Comment rattraper son épargne-retraite :les meilleurs conseils en fonction de l'âge

La pandémie a contraint de nombreux Américains à examiner de plus près leurs comptes bancaires, et une dure réalité est apparue pour bon nombre d'entre eux :ils se rendent compte qu'ils n'ont pas assez mis de côté pour leurs années après le travail. Selon le plus récent sondage de Bankrate sur la sécurité financière, 19% des Américains regrettent de ne pas avoir épargné assez tôt pour leur retraite.

Si vous essayez de comprendre comment rattraper votre épargne-retraite, votre stratégie — et la rapidité avec laquelle vous devez procéder à des ajustements majeurs — dépendra de votre âge et de vos objectifs de sortie du marché du travail.

Votre vingtaine :mettez votre plan en place

Dans la vingtaine, vous aurez beaucoup de dépenses de démarrage à vie. Vous pourriez être concentré sur l'achat d'une maison, vous marier ou rembourser votre dette universitaire. Même avec ces besoins concurrents pour votre argent, c'est le moment de prendre l'étape la plus importante pour faire de votre épargne-retraite une routine régulière.

Inscrivez-vous à votre plan de retraite en milieu de travail et visez à mettre de côté 10 pour cent de votre revenu pour la retraite, profiter pleinement de toutes les opportunités de jumelage de votre employeur. Si vous n'investissez pas suffisamment pour atteindre le maximum de correspondance avec l'entreprise que vous êtes, en effet, refuser de l'argent gratuit.

Si vous n'avez pas accès à un 401(k) traditionnel, ouvrez un IRA (vous pouvez choisir un IRA traditionnel et/ou Roth IRA) et versez des cotisations mensuelles régulières via un investissement automatique à partir de votre compte courant. Bien que la retraite puisse sembler être un autre univers à ce stade, vous remercierez la version plus jeune de vous-même à une date ultérieure. Pour avoir une idée de la façon dont vous pouvez vous positionner sur le long terme, Le calculateur Roth IRA de Bankrate peut illustrer le potentiel de croissance des cotisations régulières.

Vos 30 ans :Mettez le pied sur l'accélérateur d'épargne

Alors vous n'avez pas commencé à épargner dans la vingtaine ? Tu n'es pas seul. Les données de Nationwide suggèrent que l'Américain typique commence en fait à épargner pour sa retraite à 31 ans.

Si vous commencez maintenant, ce chiffre de 10 pour cent devrait être plus proche de 15 pour cent de votre revenu. Au fur et à mesure que vos revenus augmentent, vous devriez travailler pour continuer à augmenter vos cotisations de retraite. Plus, vous avez probablement payé certaines des dépenses d'introduction de votre vingtaine, vous devriez donc être dans une meilleure position pour économiser plus d'argent.

Votre quarantaine :il est temps de devenir agressif

Si vous venez de commencer, c'est le moment de se remettre en question et de se concentrer sur la façon de rattraper son épargne-retraite. Ouvrir un IRA, et reconduisez tous les plans 401 (k) de vos employeurs précédents. Vous devriez aussi prendre beaucoup de temps, examinez attentivement vos dépenses pour identifier où vous pouvez faire des sacrifices.

À ce point, si vous êtes en retard dans votre retraite, vous devriez dépasser ce seuil de 15 pour cent et essayer d'affecter une part encore plus importante de vos revenus à votre coussin à long terme. Utilisez le calculateur d'épargne-retraite de Bankrate pour obtenir une bonne estimation du montant que vous devez épargner afin d'atténuer le stress de vivre avec un revenu fixe.

En plus d'être agressif avec ce que vous économisez, vous voudrez être assez agressif dans la façon dont vous investissez ces économies. Avec 20 à 30 ans restants dans la population active, vous devriez être orienté vers des investissements plus risqués tels que le marché boursier afin de composer les taux de rendement plus élevés sur une période de temps prolongée.

Votre cinquantaine :rattrapez votre retard avec vos contributions

Atteindre le demi-siècle peut sembler intimidant, mais cela s'accompagne de quelques bonnes nouvelles :la possibilité de profiter de cotisations plus avantageuses sur le plan fiscal.

Actuellement, cela signifie 1 $ de plus, 000 par an, à partir de l'année civile où vous atteignez l'âge de 50 ans, pour les plans traditionnels et Roth IRA. Pour un 401(k), 403b) ou 457, vous pouvez mettre de côté 6 $ de plus, 500 et bénéficiez d'une réduction d'impôts. Tout comme vous l'avez fait dans la quarantaine, vous devriez évaluer régulièrement les moyens de réduire les dépenses afin d'épargner davantage pour la retraite.

Vos 60 ans :pensez à la suite, et ajuster en conséquence

Dans la soixantaine, la question à laquelle vous devez répondre porte moins sur la façon de rattraper son épargne-retraite et plus sur la façon de recalibrer vos attentes en matière de dépenses de retraite. Si vous êtes en retard dans vos économies, il est temps de commencer à évaluer le style de vie que vous souhaitez et les frais de subsistance que vous paierez après avoir cessé de travailler.

Prévoyez de retarder vos prestations de sécurité sociale jusqu'à l'âge de 70 ans ; si vous retardez les prestations, vous recevrez un avantage plus important plus tard. Au lieu de compter tôt sur ces paiements gouvernementaux, vous aurez certainement besoin de ce revenu plus élevé plus tard. Selon votre situation, il peut être sage d'envisager de travailler plus longtemps ou de réduire votre style de vie après le travail.

N'oubliez pas :la retraite n'est pas entièrement sous votre contrôle

J'ai entendu beaucoup de gens dans la cinquantaine ou la soixantaine se plaindre du fait qu'ils sont très en retard dans l'épargne. Au lieu de réfléchir à la façon de rattraper sa retraite, ils supposent qu'il n'y a aucun espoir et disent simplement qu'ils travailleront pour toujours.

Cependant, ce n'est pas réaliste, et ultimement, cela ne dépend peut-être pas de vous. Même si vous aimez travailler, il y a des problèmes de santé qui peuvent faire dérailler votre capacité à continuer dans votre poste actuel. Votre employeur peut décider qu'il est temps pour vous de prendre votre retraite, trop.

Dans cet esprit, il est important de savoir qu'il n'est jamais trop tard pour commencer à épargner pour votre retraite (et bien sûr, il n'est jamais trop tôt, Soit). Peu importe à quel point vous pensez être en retard, c'est toujours le bon moment pour définir des plans pour ajuster votre budget et allouer plus d'argent pour faire briller vos années d'or.