Liste de contrôle pour la planification successorale :3 étapes clés pour faire un plan réussi

Il peut être facile d'oublier, mais un plan successoral est essentiel pour presque tout le monde, si vous avez beaucoup d'argent ou juste un peu. Un plan successoral indique à vos héritiers et aux tribunaux comment répartir votre patrimoine, mais cela aide également à protéger vos proches contre les tracas et les dépenses inutiles - ainsi que potentiellement des mois, même des années, lié au système judiciaire qui règle votre succession.

« Construire un plan successoral solide peut être très avantageux pour vous et vos proches et contribuera à minimiser le processus d'homologation, dépenses, retards, et la perte d'intimité, " dit Brett Gersack, un conseiller patrimonial chez Halbert Hargrove à Bellevue, Washington. « Si c'est bien fait, le plan successoral peut aider à réduire considérablement le montant des impôts et des frais que la succession doit au décès.

Un plan immobilier solide peut être relativement simple à établir, et dans certains cas, vous pouvez également en créer un à un coût relativement faible. Voici les éléments dont vous avez besoin dans un plan successoral ainsi qu'un élément bonus qui peut vous offrir plus de flexibilité et vous aider à régler votre succession plus rapidement.

3 choses dont vous avez besoin dans tout bon plan successoral

Un bon plan successoral comporte au moins trois éléments :un testament, une procuration et une directive préalable sur les soins de santé - et chacune a un objectif différent :

Une volonté

Le testament est la pierre angulaire de votre plan successoral, et il dirige vos actifs à distribuer comme bon vous semble. Tout le monde a besoin d'une volonté, même si c'est simple. Si vous ne faites rien d'autre pour planifier votre succession, au moins faire un testament, afin que vous ne décédiez pas intestat et que vous laissiez la décision aux tribunaux.

"La plus grosse erreur que vous puissiez faire est de mourir ab intestat, " dit Michael Landsberg, CPA, CFP, directeur à Homrich Berg, un gestionnaire de fortune à Atlanta. "Cela va coûter cher et prendre beaucoup de temps [pour vos héritiers]."

Tu dois penser à tout ce dont tu veux qu'on s'occupe quand tu n'es plus là, dit Landsberg. Assurez-vous que tout est expliqué au mieux de vos capacités et que vous avez répertorié tous vos comptes. « Vous ne voulez pas que ce soit une grande chasse au trésor une fois que vous êtes parti, " il dit.

Si les comptes financiers sont certainement un aspect important d'un testament, il précise également vos projets dans d'autres domaines, trop.

« Si vous avez un enfant mineur, l'une des étapes les plus importantes du plan successoral est de nommer un tuteur qui s'occupera d'eux, », dit Gersack. "Typiquement, le tuteur de votre enfant est également le tuteur qui gérera les actifs financiers de l'enfant jusqu'à sa majorité, soit 18 ou 21 ans.

Alors que les successions plus complexes nécessiteront un avocat, les bases d'un testament sont simples. En réalité, il n'est pas particulièrement difficile de rédiger un testament et certaines ressources en ligne vous aideront à le faire gratuitement.

Une procuration

Une procuration peut donner à quelqu'un la possibilité de s'occuper de vos affaires de votre vivant. Une procuration financière peut vous aider si vous êtes frappé d'incapacité et incapable de gérer vos finances ou de payer vos factures, par exemple. Pendant ce temps, une procuration médicale peut aider un être cher à prendre des décisions en matière de soins de santé en votre nom.

« Vous pouvez donner à une procuration financière autant ou aussi peu de pouvoir sur vos affaires financières que vous le souhaitez, », dit Gersack. « Il est important que lors de l'établissement de ce document, vous ayez une conversation avec votre mandataire afin que si jamais il est appelé, ils ont une bonne compréhension de ce qu'ils peuvent et ne peuvent pas faire financièrement pour vous.

Pendant ce temps, une procuration en matière de soins de santé permet à une personne de prendre des décisions en matière de soins de santé si vous n'êtes pas en mesure de le faire.

"Je conseille à tous mes clients d'en discuter avec la personne avant de les lister comme procuration médicale pour s'assurer qu'ils sont à l'aise pour prendre les décisions médicales pour vous, », dit Gersack.

Une directive sanitaire anticipée

Une directive préalable sur les soins de santé clarifie à la communauté médicale comment vous voulez qu'elle gère vos décisions liées à la santé si vous êtes incapable de choisir ou de communiquer consciemment. Par exemple, vous pouvez spécifier à l'avance si vous souhaitez être réanimé.

« Ceci est un document juridique qui énumérera les traitements médicaux que vous voudriez et ne voudriez pas, », dit Gersack. « Il est également utilisé comme un guide pour votre famille pour les aider à prendre des décisions en fonction de vos souhaits, sur le maintien de votre qualité de vie, gestion de la douleur, et les soins de fin de vie.

Une fiducie peut être un excellent outil de planification successorale

Ces trois choses sont des exigences minimales pour un plan immobilier solide, mais vous aurez peut-être besoin de plus, en fonction de votre situation particulière et de la manière dont vous souhaitez que vos dernières volontés soient exécutées.

Et c'est ici qu'une fiducie peut vous aider. Bien qu'une fiducie puisse ressembler à la province des très riches, ils peuvent en fait être utiles à ceux qui ont des moyens plus modestes. Un expert suggère que ceux dont la succession est estimée à aussi peu que 150 $, 000 pourraient bénéficier de l'utilisation d'une fiducie.

Une fiducie peut aider à accélérer une succession grâce à l'homologation, en minimisant les tracas et le temps. Ils peuvent également être utilisés en complément d'un testament pour orienter votre patrimoine, qu'ils aillent à des êtres chers ou qu'ils soient dirigés vers un héritage caritatif.

Une fiducie offre également la possibilité de contrôler la façon dont votre argent ou vos actifs seront distribués. C'est important si le bénéficiaire est un enfant mineur ou quelqu'un qui ne peut pas gérer l'argent correctement.

Il existe différents types de fiducies, et chacun vous permet d'utiliser la structure juridique pour réaliser un objectif. Certaines fiducies peuvent vous permettre de minimiser les droits de succession et les frais de justice, protégez vos actifs des créanciers ou des ex-conjoints et préservez la confidentialité de votre succession en évitant les homologations.

Les fiducies peuvent être plus complexes que les testaments, et nécessitent généralement l'aide d'un avocat, surtout si vous avez des exigences compliquées au-delà d'une fiducie révocable de base. Vous voudrez également réfléchir à la façon dont votre testament et une fiducie pourraient fonctionner ensemble pour créer un plan successoral plus facile pour vos héritiers.

5 choses à surveiller avec un plan successoral

Pendant que vous préparez votre plan successoral, vous voudrez tout examiner attentivement, et cela signifie que cela peut prendre un certain temps pour terminer votre plan. Voici cinq choses à surveiller en cours de route.

1. Planifiez votre succession maintenant

« Deux adultes sur trois n'ont pas de testament, " dit Mark Kravietz, associé directeur et fondateur d'ALINE Wealth dans la région métropolitaine de New York. « J'ai eu de nombreuses conversations avec des adultes qui n'ont fait aucune planification et ils me disent ‘Je vais m'en occuper.’ Certains ont peur que s'ils font la planification, ils s'avouent leur mortalité.

Bien sûr, il n'y a pas que les personnes âgées et infirmes qui ont besoin d'un plan successoral. Chacun a besoin d'un testament pour que ses dernières volontés soient respectées, sachant que l'inattendu peut arriver à tout moment.

2. Précisez qui s'occupe de vos enfants

Alors que les testaments peuvent généralement se concentrer sur ce qui arrive à vos actifs financiers, vous voudrez également préciser ce qu'il advient des enfants mineurs lors de votre décès, à savoir qui s'occupe d'eux.

« S'ils ont des enfants mineurs, ils doivent déterminer qui serait le tuteur de cet enfant et où cet enfant vivra, ", dit Kravietz.

« Si vous n'avez pas de testament, les tribunaux décideront qui s'occupera de vos enfants, qui peut être un membre de la famille ou un tuteur désigné par l'État, », dit Gersack.

Si vous ne voulez pas que l'État prenne la décision, vous devrez préciser vos souhaits dans le testament.

3. Demandez aux exécuteurs s'ils sont disposés et capables

Un exécuteur testamentaire exécute votre testament ou fiducie, et cela peut être une tâche ardue le moment venu. Il s'agit de distribuer de l'argent conformément aux stipulations du document et de s'assurer que la succession est correctement dirigée par le système juridique.

Vous voudrez donc vous assurer que vous avez nommé un ou plusieurs exécuteurs testamentaires à la hauteur de la tâche. Cela signifie que vous devrez parler avec eux et vous assurer qu'ils sont disposés et capables d'agir.

4. Réfléchissez si vous voulez tout laisser à vos enfants

« Beaucoup de jeunes familles donnent tout simplement tous leurs atouts à leurs enfants au moment du décès, », dit Gersack. « Le problème avec cette stratégie est, si les parents décèdent lorsque les enfants sont jeunes, et ils n'établissent pas les fiducies appropriées, les enfants ont accès à tout l'argent lorsqu'ils atteignent l'âge de la majorité, soit 18 ou 21 ans. Cela pourrait finir par représenter une somme d'argent substantielle pour un jeune adulte à hériter sans aucune stipulation. »

"Je dis à mes clients de vraiment réfléchir à combien ils veulent donner à leurs enfants et à quel âge ont-ils accès à l'argent s'il leur arrivait quelque chose, », dit Gersack. "Ce sont les types de questions auxquelles ils doivent réfléchir très sérieusement et longuement pour s'assurer que leur plan successoral correspond exactement à ce qu'ils souhaitaient."

5. Gardez votre plan successoral à jour

Vous avez donc mis en place votre plan successoral et vous êtes prêt à partir ? Bien, cela vaut la peine de revoir votre plan de temps en temps. Landsberg suggère que vous devriez jeter un coup d'œil tous les cinq ans pour vous assurer que tout est toujours comme vous l'entendez et que les lois fiscales n'ont pas changé entre-temps.

Votre plan pourrait être largement dépassé, en fonction des changements depuis que vous l'avez rédigé pour la première fois.

« En examinant récemment la procuration d’un client, nous avons découvert qu'il avait répertorié son ex-femme dont il était divorcé depuis plus de 20 ans, », dit Gersack. "Il a été très surpris qu'elle soit toujours inscrite sur la liste et a immédiatement examiné et mis à jour tous ses documents de plan successoral avec son avocat."

En bout de ligne

Il peut être difficile pour certaines personnes de créer un plan successoral, car cela les oblige à penser à leur propre mortalité, ce qui n'est pas quelque chose que la plupart des gens font facilement. Mais la planification successorale peut aussi être un processus par lequel vous montrez à vos amis et à votre famille à quel point vous vous souciez d'eux et comment vous vous en souvenez avec certains biens ou objets. C’est aussi un moyen de s’assurer que vos proches n’ont pas des mois de travail à gérer votre succession.

« Vos documents de planification successorale ne sont pas pour vous, ils sont pour ceux qui sont laissés pour compte, " dit Landsberg.