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Comment épargner pour la retraite tout en aidant sa famille à gérer ses finances

Une enquête récente a montré que plus de la moitié des investisseurs américains ont fourni ou fournissent actuellement une aide financière, l'assistance personnelle ou les deux à leurs enfants adultes ou aux membres de leur famille élargie - et cela exclut les frais de scolarité.

Alors, comment épargner pour sa retraite tout en aidant financièrement sa famille ?

La présidente régionale de la région nord de Wells Fargo Advisors, Mary Sumners, a partagé ses conseils avec FOX Business :

1. Économisez pour les frais de santé imprévus

« Les individus vivent plus longtemps [et] les coûts des soins de santé augmentent, " Sumners a déclaré à FOX Business.

Sumners a raison, selon l'enquête de Wells Fargo. Plus de la moitié des investisseurs estimaient qu'ils paieraient moins de 200 $, 000, mais les coûts estimés sont supérieurs à 300 $, 000, qui comprend les soins de longue durée et n'inclut pas ce que Medicare couvrirait.

Sumners a suggéré d'établir une attente réaliste du coût réel des soins de santé lorsque vous prendrez votre retraite, puis d'élaborer un plan pour vous assurer que vous pourrez payer pour cela plus tard.

"Ayez ces conversations pour savoir si quelque chose comme l'assurance soins de longue durée ou l'assurance longévité s'intègre dans l'image, quelque chose qui peut non seulement aider vos parents, mais qui peut vous protéger parce que c'est une situation dans laquelle aucun de nous ne veut tomber où un parent vieillissant pourrait avoir besoin de soins de longue durée et qui peut rapidement dévaster vos économies si vous n'êtes pas préparé à cela , " Sumners a dit

2. Améliorez votre épargne en général

"Soyons honnêtes, Les Américains ne sont pas les meilleurs épargnants du monde, " explique Sumners. " Chaque fois que vous obtenez une augmentation, mettez-en la moitié dans votre épargne. Il est beaucoup plus facile d'économiser de l'argent que vous n'avez jamais vu. Si vous obtenez un bonus, mettez cela dans vos économies ou une grande partie de [votre] remboursement d'impôt. "

"Vous devez d'abord vous payer. Vous devez vraiment prendre soin de vous."

- Marie Sumner, Conseillers Wells Fargo

Sumners a déclaré qu'il vaut mieux investir de l'argent bonus dans l'épargne que d'essayer de réduire vos dépenses discrétionnaires.

Plus important, Sumners a dit qu'il s'agit d'économiser tôt et souvent, planifier à l'avance, être discipliné et rester concentré.

"Le message est 'sortez, commencer tôt à économiser, mettre cet argent de côté, " Sumners a déclaré. "Profitez de tous les programmes et comptes fiscalement avantageux qui vous sont offerts."

Elle a dit qu'il est crucial de récupérer tout l'argent gratuit à votre disposition, y compris un match d'employeur sur un 401 (k).

3. Faites attention à ne pas contracter de dettes

"Soyez intelligent au sujet de la dette de prêt étudiant, " Sumners a dit. " Soyez vraiment intelligent au sujet de la dette de carte de crédit. "

Sumners a déclaré qu'il est important que lorsque nous faisons de gros achats, nous gardions à l'esprit nos objectifs financiers ultimes.

"Je pense que la population vieillit... les investisseurs regardent leurs parents qui n'ont peut-être pas assez épargné, ils regardent les étudiants [et] les enfants adultes sortir de l'université avec des dettes d'études, " a déclaré Sumners.

L'endettement peut engendrer du stress, ce que Sumners a souligné est quelque chose qu'une personne peut éliminer par la planification.

« Si vous êtes stressé à l'idée de prendre des décisions financières, vous faites des erreurs importantes."

- Marie Sumner, Conseillers Wells Fargo

4. Posez-vous la question :Comment voulez-vous vivre pendant que vous êtes à la retraite ?

« Six répondants sur dix ont déclaré que l'expérience de s'occuper d'un membre de la famille avait changé la façon dont ils voulaient être soignés, " Sumners a déclaré à FOX Business. "Beaucoup d'entre eux … ont dit que cela allait influencer leur propre taux d'épargne afin de s'assurer qu'ils ne tomberaient pas dans la même situation plus tard dans la vie. "

Sumners a déclaré qu'il n'y a pas de règle absolue sur la façon d'économiser suffisamment pour la retraite, il est bon de se demander ce que vous voulez accomplir pendant que vous êtes à la retraite.

« Quels sont vos espoirs et vos rêves ? » Sumners suggère de demander. « Que voulez-vous que votre argent fasse à l'avenir ? Voulez-vous acheter une maison ? Voulez-vous acheter une voiture ? Ces vacances que vous voudrez peut-être prendre ? Voyager à travers le monde ? Soutenir les petits-enfants à l'université ? »

Ce n'est qu'après avoir écrit et documenté tous ces objectifs qu'un conseiller peut vous aider à examiner le chemin qui vous aidera à y parvenir, et le chemin qui vous aidera non seulement à y arriver, mais vous gardera sur la bonne voie."

- Marie Sumner, Conseillers Wells Fargo

5. Planifier, planifier, puis planifier un peu plus

« Si la personne n'a pas de plan elle-même, et ils réagissent à ces besoins qui leur viennent au jour le jour, ils pourraient même ne pas se rendre compte que cela a un impact sur leur stabilité financière à long terme, " conseille Sumners.

Elle a dit qu'il est essentiel pour les gens d'essayer de comprendre l'importance d'avoir un plan financier complet pour travailler vers leur objectif d'épargne-retraite.

"Je pense que c'est vraiment juste une question de discipline. Il s'agit d'avoir un plan, avoir un moyen d'amasser cette richesse et de mettre cet argent de côté."

- Marie Sumner, Conseillers Wells Fargo

Sumners a dit qu'il est dommage que le système scolaire ne mette pas l'accent sur l'éducation financière et que le fardeau retombe souvent sur les parents, qui pourraient eux-mêmes être aux prises avec leur propre littératie financière.

"Parfois, les parents essaient d'avoir la conversation, mais les enfants n'entendent pas nécessairement la conversation et parfois, c'est trop tard, " dit Sumners. " Mais je dirais, Ce n'est jamais trop tard."

Sumners admet qu'il est parfois difficile d'amener les gens à se projeter dans le futur, donc planifier cela peut être difficile.

"Si nous pouvons amener les gens à se visualiser dans leurs dernières années, Je pense qu'ils comprendront l'importance d'assumer ce rôle salvateur, " a déclaré Sumners.

6. Renseignez-vous

Malheureusement, étant donné que le système scolaire ne parvient souvent pas à enseigner à chacun comment être plus sain financièrement, il est important de faire autant de recherches que possible, Sumners mentionné.

"Je ne sais pas pourquoi le système éducatif l'oublie, " elle a dit.

Mais Sumners a déclaré qu'une chose que les parents peuvent enseigner à leurs enfants lorsqu'ils essaient d'augmenter leur littératie financière est l'idée de s'aider avant d'aider les autres. Sumners l'a comparé à lorsque vous êtes dans un avion et les agents de bord recommandent de sécuriser votre masque à oxygène avant d'aider les autres.

Nous devons nous assurer d'inculquer à nos enfants l'importance d'aider les autres à partir d'une position de force et de stabilité."

- Marie Sumner, Conseillers Wells Fargo

"C'est l'analogie qui me vient à l'esprit c'est quelqu'un qui, sans gilet de sauvetage, essaie peut-être de sauver quelqu'un qui se noie, " Sumners a dit. " Vous courez le risque de vous noyer si vous ne vous protégez pas. "

Sumners a déclaré qu'il existe de nombreuses ressources en ligne que les gens peuvent utiliser pour les aider à se fixer des objectifs financiers et à s'y tenir. Mais si vous préférez avoir quelqu'un en personne, il y a des options pour ça, trop.

"Travailler avec un conseiller et s'assurer d'avoir une assistance professionnelle est toujours une bonne idée lorsque l'on parle de finances, " Sumners a déclaré. "C'est une opportunité pour vous de bénéficier de quelqu'un qui aide beaucoup d'autres personnes comme vous et qui peut aider."