Vous voulez rembourser votre hypothèque avant de prendre votre retraite? Fais ça maintenant

Protégez vos finances de retraite en remboursant votre maison par anticipation. (iStock)

La dernière année restera dans le livre des records pour de nombreuses raisons. Financièrement, les consommateurs ont vu des taux d'intérêt record à la suite des efforts de la Réserve fédérale pour stimuler l'économie pendant la pandémie de coronavirus.

A la parution, l'hypothèque moyenne à taux fixe sur 30 ans est de 2,71 %, et la moyenne pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans est de 2,26 %, selon Freddie Mac. Les taux ont baissé de près d'un pourcentage complet depuis la même période l'an dernier.

Pour ceux qui examinent actuellement leurs options de refinancement hypothécaire, Credible est un excellent point de départ car il permet aux acheteurs de maison de comparer les taux et les prêteurs au même endroit en quelques minutes. Trouvez votre tarif aujourd'hui en insérant quelques informations personnelles simples dans les outils gratuits de Credible.

Ces taux d'intérêt record continuent d'inciter les propriétaires à refinancer leurs prêts hypothécaires actuels - et pour cause. Si vous espérez rembourser votre prêt hypothécaire avant votre retraite, alors vous voudrez peut-être envisager de refinancer votre hypothèque, trop. Les taux hypothécaires actuels pourraient potentiellement faire économiser des milliers de dollars aux propriétaires.

Si vous approchez de la retraite, vous vous demandez peut-être si le refinancement de votre maison pourrait vous permettre de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt. Voici ce que vous devez faire.

Refinancez votre prêt hypothécaire aujourd'hui

Si vous approchez de l'âge de la retraite et que vous souhaitez rembourser votre logement par anticipation, la meilleure façon d'y parvenir pourrait être d'obtenir un refinancement hypothécaire à un taux record.

Si vous prévoyez rester dans votre maison pendant plusieurs années et que vous êtes à l'aise de maintenir les mêmes paiements mensuels, le refinancement de votre prêt à un taux d'intérêt inférieur pourrait vous faire économiser de l'argent et vous aider à rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement.

Heureusement, Credible simplifie la comparaison des taux hypothécaires. Cliquez ici pour afficher les taux en vedette du jour et afficher les prêts immobiliers basés sur le TAEG, frais, et des mensualités en fonction du montant de votre prêt.

3 options de refinancement à considérer

Trois tactiques de refinancement clés pourraient vous aider à rembourser votre maison plus rapidement :

1. Refinancer à un taux d'intérêt inférieur
2. Refinancer en prêt à taux fixe
3. Refinancer pour une durée de prêt plus courte

1. Refinancer à un taux d'intérêt inférieur

Avec les taux hypothécaires record d'aujourd'hui, c'est le bon moment pour refinancer - c'est-à-dire, si vous pouvez obtenir un taux d'intérêt inférieur à celui de votre prêt actuel.

Pour trouver les meilleurs taux hypothécaires, vous devrez comparer plusieurs offres. Un outil d'achat de tarifs comme Credible peut rationaliser ce processus et comparer les tarifs et plusieurs offres à la fois. C'est 100 % gratuit et n'a aucune incidence sur votre pointage de crédit, afin que vous puissiez déterminer s'il est temps de refinancer facilement.

Pour vous aider à comprendre comment un refinancement hypothécaire pourrait vous faire économiser de l'argent, regardons un exemple :

Sur un 350 $, 000 hypothèque, un acheteur a opté pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans à 6 % (la moyenne à la même époque en 2005 était de 6,28 %).

Compte tenu des informations ci-dessus, le propriétaire paierait 2 $, 098 par mois et ont encore 15 ans pour régler leur solde restant. En l'an 15, notre exemple, le propriétaire devrait toujours 248 $, 670. Si ce propriétaire profite de taux d'intérêt record et refinance son hypothèque en un prêt de 15 ans à 2,3 %, leur nouvelle mensualité serait de 1 $, 659 par mois. C'est une économie de 439 $ par mois.

Si notre propriétaire a simplement effectué un deuxième paiement mensuel avec la différence de 439 $, ils dépenseraient le même montant d'argent chaque mois mais paieraient leur maison plus rapidement. Les 439 $ supplémentaires par mois totaliseraient 5 $ supplémentaires, 268 par an. Ce propriétaire pourrait économiser 11 $, 484 en intérêts et payer leur maison trois ans et sept mois plus tôt.

2. Refinancer en prêt à taux fixe

Même si vous n'apportez aucune autre modification, le refinancement d'un prêt hypothécaire à taux variable à un prêt hypothécaire à taux fixe pourrait vous faire économiser de l'argent. Le prêt à taux fixe vous permettra de verrouiller des taux record, qui pourrait augmenter au cours des prochaines années.

Consultez les tarifs en vedette du jour sur Credible. Vous pouvez consulter la durée à taux fixe de 30 ans et la durée fixe de 15 ans et commencer à comparer instantanément les taux et les produits.

3. Refinancer pour une durée de prêt plus courte

Le refinancement d'un prêt à plus court terme pourrait vous permettre de bénéficier de taux d'intérêt plus bas. Alors que vos mensualités pourraient augmenter, un prêt plus court permet naturellement un remboursement plus rapide.

Si vous approchez de la retraite, C'est peut-être le meilleur moment pour refinancer, car vous pouvez toujours utiliser votre revenu actuel pour votre nouveau prêt.

Si vous cherchez à refinancer un prêt à plus court terme, Credible peut vous aider tout au long du processus. Commencer aujourd'hui.

Au cours de vos recherches, assurez-vous d'utiliser un calculateur de refinancement hypothécaire en ligne pour déterminer les nouveaux coûts mensuels potentiels.

Remarque :à compter du 1er décembre 2020, tous les refinancements domiciliaires de plus de 125 $, 000 sont soumis à des frais de marché défavorables de 0,5 %. L'Agence fédérale de financement du logement a annoncé les frais de marché défavorables en août. La FHFA a déclaré que les frais aideraient à compenser les pertes prévues causées par COVID-19. En outre, la plupart des prêteurs facturent 1 % de frais supplémentaires.

Autres façons de payer votre maison plus tôt

En tant que retraité, Le remboursement de votre maison est un excellent moyen de réduire vos dépenses mensuelles afin de profiter pleinement de votre retraite. En plus de refinancer votre prêt actuel en une hypothèque à taux d'intérêt inférieur, il existe deux autres façons de rembourser rapidement votre prêt hypothécaire.

1. Effectuer des paiements aux deux semaines
2. Effectuer des paiements forfaitaires

1. Effectuez des paiements aux deux semaines : Envisagez de diviser votre versement hypothécaire en deux et de payer la moitié toutes les deux semaines. Les paiements aux deux semaines vous aident à réduire votre solde plus rapidement, ce qui vous permet d'économiser plus en intérêts. Vous pourriez payer votre hypothèque plusieurs années plus rapidement avec cette méthode.

2. Effectuez des paiements forfaitaires : Quand tu peux, effectuer des versements forfaitaires sur le solde du prêt. Lorsque vous effectuez vos versements supplémentaires, préciser que le paiement est pour le principal, pas l'intérêt. Envisagez d'utiliser de l'argent pour les cadeaux de Noël, déclarations de revenus, ou des retours sur investissement pour effectuer des paiements forfaitaires.

Si vous ne savez toujours pas si un refinancement vous convient, visitez Credible pour entrer en contact avec des agents de crédit expérimentés et obtenir des réponses à vos questions sur les prêts hypothécaires.