Voici combien d'économies vous devriez avoir à 40 ans

A 40 ans, vous devriez avoir un fonds d'urgence et une bonne quantité d'épargne-retraite en réserve. (iStock)

Au moment où vous atteignez l'âge de 40 ans, vous devriez disposer d'une somme d'argent décente, à la fois pour les urgences et vos futurs objectifs de retraite.

Mais économiser est difficile. Il faut du temps et des efforts concertés, et pour de meilleurs résultats ? Vous devez commencer tôt.

Avez-vous déjà commencé à épargner pour votre avenir ? Vous voulez juste vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour le faire ? Voici ce qu'il faut garder à l'esprit.

Combien vous auriez dû économiser à 40 ans

A 40 ans, vous devriez avoir à la fois un fonds d'urgence et une bonne quantité d'épargne-retraite en réserve.

Selon Joe Hartman, co-fondateur de Perry Hall Investment Group et consultant en investissement immobilier stratégique chez Real Estate Bees, votre fonds d'urgence devrait être en mesure de couvrir au moins trois à six mois de dépenses du ménage.

Si vous n'avez pas encore grand-chose, Hartman recommande de créer un compte bancaire auquel vous avez un accès limité. (Peut-être renoncer à configurer cette connexion en ligne ou choisir un compte d'épargne à haut rendement avec une petite limite de retrait).

Credible peut vous aider à trouver un fournisseur de compte d'épargne à haut rendement et des taux d'intérêt qui augmenteront votre épargne. Découvrez quelles options (de l'exigence de solde minimum de chaque banque à son APY) sont actuellement disponibles.

En matière de retraite, le montant que vous voudrez économiser dépend vraiment de votre style de vie, où vous vivez, la taille de votre foyer et tous les articles coûteux que vous envisagez d'acheter. En général, bien que, vous devriez avoir économisé au moins trois fois votre salaire avant l'âge de 40 ans, soit un tiers de votre objectif de retraite à long terme.

Outre les meilleurs revenus d'intérêts, Les comptes d'épargne à haut rendement offrent également un moyen de se constituer un patrimoine sans trop de risques. Cela en fait un bon endroit pour stocker des économies d'urgence et des aubaines soudaines, comme les héritages.

« 40 ans, c'est aussi l'âge où beaucoup de gens commencent à profiter d'importantes aubaines de fonds, " a déclaré Ben McLaughlin, responsable de SaveBetter. « Personne ne veut penser aux héritages, mais c'est une réalité financière qu'il faut bien gérer. Il est important d'avoir un plan en place au-delà de simplement les ranger pour un jour de pluie. Si vous avez une faible tolérance au risque, les placer dans des comptes d'épargne à haut rendement ou les échelonner dans des certificats de dépôt permettra à ces fonds de croître en toute sécurité, assuré, et sans la volatilité du marché boursier.

Compte d'épargne à haut rendement vs compte d'épargne traditionnel

Les comptes d'épargne traditionnels ne feront pas grand-chose pour vous aider à constituer votre épargne, même à long terme. Pour maximiser le montant de votre fonds d'urgence et de l'argent que vous investissez pour des objectifs futurs, un compte à haut rendement est généralement préférable. Bien que les taux d'intérêt varient, ils ont généralement un APY nettement plus élevé que votre compte bancaire typique, vous permettant de gagner des intérêts et de commencer à construire cet équilibre plus rapidement.

Si vous optez pour un compte d'épargne à haut rendement, assurez-vous de magasiner, car les APY et d'autres détails peuvent varier considérablement.

« Lorsque vous investissez de l'argent dans des produits d'épargne, il est également important de garder un œil sur l'assurance FDIC, », a déclaré McLaughlin. « L'assurance FDIC protège vos dépôts jusqu'à 250 $, 000 par établissement, même dans le cas improbable où les banques dans lesquelles ils sont détenus s'effondreraient.

Vous pouvez utiliser un outil comme Credible pour comparer plusieurs comptes d'épargne à haut rendement assurés par la FDIC à la fois.

Autres conseils pour vous aider à atteindre votre objectif d'épargne

Les experts avaient d'autres conseils pour atteindre vos objectifs d'épargne et de retraite, trop. Ils ont recommandé :

1. Automatiser votre épargne

Programmez des versements réguliers de votre compte bancaire vers votre compte d'épargne ou, si possible, avoir une partie de vos chèques de paie déposés dans l'épargne. Cela garantira que vos objectifs d'épargne restent sur la bonne voie sans trop d'effort.

« Ne comptez pas sur vous-même pour financer manuellement votre épargne, », a déclaré Hartman. « Il est facile de trouver une raison de ne pas le faire. »

2. Diversifier

Avoir un compte d'épargne à haut rendement, en utilisant le 401(k) de votre employeur, et investir dans des actions, obligations et autres produits est important, à la fois pour constituer votre patrimoine et vous protéger de trop de risques.

Pour magasiner les comptes d'épargne à haut rendement, dirigez-vous vers Crédible. Utilisez un outil comme Credible pour rationaliser le processus et vous assurer d'obtenir le meilleur taux possible.

« La diversification est cruciale lorsqu'il s'agit d'épargner pour la retraite, », a déclaré McLaughlin. « Les gens devraient absolument avoir leurs actifs dans un mélange de comptes et de produits en fonction de leur appétit pour le risque, objectifs et délais. Une chose est sûre, vous devriez toujours avoir un pourcentage de votre épargne totale dans des produits en espèces - comme les comptes d'épargne, car ils sont considérés comme à très faible risque et très accessibles pour toutes les inconnues auxquelles vous pourriez être confronté.

3. Enregistrer d'abord, puis dépenser

Pour atteindre votre objectif financier, l'épargne doit venir en premier, et non après coup. Comme Warren Buffet l'a dit un jour, « Ne gardez pas ce qui reste après avoir dépensé. Au lieu, dépensez ce qui reste après avoir économisé.

« Si vous voulez vraiment faire de l'épargne une priorité, ce ne peut pas être un résidu - ce qui reste, " a déclaré Robert R. Johnson, professeur de finance à l'Université Creighton. « Cela devrait être un élément de votre budget. Vous ne réussissez pas à créer de la richesse en prenant simplement ce qu'il vous reste après toutes vos dépenses. Nous accomplissons ce que nous priorisons. Donner la priorité à l'épargne et investir cette épargne.

Épargner tôt et souvent est essentiel pour atteindre vos futurs objectifs financiers. Rendez-vous sur Credible pour comparer les comptes d'épargne à haut rendement et commencez votre parcours d'épargne dès aujourd'hui.