La nouvelle règle sur les rollovers 401(k) entre en vigueur,

Le département du Travail a déclaré à la fin de la semaine dernière qu'il s'appuierait sur un règlement de l'administration Trump régissant les conseils qui affectent les milliers de milliards de dollars des comptes de retraite, plutôt que de le remplacer.

La mesure, qui entre en vigueur mardi, provoquera de nombreux renversements, dans lequel des centaines de milliards de dollars passent chaque année de 401(k)s à des comptes de retraite individuels, être plus fortement réglementé. Il donne également aux investisseurs qui estiment avoir reçu de mauvais conseils de refinancement le droit d'intenter une action en justice ou une demande d'arbitrage.

3 INCONVÉNIENTS D'UTILISER UNIQUEMENT UN 401 (K) POUR LA RETRAITE

Parce que les frais d'investissement ont tendance à être plus bas dans les plans 401(k) que dans les IRA, « les entreprises financières sont fortement incitées à vous faire transférer de l'argent de votre plan 401 (k) vers un IRA, où ils peuvent le gérer de manière plus rentable, " a déclaré Barbara Roper, directeur de la protection des investisseurs à la Consumer Federation of America à but non lucratif.

"C'est un signal du ministère du Travail qu'ils vont continuer à renforcer la protection des consommateurs pour s'assurer que les recommandations de reconduction sont vraiment dans l'intérêt des consommateurs, " elle a dit.

Le règlement obligera également les conseillers des propriétaires d'IRA à respecter des normes plus strictes en matière de gestion des conflits d'intérêts, y compris ceux qui découlent de la vente de produits tels que les rentes variables qui versent des commissions ou d'autres incitations à la vente, dit Fred Reish, un avocat spécialisé dans les avantages sociaux.

"Cela réduira considérablement les incitations qui amèneraient les conseillers à faire de mauvaises recommandations, " il a dit.

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Cette décision est le dernier chapitre d'un débat de plusieurs décennies sur les responsabilités des courtiers et des conseillers envers les clients lorsqu'ils donnent des conseils en investissement et autres dans des comptes de type 401 (k) et des IRA.

Le règlement vise à aligner le traitement des comptes de type 401 (k) avec les IRA et les comptes imposables en vertu d'une norme exigeant que les conseillers agissent dans le meilleur intérêt de leurs clients. Il suit les exigences d'un ensemble de réglementations plus strictes de l'administration Obama, qui a déclenché une réaction brutale de l'industrie et a été invalidé par une cour d'appel fédérale en 2018.

Sous l'administration Trump, le ministère du Travail a rétabli une définition plus souple de 1975 de qui est considéré comme un fiduciaire, et est donc tenu d'agir dans le meilleur intérêt des clients lorsqu'il conseille les personnes sur les 401(k) et les rollovers.

Mme Roper a déclaré qu'elle s'attend à ce que le ministère du Travail renforce la protection des consommateurs en élargissant – par le biais d'orientations ou d'une réglementation supplémentaire – la définition de qui devrait être considéré comme un fiduciaire pour les régimes de retraite et les roulements. Elle a déclaré qu'elle s'attend également à ce que l'agence propose un système "significatif" de gestion des conflits d'intérêts.

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"Ils vont continuer à chercher à combler les échappatoires, " elle a dit.

Dans un rapport, le ministère du Travail a déclaré que « dans les prochains jours, l'agence publiera des orientations connexes" sur la mise en œuvre du règlement.

Depuis que le règlement de l'ère Obama a été annulé par une cour d'appel fédérale en 2018, le Département du travail a autorisé le secteur des services financiers à gérer les conflits d'intérêts dans le cadre d'une politique temporaire de « non-application » qui inclut une norme d'intérêt supérieur.

Le secteur du conseil en investissement peut désormais mettre en œuvre d'importants changements de système, a déclaré le secrétaire adjoint adjoint Ali Khawar.