Comment payer les frais médicaux avec un 401k

Les fonds de votre compte 401(k) sont mis de côté pour la retraite, mais vous pourrez peut-être les utiliser pour payer des factures médicales en cas de difficultés. La méthode de retrait détermine le montant que vous payez en pénalités de retrait anticipé et en impôts et votre perte de revenus de placement. Bien que votre employeur contrôle certains aspects de votre régime 401(k), l'Internal Revenue Service réglemente les comptes d'épargne-retraite.

Retrait de difficultés

L'IRS approuve huit raisons pour les retraits de difficultés, y compris le paiement des factures médicales de l'employé ou des personnes à sa charge. Généralement, vous ne pouvez utiliser que les fonds que vous avez versés sur votre compte 401(k). Cependant, certains employeurs autorisent l'utilisation de leurs fonds de contrepartie si vous remplissez les conditions d'acquisition. Le montant de votre retrait, qui est définitivement supprimé de votre compte, ne peut excéder le montant nécessaire pour payer les frais médicaux documentés dans les relevés que vous fournissez, et les relevés doivent porter des dates récentes. Vous paierez des impôts d'État sur le montant retiré, une pénalité de retrait anticipé à l'IRS et un autre 10 pour cent d'impôts fédéraux. Le montant retiré est ajouté à votre revenu imposable pour l'année.

401(k) Prêts

Demandez un prêt à partir de votre compte 401(k) si l'option est incluse dans le plan de votre employeur. Vous n'êtes pas obligé de justifier un prêt. Vous empruntez votre propre argent et le remboursez, avec intérêt, en plusieurs versements par prélèvement sur le salaire. Vous ne payez pas de pénalité de retrait anticipé ni de taxes sur le montant du prêt, à l'exception de tout montant non remboursé. L'IRS détermine combien de vos fonds 401 (k) vous pouvez emprunter - généralement 50 pour cent de votre solde acquis - et la période de remboursement. Le montant du prêt est inclus dans votre revenu imposable pour l'année. Cependant, les sommes remboursées génèrent des revenus de placement.

Autres types de distribution

En dehors de l'un des modes de diffusion autorisés, vous ne pouvez généralement pas encaisser ou retirer votre solde total de 401 (k) pendant que vous restez employé par l'entreprise qui a votre plan. Si vous êtes assez âgé pour les distributions obligatoires, vous pouvez obtenir des fonds pour payer les factures médicales en retirant la totalité du solde ou en établissant des paiements périodiques pour vous-même. Les distributions obligatoires commencent l'année où vous prenez votre retraite ou atteignez l'âge de 70 ans et demi, selon la première éventualité. Il n'y a pas de pénalité en cas de retrait anticipé, mais vous paierez des impôts sur les fonds distribués.

Opérations de distribution

Effectuez la transaction en ligne si votre employeur dispose d'un site Web d'employés en libre-service pour la gestion des avantages sociaux. Connectez-vous à votre compte 401(k) et recherchez des liens pour effectuer un retrait difficile, prêt ou autre distribution. Communiquez avec l'administrateur de votre régime ou le numéro du service à la clientèle si le régime de votre employeur exige l'utilisation de formulaires papier ou si vous pouvez effectuer la transaction avec l'aide d'un représentant du centre d'appels.