Retraite anticipée :secrets pour prendre une retraite anticipée

Qu'est-ce que la retraite anticipée ?

Le moment où vous prendrez votre retraite peut être l'un de vos propres choix. La retraite anticipée consiste à quitter la population active avant d'avoir atteint l'âge légal de la retraite. Étant donné que les gens deviennent éligibles pour la première fois à Medicare à 65 ans, une retraite anticipée est normalement définie comme une retraite à tout âge avant d'atteindre 65 ans.

L'administration de la sécurité sociale définit l'âge de la retraite anticipée à 62 ans, qui est le moment auquel vous pouvez commencer à prendre vos prestations de sécurité sociale. Cependant, si vous commencez à toucher des prestations à 62 ans, vous ne recevrez qu'environ 70 % du montant total que vous auriez reçu si vous aviez attendu l'âge de la retraite à taux plein.

Si vous souhaitez prendre une retraite anticipée, il n'y a pas d'âge fixe. Le mouvement FIRE (Financial Independence Retirement Early) est l'une des méthodes que vous pourriez suivre pour prendre une retraite anticipée. Le moment où vous pourrez prendre votre retraite dépendra du montant que vous avez épargné dans vos comptes de retraite et d'investissement, des flux de revenus passifs que vous pourriez avoir et de votre capacité à vivre frugalement.

Statistiques sur la retraite anticipée et l'âge moyen de la retraite

Selon une analyse des données du U.S. CensusBureau par Smart Asset, l'âge moyen de la retraite aux États-Unis est de 63 ans. L'âge moyen de la retraite varie d'un État à l'autre, allant d'un minimum de 62 ans à un maximum de 65 ans. âges moyens de départ à la retraite.

Alors que la retraite anticipée peut être considérée comme n'importe quel âge de 62 à 65 ans, certains prévoient de prendre leur retraite encore plus tôt. Certaines personnes de la génération du millénaire travaillent actuellement pour prendre leur retraite à 40 ans ou même moins en suivant le mouvement FIRE. Bien qu'il soit possible de prendre sa retraite très tôt, ce n'est peut-être pas la meilleure idée pour beaucoup de gens.

Étapes pour essayer d'obtenir une retraite anticipée

Le mouvement FIRE est une stratégie de retraite qui se concentre sur vos objectifs financiers à la retraite plutôt que sur un âge spécifique. Par exemple, si vous prévoyez de prendre votre retraite à 45 ans, vous commencerez par déterminer combien d'argent vous aurez besoin pour vivre commençant à ce moment.

Le but de la méthode FIRE est d'économiser suffisamment d'argent pour que vous puissiez vivre des intérêts tout en préservant le capital. Une autre méthode est la règle des 4 %. Dans le cadre de ce plan, vous devez généralement viser à épargner suffisamment d'argent pour pouvoir vivre avec 4 % de vos économies chaque année.

Il est important de noter que si vous choisissez de prendre vos prestations de Sécurité Sociale avant d'avoir atteint l'âge de la retraite à taux plein, vous ne recevrez pas le montant total. Dans le cadre du mouvement FIRE, vous prendriez également en compte l'effet que votre retraite aura sur les prestations que vous recevrez en fin de compte.

De combien d'argent aurez-vous besoin à la retraite ?

La première étape sur votre chemin vers la retraite anticipée consiste à déterminer de combien d'argent vous aurez besoin à la retraite. Pour ce faire, vous devrez déterminer vos dépenses prévues et votre budget. Vous devrez également déterminer votre espérance de vie et la durée de vos économies et revenus actuels à la retraite.

Après avoir compris ces éléments, vous pouvez établir une estimation du montant que vous devez épargner pour prendre une retraite anticipée. La règle des 4 % indique que vous devriez avoir suffisamment épargné pour pouvoir vivre confortablement de 4 % de votre épargne totale, car ce montant représenterait principalement vos dividendes et vos intérêts plutôt que votre capital.

Commencez par penser à vos dépenses maintenant et à ce que vous en attendez après votre retraite. Vous souhaitez identifier les domaines dans lesquels vous pouvez réduire les coûts maintenant afin de pouvoir économiser davantage. Réfléchissez aux changements de mode de vie que vous êtes prêt à apporter et calculez vos dépenses futures. Vous pouvez soustraire toutes les dépenses liées à votre travail puisque vous ne les aurez pas après votre retraite à un âge précoce.

Vous voudrez ensuite créer un budget de retraite. Déterminez combien d'argent vous pourrez raisonnablement vous permettre de dépenser chaque année. Ce montant dépendra du montant total de l'épargne-retraite dont vous disposez.

Votre espérance de vie est un facteur important à considérer. Vous pouvez commencer par regarder un tableau d'espérance de vie pour vous donner une idée générale. Vous devez également tenir compte de la longévité des membres de votre famille. Par exemple, l'espérance de vie moyenne des hommes américains est de 78 ans, tandis que celle des femmes américaines est de 81 ans.

Cependant, si les membres de votre famille ont tendance à vivre plus longtemps que la moyenne d'âge, vous devez en tenir compte. Votre espérance de vie est importante pour que vous puissiez vous assurer que vous avez suffisamment d'économies pour durer aussi longtemps que vous vivrez après votre retraite à un âge précoce.

Vous pouvez ensuite utiliser un calculateur de revenu de retraite pour déterminer combien de temps dureront vos revenus et vos économies actuels après votre retraite. Cela peut vous donner une estimation approximative de si vous êtes prêt à prendre votre retraite ou si vous devriez plutôt attendre pour amasser plus d'épargne.

Comment la retraite anticipée affectera-t-elle ma sécurité sociale et mes autres avantages ?

Si vous souhaitez prendre votre retraite à un âge précoce, vous devez être préparé à certains des défis auxquels vous serez confronté après la retraite. Prendre votre retraite avant d'être éligible à Medicare peut signifier que vous devrez débourser une somme d'argent substantielle pour votre soins de santé.

L'accès aux soins de santé pourrait être plus facile maintenant avec la disponibilité du marché. Vous pourriez également envisager de souscrire une assurance soins de longue durée ou une police d'assurance vie entière avec un soignant de longue durée. Un compte d'épargne santé (HSA) peut également vous aider à payer les frais médicaux à mesure qu'ils surviennent jusqu'à ce que vous deveniez éligible à Medicare.

Vos prestations SocialSecurity sont également importantes à prendre en compte. Lorsque vous recevez vos relevés de la SSA, le montant des prestations futures indiqué est basé sur l'idée que vous continuerez à travailler jusqu'à l'âge indiqué. Par exemple, si votre lettre indique que vous pouvez vous attendre à recevoir 1 200 $ par mois si vous prenez votre retraite à 62 ans, n'oubliez pas que le chiffre est basé sur le fait que vous continuez à travailler et que vous gagnez votre revenu actuel jusqu'à 62 ans.

Vous devez comprendre comment une retraite anticipée peut avoir un impact sur divers avantages. Lorsque vous décidez de prendre une retraite anticipée, cela entraînera une baisse du montant de vos prestations. Vous n'aurez pas accumulé autant d'années pour cotiser, donc vos prestations diminueront. Si vous vous demandez quel impact l'âge de la retraite anticipée pourrait avoir sur la sécurité sociale, vous pouvez utiliser mon calculateur de prestations de sécurité sociale pour avoir une idée approximative du montant que vous pouvez vous attendre à recevoir à différents âges, notamment 62, 66, 67, etc.

Les répercussions fiscales d'une retraite anticipée sont également importantes à considérer. Si vous retirez de l'argent de certains types de comptes de retraite fiscalement avantageux avant d'atteindre l'âge de 59 ans et demi, vous devrez payer une pénalité de 10 % en plus de payer des impôts sur les montants de retrait à votre taux d'imposition sur le revenu ordinaire.

Certains comptes comme RothIRAs peuvent vous permettre de retirer des fonds plus tôt. Il est important que vos cotisations mais pas vos gains puissent être retirés avant l'âge de 59 ans et demi sans pénalité tant que le compte est ouvert depuis au moins cinq ans. Si votre objectif est un âge de retraite anticipé, il peut être judicieux pour vous d'envisager de transférer d'autres types de comptes de retraite dans un Roth IRA afin de minimiser certaines des conséquences fiscales auxquelles vous pourriez autrement être confronté.

Le logement peut être un autre défi lorsque vous choisissez un âge de retraite anticipé. Vous devrez peut-être envisager de réduire vos effectifs dans une maison ou un appartement moins cher ou de déménager dans une zone où le coût de la vie est moins élevé. Certains préretraités choisissent de renoncer complètement au problème du logement et vivent et voyagent plutôt dans des véhicules récréatifs.

Planification complète pour avoir un revenu pendant la retraite anticipée

Si vous voulez savoir comment prendre une retraite anticipée, vous devrez vous engager dans une planification complète de la retraite et élaborer des stratégies pour vous constituer un patrimoine. Une règle générale consiste à avoir des cotisations d'épargne-retraite moyennes d'environ 10 % de votre revenu. Cependant, si vous souhaitez acquérir une indépendance financière beaucoup plus tôt pour une retraite anticipée, vous devrez trouver un moyen d'épargner beaucoup plus que la recommandation moyenne de cotisations d'épargne-retraite.

Une façon d'économiser davantage est de réduire votre dette en cours et de dépenser moins d'argent. Votre objectif devrait être d'éliminer votre dette le plus rapidement possible, de vivre bien en dessous de vos moyens et de contribuer tout l'excédent à vos comptes de placement et de retraite. Vous constaterez peut-être que vous devrez économiser jusqu'à 30 % à 70 % de votre revenu si votre objectif est une retraite anticipée.

Qu'est-ce que le mouvement FIRE ?

La méthode Financial Independence Retirement Early est un mouvement qui se consacre à l'élaboration d'un programme d'épargne et d'investissements extrêmes. L'approche FIRE pourrait vous permettre de prendre votre retraite des années plus tôt que vous ne le pourriez autrement avec un plan et un budget traditionnels. Les adeptes des méthodes économisent jusqu'à 70 % de leurs revenus, ce qui est bien plus que les autres.

En allouant un pourcentage aussi élevé de votre revenu, vous pourriez être en mesure de prendre votre retraite dans la quarantaine ou la cinquantaine au lieu du milieu à la fin de la soixantaine. de Vicki Robbin et Joe Dominquez. Le principe central du livre est que chaque dépense que vous avez doit être mesurée par rapport au temps de votre vie qu'il faut pour gagner de l'argent pour le payer.

Afin de pouvoir suivre le plan de création de richesse rapidement grâce à des économies extrêmes, les adhérents du mouvement ont réduit presque toutes leurs dépenses, vivent très frugalement et continuent à travailler dans des emplois traditionnels pendant plusieurs années afin qu'ils puissent mettre la plupart de leurs revenus dans leurs économies.

La planification de la retraite selon la méthode FIRE peut impliquer de déménager dans l'appartement le moins cher possible, de tout réduire, de renoncer à manger au restaurant et de faire d'autres coupes jusqu'à ce que vos dépenses soient minimales. Tout ce que vous gagnez au-delà de ce dont vous avez besoin pour payer vos dépenses de base est ensuite déposé dans vos comptes d'épargne et d'investissement.

Les gens essaient d'épargner suffisamment jusqu'à ce qu'ils aient jusqu'à 30 fois leur revenu annuel pour essayer de vivre de leurs intérêts et de leurs dividendes. Généralement, les personnes qui mettent en œuvre la stratégie Financial Independence RetirementEarly essaieront de vivre de retraits de leurs cotisations ne dépassant pas 3 à 4 % par an.

Qu'est-ce que la règle des 4 % ?

La règle des 4 % a été développée dans les années 1990 par William Bengen. Selon la règle des 4 %, si vous ne retirez pas plus de 4 % de votre épargne-retraite au cours de la première année et que vous ajustez ensuite vos retraits en fonction de l'inflation, vous devriez avoir suffisamment d'argent pour durer 30 ans.

Bien que la règle des 4 % soit un bon point de départ, elle n'est pas infaillible. L'idée derrière la règle est que votre épargne-retraite doit être composée d'environ 50 % d'obligations. Cependant, les taux d'intérêt sont aujourd'hui beaucoup plus bas qu'au milieu des années 1990 lorsque Schengen a développé la règle.

Un autre problème est que la règle suppose que le marché produira des taux de rendement relativement uniformes. En cas de ralentissement du marché juste avant votre retraite, le retrait de 4 % de votre épargne pourrait vous désavantager considérablement. Si le marché connaît une reprise majeure, vous risquez de ne pas pouvoir profiter de vos revenus supplémentaires.

Votre stratégie pour créer de la richesse lorsque vous mettez en œuvre votre plan de retraite anticipée pourrait commencer par la règle des 4 %. Cependant, vous devrez peut-être apporter des ajustements à la règle afin que vos économies soient susceptibles de durer beaucoup plus longtemps après avoir acquis une indépendance financière et pris une retraite anticipée.

Comment pouvez-vous compléter votre planification de retraite ?

Il existe plusieurs façons d'augmenter votre épargne. Vous pouvez travailler pour compléter vos revenus en ajoutant un deuxième emploi, en demandant une augmentation de promotion ou en travaillant plus longtemps. En même temps, vous pouvez vous efforcer de créer plusieurs sources de revenus.

Certaines sources de revenus supplémentaires pour la planification de la retraite pourraient inclure l'achat d'immeubles de placement et l'investissement dans des investissements productifs de revenus comme des actions et des obligations versant des dividendes. Les flux de revenus passifs potentiels alternatifs peuvent inclure le marketing d'affiliation, les prêts entre pairs ou l'investissement dans l'immobilier financé par la foule. Si vous avez plusieurs flux de revenus passifs en plus de vos revenus du travail, il sera plus facile d'épargner beaucoup plus rapidement et les flux de revenus passifs pourront continuer après que vous ayez quitté le marché du travail traditionnel.

Augmentez votre épargne-retraite

Si votre objectif est de prendre une retraite anticipée, vous devrez maximiser vos cotisations à vos comptes de retraite. Si vous avez un plan 401(k) à votre travail, vous devez viser à cotiser la limite de cotisation annuelle maximale de 19 000 $ par an si vous avez moins de 50 ans ou 25 000 $ si vous avez 50 ans ou plus. En outre, vous devez également ouvrir un IRA traditionnel, un RothIRA ou les deux.

Alors que les plans 401 (k) et les IRA traditionnels ont des contributions qui sont faites sur une base avant impôt, vos contributions à un RothIRA sont faites après impôt. Cependant, vous ne serez pas imposé sur vos retraits d'un Roth IRA après votre retraite. Si vous prenez votre retraite avant d'avoir atteint l'âge de 59 ans et demi et que vous avez ouvert un Roth IRA pendant cinq ans ou plus, vous pouvez retirer vos cotisations à tout moment sans pénalité. Cependant, vous ne pouvez pas retirer vos gains, vous devrez donc suivre attentivement.

Les IRA traditionnels et Roth ont tous deux des limites de contribution annuelles de 6 000 $ pour les personnes de moins de 50 ans et de 7 000 $ pour les personnes de plus de 50 ans. Si vous avez les deux types de comptes, le maximum combiné que vous pouvez contribuer à vos comptes traditionnels et Roth IRA est de 6 000 $ si vous avez moins de 50 ans.

Vous devriez également profiter de la capitalisation. Au lieu de recevoir des chèques de dividendes, il est préférable de les réinvestir automatiquement. Cela peut vous permettre de constituer votre épargne afin qu'elle puisse croître encore plus rapidement.

Assurez-vous de devenir un expert en stratégies de retrait intelligentes afin de pouvoir tenir compte des impôts ou des pénalités auxquels vous pourriez être confronté. Pour éviter la pénalité de retrait anticipé de 10 %, vous voudrez peut-être envisager de transformer votre plan 401 (k) et votre IRA traditionnel en un Roth IRA. Bien que vous deviez payer des impôts sur les montants reportés, vous pouvez éviter la pénalité de 10 %. .

Enfin, vous devez tenir compte de l'impact que la retraite anticipée pourrait avoir sur vos comptes de retraite. Si vous vous retrouvez avec des pénalités de retrait anticipé, vos économies pourraient ne pas durer aussi longtemps que vous en avez besoin.

Recherchez des plateformes et des investissements financiers stables

Assurez-vous de rechercher des investissements potentiels avant d'investir votre argent pour essayer de choisir des investissements stables. Vous devez également vous assurer de rechercher différentes plates-formes d'investissement afin d'en trouver une qui facture peu ou pas de frais et qui a obtenu de bonnes critiques.

Une fois que vous avez une idée des titres qui vous intéressent, ouvrez votre compte auprès de la maison de courtage que vous avez choisie. Vous devez investir avec une vision à long terme en fonction de l'horizon temporel que vous avez choisi, de votre tolérance au risque et de vos objectifs financiers.

Examinez et apportez les ajustements nécessaires

Après avoir ouvert vos comptes et commencé à investir, vous souhaiterez les revoir sur une base trimestrielle ou annuelle. Vous devez apporter les ajustements nécessaires et modifier votre niveau de risque à mesure que vous vous rapprochez de votre retraite.

Changer votre portefeuille en un portefeuille plus prudent à mesure que vous approchez de votre date de retraite cible peut vous aider à préserver votre capital afin que vous puissiez vivre uniquement de vos intérêts. Cela vous permettra peut-être de respecter plus facilement le budget de retraite que vous avez créé.

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