Types d'investissements :ce que vous devez savoir

Quels sont les différents types d'investissement ?

Les personnes qui se préparent à investir doivent comprendre les différents types d'investissements disponibles. Il existe de nombreux types d'investissements différents qui relèvent de grandes catégories, notamment les suivants :

• Actions
• Obligations
• Fonds d'investissement
• Options
• Comptes de retraite
• Investissements en propriété
• Investissements alternatifs

Statistiques d'investissement

Les statistiques peuvent aider à montrer des aspects importants de nombreux types d'investissements. Malgré la Grande Dépression et de nombreux krachs et corrections, le marché boursier a été multiplié par 1 100 au cours des sept dernières décennies. Lorsqu'on a demandé aux travailleurs combien ils avaient épargné pour leur retraite, plus de la moitié ont déclaré avoir amassé moins de 25 000 $.

Les fonds indiciels, par exemple, sont les investissements qui surpassent souvent les fonds communs de placement gérés activement. 80% des fonds à grande capitalisation sur une période de 10 ans ont été surperformés par le S&P 500. Enfin, les actions à dividendes ont en moyenne des rendements supérieurs de 4%. Si vous réinvestissez vos dividendes, vos investissements ont la possibilité de croître beaucoup plus rapidement.

Les points importants à retenir de ces statistiques sont que vous devriez commencer à épargner le plus tôt possible et être précis quant aux types d'investissements que vous choisissez. C'est aussi une bonne idée d'éviter le daytrading actif et d'essayer d'éviter les réactions émotionnelles aux fluctuations du marché.

Quelles sont les stratégies d'investissement et les options d'investissement ?

Il est important d'avoir une stratégie de placement, car elle peut vous servir de guide lorsque vous construisez votre portefeuille. Bien qu'il existe de nombreuses stratégies d'investissement, voici quelques stratégies populaires :

• Investir dans la valeur ou trouver des actions sous-évaluées et les acheter
• Investissement dans la croissance ou recherche d'entreprises dans lesquelles investir et dont la croissance est supérieure à la moyenne
• Investir ou choisir des placements qui versent de l'argent au fil du temps selon un calendrier régulier
• Petite capitalisationinvestissant ou achetant des actions dans des sociétés dont la capitalisation boursière est plus petite

L'investissement axé sur la valeur a été popularisé par Warren Buffett et nécessite une bonne compréhension des fondamentaux des entreprises. L'investissement de croissance implique des recherches et recherche des entreprises qui montrent des signes indiquant qu'elles bénéficieront d'une croissance supérieure à la moyenne.

L'investissement de revenu consiste à acheter des titres qui rapportent des rendements réguliers selon un calendrier, y compris des options d'investissement telles que des obligations, des fonds négociés en bourse, des actions qui versent des dividendes, des FPI et des fonds communs de placement. L'investissement à petite capitalisation est une stratégie qui comporte un risque plus élevé parce que vous investissez dans de plus petites les entreprises qui ont tendance à connaître plus de volatilité.

Types d'investissements et leurs avantages et inconvénients

Maintenant que vous avez une idée générale de certaines stratégies d'investissement différentes, il est bon d'examiner de plus près certaines des options d'investissement et des types d'investissements disponibles. Chacun de ces types d'investissements a des avantages et des inconvénients et comprendre ce qu'ils sont peut vous aider à guider votre processus de prise de décision lorsque vous envisagez vos options d'investissement.

Vos actions :deux catégories

Lorsque vous pensez à vos actions et à ce que vous devriez choisir, il existe deux principaux types d'investissements dans cette catégorie d'options d'investissement, y compris les actions ordinaires et privilégiées. Les actions ordinaires sont des actions de sociétés qui vous confèrent le droit de vote aux assemblées d'actionnaires.

Si vous choisissez ces types d'investissements pour vos actions, vous pouvez réaliser des bénéfices grâce aux dividendes et à la hausse des cours des actions. Les dividendes varieront et les actionnaires ordinaires sont les derniers à récupérer leurs investissements en cas de faillite des entreprises.

Les actions privilégiées fonctionnent différemment. Ce sont aussi des actions d'une société, mais elles versent des dividendes selon des montants prédéterminés. Si vous êtes un actionnaire privilégié, vous n'avez peut-être pas le droit de vote.

Cependant, vous aurez priorité sur les actionnaires ordinaires de la société si elle déclare faillite. Les dividendes versés aux actionnaires privilégiés sont généralement plus importants que les dividendes versés aux actionnaires ordinaires.

Obligations

Les obligations sont des titres considérés comme des types d'investissement à faible risque, mais le risque varie en fonction du profil de crédit de l'émetteur de l'obligation. Ils permettent aux autres de vous emprunter de l'argent. Les obligations vous paient un taux d'intérêt fixe et la dette qui vous est due par le gouvernement ou la personne morale est remboursée lorsque votre titre arrive à échéance. Il existe plusieurs types d'obligations, dont les suivantes :

• Société :titres émis par des sociétés pour lever des fonds pour le financement
• Municipal – Titres émis par les administrations municipales pour collecter des fonds pour des projets
• États-Unis Titres du Trésor - Titres de créance avec des échéances à long terme de plus de 10 ans
• États-Unis obligations d'épargne - Obligations américaines à long terme avec relativement peu de risque

Fonds d'investissement

Il existe plusieurs types de placements dans la catégorie des fonds, y compris les fonds communs de placement, les fonds négociés en bourse et les fonds indiciels. Chacune de ces différentes options d'investissement a ses propres avantages et inconvénients.

Les fonds communs de placement sont des fonds dans lesquels vous investissez simultanément dans de nombreuses sociétés différentes. Ces types de fonds vous aident à réduire les risques auxquels vous feriez face en investissant dans des actions d'une seule société ou d'un nombre limité de sociétés. Ces fonds peuvent inclure des investissements dans de grandes entreprises stables ainsi que dans de nouvelles entreprises qui se développent rapidement.

Ces fonds sont gérés par une équipe, et vous cédez votre contrôle à l'équipe de gestionnaires de fonds. Certains fonds facturent des frais pour tous les achats, et la plupart facturent des frais annuels.

Un fonds négocié en bourse est également connu sous le nom d'ETF. Les ETF sont des types d'investissements qui sont un groupe d'actions et vous permettent de mettre votre argent en commun. Les actions ETF se négocient sur le marché comme les autres types d'actions. Il n'y a généralement aucun gestionnaire impliqué, donc ces fonds ont des frais moins élevés et vous permettent de négocier facilement et fréquemment.

Les fonds indiciels sont des investissements destinés à suivre une classe d'actifs particulière. Le portefeuille d'un fonds indiciel est conçu pour suivre différents indices tels que le S&P 500. Ces fonds offrent une large exposition au marché et des frais réduits et sont des types d'investissements passifs.

Options sur actions

Les stock-options ne sont pas réellement des investissements dans des actions. Ce sont plutôt des contrats qui vous permettent d'exercer l'option d'achat ou de vente d'actions à un prix défini à une date précise.

Lorsque vous achetez une option, vous achetez le contrat pour le choix d'acheter ou de vendre. Vous pouvez exercer votre contrat ou choisir de le laisser expirer. Les gens gagnent de l'argent avec ces types d'investissements en obtenant un prix fixe auquel ils peuvent acheter ou vendre et en pariant que les titres augmenteront ou diminueront en valeur à la date spécifiée.

Retraite

Les comptes de retraite sont d'autres options d'investissement qui peuvent vous aider à économiser de l'argent pour votre retraite sur une longue période. Certains de ces comptes sont fiscalement avantageux et vous permettent de verser des cotisations avant impôt, tandis que d'autres vous permettent de verser des cotisations après impôt, puis d'effectuer des retraits à la retraite en franchise d'impôt. Les deux principales catégories de comptes de retraite comprennent les comptes 401 (k) et les IRA. Il existe plusieurs types d'IRA, dont les suivants :

• IRA traditionnels
• SEP IRA
• IRA SIMPLES
• Roth IRA
• IRA hérités

Un compte 401(k) est un plan parrainé par l'employeur qui vous permet de cotiser de l'argent sur une base avant impôt. Un 401 (k) par rapport à l'IRA a des limites de contribution annuelles plus élevées. Vous pouvez cotiser jusqu'à 19 000 $ par année grâce à des reports de votre salaire. Votre employeur peut choisir d'offrir des cotisations de contrepartie ou de s'en passer. Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez verser des cotisations de rattrapage de 6 000 $ supplémentaires par an pour un total de 25 000 $.

Les IRA sont des comptes de retraite individuels que vous pouvez créer vous-même. Les deux principaux types d'IRA comprennent les comptes Roth et les comptes traditionnels. Les comptes traditionnels et Roth ont tous deux des plafonds de cotisation annuels de 6 000 $ par an si vous avez moins de 50 ans et de 7 000 $ par an si vous avez 50 ans ou plus.

Lorsque vous comparez un IRA traditionnel à un 401(k), les deux types de comptes vous permettent de verser des cotisations sur une base avant impôt. Cela permet à votre argent de fructifier à l'abri de l'impôt jusqu'à votre retraite. Cependant, un IRA vs 401(k) peut vous offrir plus de choix d'investissement. Un 401 (k) par rapport à l'IRA peut offrir des options d'investissement limitées parmi lesquelles choisir.

Un 401 (k) et un IRA traditionnel ont tous deux exigé des distributions minimales une fois que vous avez atteint l'âge de 70 ans et demi. Vous devrez également payer des pénalités de retrait anticipé si vous effectuez des retraits avant d'avoir atteint l'âge de 59 ans et demi et payer des impôts sur vos retraits après votre retraite.

Les Roth IRA sont différents parce que vous versez des cotisations après impôt. Votre argent fructifie en franchise d'impôt et il n'y a pas de distribution minimale requise. Avec un Roth, vous pouvez cotiser aussi longtemps que vous le souhaitez pendant que vous ne pouvez pas continuer à contribuer à un compte traditionnel ou à un 401 (k) après avoir atteint l'âge de 70 ans 1/ 2.

Propriété - Investissement immobilier et maison

Certaines personnes choisissent d'investir dans des biens comme l'immobilier et leurs maisons. La propriété immobilière peut inclure l'achat de maisons à réparer et à retourner ou des locations que vous pouvez louer à d'autres.

Lorsque vous achetez des maisons ou des propriétés pour les louer ou les vendre, ce sont des investissements. Cependant, vous ne devez pas considérer votre propre maison comme un investissement. Au lieu de cela, il répond à votre besoin d'abri et ne doit pas être traité comme quelque chose dont vous vous attendez à récolter des bénéfices.

Investissements alternatifs

La dernière catégorie d'investissements est celle des investissements alternatifs. Il s'agit notamment des éléments suivants :

• Actions de FPI
• Matières premières et contrats à terme
• Métaux précieux
• Hedge funds et capital-investissement

Les fiducies de placement immobilier ou FPI sont des sociétés qui investissent dans l'immobilier qui génèrent des revenus dans une variété de différents types de secteurs immobiliers. Pour se qualifier en tant que fiducie de placement immobilier, une entreprise doit répondre à plusieurs exigences. Une fiducie de placement immobilier est cotée en bourse.

Les matières premières vous permettent d'investir dans des produits et des matériaux qui peuvent être achetés et vendus tels que le café, d'autres produits agricoles, l'or, l'argent et autres. Il existe quatre façons d'investir dans les matières premières, dont les suivantes :

• Investissements directs
• Contrats à terme sur matières premières
• Acheter des actions d'entreprises qui produisent un produit
• Acheter des actions d'un fonds d'échange qui investit dans les matières premières

Investir dans les matières premières peut demander une certaine formation, mais cela peut avoir un impact positif sur vos rendements.

Les fonds spéculatifs peuvent investir dans presque tout, y compris les devises, l'immobilier, les terrains, les produits dérivés et d'autres investissements. Il est courant qu'un fonds spéculatif s'appuie sur de l'argent emprunté pour tenter d'augmenter ses rendements.

Le capital-investissement fait référence aux investissements dans des entreprises privées telles que les startups. Les fonds sont investis dans des sociétés de capital-investissement qui investissent l'argent dans des sociétés privées qu'ils jugent prometteuses. Un sous-ensemble de cette catégorie est le capital-investissement immobilier. Cela comprend les investissements groupés dans l'immobilier.

Les métaux précieux tels que l'or, l'argent, le platine et le palladium peuvent tous servir d'investissements alternatifs. Vous pouvez acheter des obligations d'or ou des stocks d'or. En plus des obligations et des actions aurifères, vous pouvez également investir dans l'or et d'autres métaux précieux en achetant des lingots.

Vous avez également la possibilité d'investir dans un ETF de métaux précieux pour une plus grande diversification. Que vous investissiez directement dans les métaux ou que vous investissiez dans un ETF de métaux précieux, la valeur de ces types d'investissements a tendance à augmenter lorsque les temps sont incertains et à baisser lorsqu'ils sont plus stables.

Portefeuilles et stratégie de diversification

Qu'est-ce qu'un portefeuille ? Votre portefeuille est constitué des différents titres et placements que vous avez choisis pour répondre à vos objectifs et stratégies de placement. Votre portefeuille comprend une variété de différents types de classes d'actifs.

Quels sont les actifs? Vos actifs sont les placements individuels que vous avez choisis. Les actifs que vous choisissez sont importants et doivent être soigneusement étudiés afin que vous puissiez maximiser vos revenus. Il est préférable pour vous de choisir une stratégie de diversification qui peut maximiser vos revenus sans sur-diversification.

Plan financier global et stratégie

Il est important que vous commenciez votre parcours vers l'atteinte de vos objectifs financiers en écrivant votre plan financier global et en déterminant la stratégie que vous souhaitez suivre. Votre plan financier et votre stratégie d'investissement doivent vous guider dans la création de votre portefeuille.

Si vous avez un bon plan et êtes en mesure d'éviter les réactions émotionnelles, vous pouvez potentiellement réaliser des gains substantiels grâce à vos investissements. Il est important que vous révisiez votre plan et votre stratégie au moins une fois par an afin de pouvoir apporter des modifications là où elles pourraient être nécessaires.

Comment se diversifier avec des investissements

Il existe plusieurs façons de diversifier vos investissements, notamment les suivantes :

• Répartir votre argent sur plusieurs investissements
• Pensez à investir dans des fonds d'actions et d'obligations
• Poursuivre la construction avec des achats périodiques par sommes fixes
• Achetez et conservez, mais sachez aussi quand vous devez sortir
• Attention aux commissions

Comment fonctionne l'investissement avec la plateforme d'investissement M1 Finance

M1 Finance est une entreprise qui propose une plateforme d'investissement intelligente. La société combine une expertise innovante avec une technologie de pointe pour aider à automatiser le processus d'investissement. Vous pouvez choisir parmi une grande variété de titres et plusieurs types de comptes.

M1 Finance vous permet de choisir vous-même vos investissements ou de sélectionner un portefeuille créé par des experts. Vous pouvez décider des pourcentages que vous souhaitez attribuer à chaque investissement de votre portefeuille et vous asseoir et les regarder croître. Des transferts de fonds automatiques peuvent être mis en place afin que vous puissiez éliminer la tentation d'avoir à votre disposition de l'argent que vous pourriez autrement dépenser.

Avantages financiers M1

M1 Finance ne prélève ni commissions ni frais de gestion. Cela permet à votre argent de croître encore plus. Vous pouvez profiter de l'accessibilité ainsi que de la possibilité de choisir les types de comptes et d'investissements qui répondent à vos objectifs.