Comment effectuer un simple roulement IRA vers un Roth IRA

Pouvez-vous convertir un simple IRA en un Roth IRA ?

En tant que personne qui travaille pour épargner en vue de sa retraite, vous avez probablement entendu dire que vous devriez essayer d'épargner environ 1 million de dollars ou plus pour être à l'aise. Avoir un pécule important peut aider à générer suffisamment d'argent pour vivre.

Si vous avez caché de l'argent dans un simple IRA par l'intermédiaire de votre ancien employeur, vous voudrez peut-être envisager un simple transfert IRA vers un Roth IRA. Pouvez-vous convertir un simple IRA en un Roth IRA ? La réponse est oui, mais vous devez suivre certaines règles pour convertir un simple IRA en un Roth IRA.

La réponse à la question de savoir si vous pouvez convertir un IRA simple en Roth IRA est oui, mais vous devez attendre au moins deux ans après avoir commencé à participer au plan IRA simple de votre employeur. Si vous n'attendez pas, le montant sera compté comme une distribution. Cela signifie que vous devrez l'inclure dans votre revenu et payer une pénalité de 25 %, sauf si vous avez plus de 59 ans et demi.

Comment convertir un simple IRA en un Roth IRA

Pour convertir un IRA simple en Roth IRA, vous devez d'abord contacter l'administrateur du régime pour l'IRA simple afin de vous assurer que vous avez dépassé la période de prescription de deux ans. Les administrateurs de régime utilisent des dates différentes pour calculer à quel moment vous avez satisfait aux exigences de la règle.

Vous ne voulez pas essayer d'effectuer un simple roulement IRA vers un Roth IRA avant cette date. Si vous le faites, l'IRS comptera le montant que vous contribuez à votre Roth IRA comme une distribution. Cela signifie que vous devrez considérer la totalité du montant que vous transférez comme un revenu ordinaire qui pourrait vous placer dans une tranche d'imposition supérieure. Vous pouvez également dépasser les limites de contribution annuelles pour un Roth IRA. Enfin, si vous avez moins de 59 ans et demi, vous devrez payer une pénalité de 25 %.

Une fois que vous avez satisfait à la règle des deux ans, la réponse à la question de savoir si vous pouvez convertir un simple IRA en Roth devient plus facile. Vous pouvez ouvrir un compte Roth IRA, puis remplir des documents avec l'administrateur de votre IRA simple qui demande au plan d'envoyer un chèque directement à votre nouveau plan Roth. Vous ne voulez pas que le régime vous envoie un chèque directement, car cela pourrait être considéré comme une distribution, ce qui vous exposerait à une pénalité.

Roulements IRA simples :les règles de roulement simpleIRA

L'IRS a établi un certain nombre de règles simples de roulement de l'IRA. Comme mentionné précédemment, vous n'êtes pas en mesure d'effectuer un simple roulement IRA au cours des deux premières années à compter de la date de votre contribution initiale à un autre compte de retraite, à l'exception d'un nouveau simple IRA. Si vous essayez d'effectuer un simple roulement IRA au cours des deux années, l'IRS comptera le montant total comme une distribution. Cela peut entraîner les conséquences suivantes :

• La totalité du montant retiré sera comptabilisée dans le cadre de votre revenu brut pour l'année ;
• Une taxe supplémentaire de 25 % sur le montant que vous avez transféré vous sera imposée ; et
• La contribution à votre nouveau compte Roth peut dépasser la limite de contribution et vous exposer à une pénalité de 6 % jusqu'à ce que vous la corrigiez.

Si vous attendez pour convertir un simple IRA en un Roth IRA jusqu'à la fin de la période de deux ans, vous n'aurez pas à payer les taxes supplémentaires. Les montants qui sont inclus dans les roulements simples de l'IRA ne seront pas pris en compte dans votre limite de cotisation annuelle. La partie imposable du roulement sera incluse dans votre revenu imposable pour l'année.

Raisons pour convertir un simple IRA en Roth IRA

Lorsque vous convertissez un IRA en un Roth IRA, il y a plusieurs avantages. Bien que vous deviez payer des impôts lorsque vous convertissez un IRA en Roth, l'argent détenu dans votre compte Roth pourra croître en franchise d'impôt. Vous ne serez pas non plus tenu de prendre des distributions obligatoires lorsque vous atteindrez l'âge de 70 ans et demi et vous n'aurez pas à payer d'impôts sur les distributions que vous choisissez de prendre lorsque vous serez à la retraite.

Si votre tranche d'imposition actuelle est faible, effectuer un simple roulement IRA peut avoir du sens si vous pensez que votre future tranche d'imposition à la retraite pourrait être plus élevée. Étant donné que vous n'êtes pas obligé de recevoir des distributions de votre compte Roth, vous pouvez également le traiter comme un héritage pour les membres de votre famille.

Qu'est-ce qu'un IRA simple ?

Un simple IRA est un type de compte de retraite établi par les employeurs au profit de leurs employés. Il peut être utilisé par les petites entreprises qui n'ont pas de plan 401(k), y compris les entreprises individuelles et les partenariats.

Avec ce type de plan, les employeurs versent des contributions de contrepartie dans l'IRA. Les cotisations versées par les employés sont faites sur une base avant impôt, ce qui signifie qu'ils devront payer des impôts lorsqu'ils commenceront à recevoir des distributions.

Qu'est-ce qu'un Roth IRA ?

Un compte Roth est un type d'IRA fiscalement avantageux. Les contributions que vous faites à ce type d'IRA sont imposées au moment où elles sont faites, de sorte que vos investissements peuvent croître dans le compte en franchise d'impôt. Lorsque vous prendrez votre retraite, les distributions que vous recevrez ne seront pas imposées.

Vous pouvez contribuer 6 000 $ par an à un Roth, et les contributions peuvent s'ajouter aux montants que vous économisez dans un 401k. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez verser des cotisations de rattrapage de 1 000 $ supplémentaires par année.

Simple IRA contre Roth IRA

Lorsque l'on compare un simple IRA vs Roth IRA, plusieurs différences sont apparentes. Un régime de retraite individuel simple est un IRA qui est ouvert par un employeur au nom de ses employés. Comme les IRA traditionnels, les cotisations simples au régime sont versées sur une base avant impôt, ce qui signifie que vous serez imposé sur les retraits que vous effectuerez à la retraite. Vous devez également commencer à effectuer des prélèvements obligatoires sur votre compte simple lorsque vous atteignez 70 ans 1/2.

Un simple IRA est détenu par votre employeur contrairement à un Roth IRA. Lorsque vous quittez votre emploi, vous pouvez choisir de le laisser derrière vous ou de le transférer sur un nouveau compte de retraite. Étant donné que les cotisations Roth sont imposées lorsqu'elles sont versées, votre argent peut fructifier à l'abri de l'impôt sur le compte. Vous ne serez pas non plus imposé sur les distributions que vous recevez, et il n'y a pas de distributions obligatoires. Cela signifie que si vous n'avez pas besoin des fonds de votre Roth, vous pouvez les transmettre à vos proches après votre décès.

Pouvez-vous convertir un IRA traditionnel en Roth IRA ?

Vous pouvez convertir un IRA en Roth IRA de n'importe quel type. Vous pouvez convertir un IRA traditionnel en Roth IRA, quelle que soit la règle d'un roulement par an de l'IRS, y compris plusieurs IRA. Les roulements d'un IRA traditionnel vers des comptes Rothaccounts sont exclus de la règle d'un an.

Dans le passé, certaines personnes ont investi dans des comptes 401k, des plans simples et des IRA traditionnels parce qu'elles dépassaient les limites de revenu de Roth. En raison de leurs revenus plus élevés, ils ne pouvaient pas se qualifier pour convertir un IRA en Roth IRA, convertir un 401k en Roth ou convertir un simple IRA en Roth IRA. Les règles ont cependant changé. Les limites de revenu pour les contributions Roth ne s'appliquent plus aux personnes qui effectuent des conversions Roth IRA. Cela permet aux personnes qui ont des revenus plus élevés de reconduire leurs comptes 401k, les IRA traditionnels et les IRA simples afin de profiter de distributions non imposables à la retraite.

Comment convertir un IRA traditionnel en Roth IRA

Pour effectuer un roulement IRA dans un compte Roth, il est important que vous suiviez des étapes spécifiques. Vous devez ouvrir un compte Roth chez votre courtier préféré. Vous devrez ensuite contacter votre plan IRA traditionnel et informer l'administrateur que vous souhaitez convertir un IRA en votre nouveau Roth IRA.

Vous devrez remplir des documents qui ordonnent à l'administrateur de votre IRA traditionnel d'envoyer les fonds de votre compte directement à votre maison de courtage pour financer votre Roth. Les conversions Roth IRA de fiduciaire à fiduciaire sont simples.

Règles de roulement Roth IRA et limites d'âge Rothconversion

Pour convertir un simple IRA en Roth IRA ou pour effectuer un roulement IRA d'un compte traditionnel, vous devez connaître les règles de roulement Roth IRA et savoir s'il existe des limites d'âge. Contrairement à d'autres types d'IRA, y compris les comptes traditionnels et simples, il n'y a pas de limite d'âge pour les conversions Roth IRA.

Vous pouvez effectuer une conversion Roth IRA avec un roulement IRA à tout âge, y compris lorsque vous êtes très âgé. Vous pouvez également continuer à faire des contributions à un compte Roth après l'âge de 70 ans et demi tant que vous remplissez les conditions de revenu gagné et les exigences de limite de revenu annuel. Si vous souhaitez effectuer un roulement IRA d'un plan simple, il vous suffit de suivre les règles de roulement RothIRA et les règles simples de roulement IRA.

Conversion Roth IRA

Pouvez-vous convertir un simple IRA en Roth ? Oui, vous pouvez. Vous pouvez également convertir un IRA ou un plan parrainé par l'employeur tel qu'un 401(k), 403(b) ou a457(b) en un compte Roth. Lorsque vous envisagez de transférer un IRA dans un Roth, assurez-vous d'organiser le transfert comme un transfert direct d'une institution à l'autre.

Si vous essayez de renverser un IRA en vous faisant envoyer un chèque, l'administrateur du régime retiendra 20 % pour les impôts. Cela signifie que vous devrez remplacer les 20 % par votre épargne et déposer les fonds sur votre nouveau compte Roth dans les 60 jours. Si vous n'avez pas les fonds pour remplacer les 20 %, l'IRS le comptera comme une distribution. Cela signifie que vous pourriez être imposé et que vous pourriez également devoir payer une pénalité de retrait anticipé.

Vous pouvez éviter ce problème potentiel en demandant à l'administrateur du plan d'effectuer un transfert direct ou de fiduciaire à fiduciaire lorsque vous transférez un IRA vers un compte Roth. Vous serez imposé sur les cotisations qui ont été versées à votre ancien IRA et qui ont été faites sur une base avant impôt, mais vous ne serez pas confronté à une pénalité de retrait anticipé.

Qu'est-ce qu'un IRA traditionnel ?

Un compte de retraite individuel traditionnel est un type de compte que vous pouvez ouvrir dans une maison de courtage. Lorsque vous ouvrez ce type d'IRA, vous pouvez ordonner que vos cotisations soient versées sur une base avant impôt. Cela permet à vos placements de croître avec report d'impôt jusqu'à ce que vous preniez votre retraite et que vous commenciez à recevoir des distributions.

Lorsque vous commencerez à recevoir des distributions, elles seront imposées à votre taux d'imposition sur le revenu ordinaire à ce moment-là. Si vous pensez que votre tranche d'imposition sera probablement plus élevée lorsque vous prendrez votre retraite, il est logique de transférer un IRA à aRoth. Bien que vous ne puissiez pas déduire les cotisations Roth maintenant, vous pourrez profiter d'économies d'impôt à l'avenir.

Qu'est-ce qu'un roulement 401k ?

Un roulement 401(k) se produit lorsque vous choisissez de rouler les fonds que vous avez laissés dans les plans 401(k) de votre ancien employeur. Remplir ce type de roulement est une bonne idée pour plusieurs raisons.

Aujourd'hui, les gens changent d'emploi en moyenne 12 fois au cours de leur vie. Si vous avez cotisé à des plans 401(k) auprès de plusieurs anciens employeurs, il peut devenir difficile de suivre tous vos investissements. Les investissements autorisés dans les plans 401(k) sont souvent limités et peuvent inclure des actions de la société. Si votre ancien employeur fait faillite, vos économies risquent de partir avec.

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