Qu'est-ce que la planification financière?

Au fur et à mesure des concepts, la planification financière est assez facile à comprendre. C'est le processus de définition de vos objectifs financiers - en regardant combien d'argent vous avez maintenant, combien vous aurez besoin à l'avenir, combien de temps vous avez pour le faire pousser, et comment vous allez atteindre ces objectifs.

Mais comme on dit, le diable est dans les détails, et vous pourriez facilement vous rendre fou en essayant de gérer cette tâche par vous-même. La plupart des gens trouvent qu'ils ont besoin d'aide. Ils peuvent choisir de rechercher une personne avec le titre de poste le plus approprié :un « planificateur financier ». Les planificateurs financiers sont un peu comme des guides touristiques pour les questions d'argent - ils vous guideront à travers l'inconnu, parfois effrayant, territoire d'investissement, et vous facturer des frais annuels pour leur service. Ces frais sont généralement de l'ordre de 1% de votre investissement total, peut-être un peu moins si vous avez investi plus de 1 $, 000, 000 avec eux.

Un planificateur financier peut être utile pour quelqu'un qui a une situation successorale ou fiscale complexe. Ils sont également utiles si vous avez une valeur nette élevée ou si vous êtes le genre de personne qui a besoin de quelqu'un pour se contrôler. Ils fournissent souvent des conseils financiers utiles sur des choses comme la retraite et d'autres événements majeurs de la vie comme l'achat d'une maison. Ils vous aideront également à respecter un plan et à éviter de prendre des décisions financières basées sur vos émotions.

Si vous pensez qu'un planificateur financier ne convient pas à votre situation, ne vous inquiétez pas, il y a quelques autres options. L'une de ces options est l'investissement automatisé. Cette option est totalement sans intervention. Les personnes ayant une expertise en investissement investissent votre argent, normalement dans un panier de plusieurs actions, obligations et parfois de l'immobilier (connu dans le monde de l'investissement sous le nom d'ETF). Si vous recherchez des conseils et des frais peu élevés, vous serez peut-être mieux servi par un service d'investissement automatisé qui offre l'accès à des planificateurs financiers.

L'autre option est de faire cavalier seul et de faire des transactions par vous-même. À moins que vous ne vous considériez comme le prochain Warren Buffet, ce n'est probablement pas la bonne option. Presque tout le monde a besoin de conseils en investissement et d'aide pour diversifier ses investissements. C'est parce qu'il est très difficile de prédire où les marchés vont aller et de choisir quelques gagnants. Vous ne devriez vraiment échanger que de l'argent que vous êtes en train de perdre.

Toujours à la recherche d'un planificateur financier ? Vous serez probablement mieux servi à la recherche d'un « fiduciaire ». C'est un terme juridiquement contraignant qui signifie que toutes les décisions qu'ils prendront seront dans votre meilleur intérêt financier, pas celui de quelqu'un d'autre.

Maintenant que vous connaissez bien les planificateurs financiers, pourquoi ne pas vous inscrire à Wealthsimple. Nous offrons une technologie de pointe, des frais bas et le genre de personnalisé, un service amical que vous n'auriez peut-être pas pensé imaginable d'un service d'investissement automatisé.