Comment fonctionne l'assurance automobile pour les non-propriétaires

Que vous empruntiez le véhicule d'un ami, utiliser des services d'autopartage comme Zipcar ou louer des voitures souvent, l'assurance automobile pour les non-propriétaires peut fournir une couche de protection supplémentaire pendant que vous êtes au volant.

L’assurance automobile des non-propriétaires couvre la responsabilité civile des personnes qui conduisent occasionnellement des véhicules dont elles ne sont pas propriétaires. Selon votre compagnie d'assurance et votre lieu de résidence, il peut fournir d'autres types de couverture, trop.

Voyons comment fonctionne l'assurance automobile pour les non-propriétaires, qui peut en avoir besoin et ce que ce type de couverture peut coûter.

• Comment fonctionne l'assurance non propriétaire ?
• Qu'est-ce que l'assurance non-propriétaire ne couvre pas ?
• Ai-je besoin d'une assurance automobile pour les non-propriétaires?
• Combien coûte une assurance auto non propriétaire ?

Comment fonctionne l'assurance non propriétaire ?

L’assurance automobile des non-propriétaires offre aux conducteurs une couverture lorsqu’ils conduisent une voiture qui ne leur appartient pas. L'assurance non-propriétaire couvre la responsabilité civile automobile, ce qui peut aider à payer les frais médicaux ou les dommages matériels de l'autre conducteur après un accident que vous causez.

Selon l'endroit où vous habitez et la compagnie d'assurance que vous choisissez, l'assurance automobile des non-propriétaires peut fournir une protection supplémentaire telle que la couverture des automobilistes non assurés, protection contre les blessures corporelles ou couverture des paiements médicaux. Gardez à l'esprit que l'assurance des non-propriétaires ne couvre généralement pas les dommages causés à la voiture que vous conduisez.

La couverture de responsabilité fournie par une police d'assurance non-propriétaire est généralement secondaire. Cela signifie que si vous causez un accident en conduisant un véhicule dont le propriétaire est couvert en responsabilité civile, cette couverture peut commencer en premier. Mais si les dommages ou les frais médicaux dépassent les limites de la couverture de responsabilité du propriétaire de la voiture, votre police d'assurance des non-propriétaires pourrait aider à couvrir ces coûts.

Comme pour tout autre type de couverture d'assurance automobile, vous pouvez vous attendre à payer une prime d'assurance automobile pour les non-propriétaires et vous aurez une limite de couverture - le montant maximum que votre compagnie d'assurance paiera sur une réclamation couverte.

Il est important de noter que si le véhicule que vous conduisez occasionnellement appartient à un membre de la famille ou même à un colocataire, vous n'aurez peut-être pas besoin d'une police de non-propriétaire. Les lois de votre état ou la compagnie d'assurance peuvent exiger que toute personne de votre foyer possédant une voiture vous inscrive sur sa police d'assurance automobile.

Qu'est-ce que l'assurance non-propriétaire ne couvre pas ?

Il y a quelques limitations à l'assurance automobile des non-propriétaires. Voici ce qu'il ne couvrira pas.

Dommages à la voiture que vous conduisez

L’assurance automobile des non-propriétaires ne fournit pas de couverture complète ou collision. Cela signifie que si vous êtes reconnu responsable d'une épave, votre police de non-propriétaire n'aidera pas à payer les dommages causés au véhicule que vous conduisiez.

Un véhicule que vous possédez

Assurance non propriétaire, comme le nom l'indique, ne couvrira pas un véhicule que vous possédez. Si vous finissez par acheter une voiture, vous aurez probablement besoin d'acheter une police d'assurance automobile traditionnelle, selon les exigences de votre état.

Ai-je besoin d'une assurance automobile pour les non-propriétaires?

L'assurance automobile pour les non-propriétaires n'est pas pour tout le monde. Mais cela peut avoir du sens si ce qui suit s'applique à vous.

• Vous louez fréquemment des voitures — Les conducteurs qui louent régulièrement des voitures peuvent trouver que souscrire une assurance pour non-propriétaire est moins coûteux que souscrire une couverture de responsabilité supplémentaire auprès de la société de location de voitures chaque fois qu'ils louent une voiture.
• Vous conduisez la voiture d'un ami — Si vous empruntez des véhicules à des amis à l'occasion, la couverture des non-propriétaires peut vous protéger davantage (ainsi qu'eux) chaque fois que vous prenez le volant.
• Vous êtes entre deux véhicules — Si vous êtes temporairement sans voiture, l'achat d'une assurance pour non-propriétaire peut vous aider à éviter une déchéance de la couverture d'assurance. En ayant une couverture continue - même si vous ne possédez pas actuellement de voiture et ne prévoyez pas conduire jusqu'à ce que vous en ayez une - vous pourrez peut-être éviter des taux d'assurance automobile plus élevés lorsque vous serez prêt à souscrire une police traditionnelle.
• Vous utilisez des services d'autopartage — Les conducteurs qui utilisent occasionnellement des services d'autopartage peuvent bénéficier d'une assurance non-propriétaire. Des services tels que Zipcar peuvent fournir aux conducteurs certains types de couverture d'assurance, mais l'assurance non-propriétaire peut fournir une protection supplémentaire si le coût des blessures ou des dommages que vous causez dépasse les limites de couverture du service d'autopartage.
• Vous avez besoin d'une preuve d'assurance pour rétablir un permis de conduire — Si votre permis de conduire est suspendu pour quelque chose comme un DUI, vous devrez peut-être fournir un formulaire SR-22 (ou FR-44, dans certains États) afin de le rétablir. L'une des exigences pour obtenir ce formulaire est la preuve d'une couverture de responsabilité valide. Si vous ne possédez pas de véhicule mais souhaitez rétablir votre permis, vous devrez peut-être souscrire une assurance pour les non-propriétaires.

Combien coûte une assurance auto non propriétaire ?

Le coût moyen d'une police d'assurance automobile pour les non-propriétaires aux États-Unis est d'environ 485 $ par an, selon les données publiées en février 2020 sur Insurance.com.

Mais ce que vous payez pour une assurance non-propriétaire dépendra de quelques facteurs. Ceux-ci peuvent inclure la limite de couverture que vous souhaitez, votre historique de conduite, où vous habitez et à quelle fréquence vous prévoyez de conduire.

En général, vous pouvez vous attendre à payer moins pour une assurance non-propriétaire que vous ne le feriez avec une police d'assurance automobile standard, car vous ne conduisez qu'à l'occasion (ce qui signifie moins de risques pour la compagnie d'assurance) et la couverture est limitée.

Et après?

Si vous pensez avoir besoin d'une assurance pour les non-propriétaires, pensez à contacter un agent d'assurance automobile. Ils peuvent vous aider à déterminer si ce type de couverture correspond à vos besoins et à identifier les compagnies d'assurance qui offrent une assurance pour les non-propriétaires.

L'assurance des non-propriétaires n'est proposée que par quelques compagnies d'assurance automobile. Et ceux qui l'offrent peuvent vous obliger à appeler ou à visiter un bureau local pour un devis d'assurance au lieu de vous permettre d'obtenir un devis en ligne.

Comme pour tout produit d'assurance automobile, il est toujours judicieux de comparer les devis de plusieurs entreprises. Prendre le temps de le faire peut vous aider à trouver la meilleure politique qui répond à vos besoins.