Financement mini-maison :3 options à considérer

Si vous cherchez à abandonner la superficie en pieds carrés, vous envisagez peut-être de vivre dans une petite maison.

Tu n'es pas seul. En réalité, 53% des personnes interrogées dans un sondage de la National Association of Home Builders de 2018 ont déclaré qu'elles envisageraient de vivre dans une petite maison, que le NAHB définit comme une maison de moins de 600 pieds carrés.

Vivre petit peut vous faire économiser beaucoup d'argent, mais construire une petite maison n'est pas gratuit. Cela peut coûter de 8 $, 000 pour la plus petite des maisons jusqu'à 150 $, 000 pour les modèles plus luxueux. Même si cela peut sembler plus abordable qu'une maison traditionnelle, obtenir un financement hypothécaire traditionnel pour une petite maison pourrait être plus difficile que d'obtenir un prêt hypothécaire pour une maison plus traditionnelle.

Si vous avez décidé que vous êtes prêt pour le style de vie des petites maisons, vous avez quelques autres options de financement à considérer. Continuez votre lecture pour voir quel type de financement de mini-maison pourrait vous convenir.

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Quel type de prêt puis-je obtenir pour une Tiny House ?

Même si une petite maison peut coûter moins cher qu'une maison américaine moyenne, vous pouvez toujours décider de rechercher un financement. Selon le montant que vous souhaitez emprunter, une hypothèque peut ne pas être une option réalisable pour vous. Selon un article du Wall Street Journal de 2019, les prêteurs hypothécaires ont hésité à offrir de petits prêts hypothécaires qui pourraient convenir aux acheteurs de petites maisons ces dernières années.

Mais il y a de bonnes nouvelles :si vous souhaitez obtenir un financement pour les petites maisons, vous avez quelques options en dehors d'un prêt hypothécaire. Voici ce que vous devez savoir sur chacun.

HELOC vs prêt sur valeur domiciliaire :lequel me convient le mieux ?

1. Prêts personnels

Un prêt personnel peut répondre à vos besoins de financement de mini-maison si vous pouvez mettre la main sur un taux compétitif.

Comme les hypothèques, Les prêts personnels sont un type de prêt à tempérament que vous remboursez sur une période de temps définie. Mais contrairement aux hypothèques, de nombreux prêts personnels sont des prêts non garantis, ce qui signifie que vous n'aurez pas à fournir de garantie (comme votre maison) pour contracter un prêt.

Certains prêteurs personnels font même de la publicité pour le financement de petites maisons comme un moyen potentiel d'utiliser un prêt. Vous pouvez commencer votre recherche en comparant les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne qui offrent des prêts personnels.

Les prêteurs évalueront généralement des facteurs tels que vos cotes de crédit, histoire de credit, votre revenu et votre situation d'emploi pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt ou aux taux auxquels vous pourriez être admissible.

Les prêts personnels ont tendance à avoir des taux d'intérêt plus élevés que les prêts hypothécaires, ainsi que des durées de prêt plus courtes. Vous aurez généralement entre 15 et 30 ans pour rembourser un prêt hypothécaire. Mais les prêts personnels ont généralement des durées de remboursement plus courtes, allant de quelques mois à sept ans ou plus.

2. Financement des constructeurs de mini-maisons

Certains constructeurs de mini-maisons proposent du financement, ou ils peuvent vous mettre en relation avec un prêteur partenaire. Si vous suivez cette route, assurez-vous de revoir la durée du prêt et le taux d'intérêt offert par le constructeur, ainsi que si le prêt sera garanti en utilisant la petite maison comme garantie.

Essayez de magasiner et de comparer les conditions de prêt, car les offres peuvent différer considérablement d'un prêteur à l'autre. Par exemple, Le prêteur en ligne LightStream propose des modalités de remboursement des prêts personnels allant de deux à sept ans. Pendant ce temps, Tiny Heirloom, constructeur de mini-maisons, propose des conditions allant de 15 à 20 ans.

3. HELOC ou prêt sur valeur domiciliaire

Si vous êtes déjà propriétaire, un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) peut vous permettre d'emprunter sur la valeur nette de votre maison actuelle, en utilisant votre maison comme garantie. Votre valeur nette est déterminée par la valeur actuelle de votre maison moins ce que vous devez encore sur votre prêt hypothécaire.

Cette option n'a de sens que si vous envisagez de construire une petite maison sur une deuxième propriété ou d'ajouter une petite maison comme une autre structure sur votre propriété actuelle.

Mais ce type de financement présente des inconvénients. Si vous ne remboursez pas votre prêt sur valeur domiciliaire, le prêteur peut saisir la maison contre laquelle vous avez emprunté, et vous pourriez perdre les moyens de construire ou d'acheter votre petite maison.

Lorsque vous contractez un prêt sur valeur domiciliaire, vous recevez l'argent en une seule somme. Ce type de prêt a généralement un taux d'intérêt fixe qui restera le même pendant toute la durée du prêt.

Dois-je financer une mini-maison ?

Que vous décidiez de financer une mini-maison dépend de votre situation financière. Avant de prendre une décision, c'est une bonne idée d'examiner attentivement vos finances actuelles et vos objectifs futurs.

Avant de financer une mini-maison, pensez à vous poser ces questions.

• Puis-je attendre un peu plus longtemps pour effectuer cet achat et payer en espèces ?
• De quel montant de prêt ai-je besoin ?
• Ai-je un terrain sur lequel construire ma Tiny House ?
• Ma petite maison sera-t-elle sur roues ? (Vous pourrez peut-être demander un prêt pour VR si c'est le cas.)
• S'il est sur roues, où vais-je le stocker ?
• Ai-je une garantie pour sauvegarder mon prêt?
• Aurai-je besoin d'un acompte ?
• Quelle mensualité puis-je me permettre ?
• Puis-je rembourser mon prêt par anticipation sans encourir de pénalité de remboursement anticipé ?
• Mon financement doit-il couvrir les dépenses foncières ?
• Mon financement doit-il couvrir des frais de rénovation ou d'entretien ?

Qu'est-ce qu'un refinancement cash-out ?

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Et après?

Avant de faire une demande de financement pour une mini-maison, vous devriez rechercher toutes les options qui pourraient vous convenir. Soyez réaliste quant au type de mini-maison et au financement que vous pouvez vous permettre.

Si vous recherchez un financement de mini-maison, prenez votre temps pour chercher les meilleures offres. Comparez chaque prêteur et notez qui offre les meilleurs frais et taux d'intérêt avant de prendre une décision finale.