Règles de refinancement au Texas

Le refinancement d'un prêt immobilier est un processus simple. À condition qu'il y ait suffisamment de valeur nette dans une maison, un nouveau prêt immobilier rembourse un prêt existant et un emprunteur commence à payer le nouveau prêt hypothécaire. Comme le concept est le même à travers les États-Unis, tous les États ont des règles que chaque prêteur et emprunteur doit suivre lors des opérations de refinancement. Au Texas, les règles diffèrent légèrement de celles appliquées dans d'autres États.

Règles de refinancement des retraits

Au Texas, les transactions de refinancement où les emprunteurs souhaitent recevoir des liquidités sont limitées à 80 pour cent du ratio prêt/valeur (LTV). Cela signifie qu'un nouveau montant de prêt ne peut pas dépasser 80 pour cent de la valeur d'une maison. Un ratio prêt/valeur est calculé en divisant le nouveau montant du prêt par la valeur de la propriété. Par exemple, si un emprunteur demande 75 $, 000 hypothèque sur une maison d'une valeur de 112 $, 000, le LTV serait de 67 %, et autorisé par la loi du Texas.

Règle des trois pour cent

La loi du Texas stipule que seulement 3 pour cent d'un nouveau montant de prêt peuvent être utilisés pour des frais de clôture spécifiques. Ces frais comprennent les frais d'expertise, frais de courtage, coût d'un sondage et titre, et la souscription. Cette règle protège l'emprunteur de frais excessifs. Cependant, cela peut être un inconvénient sur les petits prêts, où les frais de clôture standard doivent être réduits, ce qui pousse certains prêteurs à se détourner des marchés où les valeurs immobilières se situent à l'extrémité inférieure du spectre.

Règle des 12 jours

Sur tous les refinancements de cash-out au Texas, les emprunteurs doivent attendre au moins 12 jours avant que le prêt puisse être approuvé par un assureur. Cela permet à l'emprunteur de s'assurer qu'un refinancement répondra au mieux à ses besoins et aux prêteurs d'accorder des prêts sûrs.

Règles de prêt sur valeur domiciliaire

Au Texas, les hypothèques de deuxième rang et les marges de crédit sur valeur domiciliaire sont traitées comme des refinancements en espèces. Cela signifie qu'une deuxième hypothèque ne peut porter le ratio prêt/valeur combiné (montants des première et deuxième hypothèques) qu'à 80 %. Les emprunteurs ne sont également autorisés à obtenir qu'un seul prêt sur valeur domiciliaire par an et un seul prêt hypothécaire junior peut être mis en place à la fois. Les prêteurs du Texas ne sont pas non plus autorisés à exiger des emprunteurs qu'ils paient leurs dettes avec le produit d'hypothèques de deuxième rang ou de prêts sur valeur domiciliaire.