4 options de financement des rénovations domiciliaires

Points clés

• Les améliorations de la maison peuvent être coûteuses.
• Il existe plusieurs options pour couvrir les coûts d'amélioration de la maison.
• Épargner pour des améliorations est idéal, mais vous pouvez également puiser dans la valeur nette de votre maison ou emprunter en utilisant d'autres types de prêts.

Si vous améliorez votre maison, vous devrez déterminer la meilleure façon de payer pour les modifications que vous apportez. La bonne nouvelle, c'est qu'il existe plusieurs options de financement différentes que vous pouvez envisager.

Il y a des avantages et des inconvénients à chaque méthode de paiement pour les rénovations domiciliaires, alors assurez-vous d'examiner attentivement chacun de ces quatre choix pour décider lequel vous convient le mieux.

1. Payer comptant

Si vous êtes en mesure d'économiser de l'argent pour payer les rénovations de votre maison sans emprunter, cette option peut être intéressante. Vous pourrez éviter de payer des intérêts, vous n'ajouterez donc pas de frais supplémentaires inutiles. Et puisque vous ne vous engagez pas sur un futur paiement mensuel, votre projet de rénovation domiciliaire n'affectera pas vos finances pendant des mois, voire des années à l'avenir.

Il y a cependant des inconvénients. Vous pourriez finir par immobiliser beaucoup d'argent dans votre maison que vous auriez pu utiliser pour faire d'autres choses, comme investir. Vous devrez peut-être également attendre longtemps avant d'effectuer des mises à niveau s'il vous faut des mois ou des années pour économiser l'argent dont vous avez besoin.

2. Puiser dans la valeur nette de votre maison

Puisque vous améliorez votre maison, il peut être judicieux d'emprunter sur la valeur nette de votre propriété pour ce faire.

Vous pouvez le faire en souscrivant un prêt de refinancement en espèces, ce qui signifie que vous obtenez une toute nouvelle hypothèque pour rembourser votre ancien prêt mais empruntez une somme d'argent supplémentaire en plus de ce que vous devez actuellement. Cela pourrait être un bon choix si vous pouvez réduire le taux d'intérêt de votre prêt immobilier existant, car cette option peut parfois vous faire économiser de l'argent à long terme.

Vous pouvez également contracter un prêt immobilier ou une marge de crédit, chacun vous permettant d'emprunter en utilisant votre maison comme garantie sans affecter votre hypothèque actuelle.

L'avantage d'emprunter sur la valeur nette de votre maison est que vous vous retrouverez généralement avec un taux d'intérêt inférieur à celui d'autres types de dettes, et vous devriez pouvoir déduire les intérêts si vous détaillez vos impôts puisque vous utilisez l'argent pour améliorer la propriété. Il y a cependant des inconvénients, notamment des frais de clôture élevés et le fait que l'utilisation de votre maison comme garantie pour le prêt vous expose au risque de perdre la propriété si vous ne pouvez pas effectuer les paiements et que le prêteur saisit.

3. Contracter un prêt personnel

Un prêt personnel est une autre bonne option de financement pour les rénovations domiciliaires. Parmi les grands avantages de ce type de prêt par rapport à un prêt sur valeur domiciliaire, citons le fait que l'approbation devrait être plus rapide et plus facile et que vous pouvez éviter de payer des frais de clôture élevés. Vous devriez également pouvoir obtenir un prêt non garanti, ce qui signifie que vous n'aurez pas à risquer votre maison. L'inconvénient, cependant, est que votre prêt personnel aura probablement un taux d'intérêt plus élevé qu'un prêt sur valeur domiciliaire.

Un prêt personnel présente également des avantages par rapport à une autre option :les cartes de crédit. Vous aurez une période de remboursement fixe et généralement un taux d'intérêt inférieur avec un prêt personnel par rapport aux cartes de crédit. Mais vous ne pourrez peut-être pas profiter des avantages uniques que les cartes peuvent offrir, comme une période d'intérêt de 0 % ou des récompenses de carte de crédit.

4. Utiliser une carte de crédit

Enfin, une carte de crédit est une autre option. Les cartes de crédit peuvent être un moyen rapide et facile d'accéder à de l'argent, ce qui est un énorme avantage. Si vous pouvez bénéficier d'une carte avec un TAP de lancement de 0 % sur les achats, vous pourriez même être en mesure d'emprunter sans intérêt pendant environ un an à 15 mois, ce qui peut rendre le financement des rénovations domiciliaires moins cher. Et vous pourriez potentiellement gagner des points, des miles ou des remises en argent pour les frais sur votre carte.

L'inconvénient, cependant, est que vous ne pourrez peut-être pas obtenir une ligne de crédit suffisamment importante pour financer les améliorations, et vous pourriez finir par payer des intérêts à un taux élevé si vous ne remboursez pas le prêt avant que le taux standard de la carte n'entre en vigueur. Votre échéancier de remboursement peut également être long et incertain si vous n'effectuez que des paiements minimaux.

En fin de compte, chacune de ces options vaut la peine d'être envisagée et vous voudrez peser le pour et le contre de chacune avant de décider laquelle vous convient le mieux.