TransUnion vs Equifax :quelle est la différence ?

Toutes les agences d'évaluation du crédit à la consommation font essentiellement la même chose. Ils utilisent des dossiers publics et d'autres sources pour générer un rapport de crédit et un score pour vous afin que les prêteurs puissent l'utiliser pour décider de vous accorder ou non un crédit.

Il est important de savoir que même si chaque organisme de crédit, ou bureau, crée son propre rapport propriétaire, aucune agence n'est plus importante qu'une autre.

Vous connaissez peut-être déjà les trois grands bureaux de crédit à la consommation — Equifax, Experian et TransUnion. Mais près de 50 entreprises figurent sur la liste 2020 des sociétés d'information sur les consommateurs du Consumer Financial Protection Bureau.

Réduisons les choses et concentrons-nous sur deux principaux bureaux de crédit nationaux :TransUnion vs Equifax.

• Pourquoi mes cotes de crédit TransUnion et Equifax sont-elles différentes?
• TransUnion vs Equifax :Laquelle est la plus précise ?
• Quel rapport de crédit les prêteurs examinent-ils ?
• TransUnion vs Equifax :Comment vérifier vos cotes de crédit

Pourquoi mes cotes de crédit TransUnion et Equifax sont-elles différentes?

Lorsque vous vous connectez à votre compte Credit Karma, vous pouvez accéder gratuitement à vos rapports de crédit et à vos cotes de TransUnion et d'Equifax. Ils seront probablement légèrement différents, et il est possible qu'ils soient très différents.

Plusieurs facteurs peuvent expliquer pourquoi vos scores sont différents.

• Les modèles de notation de crédit peuvent différer et produire des scores différents. Comme toutes les agences d'évaluation du crédit, TransUnion et Equifax utilisent des modèles de notation exclusifs. Et bien que les cotes de crédit soient généralement basées sur des facteurs identiques ou similaires, y compris votre historique de paiement et le nombre de comptes en règle, chaque modèle de cote de crédit peut peser ces facteurs différemment.
• Les bureaux de crédit peuvent avoir des informations différentes. Toutes les sociétés d'évaluation du crédit n'auront pas toutes les informations vous concernant. Certains prêteurs peuvent transmettre des informations aux trois grands bureaux de crédit, tandis que d'autres pourraient rapporter à seulement un ou deux. Et un prêteur peut signaler des mises à jour à différents bureaux à différents moments. Donc, il est possible qu'Equifax et TransUnion aient des informations de crédit différentes sur vos rapports, ce qui pourrait faire en sorte que votre score TransUnion diffère de votre score Equifax.
• Vous pouvez voir des scores de différentes dates. Un pointage de crédit est un instantané de votre profil de crédit à un moment précis. Étant donné que les cotes de crédit peuvent changer au fil du temps, il est important de comparer les scores de la même période lorsque vous les comparez entre les bureaux de crédit.

Quels facteurs déterminent mes cotes de crédit?

Un certain nombre de facteurs sont couramment utilisés dans le calcul de vos cotes de crédit. Il s'agit notamment de l'utilisation de votre carte de crédit, l'historique de paiement et la durée de l'historique de crédit.

TransUnion vs Equifax :Laquelle est la plus précise ?

Aucun pointage de crédit de l'un des bureaux de crédit n'est plus précieux ou plus précis qu'un autre. Il est possible qu'un prêteur se tourne vers un score plutôt qu'un autre, mais cela ne signifie pas nécessairement que le score est meilleur.

Et tandis qu'un prêteur peut préférer les rapports de crédit et les cotes d'un bureau spécifique, gardez à l'esprit que chaque situation et application est différente, avec plusieurs variables à prendre en considération.

Quel rapport de crédit les prêteurs examinent-ils ?

Il peut être difficile de savoir quel rapport de crédit et quel score un prêteur utilise pour évaluer votre crédit. Vous pouvez demander, mais le prêteur n'est pas obligé de vous le dire.

Mais si un prêteur refuse votre demande de crédit, la loi fédérale oblige le prêteur à…

• Dites-vous les principales raisons pour lesquelles vous avez été refusé.
• Vous indiquer le pointage de crédit numérique sur lequel il a basé sa décision.
• Donnez-vous le nom, l'adresse et le numéro de téléphone de l'agence d'évaluation du crédit qui a fourni votre rapport de crédit.
• Vous informer de votre droit d'obtenir une copie gratuite de ce rapport auprès de la société d'évaluation du crédit (dans les 60 jours suivant le refus de crédit).
• Expliquez comment vous pouvez corriger les erreurs dans votre rapport ou y ajouter des informations.

L'agence d'évaluation est tenue de vous fournir une copie du rapport utilisé pour la décision de refuser votre demande de crédit. Si vous repérez des erreurs dans votre rapport, vous pouvez les contester et l'agence est tenue d'enquêter et de corriger les erreurs qu'elle trouve.

TransUnion vs Equifax :Comment vérifier vos cotes de crédit

Les antécédents de crédit reflétés sur vos rapports de crédit et vos cotes de crédit peuvent affecter directement votre capacité à obtenir du crédit. Cela a également un impact sur votre coût d'emprunt. En général, de bonnes cotes de crédit peuvent rendre l'emprunt plus facile et moins coûteux que de faibles cotes de crédit. Étant donné que vos antécédents de crédit peuvent changer au fil du temps, c'est une bonne idée de surveiller votre crédit régulièrement pour rester au top de votre santé globale de crédit.

Vous pouvez obtenir une copie gratuite de vos rapports de crédit d'Equifax, Experian et TransUnion périodiquement en visitant annualcreditreport.com. Vous pouvez également demander vos rapports de crédit gratuits auprès des agences d'évaluation du crédit spécialisées à des intervalles spécifiés.

Et vous pouvez toujours vérifier vos cotes de crédit à tout moment avec un abonnement gratuit à Credit Karma, qui offre un accès gratuit à vos rapports de crédit Equifax et TransUnion et aux scores VantageScore 3.0® des deux bureaux.

La surveillance régulière de vos rapports de crédit et de vos cotes auprès des principaux bureaux de crédit à la consommation peut vous aider à repérer les occasions d'améliorer votre crédit et à mieux comprendre votre potentiel d'emprunt. Cela peut également vous aider à repérer les activités suspectes sur vos comptes financiers qui pourraient être un signe d'usurpation d'identité. Finalement, l'examen de vos rapports peut vous aider à vous assurer que votre profil de crédit contient des informations exactes, et vous aider à repérer et à corriger toute erreur qui pourrait nuire à votre crédit.