Quelles sont les conséquences du dépôt d'un faux chèque ?

Si vous n'écrivez ou ne recevez pas beaucoup de chèques (les paiements par chèque ne représentent que 8,3 % des paiements autres qu'en espèces), vous ne pensez peut-être pas trop aux conséquences potentielles du dépôt d'un faux chèque.

Mais en 2018, la fraude par chèque a entraîné des pertes de 1,3 milliard de dollars liées aux comptes de dépôt bancaire, ce qui représente près de la moitié de toutes les pertes de fraude associées aux dépôts, selon l'Association des banquiers américains.

C'est encore plus que les 1,2 milliard de dollars de pertes attribuées à la fraude par carte de débit.

Les conséquences du dépôt d'un faux chèque peuvent être graves, même si vous êtes la victime dans la situation. Dans une escroquerie typique de faux chèque, les victimes perdent 3 $, 000 à 4 $, 000. En plus de cela, vous devrez peut-être payer des frais bancaires ou des pénalités coûteux.

Voici comment fonctionnent les escroqueries par faux chèques et ce que vous pouvez faire pour vous protéger.

• Qu'est-ce qu'un faux chèque ?
• Que se passe-t-il si je dépose un faux chèque ?
• Quelles sont les conséquences du dépôt d'un faux chèque ?
• Puis-je aller en prison pour avoir déposé un faux chèque ?
• Comment puis-je me protéger des arnaques aux faux chèques ?
• Prochaines étapes :Que faire si vous avez été victime d'une fraude par chèque

Qu'est-ce qu'un faux chèque ?

Les faux chèques peuvent être difficiles à identifier. Parce que la technologie a tellement avancé, les gens peuvent produire de faux chèques et mandats que les consommateurs et même les employés de banque ont du mal à identifier comme frauduleux.

Dans la plupart des escroqueries par faux chèques, la personne vous demandera de déposer ou d'encaisser un chèque. Une fois le chèque déposé, ils vous demanderont d'acheter des cartes-cadeaux ou de leur rembourser une partie du montant du chèque.

Lorsque la banque découvre plus tard que le chèque est contrefait, vous - et non l'escroc - serez probablement tenu responsable du retour de l'argent à la banque.

Les arnaques sont en constante évolution, mais certains des plus courants prétendront que…

• Vous avez gagné un prix. Les fraudeurs peuvent vous informer que vous avez gagné un « prix ». Ils vous enverront un chèque mais vous demanderont de virer de l'argent pour couvrir les taxes ou les frais. Bien sûr, une fois que vous avez payé les frais, il s'avère que le prix est contrefait. Les loteries ou tirages au sort légitimes ne vous demanderont pas de rembourser vos gains de loterie contre des frais.
• Vous avez été embauché comme assistant ou client mystère. Les escrocs peuvent vous « engager » en tant qu'assistant virtuel ou acheteur secret. Ils vous enverront un chèque et vous demanderont d'utiliser les fonds pour acheter des cartes-cadeaux pour eux. Après avoir envoyé les cartes-cadeaux à l'escroc, il les utilise, vous laissant sur l'argent dépensé lorsque le chèque s'avère frauduleux.
• Vous avez été payé en trop. Quand quelqu'un achète un article que vous vendez, ils peuvent vous payer trop cher et vous demander de rembourser la différence. Une fois le remboursement effectué, vous constaterez peut-être qu'ils vous ont envoyé un faux chèque.

Comment ces escroqueries sont-elles si efficaces ? Ils peuvent être très convaincants. Les faux chèques peuvent ressembler à des chèques légitimes avec des filigranes appropriés, et ils peuvent sembler être émis par des institutions financières légitimes. Dans certains cas, il peut s'agir de chèques tirés des comptes de victimes d'usurpation d'identité qui n'ont aucune idée que quelqu'un fait des chèques en leur nom et retire leur argent.

Que se passe-t-il si je dépose un faux chèque ?

Si vous déposez un faux chèque, cela peut prendre des semaines avant que la banque se rende compte qu'il s'agit d'une contrefaçon. La loi fédérale sur la disponibilité des fonds accélérés oblige les banques à rendre les fonds déposés disponibles rapidement. Dans de nombreux cas, les fonds déposés par chèque peuvent être retirés le jour ouvrable suivant leur dépôt.

Votre chèque peut être compensé dans un ou deux jours, et vous pouvez retirer le montant du chèque, mais cela ne signifie pas que le chèque est nécessairement légitime.

La banque peut ne pas trouver de problème avec le chèque jusqu'à ce que l'autre banque le retourne impayé. Cela peut prendre des semaines avant que cela n'arrive - et en attendant, vous pouvez dépenser l'argent parce que vous pensiez qu'il était disponible sur votre compte.

Une fois le chèque retourné impayé, le chèque sera sans provision, ce qui signifie qu'il ne peut pas être encaissé, même si vous ne saviez pas que le chèque était mauvais. Et vous serez probablement responsable du remboursement à la banque du montant du faux chèque.

Quelles sont les conséquences du dépôt d'un faux chèque ?

Les conséquences du dépôt d'un faux chèque - même sans le savoir - peuvent être coûteuses.

• Vous pouvez être tenu de rembourser la totalité du montant du chèque. Bien que les politiques bancaires et les lois des États varient, vous devrez peut-être payer à la banque le montant total du chèque frauduleux que vous avez encaissé ou déposé sur votre compte.
• Vous devrez peut-être payer des frais de découvert. Si vous avez dépensé le montant du chèque avant que la banque ne se rende compte qu'il s'agit d'un faux et débite votre compte du montant total, il est possible que votre compte soit à découvert. Dans ce cas, vous pourriez faire face à des frais de découvert, qui en moyenne environ 30 $ par transaction.
• La banque peut fermer ou geler votre compte. Si vous déposez un faux chèque, votre banque peut décider de geler ou même de fermer complètement votre compte. Passez en revue votre convention de compte de dépôt bancaire pour voir dans quels scénarios votre banque peut fermer votre compte.
• Cela peut nuire à votre crédit. Si vous avez vos factures liées à votre compte courant et que le chèque est sans provision, vous pourriez manquer les dates d'échéance de votre facture. Votre historique de paiement est le facteur le plus important que les bureaux de crédit utilisent pour déterminer vos cotes de crédit, donc les paiements manqués peuvent endommager vos scores.
• Vous devrez peut-être payer des frais de retard. Si vous n'êtes pas en mesure de payer vos factures en raison de fonds insuffisants après avoir encaissé un chèque sans provision, les entreprises peuvent vous facturer des frais de retard. Par exemple, les frais de retard de carte de crédit peuvent atteindre 40 $.
• Cela peut affecter votre historique bancaire. Si vous avez déjà déposé des chèques sans provision, Les sociétés de reporting de compte courant comme ChexSystems enregistreront ces informations vous concernant dans leurs fichiers sur votre historique de vérification. Les banques et les coopératives de crédit peuvent utiliser ces informations pour déterminer s'il faut vous autoriser à ouvrir un compte courant. Si vous avez de mauvais antécédents bancaires, ils peuvent refuser votre demande.

Puis-je aller en prison pour avoir déposé un faux chèque ?

Aller en prison pour avoir déposé un faux chèque peut sembler grave, mais ça peut arriver.

Mais si vous ferez face à des sanctions pénales peut dépendre des lois de votre état et si vous avez intentionnellement encaissé un chèque sans provision. Si vous êtes victime d'une arnaque et avez déposé un chèque sans provision de bonne foi, il est peu probable que vous fassiez face à des accusations criminelles. Mais si vous avez sciemment déposé un faux chèque, vous pourriez faire face à des amendes et à des peines de prison. Voici quelques exemples.

• Floride — En Floride, encaisser un chèque sans valeur dans l'intention de frauder est un crime. En cas de condamnation, vous pourriez encourir jusqu'à cinq ans de prison.
• Pennsylvanie — Si vous habitez en Pennsylvanie et que vous saviez que le chèque que vous avez encaissé ne serait pas payé, vous pourriez être accusé d'un délit ou d'un crime. Les frais dépendent du montant du chèque. Par exemple, encaisser sciemment un chèque sans provision de 1 $, 000 à 74 $, 999 sera traité comme un délit, en faisant de même pour un chèque de 75 $, 000 ou plus seront traités comme un crime. Le délit pourrait entraîner une amende entre 1 $, 500 et 10 $, 000 et une peine de prison — jusqu'à cinq ans. Pour les crimes les plus graves, les amendes vont de 2 $, 500 à 15 $, 000, et vous pourriez encourir jusqu'à sept ans derrière les barreaux.

Comment puis-je me protéger des arnaques aux faux chèques ?

Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour vous protéger contre la fraude par chèque.

• Vérifiez le chèque auprès de la banque. Si vous recevez un chèque, contacter la banque qui a émis le chèque pour vérifier sa légitimité. N'appelez pas le numéro indiqué sur le chèque - les chèques contrefaits ont souvent de faux numéros. Au lieu, recherchez le numéro du service client de la banque sur son site Internet.
• Vérifiez le montant. Si quelqu'un vous doit de l'argent et vous fait un chèque, revoir le montant du chèque. Si c'est pour plus que ce qui vous est dû, c'est un drapeau rouge.
• N'envoyez pas d'argent. Il n'y a aucune raison que quelqu'un vous fasse un chèque et vous demande ensuite de payer des frais. Si on vous demande d'envoyer de l'argent après avoir reçu un chèque, vous avez probablement affaire à un escroc.
• Attendez que le contrôle soit vérifié. Bien qu'il puisse s'écouler des semaines avant que le chèque ne soit vérifié, c'est une bonne pratique d'attendre pour dépenser les fonds jusqu'à ce que la banque ait examiné le chèque. Il vaut la peine d'être prudent, surtout si vous recevez un chèque d'étrangers.

Prochaines étapes :Que faire si vous avez été victime d'une fraude par chèque

Si vous êtes victime d'une fraude par chèque ou pensez l'être, agissez immédiatement pour vous protéger.

• Contactez la banque. Si vous réalisez qu'un chèque est frauduleux avant que votre banque ne l'attrape, prévenez immédiatement votre banque. Il peut être en mesure d'arrêter les retraits de votre compte ou de le geler, si nécessaire.
• Signalez-le à la Federal Trade Commission. Déposez un rapport auprès de la FTC. La FTC vous donnera une liste de mesures à prendre pour protéger votre identité si elle est compromise.
• Déposez une plainte auprès des agences nationales et locales de protection des consommateurs. Signalez l'incident à vos autorités locales, y compris le procureur général de votre État.
• Déposer un rapport de police. En général, les banques sont tenues de rembourser les clients pour les chèques falsifiés qui retirent des fonds de leurs comptes bancaires. Mais pour se qualifier, vous devrez peut-être déposer un rapport de police auprès du service de police local.