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Sondage :L'accession à la propriété avait ses avantages en 2020,

mais le stress demeure pour beaucoup

Posséder une maison peut être une arme à double tranchant.

Les personnes qui ont accumulé une certaine valeur nette pourraient être en mesure de puiser dans leur maison pour obtenir de l'argent pour les aider dans une situation difficile. À la fois, le fardeau des versements hypothécaires, ainsi que l'incertitude quant à l'avenir, peuvent devenir écrasants en période de ralentissement financier.

Dans une enquête conjointe de Credit Karma et Qualtrics, 20% des personnes interrogées qui sont propriétaires ont déclaré avoir puisé dans la valeur nette au cours des 12 derniers mois - dans de nombreux cas pour payer les nécessités et les dépenses d'urgence. Et 24% des propriétaires de notre enquête sont entrés en abstention au cours des 12 derniers mois. (Dans cette enquête, nous avons utilisé la définition de l'abstention du CFPB, c'est-à-dire « lorsque votre agent hypothécaire ou votre prêteur vous permet de rembourser temporairement votre prêt hypothécaire à un paiement inférieur ou de suspendre le paiement de votre prêt hypothécaire. Vous devrez rembourser la réduction de paiement ou les paiements suspendus plus tard. »)

Mais nous avons également constaté qu'une bonne partie des personnes n'abandonnent pas l'idée d'être propriétaire d'un logement :30 % des personnes interrogées dans notre enquête envisagent d'acheter une maison au cours des 12 prochains mois. Et parmi les 70 % qui ne sont pas sur le marché pour une maison l'année prochaine, seulement 2% au total ont déclaré qu'ils ne voudront jamais acheter une maison.

Lisez la suite pour en savoir plus, y compris des informations sur l'abstention pour ceux qui luttent avec les paiements hypothécaires.

Principales conclusions de l'enquête

Plus de la moitié (57 %) des répondants étaient propriétaires, tandis que 32% louent et 9% vivent avec leurs parents. Pour ceux qui ne cherchent pas actuellement une maison, seulement 2% disent qu'ils n'achèteront jamais une maison .Parmi les propriétaires qui ont puisé dans la valeur nette de leur maison au cours des 12 derniers mois, les utilisations les plus populaires pour l'argent inclus rénovations domiciliaires (41 %), couvrant une dépense d'urgence (31 %), rembourser la dette (30 %) ou payer les nécessités (27 %) .Parmi les répondants qui sont actuellement propriétaires de leur logement, 24% sont entrés en abstention au cours des 12 derniers mois. De ceux dans l'abstention, 59 % pensaient que leur stabilité financière dépendait de la possibilité de retarder leurs versements hypothécaires , et 62 % ont convenu qu'ils se sentaient stressés par les paiements qu'ils devraient éventuellement effectuer vers leur hypothèque à l'avenir. Dans une série de questions visant à évaluer la littératie financière des répondants, seulement 54 % des personnes ont identifié correctement la définition de la valeur nette du logement , tandis que 62% ont choisi la définition correcte pour la valeur de la maison. De façon intéressante, 84 % des gens savaient qu'il était possible de tirer parti de la valeur nette d'une maison pour accéder à des liquidités.

L'accession à la propriété est inégalement répartie aux États-Unis.

Plus de la moitié (57 %) des personnes interrogées vivent dans une maison dont elles sont propriétaires, ce qui correspond à l'estimation du Bureau du recensement des États-Unis selon laquelle 58,6 % des logements dans le pays sont occupés par leur propriétaire. Les locataires représentaient 32% des répondants - 26% louant leur propre logement et 6% louant avec des colocataires. Finalement, 9 % habitent chez leurs parents.

Dans notre enquête, nous avons trouvé que le taux d'accession à la propriété était le plus élevé parmi les répondants blancs (62 %), suivis des Afro-Américains (38 %) et des Hispaniques/Latinos (37 %). Les répondants hispaniques/latinos (23 %) étaient également plus susceptibles de vivre dans la maison de leurs parents que les répondants blancs (6 %) ou afro-américains (14 %).

En examinant les taux d'accession à la propriété par groupes d'âge, La génération Z (personnes âgées de 18 à 24 ans) avait le plus faible taux d'accession à la propriété à seulement 22 %, selon notre enquête. Cela est logique étant donné que les taux d'accession à la propriété ont tendance à augmenter avec l'âge - et étant donné que 40 % des répondants de la génération Z dans notre enquête vivaient toujours avec leurs parents. Cela est comparé à 10 % des millennials (âgés de 25 à 40 ans) vivant avec leurs parents et à seulement 3 % de la génération X (âgés de 41 à 55 ans).

Beaucoup d'Américains veulent devenir propriétaires de leur maison, surtout après la pandémie.

Globalement, 30% des personnes interrogées envisagent un achat immobilier dans les 12 prochains mois, soit 28 % des propriétaires pensant déménager et 35 % des locataires.

Et parmi tous les locataires de notre enquête, 42% ont convenu que la pandémie leur a donné envie d'acheter leur propre maison, que ce soit maintenant ou dans le futur.

Les principales motivations pour l'achat d'une maison parmi les répondants qui louent sont les suivantes :

  • Le besoin de plus d'espace extérieur (31%)
  • Le besoin de plus d'espace intérieur (30%)
  • Désir de se constituer un capital et/ou sentiment que la location n'est pas un bon investissement (24 %)

A noter également :parmi les personnes ne pas envisager un achat de maison dans les 12 prochains mois et qui sont locataires, personne n'a exclu d'acheter une maison un jour, ce qui montre clairement que l'accession à la propriété fait toujours partie du rêve américain.

Il y a place à amélioration en ce qui concerne la littératie financière liée à la maison.

Pour évaluer la compréhension des Américains de deux termes de base liés à l'accession à la propriété, Credit Karma a demandé aux personnes interrogées de sélectionner la définition correcte des termes parmi quatre options possibles. (Voir la méthodologie pour les questions complètes.)

La valeur nette de la maison est définie comme la valeur marchande de la maison moins ce qui lui est dû. Seulement 54 % des répondants ont choisi la bonne option. Les propriétaires étaient plus susceptibles de choisir la bonne option à 59 %, contre 45 % des locataires.

Les répondants ont légèrement mieux identifié la signification de la valeur de la maison, qui est la valeur marchande actuelle d'une maison. Au total, 62 % ont pu choisir la bonne définition. Les propriétaires avaient le bon choix 65 % du temps, contre 58 % des locataires.

De façon intéressante, les personnes qui avaient puisé dans la valeur nette de leur maison au cours des 12 derniers mois ont fait moins bien que l'ensemble du groupe dans le choix des définitions correctes. Seulement 45 % de ce groupe a correctement identifié les définitions de la valeur nette et de la valeur de la maison, ce qui indique que les gens peuvent obtenir des produits financiers qu'ils ne comprennent pas entièrement.

Un domaine particulièrement bien compris :84 % des répondants au sondage dans l'ensemble savaient qu'il est possible de tirer parti de la valeur nette d'une maison pour accéder à des liquidités. Et parmi ceux qui ont puisé dans la valeur nette de leur maison au cours des 12 derniers mois, le taux est passé à 92 %.

L'accession à la propriété était une bouée de sauvetage pour certains.

Sur les 57 % de notre sondage qui sont propriétaires, 20 % ont accédé à la valeur nette de leur maison au cours des 12 derniers mois. Leurs raisons variaient – ​​certaines personnes ayant des motivations multiples.

Voici les raisons les plus courantes invoquées par les propriétaires pour exploiter leur valeur nette.

  • 41 % pour payer les rénovations domiciliaires
  • 31% pour payer une dépense d'urgence
  • 30% pour rembourser les dettes
  • 27% pour payer les nécessités comme l'épicerie, services publics et autres factures
  • 24 % pour payer des dépenses non essentielles comme les voyages et les divertissements

Il existe plusieurs façons d'accéder à la valeur nette d'une maison, y compris les prêts sur valeur domiciliaire, des marges de crédit sur valeur domiciliaire et un refinancement en espèces. Bien que ces options puissent s'accompagner d'autres frais et coûts, le TAP pourrait être inférieur à ce que vous paieriez sur un prêt sur salaire. Selon la valeur de la maison et le montant que vous avez payé, La valeur nette de la maison pourrait également représenter une somme d'argent beaucoup plus importante que celle à laquelle vous pourriez accéder à partir d'autres sources.

La tolérance a été une grâce salvatrice pour certains.

Bien que la valeur nette de la maison ait aidé certains répondants à l'enquête à se sortir d'une situation difficile, 24% des propriétaires de notre enquête sont entrés en abstention au cours des 12 derniers mois.

Dans l'abstention, 31 % ont utilisé l'argent qui aurait servi à financer leur prêt hypothécaire pour des produits de première nécessité comme l'épicerie, soins médicaux et services publics. D'autres ont pu économiser ou rembourser d'autres dettes - mais 13% ont déclaré qu'ils n'avaient pas d'argent supplémentaire même pendant l'abstention.

Parmi les propriétaires en abstention, 59 % d'entre eux ont déclaré que leur stabilité financière dépend de leur capacité à retarder leurs versements hypothécaires - et 62 % ont convenu qu'ils sont stressés par les versements hypothécaires qu'ils devront éventuellement effectuer une fois qu'ils seront hors de l'abstention.

L'abstention et l'exploitation de la valeur nette de leur maison ont probablement aidé à éviter à certaines personnes de perdre leur maison. Mais dans les deux scénarios, les propriétaires doivent éventuellement rattraper leur retard de paiement ou payer des dettes supplémentaires. C'est l'épée à double tranchant de l'accession à la propriété.


Conseils pour faire face à l'abstention

Parlez à votre service r

La première étape pour obtenir l'abstention est de parler à votre agent hypothécaire. Vous devrez vous renseigner sur ses options d'abstention ou de difficultés.

Remarque :Parfois, votre agent hypothécaire n'est pas le même que l'institution financière auprès de laquelle vous avez initialement obtenu votre prêt hypothécaire. Lorsque vous demandez l'abstention, vous devez vous assurer que vous parlez à la bonne entité.

Vous devriez également vérifier par qui votre prêt hypothécaire est garanti. Si votre prêt hypothécaire est garanti par Fannie Mae, Freddie Mac ou le gouvernement fédéral, vous pouvez avoir une aide supplémentaire à votre disposition.

Si vous demandez l'abstention à cause d'une catastrophe, vous voudrez contacter votre prêteur dès que possible. Certains réparateurs n'accepteront les demandes d'abstention liées au sinistre que dans un certain délai après le sinistre.

Comprendre vos options

L'abstention peut sembler différente selon le type de prêt que vous avez, quelles sont les exigences pour votre prêt hypothécaire et qui est votre gestionnaire. L'abstention peut signifier que vos paiements sont entièrement suspendus ou que le montant de votre paiement est temporairement réduit.

Assurez-vous de comprendre ce que vous devrez et quand l'abstention prendra fin. Avec certains types de tolérance, vous pouvez finir par devoir tous vos paiements suspendus en une somme forfaitaire dès que la période d'abstention est terminée.

Une chose à garder à l'esprit :les intérêts continuent de s'accumuler même sur les montants suspendus ou réduits.

Téléphoner à un ami

Tout ce processus peut être incroyablement accablant. Si vous avez besoin d'aide, le CFPB a créé un outil pour vous aider à trouver des conseillers en logement agréés par la Direction de l'Habitat et de l'Urbanisme, ou HUD.

Vous pouvez également appeler la hotline HOPE™ du HUD au 888-995-4673 à tout moment de la journée, n'importe quel jour de la semaine.

En outre, le gouvernement fédéral maintient un fonds pour les plus durement touchés avec une aide spéciale pour les propriétaires dans les États où une catastrophe a frappé particulièrement durement. Utilisez le lien ci-dessus pour voir si votre état est sur la liste.

Si vous avez été touché financièrement par COVID-19, le CFPB a dressé une liste de ressources pour les propriétaires et les locataires. Le bureau a fait de même pour les conseils d’abstention de coronavirus.

Méthodologie

Au nom de Crédit Karma, Qualtrics a mené une enquête en ligne représentative au niveau national en avril 2021 auprès de 1, 033 Adultes américains pour comprendre les tendances en matière d'accession à la propriété et d'achat d'une maison.

Les questions pour évaluer la compréhension des répondants de la valeur nette et de la valeur de la maison se présentent comme suit :

Sélectionnez la meilleure définition pour [terme] parmi les options ci-dessous :

  • La valeur marchande de votre maison, moins ce que vous devez
  • La valeur marchande totale de votre maison
  • Lorsque la valeur de votre maison est égale à ce que vous avez payé pour cela
  • Le montant du prêt hypothécaire pour lequel vous êtes approuvé

Les choix de réponses apparaissaient dans un ordre aléatoire pour tous les participants au sondage. La question sur la valeur nette de la maison est apparue avant la question sur la valeur de la maison.