Dois-je rembourser mes dettes ou économiser ? Ou les deux?

Lorsqu'il s'agit de rembourser une dette ou d'épargner, la question de savoir si c'est possible ou logique est une question qui se pose assez souvent. Dois-je rembourser mes dettes ou économiser ? Dois-je faire les deux ?

Bien, la réponse est - cela dépend de votre situation financière actuelle. Discutons-en plus en détail.

Comment déterminer si vous devez épargner ou rembourser vos dettes

Il y a toutes sortes de dettes auxquelles les gens font face. Prêts étudiants, cartes de crédit, crédit auto, dette médicale, hypothèques et plus. Selon votre situation financière, il peut être judicieux de rembourser la dette avant d'épargner. Il peut également être judicieux pour vous d'économiser un peu avant de vous attaquer agressivement à votre dette. Il est également très possible d'économiser et rembourser la dette en même temps.

Cependant, pour que l'un de ces scénarios réussisse, vous allez avoir besoin d'une stratégie intelligente.

Quand est-il judicieux de rembourser ses dettes avant d'épargner ?

Lorsque vous établissez vos plans pour votre bien-être financier, Il est important que vous ayez de l'argent économisé dans un fonds d'urgence (3 à 6 mois ou plus de dépenses de base). Ou au moins, avoir un petit fonds pour les jours de pluie de 500 $ à 1 $, 000 pour commencer.

Si vous commencez tout juste à rembourser vos dettes et que vous disposez déjà de quelques économies, c'est génial! Dans ce scénario, il peut être judicieux que vous arrêtiez d'épargner davantage et que vous vous concentriez plutôt sur le remboursement agressif de votre dette à taux d'intérêt élevé.

Le fait d'avoir déjà mis de côté des économies signifie que vous disposez déjà d'un tampon en cas d'urgence ou de circonstance imprévue. Si votre épargne couvre adéquatement ce dont vous avez besoin pour vos besoins de fonds d'urgence et vos objectifs à court terme, vous pouvez décider d'en utiliser une partie pour rembourser votre dette. Surtout si les intérêts sur votre dette dépassent de loin les intérêts sur votre épargne.

Une fois votre dette à intérêt élevé payée, vous pouvez vous concentrer à nouveau sur l'augmentation de votre épargne. Si vous rentrez dans ce scénario, il est alors logique de rembourser la dette avant de continuer à épargner.

Quand est-il judicieux d'épargner avant de rembourser ses dettes ?

Si vous avez un plan de remboursement de la dette en place mais que vous n'avez pas encore de fonds pluvieux, alors vous voulez d'abord mettre de côté une petite somme d'argent avant de vous concentrer sur votre dette. La vie arrive et il n'y a aucun moyen de prédire quand et comment quelque chose ne se passera pas comme prévu.

Avoir une petite somme d'argent en place vous aidera à éviter de vous endetter davantage pour vous sortir d'une situation imprévue. Donc si vous rentrez dans ce scénario, il est alors logique d'économiser de l'argent avant de vous concentrer sur le remboursement de la dette.

Qu'en est-il de l'investissement ou du remboursement de la dette ?

À mon avis, il est logique que vous investissiez pendant que vous remboursez vos dettes. Cependant, comme mentionné précédemment, vous avez besoin d'une stratégie intelligente pour que cela en vaille la peine.

Votre employeur propose-t-il un plan de retraite dans lequel il correspond à vos cotisations ? Ensuite, cela vaut la peine de contribuer suffisamment pour que le match complet commence maintenant. C'est parce qu'une contribution au régime de retraite d'un employeur est essentiellement de l'argent gratuit !

Si votre employé ne propose pas de correspondance, c'est quand même une bonne idée de cotiser de 5 à 10 % à votre épargne-retraite.

Travailleur indépendant? Vous pouvez toujours épargner pour votre retraite. Vous pouvez ouvrir un IRA et y contribuer un petit montant, par exemple, 5% de vos gains.

Rembourser une montagne de prêts étudiants? Vous pouvez investir dans le régime de retraite de votre employeur ou dans un IRA pendant que vous remboursez vos prêts.

Si vous remboursez une dette, votre objectif est peut-être de vous en débarrasser rapidement, mais vous devez quand même mettre quelque chose de côté pour la retraite.

En versant ces petites cotisations à vos comptes de retraite, vous vous assurez que vous mettez quelque chose pour votre avenir. Vous pourrez également profiter de la puissance de la capitalisation et de l'opportunité à long terme d'investir.

Accumuler le montant d'argent dont vous aurez besoin à votre retraite prend du temps. Plus vous avez de temps, plus vous pourrez mettre de côté et plus votre argent aura de temps pour fructifier.

Étant donné le jour et l'âge dans lesquels nous vivons, vous ne pouvez pas compter sur la sécurité sociale pour prendre soin de vous à la retraite. En réalité, la sécurité sociale ne couvrira que 40% de vos revenus (ou moins) ! Et personne n'attendra pour vous offrir un manoir en bord de mer et un million de dollars le jour où vous déciderez de prendre votre retraite.

Économiser de l'argent et rembourser la dette en même temps

Avez-vous des économies en place, un plan de contribution à votre épargne-retraite, et déjà un plan de remboursement de la dette ? Ensuite, vous économisez de l'argent et remboursez vos dettes en même temps et c'est une excellente approche.

Cependant, pour vous assurer de réussir avec cette approche, créer un budget et devenir les meilleurs amis avec lui.

Votre budget vous aidera à suivre vos revenus et vos dépenses et votre objectif avec votre budget est de maintenir vos dépenses aussi basses que possible afin que vous puissiez devenir agressif avec votre dette, en commençant par toute dette à intérêt élevé que vous pourriez avoir.

Pourquoi l'accent agressive sur votre dette? C'est parce que le coût de la dette en termes d'intérêts que vous devez payer n'en vaut pas la peine, surtout sur la dette à intérêt élevé. Il est plus logique de rembourser d'abord votre carte de crédit à intérêt élevé avant d'épargner dans un compte bancaire à « intérêt élevé ».

Par exemple, si vous ne gagnez que 1 % sur votre compte d'épargne mais payez 15 % d'intérêts sur votre dette, vous perdez en fait indirectement de l'argent en gardant votre argent sur votre compte d'épargne. Il vaut mieux payer au plus vite et une fois cette dette disparue, augmenter vos objectifs d'épargne et d'investissement.

Tirez parti d'un calculateur de remboursement de la dette

Voici une calculatrice pour vous aider à comparer le remboursement de vos dettes par rapport à l'épargne ou à l'investissement afin que vous compreniez le coût ou l'avantage réel de ce que vous décidez :

En terminant

Quelle que soit l'approche que vous adoptez pour rembourser votre dette, assurez-vous d'avoir un plan stratégique en place pour qu'il soit logique.

Il est également important d'ajuster votre état d'esprit, rappelez-vous votre pourquoi et entourez-vous des bonnes influences. Cela vous gardera motivé pour atteindre vos objectifs de remboursement de la dette.