Qualification hypothécaire :comment se préqualifier pour un prêt hypothécaire

L'achat d'une maison est une étape passionnante dans votre cheminement personnel. Bien que cela puisse être un moment amusant dans votre vie, vous devrez également accepter qu'il y a beaucoup de paperasse impliquée dans le processus d'achat d'une maison. Une qualification hypothécaire lance cette série de paperasse tôt. Mais prendre le temps de se préqualifier pour un prêt hypothécaire peut aider le processus à se dérouler plus facilement.

Examinons de plus près pourquoi est-il important d'obtenir une qualification hypothécaire et comment vous pouvez obtenir votre propre qualification hypothécaire pour lancer votre recherche de maison.

Que signifie la qualification hypothécaire?

Une qualification hypothécaire vous permet essentiellement de savoir combien un prêteur est susceptible de vous prêter. Il est important de noter que le montant en dollars indiqué dans votre préqualification hypothécaire n'est pas une offre de prêt garanti.

Bien que votre préqualification ne soit pas une offre figée, il peut vous guider pendant que vous magasinez pour une maison. Surtout, cela vous aidera à affiner votre recherche d'achat de maison aux propriétés que vous pouvez probablement vous permettre. Avec ça, vous pouvez vous empêcher de tomber amoureux de votre « maison de rêve » qui est tout simplement trop éloignée de votre fourchette de prix.

En plus de vous aider à respecter votre budget, une qualification hypothécaire montre aux vendeurs et aux agents immobiliers que vous envisagez sérieusement d'acheter une maison. Sachant que vous êtes préqualifié jusqu'à un certain montant, un agent immobilier se sentira probablement plus à l'aise de prendre le temps de montrer des propriétés.

Cependant, la préqualification n'est que la première étape du processus d'obtention d'un prêt hypothécaire. Après ça, vous aurez encore besoin de choisir une maison, lancer le processus de clôture, partie avec votre acompte, signer des dizaines de documents de prêt, et finaliser le prêt.

La différence entre préqualifié et préapprouvé

Au fur et à mesure que vous avancez dans le processus d'achat d'une maison, vous avez probablement entendu les termes préqualification et préapprobation couramment utilisés. A première vue, il est facile de supposer que ces termes se réfèrent à la même chose. Cependant, il y a quelques différences clés que vous devez connaître.

D'abord, une préqualification est généralement moins exigeante. Vous obtiendrez une préqualification en remplissant un formulaire d'information rapide avec un prêteur potentiel. En réalité, une pré-qualification peut parfois être moins précise qu'une pré-approbation si vous ne remplissez pas vos informations générales avec précision. À ce point, il n'y a pas d'agent de crédit à ce stade pour vérifier vos informations avec des documents ou une vérification de crédit.

Avec ça, vous devriez prendre une préqualification hypothécaire avec un grain de sel. Le prêteur ne promet pas de vous prêter cette somme d'argent, mais sur la base des informations que vous avez soumises, c'est ce qu'il serait probablement prêt à vous prêter. Mais vous ne connaîtrez pas les conditions exactes de l'offre de prêt avec une pré-qualification.

En revanche, les préapprobations nécessiteront le partage d'informations plus personnelles et financières avec le créancier. Vous devrez peut-être présenter des relevés bancaires ou des formulaires de vérification des revenus au prêteur afin d'aller de l'avant. Vous devrez également autoriser une vérification de crédit pour qu'une demande de préapprobation soit finalisée.

L'approbation préalable est plus difficile à obtenir qu'une qualification hypothécaire. Avec ça, vous devez vous attendre à plus de paperasse lorsque vous remplissez une demande de préapprobation hypothécaire. Mais le sceau d'une préapprobation hypothécaire aura plus de poids auprès d'un agent immobilier et de vendeurs potentiels. Plus, cela permettra à la clôture du processus de prêt hypothécaire de se dérouler plus facilement, car vous obtenez essentiellement un bon départ pour votre demande de prêt hypothécaire finale.

Qui peut se préqualifier pour un prêt hypothécaire?

Chaque prêteur fixe ses propres exigences aux emprunteurs. Avec ça, il appartient au prêteur si vous êtes en mesure de vous préqualifier pour un prêt hypothécaire ou non. Mais cela ne fait pas de mal de postuler pour savoir si vous pouvez vous préqualifier.

Toutes les informations contenues dans ce processus sont autodéclarées. Il peut être utile de rassembler vos informations financières de base avant de commencer. On vous demandera votre pointage de crédit, le revenu, et les dettes courantes. Si vous avez ces informations sous la main, alors le processus de qualification hypothécaire sera un jeu d'enfant !

Qui peut être préapprouvé pour un prêt hypothécaire?

Comme une pré-qualification, les exigences d'une approbation préalable varieront également en fonction du prêteur. Contrairement à une préqualification, l'information ne peut pas être autodéclarée. Au lieu, un agent de crédit vérifiera vos informations avant de procéder à la préapprobation.

Quelques éléments que l'agent de crédit devra vérifier sont vos revenus, statut d'emploi, dettes courantes, et les actifs courants disponibles.

Quelles sont les étapes pour obtenir une qualification hypothécaire?

Maintenant que vous comprenez mieux ce qu'est une qualification hypothécaire, Voyons comment en obtenir un.

1. Trouvez un prêteur

La première partie du processus consiste à rechercher le bon prêteur. En prenant le temps de magasiner, vous découvrirez les meilleures opportunités de taux d'intérêt. Étant donné qu'une petite différence dans votre taux d'intérêt pourrait vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt, il est essentiel de magasiner. Même si vous prévoyez rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation, trouver les meilleures conditions de prêt est toujours une bonne idée.

Si vous ne prenez pas le temps de magasiner maintenant, alors vous pourriez être tenté de refinancer plus tard. Au lieu de travailler sur les papiers hypothécaires une deuxième fois, assurez-vous de magasiner avant d'aller de l'avant avec un prêteur hypothécaire.

Je recommande de profiter d'une place de marché de prêt en ligne, comme Crédible, pour trier rapidement vos options.

2. Fournir des informations au prêteur

Une fois que vous avez choisi un prêteur, il est temps de commencer le processus de candidature. Vous pourrez déclarer vous-même vos informations, mais le rassembler à l'avance peut accélérer les choses.

Certaines choses que votre prêteur voudra savoir sont vos attentes en matière de mise de fonds, état du compte bancaire, et votre approbation rapide pour une vérification de crédit en douceur.

3. Découvrez pour combien vous vous préqualifiez

Une fois vos informations renseignées, vous devriez recevoir une réponse de préqualification très rapidement. Vous pourriez être surpris par le montant total auquel vous pouvez prétendre.

Bien qu'il puisse être tentant d'acheter des maisons au-dessus des limites de préqualification, tenez compte de vos objectifs financiers à long terme. C'est à vous de décider combien vous voulez vraiment dépenser pour une maison. Un prêteur peut vous préqualifier pour un prêt plus important. Mais cela ne signifie pas que vous devez étirer votre budget aussi loin. Vous préférerez peut-être investir des fonds supplémentaires dans votre épargne-retraite ou les dépenser pour des vacances amusantes.

Ne laissez pas une préqualification hypothécaire vous inciter à dépenser plus pour une maison que vous ne pouvez vous permettre confortablement. Il peut être tentant de faire des folies sur ce gros achat. Mais cela pourrait nécessiter des réductions dans d'autres domaines de votre vie. Vous devez être clair sur vos priorités de dépenses avant de faire une offre sur une maison.

La ligne de fond

Une préqualification peut vous aider dans le processus d'achat d'une maison. Les agents immobiliers et les vendeurs aiment voir cette documentation lorsque vous commencez à acheter des maisons. Mais assurez-vous que vous êtes à l'aise avec le montant du prêt que vous allez souscrire.

Si vous êtes intéressé par l'achat d'une maison, alors il est bon de savoir ce qu'est la préqualification. Cependant, ce n'est pas le seul élément du processus qu'il est important de comprendre. D'autres pièces du puzzle de l'achat d'une maison incluent vos différentes options de prêt, obligations d'acompte, et votre pointage de crédit.

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