Qu'est-ce qu'une fiducie révocable et comment ça marche ?

La planification de votre avenir est extrêmement importante. En plus de créer un plan financier solide pour bâtir votre patrimoine, vous devez également penser à ce qui se passera lorsque vous mourrez. Seulement 28 % des femmes célibataires ont un plan financier complet en place. Cela peut sembler triste, mais il est important de s'assurer que vos proches sont pris en charge.

Une fiducie révocable peut être un bon moyen de créer un patrimoine générationnel et de s'assurer que votre succession soit entre de bonnes mains après votre décès. Mais qu'est-ce qu'une fiducie révocable? Nous aborderons cela plus en détail ci-dessous afin que vous puissiez découvrir tout ce que vous devez savoir sur vos plans financiers de fin de vie.

Qu'est-ce qu'une fiducie révocable?

Tout simplement, une fiducie révocable est un document qui indique comment vos actifs seront gérés à votre décès. Vous pourriez aussi entendre qu'il s'agit d'une fiducie de vie révocable. Une fiducie révocable peut couvrir beaucoup de choses, y compris vos investissements, fonds de compte bancaire, biens, et plus. Tant que tu es encore en vie, vous choisissez qui vous aimeriez recevoir ces choses si vous mourez.

Mais ce qui différencie une fiducie révocable des autres fiducies, c'est que vous pouvez y apporter des modifications à tout moment. Cela signifie que si vous vous disputez avec un parent ou divorcez de votre mari, il est facile de retirer leur nom de votre fiducie ou de modifier le montant qu'ils recevront.

Qui est impliqué dans une fiducie révocable?

Quand il s'agit de ça, il y a quatre parties principales impliquées dans une fiducie révocable. Ils comprennent le concédant, curateur, Bénéficiaire, et avocat.

• Concédant : Le concédant est la personne qui crée la fiducie comme moyen de distribuer ses biens à son décès.
• Curateur: Le fiduciaire est une personne chargée de gérer et de distribuer les actifs de la fiducie une fois le mandant décédé.
• Bénéficiaire: Le bénéficiaire est celui qui reçoit les biens au décès du constituant.
• Avocat: Il est courant d'engager un avocat en planification successorale pour gérer les aspects juridiques de la fiducie.

Les trois phases d'une fiducie révocable

Avec un peu de chance, vous comprenez maintenant les bases d'une fiducie révocable, Passons donc en revue la chronologie de son fonctionnement. Il y a trois phases principales à traverser.

1. Le concédant est vivant

Tant que le concédant est vivant, ils devraient commencer à préparer leur confiance. Cela peut inclure de contacter leur avocat, définir leurs dispositions, et choisir un syndic.

2. Le concédant est incompétent

Il y a toujours une chance que le concédant soit frappé d'incapacité d'une manière ou d'une autre avant de mourir. Si ça arrive, le fiduciaire devra intensifier la gestion de la fiducie.

3. Le concédant décède

Lorsque le cédant attache, la fiducie révocable ne peut plus être modifiée. Ce qui est écrit est gravé dans la pierre, et les biens doivent maintenant être légalement distribués selon les souhaits du constituant.

Types de fiducies révocables

Croyez-le ou non, il n'y a pas qu'un seul type de confiance révocable. Vous pourriez entendre plusieurs termes utilisés en conjonction avec la confiance révocable. Voici quelques-unes des façons courantes de mettre en place une fiducie révocable.

Propriété d'intérêt final admissible

Vous pourriez créer ce genre de confiance si vous divorcez et vous remariez. Cela fonctionne en vous permettant de nommer votre nouveau conjoint comme bénéficiaire principal aussi longtemps qu'il vivra. Cependant, quand ils meurent, les biens qu'ils ont hérités de vous iront à tous les enfants que vous avez eus de votre premier mariage.

Fiducie caritative

Si vous n'avez pas beaucoup de parents ou si vous aimez simplement aider les autres, vous pourriez envisager une fiducie de bienfaisance. Avec cette confiance, vous pourrez faire don de vos actifs à des œuvres de bienfaisance de votre choix à votre décès tout en profitant de déductions fiscales de votre vivant. C'est gagnant-gagnant !

Confiance incitative

N'aimeriez-vous pas pouvoir faire certaines stipulations que les gens devaient respecter avant d'avoir votre argent ? Vous pouvez avec une fiducie d'incitation. Par exemple, vous pouvez décréter que votre enfant doit se marier ou obtenir un diplôme universitaire avant de pouvoir accéder pleinement à son héritage.

Voulez-vous une fiducie révocable?

Décider d'une fiducie révocable dépend de vos relations. Premièrement :avez-vous une grande famille ? Les choses seraient-elles difficiles à décider qui obtient quoi après votre mort ? Si c'est le cas, avoir ce type de confiance peut vous aider à définir cela pour éviter les affrontements pendant une période déjà traumatisante.

Deuxièmement :avez-vous des enfants ? Généralement, Le droit successoral stipule que les enfants héritent des biens et des actifs de leurs parents après leur décès. Mais considérant que 15,4% des femmes de 45 à 50 ans n'ont pas d'enfants, c'est une grande partie de la population sans successeur garanti. Dans ces cas, les fiducies révocables ne font que rendre les choses beaucoup plus faciles.

Vous voudrez peut-être envisager une fiducie révocable pour les autres avantages qu'elle apporte, mais nous y reviendrons plus loin.

En quoi une fiducie révocable est-elle différente d'une fiducie irrévocable?

Votre avocat en planification successorale pourrait également évoquer l'idée d'une fiducie irrévocable. En quoi est-ce différent d'une fiducie révocable? Essentiellement, une fiducie irrévocable ne peut pas être modifiée. Une fois que vous avez défini par écrit comment vous souhaitez que vos actifs soient répartis, vous ne pourrez pas le modifier vous-même. Vous devrez obtenir l'autorisation écrite de toutes les personnes nommées dans la fiducie avant de pouvoir apporter des modifications. C'est parce qu'une fois que vous placez vos actifs dans une fiducie irrévocable, techniquement, ils ne vous appartiennent plus - ils appartiennent en fait à la fiducie.

Si une confiance irrévocable semble limitative, c'est parce que c'est. Cela dit, il peut avoir des avantages fiscaux. Parce que vous ne possédez plus les actifs dans une fiducie irrévocable, vous n'avez pas à payer d'impôts individuels sur eux, même si vous les utilisez toujours à des fins lucratives, comme dans le cas d'un logement locatif. Bien que vous cédiez également vos actifs dans une fiducie révocable, vous devez toujours payer des impôts sur eux jusqu'à votre décès.

Alors pour certains, les fiducies irrévocables sont la voie à suivre. Mais comme vous le verrez ci-dessous, les fiducies révocables ont beaucoup plus d'avantages.

Avantages d'une fiducie révocable

Alors pourquoi voudriez-vous une fiducie révocable lorsque vous planifiez votre financement pour l'avenir? Il y a un certain nombre d'avantages à considérer.

Vous pouvez modifier une fiducie révocable comme bon vous semble

La vie arrive. Les relations changent. Avec une confiance révocable, vous n'êtes pas obligé de choisir qui seront vos bénéficiaires.

Vous êtes couvert en cas de facultés affaiblies

Autres formes de planification successorale, comme les testaments ou les fiducies irrévocables, n'ont aucune disposition sur ce qui se passe si vous devenez inapte avant de mourir. Une fiducie révocable nomme un fiduciaire qui doit agir dans votre meilleur intérêt si cela se produit.

Vous éviterez l'homologation

Le plus grand avantage d'une fiducie révocable est peut-être d'éviter l'homologation. C'est généralement long, processus de longue haleine où un tribunal doit légalement examiner tous vos actifs avant qu'ils ne puissent être distribués. Votre famille ne voudra pas gérer cela après vous avoir perdu. Parce que la fiducie nomme un fiduciaire, il saute sur les procédures fastidieuses de la salle d'audience, rendre le processus beaucoup plus rapide. Cela dit, vous devrez transférer tous vos actifs à la fiducie pour éviter l'homologation, ce que vous ne voudriez peut-être pas faire de votre vivant.

Vous économiserez de l'argent à votre famille

Soyons réalistes :il y a beaucoup de coûts initiaux pour créer une fiducie révocable, ce qui peut les rendre peu attrayants pour certains. Vous devrez payer pour travailler avec un avocat spécialisé en successions afin de transférer vos actifs à la fiducie. Cependant, une fois ces frais payés, c'est tout ce qu'on peut en dire. Votre famille n'aura pas à payer de frais d'homologation après votre décès, ce qui peut représenter jusqu'à 10 % de votre succession.

Votre domaine restera privé

Avec une volonté standard, une fois mort, ces informations deviennent toutes publiques. Tout le monde peut voir ce que vos bénéficiaires héritent. Pas cool si vous appréciez la vie privée. Heureusement, une fiducie révocable garde les choses privées afin que les regards indiscrets n'apprennent pas ces informations sensibles.

Vous bénéficierez de la protection FDIC

Vous savez probablement déjà que la FDIC assure les comptes bancaires jusqu'à 250 $, 000. Mais ce montant augmente avec une fiducie révocable. Vous obtiendrez 250 $, 000 d'assurance par bénéficiaire, avec une limite maximale de 1 $, 250, 000 au total.

Comment mettre en place une fiducie révocable

Mettre en place une fiducie révocable est facile lorsque vous travaillez avec un professionnel. Nous vous déconseillons de l'essayer par vous-même, car il y a beaucoup à traiter. Généralement, vous suivrez les étapes ci-dessous.

• Trouvez un avocat immobilier local ayant une expérience dans les fiducies révocables.
• Ils vous demanderont de remplir beaucoup de paperasse. Vous devrez fournir :
  • Votre nom.
  • Le nom du syndic.
  • Le fiduciaire successeur (essentiellement, l'administrateur suppléant au cas où l'administrateur initial décède).
  • Les bénéficiaires.
  • La propriété que vous souhaitez distribuer.
• Vous porterez cet accord chez un notaire et vous le signerez là-bas.
• Une fois l'accord signé, vous aurez besoin de financer votre fiducie. Cela vous oblige à transférer la propriété dans la fiducie.

Conclusion :une fiducie révocable vous convient-elle ?

Une fiducie révocable peut être un excellent choix si vous avez beaucoup d'actifs et beaucoup de famille. La création de ce type de fiducie évite l'homologation et accélère le processus de distribution après votre décès. Plus, cela vous donne la possibilité d'apporter des modifications à vos bénéficiaires en cas de brouille.

Cela dit, il y a beaucoup d'inconvénients à une fiducie révocable. Techniquement, vous ne serez plus propriétaire de certains de vos actifs — ils feront partie de la fiducie. Et vous devrez toujours payer des impôts sur tout ce qui se trouve dans la fiducie.

À la fin de la journée, tout dépend vraiment de votre situation personnelle. Votre meilleur pari pourrait être de consulter un avocat spécialisé dans les successions afin qu'il puisse vous guider à travers le meilleur plan financier.