Construire un fonds d'urgence :un guide rapide

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La vie se passe tout le temps, et il est difficile de prévoir quand et comment les surprises arriveront. En dépit de ce fait, seulement 41 % des Américains seraient en mesure de couvrir un dollar, 000 d'urgence avec des économies.

Il se peut que vos revenus soient réduits ou que vous perdiez votre emploi et que vous ne puissiez pas trouver un nouvel emploi aussi rapidement. Par conséquent, vous pouvez avoir du mal à payer vos factures. Ou il se peut que votre voiture ait une crevaison, votre chauffe-eau tombe en panne, ou vous devez acheter un billet d'avion d'urgence.

Dans toutes ces situations, le fait d'avoir un fonds d'urgence peut faire toute la différence. Et étant donné l'imprévisibilité de la vie, il est très important de prioriser vos économies d'urgence.

Qu'est-ce qu'un fonds d'urgence, Et pourquoi est-ce important?

Comme son nom l'indique, votre fonds d'urgence, également connu sous le nom d'épargne d'urgence, est de vous aider à surmonter les circonstances de la vie imprévues et les urgences. Avoir une réserve d'argent sur laquelle se rabattre lorsque « la vie se passe » signifie que vous n'aurez pas à compter sur le crédit ou à vous endetter pour résoudre votre situation.

C'est la différence entre faire tomber votre voiture en panne de manière inattendue et tirer parti de l'argent que vous aviez déjà mis de côté à cette fin, par rapport à maximiser une carte de crédit et à déterminer comment la payer plus tard.

Ce dernier scénario signifie un paiement par carte de crédit supplémentaire ou supérieur, plus de dettes, et plus de problèmes d'argent à s'inquiéter. Et plus important, vous êtes maintenant plus éloigné de vos objectifs financiers. Cela peut être très démotivant.

Donc en gros, vous pouvez considérer votre fonds d'urgence comme une forme d'assurance. Une police d'assurance que vous créez pour vous-même qui maintient vos objectifs financiers intacts.

En quoi un fonds d'urgence est-il différent d'un fonds d'amortissement ?

Alors que votre fonds d'urgence agit comme de l'argent pour vous sortir de circonstances de vie imprévues, un fonds d'amortissement est généralement utilisé pour les dépenses ponctuelles ou irrégulières planifiées à venir, telles que l'entretien courant de la voiture ou les économies de vacances, par exemple.

De combien d'économies d'urgence devriez-vous disposer ?

Idéalement, votre objectif devrait être d'avoir 3 à 6 mois de vos dépenses de subsistance essentielles en épargne d'urgence. Avant de penser que c'est inaccessible, il est important de savoir qu'il s'agit de vos « frais de subsistance de base ». Essentiellement, de combien avez-vous besoin au minimum pour payer votre nourriture, logement, utilitaires de base, et transport ? Ce nombre semble-t-il plus accessible ?

La chose est, quand tout est beau et rose dans nos vies, nous avons tendance à nous sentir à l'aise de dépenser de l'argent pour des choses « agréables à avoir ». Cependant, votre épargne d'urgence se concentre vraiment sur vos "must-haves, " qui sont essentiels à votre vie et à votre survie.

Gardez à l'esprit que votre fonds d'urgence pourrait devoir être plus large que vos frais de subsistance de base. Il s'agit de reconnaître ce qui pourrait survenir et de s'adapter à cela au fur et à mesure que vous constituez votre fonds.

Par exemple, si vous conduisez une voiture de 10 ans, il est plus que probable qu'il aura bientôt besoin d'une réparation majeure. Vous voudrez donc intégrer le coût de cette réparation potentielle en dehors d'un service de routine dans votre plan d'épargne.

En mettant en place un plan d'épargne, ce qui pourrait potentiellement être des urgences ne sont plus que de simples inconvénients.

Cela étant dit, une bonne première étape à franchir est d'économiser 1 $, 000. Cela peut couvrir la plupart des urgences de base et c'est un bon montant à avoir si vous devez vous concentrer sur d'autres objectifs financiers urgents comme le remboursement de la dette à intérêt élevé.

Économies d'urgence si vous êtes célibataire

Si vous êtes célibataire, plus vous avez d'économies, le meilleur, il serait donc judicieux de se fixer un objectif d'au moins 6 mois. C'est simplement parce que, en tant que personne seule, vous n'avez peut-être personne d'autre sur qui compter pour un soutien financier.

Épargne d'urgence si vous êtes marié

Si vous êtes marié ou en couple avec un deuxième revenu sur lequel vous appuyer, vous pouvez commencer avec 3 mois comme objectif et le porter à 6 mois une fois que vous atteignez 3 mois d'économies. 3 mois car il y a deux revenus et il est moins probable que vous soyez tous les deux au chômage pendant la même durée, par exemple. Je le ferai, cependant, souligner que plus vous pouvez économiser pour les urgences, le meilleur. 12 mois d'économies seraient incroyables à avoir, surtout pendant l'incertitude économique comme une récession.

Comment constituer un fonds d'urgence ?

Mettre de côté 3 à 6 mois de revenus pour les urgences semble beaucoup, mais si vous commencez par économiser un peu, alors vous pouvez économiser au fil du temps jusqu'à ce que vous atteigniez finalement votre objectif. Rappelles toi, le montant d'argent que vous économisez doit couvrir 3 à 6 mois de vos frais de subsistance de base, donc votre logement, ta nourriture, et votre transport PAS vos non-essentiels et agréable à avoir. Si une urgence survient, vous devez tirer parti de votre fonds d'urgence, puis prévoir de le reconstituer plus tard. Voici quelques moyens clés pour constituer votre fonds d'urgence :

Trouvez le montant que vous devez économiser

Pour déterminer combien vous devez économiser pour votre fonds d'urgence, vous devrez calculer 3 à 6 mois de vos dépenses de subsistance essentielles. Rappelles toi, les frais de subsistance essentiels comprennent votre logement, nourriture, frais médicaux, etc. Alors, disons que le montant total de vos frais de subsistance essentiels est de 2 $, 000 par mois. Vous calculez 2 $, 000 par le nombre de mois pour lesquels vous devez épargner, comme 3-6 mois. Cela signifie que vous devrez économiser 6 $, 000-$12, 000 sur votre compte d'épargne d'urgence pour couvrir vos frais de subsistance.

Cela peut sembler accablant, mais vous pouvez vous assurer que vous pouvez couvrir vos dépenses de base en travaillant vers cet objectif. Plutôt que de se concentrer sur le grand objectif, le décomposer en objectifs plus petits. Par exemple, fixez-vous comme objectif d'économiser votre premier 1 $, 000 vers votre fonds d'urgence. C'est un objectif plus facile à atteindre, et éventuellement, vous constituerez votre épargne d'urgence jusqu'au montant nécessaire.

Intégrez des économies à votre budget

La façon la plus simple de constituer votre épargne d'urgence est d'intégrer les économies d'argent à votre budget. Fixez-vous comme objectif d'économiser un certain pourcentage de votre salaire ou un montant fixe chaque semaine pour vos économies d'urgence. Par exemple, vous pourriez économiser 10 à 15 % de votre salaire ou un montant fixe de 50 $ chaque semaine. Une autre façon simple de commencer à épargner est de commencer à vivre en deçà de vos moyens. En incluant des économies dans votre budget, vous augmenterez rapidement votre fonds d'urgence et serez prêt à faire face à des événements imprévus.

Automatisez vos finances

Pour éviter la tentation de dépenser de l'argent plutôt que de l'économiser, vous devriez automatiser vos finances. L'automatisation de vos finances signifie que vous configurez le paiement de vos factures et de vos dépôts d'épargne pour qu'ils soient payés automatiquement. Par exemple, vous pouvez mettre en place des dépôts automatiques par l'intermédiaire de votre employeur sur votre compte d'épargne d'urgence. Vous pouvez également mettre en place des virements automatiques via votre banque pour vous assurer de déposer régulièrement dans votre fonds d'urgence. L'automatisation de vos finances peut éviter les mésaventures financières et vous aider à économiser de l'argent plus facilement.

Économisez sur les remboursements et les bonus

Il est facile de faire exploser les remboursements d'impôts et de payer des primes, mais c'est de l'argent qui peut augmenter rapidement vos économies d'urgence. Plutôt que de faire du shopping, déposer ce revenu supplémentaire dans votre fonds d'urgence. Pensez-y comme un as dans le trou pour quand la vie vous jette une mauvaise main, comme une perte d'emploi inattendue. Économiser vos remboursements et vos bonus peut vous éviter d'accumuler des dettes de carte de crédit et d'avoir à emprunter de l'argent à des amis ou à la famille.

Où conserver vos économies d'urgence ?

Votre fonds d'urgence doit être facilement accessible et liquide. Par ici, vous pouvez y accéder quand vous en avez besoin sans avoir à attendre ou à subir un coup de liquidation. En gardant cela à l'esprit, n'immobilisez pas votre épargne en bourse ou dans l'immobilier. Un compte d'épargne portant intérêt ou un certificat de dépôt sont de bons endroits pour stocker votre argent d'urgence.

Est-ce que dépenser vos économies d'urgence est tentant? Envisagez de mettre en place des dépôts automatiques sur un compte bancaire dans une autre banque non connectée à votre compte courant principal. Aussi, sauter les chèques et la carte de débit. Faites en sorte qu'il soit aussi facile que possible d'éviter la tentation.

En terminant

Avoir un fonds d'urgence est essentiel et devrait faire partie des plans financiers globaux de chacun. Faites de l'épargne pour un fonds d'urgence l'un de vos 10 meilleurs mouvements d'argent à faire cette année ! La dernière chose que vous voulez, c'est perdre du poids financièrement en n'étant pas prêt à gérer les choses quand la vie arrive. Alors commencez dès aujourd'hui à épargner pour votre fonds !