Investissement dans les fonds indiciels :comment cela fonctionne et les meilleurs fonds

L'investissement peut être un élément clé de la construction d'un avenir financier réussi, et les fonds indiciels peuvent vous aider à atteindre ces objectifs de placement à long terme. Mais comment fonctionne l'investissement dans les fonds indiciels ?

Il est important de comprendre le fonctionnement des fonds indiciels avant de se lancer dans cette option d'investissement. Avec ça, explorons le fonctionnement des fonds indiciels aujourd'hui.

Qu'est-ce qu'un fonds indiciel ?

Selon la définition d'Investopedia , « un fonds indiciel est un type de fonds commun de placement avec un portefeuille construit pour correspondre ou suivre les composants d'un indice de marché, comme l'indice Standard &Poor's 500".

En anglais simple, cela signifie qu'un fonds indiciel peut être mis en place pour acheter toutes les mêmes actions au sein d'un indice spécifique comme, dire, le S&P 500; cela signifie que vous serez investi dans chacune des 500 sociétés qui composent le S&P 500.

Ou vous pouvez acheter un fonds indiciel total du marché qui investit votre argent dans des proportions égales sur l'ensemble du marché boursier sur la base d'un indice du marché total qui mesure le rendement de l'investissement de l'ensemble du marché boursier.

La principale différence entre un fonds indiciel et un fonds commun de placement réside dans le fait qu'un fonds indiciel suit simplement les indices, un fonds commun de placement est basé sur des avoirs en actions qui sont sélectionnés par un gestionnaire de portefeuille ou un gestionnaire de fonds qui gère activement le fonds commun de placement et vous facture des frais pour ce faire.

Comment fonctionnent les fonds indiciels

Un fonds indiciel fonctionne en suivant toutes les actions au sein d'un indice particulier. Le fonds est essentiellement géré passivement en fonction de la composition d'un indice particulier. Il existe de nombreux fonds indiciels différents qui suivent bon nombre des nombreux fonds indiciels disponibles sur le marché aujourd'hui.

Par exemple, si un fonds indiciel suit le S&P 500, il reflétera continuellement les actions au sein de cet indice particulier. Avec ça, l'indice aura toutes les 500 premières sociétés représentées dans le S&P 500 détenues dans le fonds indiciel.

Quel est l'avantage d'investir dans des fonds indiciels ?

Lorsque vous cherchez à investir dans des fonds indiciels, les points positifs peuvent facilement se démarquer. Voici pourquoi investir avec des fonds indiciels est une bonne opportunité.

Coûts inférieurs

Un gestionnaire de portefeuille ou un gestionnaire de fonds ne gère pas activement des fonds indiciels. Par conséquent, il n'y a pas de frais annuels élevés répercutés sur les investisseurs.

La plupart des fonds indiciels ont des ratios de dépenses très bas, inférieurs à 0,05 % des actifs du fonds (payés aux sociétés de courtage), ce qui signifie que vous gardez une plus grande partie de vos rendements dans votre poche, ce qui peut augmenter jusqu'à votre retraite.

Les retours suivent le marché

Surperformer le marché boursier est l'objectif et la promesse que de nombreux gestionnaires de fonds font avec les fonds qu'ils sélectionnent et gèrent.

Avec des fonds indiciels, vous savez ce que vous obtenez car vous suivez simplement un indice, donc si l'indice augmente de 10 %, votre fonds indiciel augmentera également de 10 % si l'indice baisse de 5 %, alors votre fonds indiciel baissera également de 5 %.

Pourquoi est-ce un avantage ? Bien, sur la base d'une étude réalisée par Standard and Poors, " La majorité des gérants ont sous-performé l'indice de référence". L'étude montre qu'un fonds commun de placement qui promet de surperformer le marché boursier a de fortes chances de sous-performer. Ne préféreriez-vous pas savoir ce que vous obtenez?

Diversification

En investissant dans un fonds indiciel du marché total américain, votre argent est investi sur l'ensemble du marché boursier américain. Maintenant, comment est-ce pour la diversification?

En tant qu'investisseur, vous ne voulez jamais avoir tout votre argent dans un seul investissement. L'idée est de créer des tampons et de minimiser les risques et les fonds indiciels peuvent aider à le faire.

Pour une large diversification à l'aide de fonds indiciels, vous pouvez envisager le portefeuille à trois fonds ou le portefeuille toutes saisons.

3 meilleurs fonds indiciels sans minimum

Convaincu qu'investir dans des fonds indiciels doit faire partie de votre stratégie à long terme ? Prenez ensuite le temps d'examiner certains des meilleurs fonds indiciels sans exigence d'investissement minimum :

1. FNB Vanguard S&P 500

Symbole boursier, VOO . Il s'agit essentiellement du fonds indiciel d'origine du S&P 500. Avec cela, l'indice investit dans les actions du S&P 500, qui sont 500 des plus grandes entreprises publiques américaines.

Sans exigence d'investissement minimum, vous pouvez commencer avec n'importe quel montant d'investissement. Plus, le faible taux de dépenses de 0,03 % vous assurera de ne pas perdre trop de potentiel de croissance en raison des frais.

VOO suivra les hausses et baisses de la valeur de marché du S&P 500. En tant qu'investisseur avec un horizon à long terme, c'est une excellente option. Vous avez le potentiel de croissance de vos investissements à long terme. Cependant, la volatilité inhérente du marché en fait un choix risqué pour les investisseurs ayant une vision à court terme.

fondateur de Vanguard, Jack Bogle, inventé les fonds indiciels. Avec ça, il n'est pas surprenant que la société de bourse reste un leader des fonds indiciels à faible coût.

2. Fonds indiciel Schwab S&P 500

Symbole boursier, SWPPX . Vous n'aurez pas besoin de réaliser un investissement minimum pour travailler avec ce fonds. Mais les frais sont encore relativement bas. En réalité, ce fonds offre un ratio de frais inférieur à celui de VOO à 0,02%

SWPPX investit dans les sociétés du S&P 500. Avec cela, vous investirez dans une large partie du marché lorsque vous choisissez cette option.

Si vous recherchez un investissement à long terme, alors SWPPX est une bonne option avec des frais peu élevés et des rendements potentiels élevés. Mais un investisseur à court terme devrait rechercher une opportunité d'investissement avec plus de prévisibilité.

3. Indice Fidelity Zero Large Cap

Symbole boursier, FNILX . Le S&P 500 n'est pas le seul indice avec des fonds disponibles. Ce fonds est l'une des options de Fidelity qui réplique un indice différent - le fonds indiciel à grande capitalisation.

En tant qu'investisseur, vous devrez décider vous-même du type d'allocation d'actifs avec lequel vous êtes à l'aise. Les fonds indiciels à grande capitalisation peuvent être un ajout pour diversifier votre portefeuille de placement.

Sans exigence d'investissement minimum et un ratio de frais de 0,00%, FNILX est une bonne option si vous souhaitez investir dans un fonds indiciel à grande capitalisation.

Bien sûr, le meilleur fonds indiciel pour votre situation dépendra de vos objectifs financiers. Il est important d'inclure vos objectifs financiers personnels dans la décision d'investir dans un fonds indiciel. Prenez le temps de consolider vos objectifs de placement avant d'investir dans des fonds indiciels.

Facteurs à considérer pour déterminer le fonds indiciel qui vous convient

En explorant vos options, vous vous rendrez compte qu'il existe une large gamme de fonds indiciels parmi lesquels choisir. Avec ça, vous pourriez avoir besoin d'aide pour affiner vos options.

Objectifs de placement personnels

Même si vous savez comment fonctionnent les fonds indiciels, cela ne veut pas dire que c'est le meilleur moment pour investir dans des fonds indiciels. Les détails de votre situation financière personnelle feront une différence pour déterminer quel fonds convient à vos objectifs.

Besoin d'aide pour créer une stratégie d'investissement? Suivez notre cours gratuit pour en savoir plus sur l'investissement.

Investissement minimum

Certains fonds indiciels nécessitent un investissement minimum pour démarrer. Ces investissements minimaux peuvent aller de quelques centaines de dollars à plusieurs milliers de dollars. Selon votre situation financière actuelle, un investissement minimum pourrait être un obstacle majeur.

Si c'est le cas, recherchez ensuite des options avec des exigences d'investissement faibles ou minimales. Gardez à l'esprit qu'une fois que vous avez franchi le seuil d'investissement minimum, vous pouvez continuer d'augmenter votre investissement en plus petites cotisations.

Compte minimum

Selon la plateforme de courtage que vous utilisez, il peut y avoir un minimum de compte distinct des minimums d'investissement. Un compte minimum est le montant dont vous avez besoin pour disposer de votre compte.

Certaines plateformes n'ont pas de minimum de compte, tandis que d'autres exigent des minimums assez importants. Tenez compte de votre capacité à maintenir vos investissements au-dessus du solde minimum du compte. Personnellement, J'ai commencé avec une société de courtage qui n'avait pas de minimum de compte.

Ratio de dépenses

Bien que les fonds indiciels aient généralement moins que les fonds gérés activement, il y a encore des dépenses à prendre en compte dans les fonds indiciels. Vous pouvez déterminer l'impact des frais sur votre rendement à long terme en comparant les ratios de dépenses.

Les ratios de frais sont calculés en fonction d'un pourcentage de la valeur de votre portefeuille sur une base annuelle. Vous trouverez une gamme de ratios de dépenses disponibles. Certains fonds indiciels promettent même un ratio de dépenses de 0 %. Une petite différence dans ce pourcentage peut faire une grande différence dans le rendement de vos investissements à long terme.

Faut-il commencer à investir avec des fonds indiciels ?

Les fonds indiciels peuvent être un bon moyen de commencer à investir. Une fois que vous avez appris comment fonctionnent les fonds indiciels, vous pouvez aller de l'avant avec vos objectifs de placement avec plus de confiance.

Cependant, tenez compte de vos finances personnelles avant d'aller de l'avant. N'oubliez pas qu'investir dans des fonds indiciels est une stratégie à long terme. Avec ça, il est important de se préparer aux cycles de marché imprévisibles.

Avec ça, vous voudrez peut-être atteindre d'autres objectifs financiers avant de vous lancer dans des fonds indiciels. Par exemple, vous pourriez décider de donner la priorité à la constitution d'un fonds d'urgence qui peut vous aider à surmonter les hauts et les bas du marché plus confortablement.

Si vous décidez d'aller de l'avant et d'investir dans des fonds indiciels, assurez-vous de rechercher individuellement tous les fonds potentiels avant de placer votre argent dans un fonds aléatoire. Il est important de faire vos propres recherches et de comprendre exactement dans quoi vous investissez lorsque vous sélectionnez un fonds indiciel particulier.