Conseils essentiels pour les finances de votre entreprise

Que vous démarriez une entreprise à partir de zéro ou que vous soyez en affaires depuis un certain temps, bien maîtriser les finances de votre entreprise est la clé pour réussir à créer de la richesse avec votre entreprise.

En tant que propriétaire d'entreprise, il est facile de s'occuper et de se laisser emporter par la gestion quotidienne de votre entreprise. Mais vous ne voulez pas laisser vos finances tomber de côté. Il est important de rester au top de la santé financière de votre entreprise.

Dans cet article, nous passerons en revue les conseils clés pour gérer les finances de votre entreprise, comment créer un budget d'entreprise, et des erreurs coûteuses à éviter. Cela étant dit, Commençons!

Conseils pour gérer les finances de l'entreprise

Vous trouverez ci-dessous des conseils clés dont vous pouvez tirer parti pour vous aider à mieux suivre et gérer votre argent en tant que propriétaire de petite entreprise.

1. Ouvrir un compte bancaire professionnel

Pour suivre avec précision les finances de votre entreprise et éviter tout problème ( p. suivi financier, et les inexactitudes de prévision), vous devez séparer complètement vos finances personnelles des finances de votre entreprise dès que possible. Cela signifie ouvrir un compte bancaire professionnel. Si vous devez retirer des fonds de votre entreprise pour un usage personnel, prévoyez de vous payer un salaire (par exemple, hebdomadaire, bihebdomadaire, mensuel) afin que les retraits puissent être suivis correctement.

2. Revoyez la structure de votre entreprise

La plupart des propriétaires d'entreprise commencent en tant que propriétaires uniques. Mais à mesure que votre entreprise grandit et devient rentable, vous devriez envisager de transformer votre structure d'entreprise en une LLC (Limited Liability Corporation). Vous pouvez également envisager une S-Corporation ou une C-Corporation si ces entités commerciales répondent mieux à vos besoins. Cela permet une séparation complète entre les finances de votre entreprise et vos biens personnels en cas de problème de responsabilité. Par exemple, si un client vous poursuit. Ces types de structures d'entreprise peuvent vous offrir un certain niveau de protection pour vos biens personnels. Ils peuvent également bénéficier de certains avantages fiscaux.

3. Organisez-vous

Si vous voulez créer de la richesse avec votre entreprise, il faut être organisé. Cela signifie créer des systèmes pour suivre les finances de votre entreprise. Spécifiquement, vous devez suivre les transactions, documents financiers, comptes, et plus. Il existe plusieurs applications de finance d'entreprise que vous pouvez utiliser pour commencer à organiser vos finances. Les exemples incluent waveapps.com, quickbooks.com. Être (et rester !) organisé vous fera gagner un temps fou.

4. Obtenez un comptable

Un comptable peut vous fournir certaines informations sur les finances de votre entreprise. Il peut également vous aider dans vos déclarations de revenus d'entreprise, ce qui peut être une entreprise complexe. Une chose à garder à l'esprit, bien que, c'est que si vous décidez d'embaucher un comptable, vous devez toujours être impliqué dans ce qui se passe avec les finances de votre entreprise. Prévoyez donc de prévoir des réunions fréquentes pour discuter avec eux de l'état des choses dans votre entreprise.

5. Créez un compte d'urgence professionnel

Un compte d'urgence d'entreprise est à votre entreprise ce que votre compte d'urgence personnel est à votre vie personnelle. Il peut vous aider à fournir une sauvegarde ou une mémoire tampon en cas de circonstances commerciales imprévues. Par exemple, couvrir la masse salariale pendant une saison creuse, remplacement d'une commande client endommagée, ou faire des achats imprévus mais nécessaires.

6. Créez un compte pour économiser pour les impôts

Si vous gagnez de l'argent dans votre entreprise, alors vous aurez très probablement des impôts à payer. Au lieu de vous laisser surprendre par votre compte de taxes à la fin de l'année, commencer à planifier à l'avance. Créez un compte d'épargne entreprise spécifiquement pour votre économie d'impôt. C'est là que vous mettez de côté un certain montant (environ 30 %) pour votre facture d'impôts de fin d'année. Ou, vous pouvez payer vos impôts trimestriellement.

7. Créer un budget d'entreprise

Le budget de votre entreprise vous permet de gérer correctement les finances de votre entreprise et de maîtriser vos dépenses. C'est essentiel pour faire des prévisions financières pour votre entreprise et devenir rentable. Un budget vous aide à présenter vos revenus et dépenses (budgétés et réels) et vous aide à obtenir une image claire de la situation financière de votre entreprise.

8. Payez-vous un salaire de votre entreprise de la bonne façon

Avant de vous payer un salaire, assurez-vous que votre entreprise restera à flot. Cela signifie s'assurer que vos dépenses d'exploitation sont payées en premier (y compris vos estimations fiscales).

Vous devriez suivre les dépenses d'exploitation mensuelles de votre entreprise dans le budget de votre entreprise. Pour la plupart, une grande partie de vos dépenses de fonctionnement, comme le loyer, hébergement de sites Web, et les salaires, sera fixé chaque mois. Mais quand il s'agit de vos dépenses variables, vous devrez faire des estimations en fonction de ce que vous savez qui arrive.

Après avoir payé vos dépenses d'exploitation, vous pouvez prendre ce qui vous reste des revenus de votre entreprise au cours de ce mois donné et diviser les choses en pourcentages. Considérer ce qui suit:

• Fonds d'urgence :10 %. Idéalement, vous voulez avoir au moins 6 mois de dépenses professionnelles disponibles dans ce compte pour aider à surmonter une baisse d'activité
• Bénéfice :10 %. Vous devriez avoir l'intention de faire des distributions à vous-même (et à vos employés) sous forme de bonus chaque année.
• Taxes estimées :20 %. De cette façon, vous n'êtes pas débordé de trouver des fonds pour payer une grosse facture d'impôt.
• Réinvestissement :30 %. Remettez ce montant dans votre entreprise pour couvrir les dépenses d'exploitation, de nouveaux projets, commercialisation, l'image de marque, et d'autres besoins commerciaux pour assurer la croissance de votre entreprise.
• Votre salaire :30%. Ce pourcentage n'est qu'une indication. Assurez-vous de prendre en considération la performance de votre entreprise pour déterminer quand et combien prendre comme salaire. Comme vous vous payez, n'oubliez pas de commencer à épargner pour la retraite. Il existe plusieurs régimes de retraite et stratégies d'épargne pour les travailleurs autonomes.

9. Souscrivez une assurance

Avoir une assurance entreprise est essentiel. De l'assurance erreurs et omissions à l'assurance des biens, il est vraiment important de vous protéger du coût des poursuites des clients ou des pertes ou dommages matériels. C'est une bonne idée de s'asseoir avec un courtier d'assurance pour discuter de votre type d'entreprise et obtenir des recommandations sur le meilleur type d'assurance que vous devriez avoir. Personne ne veut qu'une circonstance se produise qui nécessitera une assurance, mais les choses arrivent et il vaut mieux être protégé que désolé.

10. Évitez les dettes de carte de crédit

Ce n'est pas parce que vous pouvez prétendre à une carte de crédit professionnelle que vous devez vous endetter. Utilisez votre budget pour planifier les finances de votre entreprise et si vous utilisez une carte de crédit pour vos activités commerciales, prévoyez de payer votre solde en totalité chaque mois.

Création d'un budget d'entreprise

Lorsque vous pensez à créer un budget d'entreprise, vous pouvez commencer à penser, "Ça va se compliquer." Mais cela ne doit pas être si compliqué du tout ! En tant que propriétaire de petite entreprise, les choses les plus importantes que vous souhaitez suivre sont vos revenus et vos dépenses. Ensuite, déterminez chaque mois si vos dépenses dépassent vos revenus en fonction de vos réels et pourquoi.

Je vous recommande de créer votre budget à l'aide d'une feuille de calcul. Dedans, dressez la liste de toutes vos dépenses professionnelles et de ce que vous en attendez chaque mois. Gardez à l'esprit que vous aurez deux types de dépenses.

1. Dépenses fixes

Ce sont les dépenses qui restent les mêmes chaque mois et ne changent pas d'un mois à l'autre.

2. Dépenses variables

Ce sont les dépenses qui changent de mois en mois en fonction de différents facteurs. Par exemple, les coûts de production, les frais de livraison, etc. Vous pouvez estimer vos dépenses variables en fonction de ce que vous pensez qu'elles seront.

Vous voulez également énumérer toutes les manières possibles de gagner de l'argent et combien vous vous attendez à ce que ce revenu soit chaque mois. Une fois que vous avez répertorié vos dépenses et revenus attendus, vous avez essentiellement votre budget en place. Vous voulez ensuite vous assurer d'inclure de la place pour suivre vos chiffres réels en fonction de votre budget pour ce mois.

Gardez à l'esprit que c'est une très bonne idée de présenter tout cela de manière à bien comprendre la situation financière de votre entreprise. La bonne nouvelle, c'est cela ne vous coûte rien de le faire vous-même. Il existe également plusieurs outils de comptabilité cloud payants qui peuvent vous aider à mesure que votre entreprise se développe. Et bien sûr, il y a mon tableur Excel automatisé pour vous aider aussi !

À quelle fréquence dois-je créer et suivre le budget de mon entreprise ?

Vous devez prévoir de créer un budget pour votre entreprise chaque mois (ou plusieurs mois à l'avance). Puis, suivez vos chiffres réels par rapport au budget que vous avez créé. Prenez note de tout écart ou des raisons pour lesquelles votre budget a été supérieur ou inférieur.

Conseil: Votre budget vous aide à planifier à quoi vous attendre en termes de revenus et de dépenses. Dans un sens, c'est une façon de faire simple, prévisions financières à court terme. Supposons donc que vous créez un budget d'entreprise pour les 3 prochains mois. Vous disposez maintenant d'une prévision financière sur 3 mois pour votre entreprise en termes de dépenses et de revenus attendus.

Erreurs financières à éviter en tant que propriétaire d'entreprise

Vous savez maintenant ce qu'il faut pour créer une entreprise financièrement avisée. Maintenant, Regardons quelques erreurs courantes que font les nouveaux propriétaires d'entreprise. Avec un peu de chance, être conscient de ces pièges vous évitera d'être victime. Les erreurs que je mentionne ci-dessous peuvent facilement être évitées grâce à une prise de décision intelligente et une bonne planification. Les éviter pourrait vous faire économiser des milliers de dollars. Alors voilà !

Erreur n° 1 :Surestimer la rapidité avec laquelle vous réaliserez un profit

De nombreux propriétaires d'entreprise supposent qu'ils lanceront leur entreprise et qu'avec des semaines, ils auront une entreprise rentable. C'est rarement le cas. En réalité, il faut du temps pour bâtir une entreprise stable et toujours rentable. Assurez-vous d'intégrer cela dans tous les plans que vous avez. Surtout les plans que vous faites pour payer vos factures.

Si vous soutenez actuellement votre entreprise en travaillant à temps plein ou à temps partiel, ne quittez pas votre travail tout de suite ! D'abord, effectuez une analyse du seuil de rentabilité afin de pouvoir estimer dans combien de temps vous pouvez vous attendre à commencer à générer des bénéfices (en supposant que tout se passe comme prévu).

Erreur #2 :Mélanger les fonds personnels et professionnels

Mélanger vos fonds personnels et professionnels est un grand non-non. Pour une chose, c'est un cauchemar fiscal ! Il sera presque impossible de faire des déductions commerciales en fonction des bénéfices ou des pertes de votre entreprise. Non seulement que, vous n'aurez aucun moyen de savoir combien votre entreprise gagne ou perd réellement. Cela signifie que vous n'avez aucune idée de la situation financière de votre entreprise.

Aussi, si jamais vous deviez demander un prêt commercial, vous devrez montrer les finances de votre entreprise au fil du temps. Si vos finances personnelles et professionnelles sont mixtes, vous n'auriez aucun moyen de le montrer.

Erreur n°3 :Ne pas maîtriser la comptabilité

La comptabilité prend du temps et est ennuyeuse. Je comprends. Cependant, beaucoup de propriétaires d'entreprise perdent des tonnes d'argent en ignorant leur comptabilité. En tant que propriétaire d'entreprise, c'est quelque chose que vous avez juste à faire. Et le faire fréquemment rend les choses plus faciles. Mettez quelques heures sur votre calendrier une fois par semaine ou toutes les deux semaines pour revoir vos dépenses et rester au courant de vos factures. Il existe de nombreux outils qui peuvent aider à rendre le processus plus facile, ou vous pouvez créer votre propre feuille de calcul simple.

Erreur n°4 :Ne pas planifier les impôts

En tant que propriétaire de petite entreprise, il est vraiment important que vous prévoyiez les impôts. Si vous possédez une entreprise rentable, vous devez prévoir de mettre des fonds de côté pour payer les impôts que vous devrez au gouvernement. Si vous n'êtes pas encore rentable, alors vous pourriez être admissible à certaines déductions en fonction de vos dépenses d'entreprise. Dans les deux cas, vous voulez vous assurer que vous êtes prêt pour les impôts. Votre comptable peut vous aider à planifier cela.

Erreur n°5 :Ne pas embaucher un bon comptable

En parlant de ça, un bon comptable est vraiment important dans votre petite entreprise. Non seulement ils vous aideront à déclarer vos impôts, mais ils vous fourniront également des recommandations qui peuvent économiser de l'argent à votre entreprise et vous tenir au courant des dernières lois fiscales. En outre, ils peuvent vous aider à gérer la paie, vous aider à préparer des relevés annuels et des documents à l'appui de l'obtention de financement, et beaucoup plus. Peut-être le plus important, votre comptable vous assistera si jamais vous êtes audité. Avoir un comptable est essentiel pour les finances de votre entreprise.

Erreur n°6 :Ne pas embaucher un bon avocat

Un bon avocat qui traite les affaires des petites entreprises est vraiment important dans votre petite entreprise. Votre avocat peut vous aider à vous assurer que votre entreprise est correctement enregistrée et structurée.

Ils peuvent vous aider à revoir tous vos contrats et documents juridiques comme les partenariats possibles, contrats fournisseurs et clients, ou toute marque que vous souhaitez créer. Et si vous aviez des différends avec des fournisseurs ou des clients, ils peuvent vous donner des conseils juridiques et vous représenter si besoin est.

Votre comptable et votre avocat vous feront gagner un temps précieux et vous donneront la tranquillité d'esprit de savoir que les choses ont été faites de la bonne façon.

Erreur n°7 :Ne pas créer de fonds d'urgence pour les entreprises

Votre fonds d'urgence pour entreprise devrait pouvoir couvrir vos dépenses professionnelles et vous permettre de fonctionner pendant au moins 3 à 6 mois sans que vous ayez à contracter de nouvelles dettes ou des dettes supplémentaires. Il y a des gens qui vous diront d'obtenir un prêt commercial en cas d'urgence. Mais je suis d'avis que si vous dirigez actuellement une entreprise rentable, vous devez créer votre propre réserve de trésorerie pour votre entreprise en cas d'urgence et la développer au fur et à mesure que l'entreprise se développe.

Erreur n°8 :Ne pas avoir d'assurance entreprise

L'assurance entreprise est indispensable. Ne pas avoir d'assurance entreprise est une énorme erreur que font de nombreux propriétaires d'entreprise. Et cela peut avoir un impact direct sur les finances de votre entreprise. Imaginez si votre ordinateur est volé, ou si votre magasin de détail est vandalisé et que vous n'avez pas d'assurance ? Vous êtes seul responsable des frais de remplacement. Il vaut la peine de téléphoner à un agent d'assurance pour discuter des différents types d'assurance disponibles pour votre type d'entreprise.

Erreur n°9 :s'endetter sans plan

Souvent, les propriétaires d'entreprise contractent des dettes commerciales sous forme de cartes de crédit ou de prêts commerciaux. Ceux-ci peuvent provenir de la famille et des amis ou d'une banque. Et beaucoup le font sans un plan solide sur la façon dont ces fonds seront utilisés dans leur entreprise ou comment ils rembourseront cette dette.

Ils se laissent distraire et commencent ensuite à dépenser les fonds pour des choses « qu'il est agréable d'avoir » parce qu'ils n'ont pas vraiment de plan pour l'argent. Il est essentiel qu'avant d'envisager tout financement d'entreprise impliquant l'acquisition de dettes, vous planifiez soigneusement la façon dont les fonds seront alloués. Puis, faire un plan pour rembourser la dette le plus rapidement possible.

En terminant

Si vous suivez ces conseils et êtes capable d'éviter ces erreurs d'argent, vous établirez une base solide pour les finances de votre entreprise et, en retour, votre réussite globale. À la fin de la journée, en dehors de la passion que vous avez pour votre entreprise, Je suis sûr que vous voulez gagner (et garder !) votre argent !