Comment faire un bilan de santé financière

Vos finances sont-elles saines ? À quand remonte la dernière fois que vous avez examiné votre situation financière? Comme faire un bilan de santé physique pour garder votre santé intacte, vous devez effectuer régulièrement un bilan financier pour maintenir vos finances en bonne santé. Si vous ne faites pas attention, vous n'avez peut-être pas une bonne maîtrise de votre argent, ce qui peut conduire à aucune économie et vous faire vivre chèque de paie en chèque de paie.

Un bilan de santé financière peut vous aider à déterminer dans quelle mesure vos finances se portent bien ou sur quoi vous devez travailler pour atteindre vos objectifs financiers. Si vous n'êtes pas encore là où vous voulez être financièrement, faire un bilan financier peut être stressant et décourageant, mais ce n'est pas obligatoire. En créant de bonnes habitudes d'argent, avoir un plan financier solide, et effectuer régulièrement un bilan de santé financière peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Voici comment effectuer un contrôle financier efficace.

Étape 1 :Identifiez vos objectifs financiers

Les statistiques montrent que vous avez plus de chances de réussir à atteindre un objectif si vos objectifs sont spécifiques, mesurable, réalisable, pertinent, et temporel, a.k.a objectifs SMART. Cela signifie déterminer POURQUOI vous voulez atteindre un objectif, CE QUE vous essayez spécifiquement d'accomplir, QUAND vous voulez l'accomplir et COMMENT vous l'accomplirez.

Par exemple, si vous essayez de rembourser une dette de carte de crédit, vous devez vous poser les questions suivantes :Qu'est-ce qui vous motive à le faire ? Combien comptez-vous payer ? D'ici quand ? Et comment comptez-vous réussir à effectuer des paiements sur la période que vous avez choisie ? Être précis avec vos objectifs financiers est la première étape pour effectuer un bilan financier approfondi.

Étape 2 :Comprenez votre situation financière actuelle

Comprendre où vous en êtes actuellement avec vos finances, c'est fondamentalement vous tracer la voie où vous en êtes maintenant et où vous essayez d'arriver. Cela peut impliquer de soulever un tas de poussière qui vous mettra mal à l'aise et peut-être même bouleversé, mais c'est quelque chose qui doit arriver pour que tu avances.

Déterminer votre dette actuelle, dépenses, et le revenu vous aideront à comprendre quels domaines spécifiques de vos finances nécessitent le plus d'attention et vous aideront à hiérarchiser en conséquence. Faire face à vos finances et prendre des mesures clés peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Étape 3 :Suivez vos dépenses

Cela signifie suivre un aperçu de vos transactions et dépenses quotidiennes. Commencez par faire cet exercice en utilisant un journal des dépenses pendant 7 jours, puis prolongez-le à 30 jours pour obtenir une vue globale de la destination exacte de votre argent.

Non seulement cet exercice est révélateur, mais cela fait également de vos finances une priorité. Vous réfléchirez à la façon dont vous dépensez votre argent et serez plus conscient du montant qui reste sur votre compte bancaire. Le suivi de vos dépenses peut également vous aider à voir où vous pouvez réduire votre budget. Cet exercice est une partie importante de votre bilan financier.

Étape 4 :faire des ajustements, revoir ton budget

Une fois que vous avez une idée de la destination de votre argent, vous pouvez apporter des ajustements à vos dépenses pour vous assurer de maintenir vos dépenses en dessous de votre revenu et de laisser suffisamment de place pour faire des choses comme rembourser vos dettes et épargner pour vos objectifs. Il est important de revoir votre budget régulièrement dans le cadre de votre bilan financier.

N'oubliez pas que la budgétisation demande de la pratique, alors ne présumez pas que vous serez parfait pour établir un budget dès votre premier essai. Si vous vous trompez, continue d'essayer. C'est aussi une bonne idée de planifier votre budget pour chaque mois quelques jours avant le début du mois afin de pouvoir présenter les choses correctement en termes de ce que vous prévoyez payer pour chaque mois en particulier.

Étape 5 :Révisez votre épargne et vos investissements à long terme

Prochain, vous voulez vous assurer de mettre de l'argent de côté dans un fonds d'urgence. C'est de l'argent pour protéger vos finances en cas de circonstances imprévues de la vie (votre voiture tombe en panne, tu perds ton travail, etc.).

Fixez-vous un objectif pour atteindre 1 $, 000 si vous n'avez pas encore de fonds en place et prévoyez ensuite de faire croître votre fonds jusqu'à 3 à 6 mois de vos frais de subsistance de base. Par ici, en cas d'urgence, vous avez cet argent à utiliser au lieu d'emprunter de l'argent ou de vous endetter.

Il est également très important d'épargner pour vos objectifs à moyen et long terme, y compris votre retraite. Cela signifie contribuer à vos programmes de retraite parrainés par l'employeur, mettre en place votre propre IRA, et avoir des investissements en dehors de vos plans de retraite. La diversification de vos investissements peut vous aider à sécuriser votre avenir financier. Relevez le défi de maximiser vos contributions en effectuant des incréments de 1 % chaque mois de chaque trimestre jusqu'à ce que vous puissiez atteindre les limites de contribution autorisées chaque année.

Étape 6 :Assurez-vous correctement

Une partie cruciale d'un bilan financier consiste à examiner vos polices d'assurance pour vous assurer que vous disposez d'une couverture suffisante pour le type d'incidents qui peuvent survenir. Avoir les bonnes polices d'assurance est essentiel pour protéger vos actifs. Ne pas être correctement assuré peut vous causer des frais remboursables coûteux qui auraient pu être évités avec la bonne police d'assurance. Saviez-vous qu'il existe 9 types d'assurance dont vous avez besoin? Parlez à votre agent pour vous assurer de bien comprendre ce que votre assurance couvre et ne couvre pas.

Étape 7 :Vérifiez votre dossier de crédit

À quand remonte la dernière fois que vous avez vérifié votre rapport de crédit ? Saviez-vous que vous pouvez obtenir votre rapport de crédit gratuitement une fois par an sur annualcreditreport.com ? Votre solvabilité est utilisée pour déterminer votre admissibilité à des choses comme les contrats de téléphonie cellulaire, louer un appartement, et être approuvé pour des prêts. Avoir une bonne cote de crédit et de bons antécédents de crédit peut vous aider à obtenir des taux d'intérêt plus bas, ce qui vous permet d'économiser de l'argent ! La vérification de votre crédit est une partie importante d'un bilan de santé financière.

Étape 8 :Révisez ou créez un plan successoral

L'examen de votre plan successoral est un élément essentiel de votre bilan de santé financière. Si vous n'en avez pas, vous devez créer un plan successoral pour vous assurer que vos finances sont en ordre. Ce plan peut garantir la réalisation de vos souhaits et la prise en charge financière de votre famille. Votre plan successoral désignera vos bénéficiaires à votre patrimoine. Sans plan successoral, vos biens seront homologués, ce qui signifie que les tribunaux décideront de la répartition de vos actifs.

Étape 9 :Devenir responsable

Maintenant que vous savez exactement comment faire un bilan de santé financière, la prochaine chose que vous devriez considérer est d'obtenir un ou plusieurs partenaires de responsabilité. Ce sont des personnes avec qui vous partagez vos objectifs et qui sont sur le même chemin que vous ou qui ont accompli quelque chose que vous essayez d'accomplir.

Leur travail consiste à vous garder motivé et sur la bonne voie (et vice versa) lorsque vous n'en avez pas envie, ou vous ne passez pas une bonne journée, la semaine, ou mois (parce que ces choses arrivent !) En exposant vos objectifs, vous êtes plus susceptible de les atteindre parce que d'autres personnes les connaissent !

Effectuer régulièrement un contrôle financier

Comme votre budget, vous devriez faire un bilan de santé financier régulier. Définissez un rappel sur votre calendrier pour revoir vos finances à des dates précises. Si quelque chose change, comme votre salaire, une situation personnelle, ou votre dette augmente, vous voudrez être sûr de faire un bilan financier. Garder le contrôle de votre argent est essentiel à votre bien-être financier. N'oubliez pas de vous inscrire à nos cours et ressources financières GRATUITS pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers !