9 sujets financiers que vous devez comprendre

Naviguer dans le monde des finances personnelles peut être déroutant lorsque vous débutez. Malheureusement, la plupart des gens n'ont pas appris les finances à l'école. Par conséquent, la littératie financière à l'échelle du pays est bien inférieure à ce qu'elle devrait être. D'abord, rappelez-vous qu'il n'y a pas de honte à être un débutant. Ce n'est pas de votre faute si vous n'avez pas encore entendu parler de ces sujets financiers importants.

Cependant, il est de votre responsabilité de prendre en charge et de vous renseigner sur ces sujets et sur la façon dont ils vous affectent. Dans cet article, nous décomposons neuf sujets financiers importants que vous devez comprendre.

1. Budgétisation

La budgétisation est l'un des sujets financiers les plus fondamentaux des finances personnelles que tout le monde devrait connaître. En bref, la budgétisation consiste à décider comment vous allouerez tout votre argent. Cela implique de déterminer exactement combien vous gagnez chaque mois et où cela va aller.

Gardez à l'esprit que la budgétisation n'est pas une question de perfection. Il s'agit de l'examen, votre progression, et la mise en œuvre. Si vous avez du mal au début, heures supplémentaires, si vous restez engagé, vous vous améliorerez avec la budgétisation.

Méthodes de budgétisation

Il n'y a pas nécessairement une bonne façon de budgétiser. Au lieu, il s'agit de trouver la stratégie qui vous convient le mieux. Il existe plusieurs méthodes de budgétisation différentes avec lesquelles les gens ont eu du succès. Parmi les plus populaires, citons :

Budget 50/30/20

En utilisant ce système de budgétisation en pourcentage 50/30/20, vous allouez 50% de votre budget à des besoins tels que le logement, Assurance, et le transport. 30% de vos revenus vont aux besoins, qui peut être au restaurant, achats, voyager, et plus. Finalement, 20 % de vos revenus sont consacrés à l'épargne et à l'endettement. Ce système de budgétisation est populaire, mais probablement pas idéal pour les personnes ayant une dette importante à rembourser.

Budget base zéro

En utilisant la méthode de budgétisation base zéro, vous planifiez vos dépenses en prenant votre revenu mensuel total et en l'affectant à des catégories budgétaires jusqu'à ce que vous ayez 0 $. Le principe de ce système est que vous trouvez un emploi pour chaque dollar, même si ce travail consiste à épargner ou à rembourser une dette.

Payez-vous d'abord

La méthode de budgétisation du paiement en premier est également connue sous le nom de budgétisation inversée. En utilisant cette méthode, vous déterminez combien vous voulez vous payer chaque mois, c'est-à-dire le montant que vous souhaitez consacrer à vos objectifs d'épargne et d'endettement. De là, vous pouvez dépenser tout ce qui reste.

Système d'enveloppes

Le système d'enveloppe peut être utilisé en conjonction avec tout autre type de budget. En utilisant cette stratégie, vous avez une enveloppe pour chaque catégorie de dépenses. Dans chaque enveloppe se trouve l'argent disponible à dépenser pour le mois en cours. Lorsque l'enveloppe est vide, vous avez fini de dépenser dans cette catégorie pour le mois.

Applications de budgétisation

Il existe de nombreuses applications de budgétisation sur le marché pour vous aider à planifier vos dépenses et à suivre vos dépenses tout au long du mois. Certaines des applications de budgétisation les plus populaires sur le marché incluent :

• menthe
• Vous avez besoin d'un budget
• Capital personnel
• Chaque dollar

2. Dette

La dette est plus répandue que jamais dans la société d'aujourd'hui. Les données montrent que la dette des consommateurs a atteint plus de 14 900 milliards de dollars ces derniers temps, avec le consommateur moyen ayant environ 92 $, 727 dettes. Et comme cela devient de plus en plus courant, il devient de plus en plus important de comprendre comment gérer la dette.

Dette renouvelable ou non renouvelable

Chaque dette est renouvelable ou non renouvelable. La dette renouvelable est une dette dans laquelle vous pouvez continuellement dépenser et rembourser la dette. La dette renouvelable la plus courante est une carte de crédit, bien qu'une ligne de crédit soit également un type de dette renouvelable.

La dette non renouvelable est celle où vous empruntez une somme forfaitaire et la remboursez ensuite sur une durée spécifique. Les dettes non renouvelables comprennent les hypothèques, prêts étudiants, prêts personnels, et les prêts automobiles.

Dette garantie contre dette non garantie

Une dette garantie est une dette garantie par une garantie ou un actif que le prêteur peut saisir si vous ne faites pas vos paiements. Les prêts hypothécaires et les prêts automobiles sont des dettes garanties puisque votre prêteur peut saisir votre maison ou votre voiture si vous ne les remboursez pas.

Les dettes non garanties n'ont aucune garantie derrière elles. Le prêteur peut toujours intenter une action en justice pour récupérer son argent, mais il n'y a aucun bien qu'ils peuvent vous saisir. Les prêts étudiants et les cartes de crédit sont des exemples de dettes non garanties.

Comprendre votre dette

Il est important de connaître et de bien comprendre chaque dette que vous avez. Pour chaque dette, vous devez connaître votre :

• Solde total
• Taux d'intérêt
• Paiement mensuel minimum
• Date de paiement estimée

Une fois que vous comprenez votre dette, vous pouvez utiliser une méthode de remboursement de la dette comme la boule de neige ou l'avalanche de dettes pour la rembourser.

3. Valeur nette

Votre valeur nette est l'un des aspects les plus importants de votre situation financière. Votre valeur nette est simplement la différence entre ce que vous possédez et ce que vous devez.

Pour calculer votre valeur nette, commencez par additionner tous vos actifs, qui comprend l'argent dans vos comptes bancaires et d'investissement et les actifs physiques comme votre maison. Prochain, additionnez toutes vos dettes. Soustraire vos dettes de vos actifs, et vous obtenez votre valeur nette.

Ce n'est pas grave si votre valeur nette n'est pas là où vous voulez qu'elle soit en ce moment. De nombreux jeunes ont une valeur nette négative en raison des prêts étudiants. L'objectif est simplement de voir votre valeur nette augmenter au fil du temps à mesure que vous économisez de l'argent et remboursez vos dettes.

4. Crédit

Le crédit fait référence à la capacité d'emprunter de l'argent. Mais quand les gens parlent de crédit, ils parlent généralement de leur dossier de crédit ou de leur cote de crédit.

Rapport de crédit

Votre rapport de crédit est une liste complète de tous vos comptes de dettes actuels, y compris combien vous devez, à qui tu le dois, et les mensualités que vous avez effectuées. Il comprend également des informations éventuellement négatives, tels que les comptes dans les collections, et si vous avez déposé le bilan.

Lorsque les prêteurs décident de vous donner de l'argent, ils consultent votre dossier de crédit pour voir dans quelle mesure vous avez géré vos dettes de manière responsable dans le passé.

Pointage de crédit

Votre pointage de crédit est un nombre compris entre 300 et 850, qui est essentiellement une évaluation numérique de votre dossier de crédit. C'est un aperçu de la façon dont vous êtes responsable de vos dettes. Voici comment les différents scores se répartissent sur une échelle de mauvais à excellent, selon Experian :

• Très pauvre: 300-579
• Équitable: 580-669
• Bon: 670-739
• Très bon: 740-799
• Exceptionnel :800-850

L'importance du crédit

Votre pointage de crédit est l'un des chiffres les plus importants de votre boîte à outils financière. Quelqu'un peut exécuter votre crédit chaque fois que vous demandez un prêt ou une carte de crédit, louer un appartement, ou même postuler pour un emploi.

Une mauvaise cote de crédit peut vous faire refuser des prêts ou vous retrouver avec des taux d'intérêt élevés. Un bon score peut littéralement faire la différence de dizaines ou de centaines de milliers de dollars au cours de votre vie. Cela peut également vous amener à vous voir refuser des appartements et des emplois.

5. Économiser

Il n'est probablement pas surprenant que l'épargne soit l'une des composantes les plus importantes des finances personnelles, mais la plupart des gens ne le font tout simplement pas. En réalité, les données montrent que seulement 39% des Américains pouvaient se permettre de payer 1 $, 000 d'urgence sans s'endetter davantage.

La première priorité d'épargne que la plupart des gens devraient avoir est un fonds d'urgence. Votre fonds d'urgence peut vous aider à couvrir les dépenses imprévues. Il peut également servir de remplacement de revenu en cas de perte d'emploi. La plupart des experts recommandent d'économiser entre trois et six mois de dépenses dans votre fonds d'urgence.

L'autre type d'épargne que vous pourriez faire est destiné à des objectifs financiers spécifiques. Qu'il s'agisse de vacances de rêve ou de la mise de fonds d'une maison, économiser vous aidera à y arriver.

Malheureusement, il n'y a pas de pilule magique ou de secret pour économiser de l'argent - vous n'avez qu'à le faire. Quand il s'agit d'épargner pour un grand objectif, la meilleure façon de l'atteindre est de diviser le nombre total que vous devez économiser par le nombre de mois que vous souhaitez conserver. Cela vous dira combien économiser chaque mois pour atteindre votre objectif.

6. Investir

L'investissement peut être un sujet intimidant au début, mais c'est en fait l'un des aspects les plus importants de vos finances. Pourquoi donc? Bien, la plupart des gens ne peuvent pas économiser assez d'argent pour prendre leur retraite. Au lieu, quand vous investissez, votre argent se compose et croît à un rythme beaucoup plus rapide. L'espoir est qu'il se compose finalement suffisamment pour que vous puissiez prendre votre retraite.

Un récent sondage a révélé que la famille moyenne estime qu'elle aura besoin d'environ 1,9 million de dollars pour prendre sa retraite confortablement. Malheureusement, la famille moyenne n'a également qu'environ 255 $, 200 dans les comptes de retraite. Heureusement, en commençant tôt et en investissant régulièrement, vous pouvez atteindre vos objectifs de retraite.

N'oubliez pas que vous pouvez également investir dans des comptes de courtage imposables non-retraite, mais il est généralement recommandé de maximiser d'abord vos comptes de retraite fiscalement avantageux.

Investir 101

Il y a quelques termes d'investissement que tout le monde devrait connaître avant de commencer à investir :

Allocation d'actifs

Comment vous répartissez vos actifs entre tous vos investissements

Horizon temporel

Le nombre d'années avant que vous vous attendiez à avoir besoin de l'argent que vous investissez

Diversification

La pratique de répartir votre argent sur de nombreux investissements différents

Tolérance au risque

Votre capacité et votre volonté de perdre de l'argent en bourse

7. L'accession à la propriété

L'accession à la propriété est l'un des objectifs et des sujets financiers les plus courants. Après tout, l'accession à la propriété est à peu près la quintessence du rêve américain.

Malheureusement, une maison est aussi incroyablement chère. Selon Zillow, la maison moyenne aux États-Unis est évaluée à environ 276 $, 717. Et selon l'endroit où vous habitez, la moyenne locale peut facilement dépasser cela de centaines de milliers de dollars.

Voici quelques points à garder à l’esprit lors de l’achat d’une maison :

N'achetez que ce que vous pouvez vous permettre

En règle générale, vos frais de logement ne devraient pas dépasser environ 30 % de votre revenu mensuel. Malheureusement, les prêteurs approuvent souvent les emprunteurs pour bien plus que cela.

Personne ne connaît votre situation financière comme vous, pas même un prêteur. Assurez-vous que le paiement mensuel de votre maison s'intègre confortablement dans votre budget. Et rappelez-vous, vos frais mensuels n'incluent pas seulement votre capital et vos intérêts.

Vous devez également tenir compte de l'assurance habitation et des taxes, ce qui peut être plus cher que les gens ne le pensent.

Économisez pour un acompte

Pour la plupart des types de prêts, vous devez avoir un acompte pour acheter une maison. Les acomptes vont généralement de 3,5 % pour un prêt FHA à 20 % pour un prêt hypothécaire conventionnel. Vous n'avez pas forcément besoin de 20%, mais vous paierez PMI si vous versez un acompte plus petit.

Il y aura également d'autres frais initiaux en plus de l'acompte. Il s'agit notamment des frais de clôture, une inspection de la maison, et les frais de déménagement.

Maintenir un fonds d'urgence à domicile

Entretenir une maison coûte cher, et les experts recommandent généralement d'économiser environ 1% de la valeur de votre maison chaque année pour l'entretien et les réparations. En plus de votre fonds d'urgence personnel, il est préférable de garder un fonds d'urgence séparé juste pour votre maison afin que vous puissiez facilement vous permettre des réparations imprévues.

8. Impôts

Les impôts peuvent être l'un des aspects les plus redoutés de la gestion de l'argent, mais ils sont aussi l'un des sujets financiers les plus nécessaires à connaître. Parce que que vous le réalisiez ou non, si vous gagnez de l'argent, vous payez aussi des impôts. Mais pour la plupart des gens, ils sortent simplement de votre chèque de paie avant même que vous ne voyiez l'argent.

Pas besoin d'être fiscaliste, mais il est important de comprendre combien vous payez en impôts chaque année, si vous êtes tenu de produire une déclaration de revenus fédérale et d'État, et à quelles déductions vous pourriez avoir droit. Heureusement, un bon comptable — ou même un bon logiciel fiscal, peut vous aider à comprendre ces choses.

9. Assurance

L'assurance pourrait être l'un des sujets financiers les moins importants à discuter. Mais s'il y a une urgence - et il y a de fortes chances qu'il y en ait - vous serez heureux d'avoir une assurance.

En général, souscrire une assurance implique de payer une prime mensuelle à une autre entreprise pour couvrir vos responsabilités en cas d'urgence. Les types d'assurance que la plupart des gens devraient avoir comprennent :

• Assurance santé
• Assurance habitation ou locataire
• Assurance automobile
• Assurance-vie
• L'assurance invalidité

La ligne de fond

Si vous lisez cette liste de sujets financiers et que vous vous sentez immédiatement dépassé, ne t'inquiète pas. Vous n'avez pas besoin d'avoir une compréhension approfondie de chacun de ces sujets aujourd'hui. Mais cette liste sera un excellent point de départ pour vous tout au long de votre apprentissage.

Vous pouvez vous y référer tout en poursuivant vos recherches et en vous renseignant sur chaque sujet. Et ultimement, vous serez heureux d'avoir chacun de ces sujets importants dans votre boîte à outils financière.

Pour un accompagnement guidé, n'oubliez pas de consulter nos COURS ENTIÈREMENT GRATUITS sur chacun de ces sujets !