Que font les coachs financiers (et en avez-vous besoin) ?

L'argent peut être un moyen de réussir ou une source de stress, mais la façon dont vous l'utilisez peut faire toute la différence. Découvrez comment un coach financier peut vous aider !

Si vous avez des problèmes d'argent, qui appelez-vous ?

Les CPA, les conseillers financiers et les coachs financiers partagent tous des responsabilités similaires sur le thème de l'argent, mais leurs objectifs, leur formation et leurs honoraires sont très différents.

• Si vous avez besoin d'aide pour votre déclaration de revenus, contactez un CPA local.
• Si vous souhaitez savoir comment investir au mieux, un conseiller financier peut être la personne idéale.
• Mais si vous avez du mal à constituer un fonds d'urgence, à rembourser une dette de carte de crédit ou à modifier votre approche des finances personnelles, vous avez besoin d'un coach.

Les coachs financiers font bien plus que vous montrer comment établir un budget ou vous taper sur les doigts lorsque vous voulez manger au restaurant cinq fois par semaine ; ils vous apprennent à avoir une relation saine avec l'argent, afin que vous et votre famille puissiez travailler vers un avenir financier meilleur.

Lisez la suite pour savoir ce que font les coachs financiers et si vous en avez besoin ou non !

Qu'est-ce qu'un coach financier ?

Les coachs financiers vous ramènent aux bases de la gestion de l'argent. Finances personnelles 101 .

Leur objectif est d'évaluer vos habitudes financières personnelles, d'identifier les tendances de vos dépenses et de votre épargne, et de suggérer de nouvelles limites et méthodes budgétaires pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Ils agissent également en tant que partenaires de responsabilisation ; Ainsi, la prochaine fois que vous serez tenté de faire des folies sur une nouvelle paire de chaussures ou le dernier iPhone, votre conseiller financier vous aidera à vous mettre sur la bonne voie.

Leur travail consiste à vous éduquer sur les moyens de bien gérer votre argent, afin que vous puissiez vous remettre de vos dettes, économiser pour des objectifs financiers majeurs et atteindre un style de vie où vous contrôlez vos finances, et non l'inverse.

Que font réellement les coachs financiers ?

Les coachs financiers fournissent des instructions et des conseils pour aider les gens à éliminer les habitudes malsaines et à établir de meilleures pratiques budgétaires; mais avant de commencer, ils prennent un peu de temps pour comprendre les routines et les aspirations uniques de leur client.

Évaluer les habitudes financières du client

Généralement, les coachs financiers commencent par suivre vos habitudes de dépenses et d'épargne, vos dettes et votre budget actuels pendant une courte période, probablement quelques semaines.

Au fur et à mesure qu'ils parviennent à mieux comprendre votre relation avec l'argent, ils vous aident à comprendre quelles habitudes nuisent à votre bien-être financier et comment mettre en œuvre de nouvelles pratiques saines. Ils apprennent également quels liens émotionnels vous pouvez avoir avec l'argent et comment ces liens influencent vos finances.

Discutez des objectifs financiers du client

Ensuite, les coachs financiers passeront en revue les objectifs à court et à long terme de leur client.

Voulez-vous économiser pour un acompte sur une maison ? Régler vos dettes actuelles ? Quand souhaitez-vous prendre votre retraite ?

Pour beaucoup d'entre nous, cette liste peut être assez longue et il peut être difficile de savoir quels objectifs prioriser. Un coach financier peut vous aider à vous organiser et vous apprendre à ajuster vos habitudes de dépenses et d'épargne pour atteindre chaque objectif.

Construire un plan financier qui durera

Enfin, votre coach financier vous proposera un plan, unique à vos besoins et envies, pour vous remettre sur les rails.

Ils vous aideront à élaborer un nouveau budget, à éliminer vos dettes, à constituer un fonds d'urgence, à épargner pour la retraite, etc. Ils vous rencontreront probablement toutes les semaines ou toutes les deux semaines, généralement pendant une période de six mois à un an, pour vérifier et vous tenir responsable.

À la fin de cette période, votre coach financier vous aura appris à conserver l'habitude de bien gérer votre argent tout au long de votre vie !

En quoi les coachs financiers diffèrent-ils des conseillers financiers ?

Si vous avez besoin d'aide pour planifier votre retraite, comprendre votre situation fiscale ou même économiser de l'argent, des coachs financiers et des conseillers financiers peuvent vous aider. Cependant, bien que ces experts aient beaucoup en commun, la réalité est qu'ils sont assez différents, et il est important de comprendre pourquoi avant d'en embaucher un.

Services

Tout d'abord, les clients que les coachs financiers et les conseillers financiers prennent en charge partent généralement de points différents.

Si, par exemple, vous avez des économies minimes et peut-être même des dettes importantes, vous avez besoin de quelques trucs et astuces pour rétablir vos finances dans une position saine. Un coach financier peut fournir ce niveau de service ! D'un autre côté, si vous avez déjà beaucoup économisé, mais que vous ne savez pas quoi faire de l'argent que vous avez accumulé, un conseiller financier serait mieux adapté.

En matière d'investissements, les conseillers financiers ont également le dessus. L'une des principales responsabilités d'un conseiller financier est de gérer le portefeuille d'investissement d'un client, et la plupart exigent un investissement minimum de 100 000 $ ou même 1 million de dollars. Les coachs financiers, cependant, ne sont pas autorisés à fournir des conseils en investissement à leurs clients, de sorte que les conseils qu'ils recommandent seront probablement limités et non spécifiques.

Alors que les conseillers financiers peuvent diriger les investisseurs en herbe, les coachs financiers peuvent résoudre les problèmes profondément enracinés que leurs clients ont avec l'argent. Que vous soyez un passionné de budget ou au bord de la faillite, les finances sont stressantes pour presque tous les Américains. Les coachs financiers peuvent traiter toutes les associations négatives - qu'elles soient émotionnelles, mentales, comportementales ou autres - et fournir des méthodes pratiques pour les corriger.

Identifiants

Une autre différence clé entre les coachs et les conseillers est l'éducation.

La plupart des conseillers financiers suivent une formation approfondie et possèdent des qualifications et des titres spécifiques, tels que Certified Financial Planner (CFP) ou Chartered Financial Analyst (CFA); De plus, les conseillers financiers doivent être agréés et enregistrés auprès de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Les coachs financiers, cependant, ne sont pas tenus de suivre une formation ou une certification particulière pour fournir leurs services. Pour cette raison, il est essentiel que toute personne intéressée par l'embauche d'un coach financier s'assure de faire des recherches approfondies et de donner la priorité à ceux qui ont atteint un certain niveau d'éducation, de formation ou de certification.

Période

Les coachs et les conseillers diffèrent également dans le temps qu'ils passent avec un client.

Étant donné que les coachs financiers visent à aider les gens à acquérir une compréhension de base des pratiques budgétaires saines, leur relation d'affaires est généralement d'une durée plus courte, comme un an ou moins. Les conseillers, cependant, travaillent avec les clients sur le long terme. Ils se réuniront probablement une ou deux fois par an pour évaluer les actifs du client et gérer son portefeuille d'investissement.

Coût/tarif

L'une des différences les plus importantes entre les coachs et les conseillers est le prix qu'ils facturent pour leur expertise.

Étant donné que les coachs financiers ne sont pas tenus d'avoir une formation ou une licence formelle, ils peuvent être une option beaucoup plus abordable, accessible même à ceux qui sont endettés. Cependant, leurs taux varient considérablement pour la même raison. Les coachs peuvent facturer entre 75 $ et 600 $ de l'heure, tandis que d'autres préfèrent un tarif forfaitaire par session ou pour un nombre défini de sessions.

Les conseillers financiers proposent différents types de plans de paiement, soit des honoraires uniquement, soit des commissions, soit une combinaison des deux. Pour les fournisseurs payants uniquement, le conseiller facturera un taux horaire, tel que 150 $ à 300 $ de l'heure, ou un taux basé sur le nombre d'actifs qu'il gère, généralement entre 0,5 % et 2 %. Les conseillers rémunérés à la commission reçoivent des paiements des fournisseurs d'investissement en vendant des produits à leurs clients.

Qui devrait embaucher un coach financier ?

Si vous vous sentez coincé dans une ornière financière, incapable de faire fructifier votre épargne ou d'atteindre des objectifs majeurs comme l'achat d'une maison, un coach financier peut être votre billet.

Les coachs financiers peuvent aider leurs clients à éliminer les mauvaises habitudes de gestion financière et à les remplacer par des schémas et des routines positifs.

Votre problème peut être d'avoir du mal à mettre de l'argent de côté pour la retraite ou à maintenir un budget cohérent. Peut-être que vous êtes un accro du shopping manuel qui a besoin de limites strictes. Quelle que soit votre situation, un coach financier peut vous fournir une structure et des conseils lorsque vous en avez le plus besoin.

Une fois que vous avez abandonné ces habitudes négatives et mis en place de nouvelles normes, elles peuvent se retirer, vous laissant sur une nouvelle trajectoire plus saine.

Quand avez-vous besoin d'un coach financier ?

Faire des folies lors d'un dîner non planifié ou de vacances spontanées n'est pas toujours mauvais, mais vos habitudes financières peuvent avoir un impact sur votre avenir et même sur votre santé si vous ne faites pas attention.

Lorsque vous ne savez tout simplement pas par où commencer

Disons que votre objectif est d'acheter une maison. Vous avez ouvert un compte d'épargne et avez économisé de l'argent au fil des ans, mais les progrès ont été lents et minimes.

Ou, peut-être que vous vivez d'un chèque de paie à l'autre et que vous ne savez même pas comment commencer à économiser avec un budget aussi serré.

Un coach financier peut intervenir et évaluer vos dépenses et vos habitudes d'épargne avec un regard neuf. Ils peuvent voir des opportunités que vous ne pouvez pas voir et peuvent vous indiquer un chemin pour atteindre vos objectifs financiers.

Quand vos finances vous stressent

Un autre problème grave qui peut nécessiter l'aide d'un coach financier est lorsque vos finances ont un impact sur votre santé et votre bonheur.

L'argent est un facteur de stress majeur pour la grande majorité des Américains. Cela peut avoir un impact sur tout, de vos habitudes alimentaires à votre sommeil (ou à votre manque de sommeil). Dans certains cas, l'anxiété que vous ressentez à cause des finances peut même nuire à votre santé cardiaque à long terme.

Si l'idée d'établir un budget ou le poids des objectifs financiers non atteints vous cause de l'anxiété ou nuit gravement à votre santé et à votre bien-être, envisagez de contacter un coach financier pour obtenir de l'aide. Ne présumez pas que ces problèmes se résoudront d'eux-mêmes. Agissez dès aujourd'hui pour votre santé et votre avenir.

Pourquoi il est important de trouver la bonne aide financière

Si vos finances étaient une parcelle de terre dans votre jardin et que vous vouliez en faire un beau jardin qui fournirait des tomates et des carottes à votre famille, vous ne commenceriez pas par arroser. Vous arracheriez les mauvaises herbes, planteriez des graines et vous assureriez que votre sol contient les nutriments appropriés pour maintenir les plantes en vie.

Un coach financier est comme votre sympathique voisin avec la main verte qui vous apprend à préparer ce terreau pour les plantes. Un conseiller est comme le système d'irrigation astucieux qui fournit une eau constante pour accroître votre richesse.

Si vous avez des milliers de dollars de dettes, un coach financier peut vous aider à remplacer vos mauvaises pratiques financières, littéralement , avec des personnes en bonne santé ou riches ceux. Ou, si vous avez besoin d'aide pour établir un budget et le respecter, un coach financier peut vous fournir la responsabilité dont vous avez besoin pour enfin progresser.

Mais si vous avez des milliers de dollars économisés et que vous ne savez pas quoi en faire, vous feriez probablement mieux de contacter un conseiller financier expérimenté qui peut vous aider à construire et à gérer un portefeuille de placement solide et à continuer à faire fructifier vos actifs.

Où puis-je trouver un coach ou un conseiller financier ?

Si vous avez besoin d'un coach financier, il est important que vous sélectionniez un professionnel ayant de l'expérience dans le secteur et, idéalement, des références pour prouver qu'il sait de quoi il parle.

Commencez votre recherche d'un coach financier sur le site Web de l'Association for Financial Counseling &Planning Education® (AFCPE). L'AFCPE offre deux programmes de certification reconnus, dotant les entraîneurs de la désignation Accredited Financial Counselor® (AFC®) ou de la désignation Financial Fitness Coach (FFC®). En limitant votre sélection aux professionnels titulaires des certifications AFCPE, vous vous sentirez en confiance en embauchant un expert sur lequel vous pouvez compter pour vous guider vers un avenir financier sain.

Pour ceux qui ont besoin d'une expertise en gestion de patrimoine, le registre Paladin est un excellent endroit pour magasiner.

Leur plateforme impressionnante commence par collecter des informations sur vos finances et vos objectifs, puis présente trois professionnels qualifiés de leur base de données pour à vous de considérer.

Ils effectuent la recherche principale et suggèrent les conseillers les mieux adaptés à vos besoins, afin que vous puissiez vous sentir à l'aise pour interroger et éventuellement sélectionner l'un des experts recommandés. Mieux encore, le registre Paladin vous guide gratuitement tout au long du processus d'embauche.

Résumé

Les coachs financiers peuvent fournir un service inestimable aux personnes qui ont besoin de bases en gestion financière, mais ils ne conviennent pas à tout le monde.

Si vous avez accumulé des économies substantielles et que vous ne savez pas comment maximiser votre patrimoine, envisagez un conseiller financier qui peut gérer votre portefeuille de placements et vous offrir une relation à long terme pour faire croître votre patrimoine. Cependant, si vous avez besoin d'une base sur laquelle bâtir, un coach financier peut vous apprendre à maintenir un budget, à éliminer vos dettes, à constituer votre épargne, etc. Ils vous tiennent également responsable, pour vous aider à adopter une nouvelle trajectoire vers un avenir financier sain.

Quel que soit le type d'aide dont vous avez besoin, assurez-vous de faire des recherches approfondies pour trouver des experts financiers expérimentés dans le secteur et possédant la formation et les qualifications nécessaires pour le prouver.

En savoir plus :

• Quand est-il temps d'engager un conseiller financier ?
• Comment créer un plan financier sans payer pour un conseiller

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