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Combien de comptes bancaires dois-je avoir ?

Vous êtes sur la bonne voie pour remettre de l'ordre dans vos finances, mais tu te demandes souvent, " combien de comptes bancaires dois-je avoir ?'' . Bien, ce n'est pas une question rare, ce n'est pas non plus trivial.

On peut affirmer que le nombre de comptes bancaires que vous possédez est l'une des nombreuses clés de l'organisation financière et du succès. Cependant, avoir trop de comptes sans aucune organisation peut prêter à confusion et peut même vous coûter cher ! Les Américains ont payé 12,4 milliards de dollars en frais de découvert en 2020 seulement – ​​aïe !

Être organisé vous sauvera à bien des égards, comme vous aider à mettre fin au cycle de chèque de paie, rembourser vos dettes plus rapidement et atteindre vos objectifs financiers globaux. Cela peut également vous aider à rester au top de la tenue de vos dossiers financiers.

Alors, comment la possession de plusieurs comptes bancaires vous aide-t-elle exactement à atteindre ces objectifs ? Et combien de comptes bancaires une personne peut-elle avoir ? Creusons et découvrons !

Aligner vos comptes bancaires sur vos objectifs

Donc, pour répondre à vos questions de "combien de comptes bancaires dois-je avoir, " vous devez d'abord déterminer vos objectifs financiers. La meilleure façon d'organiser vos comptes bancaires est de donner à chaque compte un travail lié à vos objectifs financiers. Généralement et pour la majorité des gens, votre chèque de paie arrive sur votre compte courant.

De là, il peut servir à plusieurs fins différentes telles que le paiement d'un loyer, épiceries, gaz, paiement de voiture, etc. En plus d'avoir un compte courant, certaines personnes peuvent également avoir un compte d'épargne pour tous leurs objectifs d'épargne. Et bien que cette configuration d'un compte courant et d'un compte d'épargne soit OK, il peut ne pas être optimal selon vos objectifs.

Tu vois, avoir plusieurs comptes bancaires et aligner chaque compte bancaire sur vos objectifs peut vous aider à vraiment vous concentrer sur la réalisation de vos objectifs spécifiques. Par conséquent, vous aurez une plus grande clarté et verrez plus de victoires que vous n'en avez jamais vues auparavant.

Types de comptes bancaires que vous devriez avoir

Donc, combien de comptes bancaires une personne peut-elle avoir ? Bien, il existe une infinité d'options pour les types et le nombre de comptes bancaires que vous pouvez avoir. Comprendre d'abord vos besoins vous aidera à déterminer quelle stratégie vous convient le mieux.

Vous trouverez ci-dessous votre question « combien de comptes bancaires puis-je avoir ? » :

1. Compte courant

Le compte de base sur lequel une banque vous lancera est généralement un compte courant. Il peut s'agir de votre principal compte quotidien sur lequel votre chèque de paie entre en jeu. Les comptes chèques vous offrent l'accès le plus rapide et le plus pratique à votre argent et sont principalement utilisés pour le paiement de factures et pour les transactions financières quotidiennes.

Contrairement à un compte d'épargne, les comptes courants vous permettent d'effectuer autant de transactions que vous le souhaitez au cours d'un mois donné. Les comptes d'épargne ont souvent des limites. La plupart des banques offrent plusieurs options pour les comptes chèques.

Certains viennent avec des exigences de solde minimum, d'autres avec des frais de service mensuels, et d'autres avec une limite sur le nombre de chèques que vous pouvez utiliser chaque mois. Vous vous demandez, « combien de comptes chèques devrais-je avoir ? » Bien, cela dépend de vos besoins financiers. Voici quelques exemples de raisons pour lesquelles vous pouvez envisager d'avoir plus d'un compte courant :

Vous possédez votre propre entreprise

Si vous possédez votre propre entreprise, vous aurez certainement besoin d'un compte chèque séparé pour cela. Il est essentiel de séparer vos finances personnelles et celles de votre entreprise. Cela vous aidera à séparer beaucoup plus facilement vos dépenses d'entreprise et vos revenus.

Comptes chèques séparés pour les factures et les dépenses

Aussi, certaines personnes obtiendront des comptes chèques séparés pour leurs factures et leurs dépenses. Par ici, ils sont sûrs d'avoir assez pour couvrir leurs dépenses mensuelles ainsi que l'argent qu'ils ont alloué pour le mois sans mélanger les deux.

Cela peut vous éviter de dépasser votre budget et de dépenser trop pour des dépenses non essentielles, car vous verrez combien d'argent vous avez pour chaque catégorie. Cependant, c'est plus à suivre, alors assurez-vous de garder cela à l'esprit lorsque vous décidez si cette méthode vous convient ou non.

Considérez donc ces situations lorsque vous vous demandez « combien de comptes chèques devrais-je avoir » afin que vous puissiez vous ajuster en conséquence. Quoi qu'il en soit, magasinez et trouvez une banque qui répond à vos besoins.

2. Comptes d'épargne

Maintenant, vous vous demandez peut-être aussi, « Combien de comptes d'épargne devrais-je avoir ? » Bien, Les comptes d'épargne se présentent sous diverses formes. Au fur et à mesure de votre recherche, vous rencontrerez probablement les éléments suivants :

Compte d'épargne ordinaire

C'est le compte le plus basique que vous puissiez avoir pour stocker vos économies. Les banques et coopératives de crédit proposent des comptes d'épargne qui vous permettront de garer des fonds sur le compte, gagner un peu d'intérêt et retirer l'argent lorsque le besoin s'en fait sentir.

Les comptes d'épargne sont parfois assortis de restrictions, comme limiter le nombre de retraits que vous pouvez effectuer. Cependant, il existe d'autres types de comptes d'épargne qui peuvent mieux répondre à vos besoins.

Compte d'épargne en ligne

Rien qu'au cours de la dernière décennie, le nombre de banques exclusivement en ligne a augmenté. Ces banques proposent généralement des offres plus avantageuses via des taux d'intérêt plus élevés et des frais mensuels bas (le cas échéant). Avec les comptes d'épargne en ligne, vous bénéficiez principalement de la commodité d'un service rapide en appuyant simplement sur un bouton sans avoir à faire la queue pour parler à un caissier.

Commencer, vous pouvez lier un compte courant existant à votre compte d'épargne. Vous pourrez également effectuer des dépôts via d'autres comptes, et vous aurez la possibilité de déposer des chèques directement depuis votre téléphone.

Les banques traditionnelles ont intégré cette tendance et ont depuis créé leurs propres options d'épargne en ligne. Cependant, les taux d'intérêt plus élevés offerts par les caisses d'épargne en ligne valent toujours la peine d'être examinés.

Certificat de dépôt (CD)

Un certificat de dépôt a le même objectif qu'un compte d'épargne mais a un inconvénient supplémentaire - votre argent est bloqué sur le compte pendant 6 à 18 mois ou plus, selon les termes que vous choisissez. Si vous encaissez le CD, vous seriez soumis à une pénalité sur les intérêts que vous avez gagnés.

Si vous avez besoin d'un accès rapide à votre argent, un CD pourrait ne pas être la meilleure option en raison de la pénalité. Mais si vous recherchez un taux d'intérêt plus élevé sans avoir besoin d'accéder à vos fonds, alors un CD peut être exactement ce dont vous avez besoin.

Pourquoi utiliser votre compte d'épargne

Maintenant que vous connaissez les types de comptes d'épargne que vous pouvez avoir, vous vous demandez peut-être encore à quoi vous les utiliseriez exactement.

Voici quelques exemples de comptes que vous pourriez avoir liés à vos objectifs d'épargne :

  • Compte d'épargne en fonds d'urgence
  • Compte d'épargne en fonds de don
  • Compte d'épargne sur fonds d'amortissement
  • Compte d'épargne maison
  • Compte d'épargne pour des objectifs à court terme, par ex. vacances, mariage, etc.

L'attribution d'un compte d'épargne pour chaque objectif vous aide à suivre facilement vos progrès et à garder les lignes claires sur l'utilisation des fonds. En outre, Les comptes d'épargne ont l'avantage supplémentaire de générer des intérêts. Même s'il ne s'agit que d'un petit montant, vous ne voulez pas manquer cet avantage !

De nouveau, quand vous vous demandez, « combien de comptes d'épargne devrais-je avoir » déterminez vos objectifs et partez de là !

3. Comptes de placement de retraite

Lorsque vous déterminez « combien de comptes bancaires dois-je avoir, " vous devriez toujours considérer vos comptes de retraite aussi. Les comptes de placement sont de toutes formes et de toutes tailles, et une attention particulière doit être prise lors du choix d'un.

L'objectif principal des comptes de placement est de vous aider à atteindre vos objectifs d'épargne-retraite ou de vous aider à atteindre vos objectifs à long terme. Ils vous aident essentiellement à faire travailler votre argent. En ce qui concerne les comptes de retraite, il en existe 3 types principaux :

401 (k)

Un 401(k) est un plan d'investissement parrainé par l'employeur qui vous donne, l'employé, un allégement fiscal sur l'argent que vous y mettez pour épargner en vue de la retraite. La beauté avec un 401 (k) est que l'argent est automatiquement déduit de votre chèque de paie, vous n'avez donc pas à gérer activement le processus. L'argent est investi dans des fonds que vous choisissez à l'avance.

Certains avantages d'un 401 (k) incluent le fait que certains employeurs égaleront vos cotisations - ce qui est une bonne affaire ! En outre, contribuer à votre 401 (k) réduira votre revenu imposable, ce qui signifie que moins d'argent sera versé à l'IRS.

Si vous êtes à court d'argent et envisagez de faire un retrait de votre 401(k), ne comptez pas là-dessus. Retirer de l'argent avant l'âge de la retraite entraînera une lourde pénalité plus l'impôt sur le revenu. En outre, si vous quittez votre employeur, vous pouvez emporter votre 401(k) avec vous et le transférer dans un IRA.

Tous les employeurs n'offrent pas un 401(k), et si tu tombes dans le seau, ne désespérez pas ! Il existe également de bonnes alternatives pour que vous restiez au top de vos plans de retraite.

Compte de retraite individuel (IRA)

Comme mentionné ci-dessus, si votre employeur ne propose pas de 401(k), alors vous voudrez créer un compte IRA. Un 401 (k) est parrainé par l'employeur, alors qu'un individu peut ouvrir un IRA. Les deux offrent des avantages fiscaux, mais le 401(k) comprend d'autres avantages, comme la contrepartie de l'employeur sur les cotisations.

L'un des principaux avantages d'un IRA est qu'il vous offre un large éventail d'options d'investissement, afin que vous puissiez travailler avec un conseiller financier pour choisir la combinaison optimale pour vos besoins.

403(b) ou 457(b)

Pour les salariés qui travaillent dans des institutions exonérées d'impôt telles que les associations, écoles publiques, ou même des ministres de l'église, un plan 403 (b) est le plan de retraite typique offert. Ce plan est à la disposition des enseignants, administrateurs de l'école, infirmières, médecins, employés du gouvernement, et professeurs, entre autres.

Alors qu'un 457 (b) est pour les employés des gouvernements des États et locaux, y compris les policiers, sapeurs pompiers, et autres fonctionnaires. Les fonds communs de placement et les rentes sont généralement les options de placement de choix dans le cadre de cette option.

4. Compte de placement hors retraite

Si vous avez ouvert votre compte de retraite et que vous disposez encore de liquidités supplémentaires, alors un compte d'investissement non-retraite peut être une excellente option à considérer.

Un compte de placement régulier présente de nombreux avantages, y compris la possibilité d'accéder à vos fonds sans être pénalisé et la possibilité d'économiser au-delà de votre 401(k) ou IRA.

Ces types de comptes peuvent être configurés avec une maison de courtage comme Vanguard ou Fidelity ou avec un Robo-advisor.

5. Épargne collégiale (529b) / Comptes de garde

Si vous avez des enfants, un plan 529 ou un compte de garde est parfait pour vous aider à épargner pour leurs études. 529 plans sont valables pour les dépenses d'éducation à partir de l'école primaire jusqu'au collège et au-delà. Quand un enfant atteint l'université et au-delà, ces fonds peuvent aller vers des livres, frais de scolarité, chambre et pension, et fournitures scolaires.

Les principaux avantages du compte 529 sont que les impôts sont différés à mesure que l'argent investi augmente, et tous les retraits effectués pour les dépenses scolaires sont libres d'impôt.

Devriez-vous avoir des comptes bancaires dans différentes banques ?

Donc, puisque nous avons répondu "combien de comptes bancaires devrais-je avoir", couvrons si vous devez utiliser plusieurs banques. La réponse est, cela dépend de ce qui convient le mieux à vos besoins financiers. Avoir tous vos comptes dans une seule banque est clairement un chemin plus simple et plus propre.

Le transfert de fonds entre les comptes est plus rapide, et il est également beaucoup plus facile de visualiser toutes vos informations en un seul endroit. D'autre part, avoir des comptes dans différentes banques pourrait être très pratique dans diverses situations.

Si vous êtes marié et avez un compte joint, garder ce compte dans une banque différente de votre compte personnel pourrait aider d'un point de vue organisationnel. Ou travaillez-vous sur votre discipline financière? Vous ne voulez pas pouvoir transférer facilement de l'argent entre les comptes ? Ensuite, avoir des banques séparées pourrait avoir du sens.

D'autres raisons d'utiliser une banque différente incluent si vous souhaitez suivre les revenus des indépendants ou si vous dirigez une petite entreprise et souhaitez suivre les finances de votre entreprise séparément. Et parfois, avoir des comptes dans différentes banques pourrait en fait vous aider à garder plus d'argent dans votre poche.

Personnalisez le nombre de comptes bancaires dont vous disposez en fonction de vos besoins

Donc, combien de comptes bancaires une personne peut-elle avoir ? Essentiellement, autant qu'ils en ont besoin ! Comme tu peux le voir, vous pouvez avoir plusieurs comptes bancaires pour vous aider à prendre le contrôle de votre avenir financier.

C'est non seulement une décision intelligente, mais cela peut aussi vous aider à savoir où vont exactement vos finances et à quel point vous êtes loin d'atteindre certains objectifs. Si vous dépendez toujours d'un seul compte pour répondre à tous vos besoins, Qu'est-ce que tu attends? Essayez plusieurs comptes aujourd'hui !

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