Comment fonctionne le budget 30-30-30-10 ?

La plupart des experts financiers conviennent que vous devriez avoir un budget, mais quand tu viens de commencer, cela semble plus facile à dire qu'à faire. Vous pourriez vous asseoir pour créer votre premier budget et réaliser que vous n'avez aucune idée de combien vous devriez dépenser pour quoi que ce soit. C'est là qu'intervient le budget 30-30-30-10.

Le 30-30-30-10 est un budget en pourcentage qui vous oblige à dépenser certains pourcentages sur certaines catégories de dépenses. La budgétisation par pourcentages est une stratégie populaire pour la budgétisation car elle crée des règles empiriques pour vous aider à déterminer combien dépenser.

Et lorsque vous commencez tout juste à établir un budget, il peut vous aider à vous donner la structure et les conseils dont vous avez besoin.

Qu'est-ce qu'un budget 30-30-30-10 et comment ça marche ?

Le budget 30-30-30-10 est un budget basé sur un pourcentage qui vous permet de répartir vos dépenses selon les catégories suivantes :

• Les premiers 30% de votre budget sont consacrés au logement, soit le loyer ou votre hypothèque.
• 30% de votre budget est pour d'autres dépenses nécessaires comme les services publics, épiceries, gaz, l'Internet, etc.
• 30 % de votre budget est consacré à des objectifs financiers comme le remboursement de dettes ou l'épargne.
• 10% de votre budget est pour les désirs, qui comprend les repas au restaurant, divertissement, voyager, et plus.

A qui s'adresse le budget 30-30-30-10 ?

La méthode budgétaire 30-30-30-10 n'est qu'une des nombreuses méthodes disponibles. Alors, comment décidez-vous si cette méthode vous convient, ou s'il vaut mieux trouver une alternative ? D'abord, le budget 30-30-30-10 est une excellente option pour quelqu'un qui a besoin d'un peu d'aide pour maîtriser ses dépenses.

Si vous constatez fréquemment qu'une trop grande partie de votre budget est absorbée par des dépenses inutiles, alors cette méthode de budgétisation pourrait aider à fournir la structure dont vous avez besoin pour réduire.

Le budget 30-30-30-10 est également idéal pour quelqu'un qui souhaite prioriser les objectifs financiers dans son budget. D'autres méthodes de budgétisation consacrent un pourcentage plus faible aux économies. Mais si vos objectifs financiers sont votre priorité, alors considérez cette méthode budgétaire.

Pour qui n'est-ce pas bon ?

Bien que la méthode du budget 30-30-30-10 soit idéale pour certaines personnes, nous devrions également parler de qui cela peut ne pas convenir. D'abord, cette méthode de budgétisation ne fonctionnera probablement pas pour les personnes vivant dans des zones à coût élevé de la vie. Le problème est que dans les régions où le coût de la vie est élevé, le loyer a tendance à être très élevé.

Et dans ces régions, la plupart des gens ont du mal à limiter leur logement à seulement 30 % de leur revenu. Si vous habitez dans un endroit comme New York ou Los Angeles, dépenser une plus grande partie de votre budget pour le logement pourrait tout simplement être inévitable. Ce n'est pas grave tant que vous êtes à l'aise avec vos dépenses.

Cette méthode de budgétisation est également plus restrictive que la plupart en termes de dépenses sur les besoins. Pour quelqu'un dans un endroit plus à l'aise financièrement qui veut faire plus de folies, 10 % pour les besoins peuvent sembler tout simplement trop bas.

Comment établir un budget 30-30-30-10

Êtes-vous prêt à mettre en place votre budget 30-30-30-10 ? Voici comment commencer :

Étape 1 :Additionnez vos revenus

Le budget 30-30-30-10 vous oblige à consacrer certains pourcentages de vos revenus à certaines fins. À cause de ça, il est important que vous commenciez par additionner vos revenus mensuels.

Pour certaines personnes, l'addition de vos revenus sera facile. Si vous êtes salarié, c'est probablement la même chose chaque mois. Mais si vous êtes un employé horaire, un employé à pourboire, ou indépendant, alors déterminer votre revenu mensuel peut être un peu plus délicat.

Si vos revenus changent d'un mois à l'autre, vous pouvez soit utiliser votre revenu typique le plus bas pour votre budget, soit simplement une moyenne de tous les mois. Gardez à l'esprit que si vous utilisez votre revenu moyen, puis pendant les mois où vos revenus sont supérieurs à la moyenne, vous devrez mettre de l'argent de côté à utiliser pendant les mois où vous avez un revenu inférieur à la moyenne.

Étape 2 :Additionnez vos dépenses

Prochain, additionnez toutes vos dépenses. Un moyen simple de le faire est de parcourir vos relevés bancaires et de carte de crédit des 3 à 6 derniers mois et de documenter tout ce pour quoi vous avez dépensé de l'argent. Une fois que vous avez déterminé le total que vous dépensez dans chaque catégorie de budget, vous pouvez exécuter les nombres pour trouver la moyenne pour chaque mois.

Étape 3 :Divisez vos dépenses dans les bonnes catégories

Une fois que vous savez à quoi vous dépensez votre argent chaque mois, diviser ces dépenses en catégories budgétaires. Certains sont assez clairs. Par exemple, votre loyer mensuel ou versement hypothécaire entre clairement dans la catégorie logement. Et les paiements mensuels comme l'assurance et les services publics entrent clairement dans la catégorie des besoins.

Mais d'autres dépenses pourraient ne pas être aussi claires. Par exemple, qu'en est-il de la nourriture? Sûr, tu dois manger. Mais toutes vos dépenses alimentaires ne seront probablement pas nécessaires. Vous devrez décider vous-même quelles dépenses alimentaires sont nécessaires et lesquelles comptent comme un besoin.

Vous pourriez rencontrer la même question en ce qui concerne les vêtements, surtout si vous devez porter certains vêtements pour le travail. Si vous achetez des vêtements à porter au travail, cela compte-t-il comme un besoin ou une envie ? Vous seul pouvez décider avec certitude.

Étape 4 :Fixez-vous des objectifs financiers spécifiques

Une grande partie du budget 30-30-30-10 consacre de l'argent à des objectifs financiers. En réalité, en utilisant cette méthode de budgétisation, près d'un tiers de votre budget est consacré à vos objectifs financiers, comme le remboursement de vos dettes et l'épargne pour l'avenir.

Mais pour faire de la place pour cet argent dans votre budget, il est important que vous vous fixiez des objectifs précis. Non seulement la fixation d'objectifs garantira que vous utilisez cet argent pour des choses que vous appréciez vraiment et vous amènera vers la vie de vos rêves, mais avoir des objectifs spécifiques en place vous gardera motivé pour épargner.

Certains objectifs financiers que vous pourriez inclure dans votre budget sont :

• Rembourser la dette
• Préparer sa retraite
• Épargner pour l'acompte sur une maison
• Prendre vos vacances de rêve
• Payer les études collégiales de votre enfant
• Commencer une affaire

Étape 5 :Réduisez ou augmentez les dépenses en fonction des pourcentages

Après avoir défini votre budget, vous pourriez constater que certaines de vos dépenses ne correspondent pas tout à fait aux pourcentages de la catégorie. Dans ce cas, vous devrez peut-être faire quelques ajustements. Par exemple, peut-être avez-vous établi votre budget et vous rendez-vous compte que les besoins représentent actuellement plus de 10 % de votre budget.

Passez en revue vos dépenses pour voir s'il y a quelque chose que vous pouvez couper. D'autre part, vous pourriez constater que vous avez été si restrictif dans vos dépenses que vous ne dépensez même pas 10 % de votre budget en désirs. C'est peut-être la permission dont vous avez besoin pour dépenser un peu plus pour vous-même.

De la même manière, vous pourriez établir votre budget et réaliser que vous n'atteignez pas 30 % de votre budget pour atteindre vos objectifs financiers. Si vous êtes loin de 30%, vous ne pourrez peut-être pas le changer du jour au lendemain. Mais maintenant que vous connaissez votre objectif d'épargne, vous pouvez commencer à ajuster lentement vos dépenses pour atteindre cet objectif.

30-30-30-10 budget par rapport aux autres budgets en pourcentage

Le budget 30-30-30-10 n'est qu'une option pour configurer un budget basé sur un pourcentage, mais ce n'est pas la seule option. Il existe également d'autres budgets en pourcentage qui peuvent servir de règles empiriques pour vos dépenses. Nous en couvrirons deux autres ci-dessous afin que vous puissiez décider lequel vous convient le mieux.

30-30-30-10 vs. 50-30-20 budget

La méthode du budget 50-30-20 est l'un des budgets les plus populaires. En réalité, il a été créé par la sénatrice américaine Elizabeth Warren. La méthode vous fait consacrer 50% de votre budget aux besoins, 30% sur les envies, et 20% sur les économies. Voici comment cela se décompose :

• 50% pour les besoins couvre votre loyer ou votre hypothèque, Assurance, remboursement de prêt, utilitaires, épiceries, et autres dépenses mensuelles nécessaires.
• 30% pour les besoins couvre tout ce qui est optionnel dans votre budget, y compris les repas au restaurant, voyager, divertissement, Nouveaux habits, et autres dépenses similaires.
• 20 % pour les économies sont pour tout ce qui vous aide à augmenter votre valeur nette. Il peut inclure de l'argent dans votre compte d'épargne pour constituer votre fonds d'urgence ou épargner pour d'autres objectifs, de l'argent dans vos comptes de placement pour épargner en vue de la retraite, ou même de l'argent supplémentaire pour s'endetter.

Le budget 50-30-20 est similaire au budget 30-30-30-10 en ce sens que les deux aident à structurer votre budget et vous guident sur le montant à dépenser dans chaque catégorie. Mais comme vous pouvez le voir à partir de la ventilation, il existe également des différences.

D'abord, le budget 50-30-20 permet d'allouer plus d'argent aux dépenses optionnelles. Par conséquent, ce serait peut-être mieux si vous ne voulez pas vous sentir limité par leur budget.

D'autre part, le budget 30-30-30-10 a plus d'argent pour les objectifs financiers. Ce budget pourrait être meilleur si vous avez un solde de dette important ou un objectif financier important, comme prendre une retraite anticipée ou acheter la maison de vos rêves.

30-30-30-10 vs 80-20 budget

La méthode de budgétisation 80-20 est un autre moyen simple de diviser vos dépenses en catégories. Mais comme vous pouvez le voir, celui-ci est le plus simplifié de tous, puisqu'il n'a que deux catégories de dépenses.

La méthode de budgétisation 80-20 est basée sur le célèbre principe de Pareto qui dit que 80 % de vos résultats proviennent de seulement 20 % de vos efforts. Le budget se décompose ainsi :

• 80% de votre budget est consacré aux besoins et aux désirs
• 20% de votre budget est consacré à l'épargne et aux objectifs financiers

Comme tu peux le voir, le budget 80-20 alloue le même pourcentage de votre budget à l'épargne et aux objectifs financiers que le budget 50-30-20. La grande différence est que plutôt que de classer les besoins et les désirs dans deux catégories différentes, il place toutes les dépenses dans une seule catégorie qui représente la majeure partie de votre budget.

Le budget 80-20 pourrait vous convenir si vous voulez une ligne directrice générale pour vous aider à planifier votre budget, mais ne voulez pas vous sentir limité entre vos besoins et vos désirs et préféreriez catégoriser toutes vos dépenses ensemble.

Essayez le budget 30-30-30-10 !

Lorsque vous commencez à établir un budget pour la première fois, vous pourriez vous sentir dépassé par le nombre d'options. Les budgets en pourcentage comme le budget 30-30-30-10 fournissent un cadre simple pour vous aider à orienter vos dépenses.

Et rappelez-vous, comme pour toute méthode de budgétisation, commencer vaut mieux que de le faire parfaitement. Vous pouvez utiliser les pourcentages 30-30-30-10 comme guide, mais sachez que vos chiffres exacts peuvent sembler un peu différents en fonction de vos dépenses et de vos objectifs financiers.

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