Posez-vous ces 5 questions avant d'acheter une maison

Si vous avez regardé HGTV en rafale ces derniers temps, vous pensez peut-être que l'achat d'une maison pourrait être la bonne décision pour vous. Mais #RealMoneyTalk - êtes-vous réellement prêt à devenir propriétaire, ou êtes-vous simplement séduit par l'idée de vivre à deux minutes de votre café préféré ?

Nous avons compris, les salons immobiliers montrent le côté glamour du shopping pour une maison, cependant, la plupart des acheteurs avaient une longue liste de considérations à prendre en compte avant d'être prêts à acheter. Mais quelles sont exactement les choses auxquelles vous devriez penser avant d'acheter une maison ? Nous avons développé ces principales questions que vous devez vous poser pour voir si c'est le bon moment pour une maison ou si vous avez juste besoin de passer à une nouvelle série télévisée.

Vous pensez réussir le test ? Si vous êtes en mesure de répondre « oui » à toutes ces questions, nous vous permettrons de plonger la tête la première dans le terrier du lapin Zillow.

Puis-je réellement me permettre d'acheter une maison?

Lorsque vous êtes à la recherche d'une nouvelle maison, il y a de fortes chances que vous deviez faire des compromis à un moment donné en cours de route. Peut-être devrez-vous vous déplacer un peu plus loin que vous ne le souhaiteriez afin d'obtenir le meilleur rapport qualité-prix, ou peut-être renoncerez-vous à une immense cour arrière pour être plus proche de la ville.

Et quand il s'agit de finances, vous pourriez trouver une disparité entre ce que vous voulez et ce que vous pouvez vous permettre.

Les prêts immobiliers sont consentis en fonction de votre capacité de remboursement. Alors que le prêt hypothécaire est garanti contre la maison, c'est vraiment contre vos revenus. C'est ce que recherchent les prêteurs hypothécaires :un revenu pour compenser les dettes. Tout simplement, le montant de revenu dont vous avez besoin pour acheter une maison variera selon votre niveau de confort de paiement, y compris toute autre dette mensuelle que vous pourriez avoir.

Voici une formule simple pour calculer le montant de revenu dont vous aurez besoin pour acheter une maison :

(Paiement hypothécaire cible + dettes à la consommation) ÷ 0,36 =Revenu mensuel brut nécessaire pour être admissible.

La plupart des prêteurs limitent votre ratio dette/revenu (combien de votre revenu mensuel paie la dette) entre 36 % et 45 %. Comme l'a noté Zillow, tandis que le ratio exact varie selon le prêteur et le type de prêt, il est préférable de baser vos calculs sur le bas de gamme pour vous assurer que vous ne vous épuiserez pas financièrement.

Donc, si votre versement hypothécaire cible est de 2 $, 000 par mois et vous avez des dettes à la consommation de 300 $ par mois, vous aurez besoin d'environ 6 $, 388 revenus mensuels bruts pour compenser vos dépenses de logement et vos obligations de consommation.

Ne vous inquiétez pas si tous ces calculs vous semblent déroutants, Turbo peut vous aider à calculer votre DTI et vous dire si vous êtes au bon endroit financièrement pour acheter une nouvelle maison !

La possession sera-t-elle (financièrement) meilleure pour moi que la location ?

Si vous envisagez d'acheter une maison, il y a de fortes chances que vous louiez actuellement. La location a ses avantages :il y a moins d'investissement initial, et vous pouvez déménager à la fin de votre contrat ou de votre bail sans avoir à vendre. Cependant, pour la plupart des gens, c'est une bien meilleure option pour acheter une maison plutôt que de la louer. Il y a plusieurs raisons à cela qui vont de l'émotionnel (c'est votre maison que vous pouvez personnaliser) à l'analytique (vous économisez plus d'argent au fil du temps en achetant).

Les gens pensent souvent qu'une maison est un toit au-dessus de leur tête et un lieu de rassemblement pour les amis et la famille. Bien qu'il s'agisse de ces deux choses, votre maison est aussi un investissement. Pour chaque mois où vous effectuez votre versement hypothécaire ou que la valeur de votre maison augmente, c'est un peu comme faire un autre petit dépôt sur un compte bancaire sous forme de « construction ».

Sur toute la ligne, vous pourriez avoir la possibilité de convertir la valeur nette de votre maison en froid, espèces sonnantes et trébuchantes. Cela vous donne une flexibilité financière. Vous pourriez utiliser l'argent pour des réparations ou des améliorations domiciliaires, mais vous pouvez tout aussi bien l'utiliser pour relancer le fonds universitaire de votre enfant ou donner un coup de pouce à votre 401 (k) afin que vous puissiez prendre votre retraite sur une plage quelque part, margarita à la main.

Est-ce que je sais quel est mon objectif ?

Lorsque vous cherchez une maison, vous voudrez considérer quels sont vos objectifs. Voulez-vous une maison temporaire, ou voulez-vous avoir un endroit où vous resterez pendant un certain temps ? Même s'il peut sembler idiot de penser à vos objectifs au-delà de l'accession à la propriété, penser à l'avenir peut vous aider à mieux déterminer votre retour sur investissement.

La plupart des accédants à la propriété achèteront une maison qui nécessitera des rénovations. Mais si vous savez quel est votre objectif pour votre maison, vous pouvez faire des investissements financiers plus sûrs avant de commencer tout projet. Par exemple, si votre objectif est que votre première maison soit un investissement à long terme, où vous vous voyez rester pour les 10 prochaines années environ, vous voudrez considérer à quoi servira votre maison à l'avenir. Est-ce que cela inclut les enfants, ou peut-être de futurs locataires ? L'une ou l'autre option pourrait impliquer des rénovations extrêmes, mais si ces changements risquent de ne pas porter fruit à l'avenir, cela pourrait valoir la peine d'investir dans d'autres options dans votre maison qui vous donnent un retour sur investissement en temps et en plaisir par rapport à l'argent comptant.

Puis-je réellement gérer une rénovation domiciliaire ?

« Un peu de TLC, ", a déclaré la liste. « Il attend votre touche spéciale de créateur, votre flair créatif. « Vous pouvez peindre les murs de la couleur que vous voulez. » « Vous pouvez installer des luminaires permanents. » « Vous pouvez construire un patio, une terrasse et rénover une salle de bain si vous le souhaitez.

Malheureusement, dans la plupart des cas, les Property Brothers ne vont pas faire ces corrections, tu es. L'agent immobilier peut l'appeler comme il veut, mais la plupart des gens l'appellent ainsi :le travail. Posséder une maison qui a besoin de beaucoup de mises à jour, c'est comme avoir un travail à temps partiel pour lequel vous n'êtes pas payé.

C'est génial si vous avez de l'expérience dans ce genre de choses ou si vous aimez ce genre de travail. Mais si aucune de ces affirmations n'est vraie, alors vous devrez prévoir beaucoup plus de temps (et d'argent) pour les premiers jours de votre accession à la propriété. Il s'agira d'apprendre sur le tas. Vous allez courir après des gars avec des tabliers orange dans les allées de Home Depot. Est-ce ainsi que vous vraiment envisagez de passer vos samedis?

Si c'est votre idée du plaisir, alors achetez le fixateur ! Si non, vous voudrez peut-être envisager une option prête à emménager et qui réduit la maintenance.

Suis-je là pour le long terme ?

Nous achetons des biens immobiliers dans l'espoir de gagner de la richesse et d'améliorer notre sort dans la vie. La façon la plus probable de gagner de la richesse immobilière est de posséder des biens pendant de longues périodes, de préférence une décennie ou plus. Mais la propriété à long terme ne coïncide pas nécessairement avec les habitudes de la plupart des jeunes.

Dans la vingtaine, vous pouvez à peine décider ce que vous voulez pour le dîner, beaucoup moins là où vous voulez vivre pendant une période prolongée. Si vous achetez une propriété et devez la vendre en raison d'un changement de carrière dans quelques années, vous allez probablement perdre de l'argent sur votre propriété immobilière. Tu finis l'école, trouver un emploi et travailler pendant quelques années. Ensuite, vous ressentez l'envie de parcourir l'Europe en sac à dos. Cette maison que vous avez achetée entraverait votre capacité à déménager, et si tu bougeais, vous perdriez probablement de l'argent. Selon Architectural Digest, vous devriez viser à rester où vous en êtes pendant cinq ans, le minimum. Cette règle s'applique pour que, avec un peu de chance, le marché appréciera de doubler les chiffres et vous pourrez récupérer une partie de vos coûts d'achat.

Alors si vous êtes jeune, sauvage et gratuit - et pas sûr de votre plan de 5 à 10 ans - vous ferez probablement mieux en tant que locataire pour le moment.

Quand est-il judicieux d'acheter jeune ? Si vous êtes sûr de posséder la propriété pendant longtemps, alors c'est probablement une bonne idée d'acheter. Assurez-vous simplement que vous pouvez confortablement payer les paiements avec toutes vos autres factures. De plus, si vous souhaitez devenir propriétaire et envisagez de convertir la propriété d'une résidence personnelle en une location, alors acheter à un plus jeune âge serait une décision intelligente pour vous. Soyez juste prêt à répondre aux appels « les toilettes sont cassées » de vos futurs locataires !

Alors demandez-vous avant de décider d'acheter un bien immobilier :« Est-ce que je veux ces clés pour toujours ou pour maintenant ? »