Qu'est-ce qui se passe dans l'achat de votre première maison?

Décider d'acheter votre première maison est un moment vraiment excitant, mais le processus lui-même peut être un peu une boîte noire. Ce guide étape par étape démystifie le processus et vous explique les bases de ce qui se passe réellement dans l'achat d'une maison.

Passer à l'action :de la location à l'achat

Passer du statut de locataire à celui de propriétaire est une décision importante, alors n'ayez pas peur de prendre votre temps. Il y a des avantages et des inconvénients à louer et à acheter. Être propriétaire présente de nombreux avantages, comme une intimité accrue et la possibilité de peindre vos murs en jaune vif si vous en avez envie. Mais cette flexibilité supplémentaire s'accompagne également de responsabilités supplémentaires.

En tant que propriétaire, vous serez entièrement responsable de l'entretien et de l'entretien de votre maison. Pas d'appels à 1h00 du matin à un propriétaire pour vous demander de vous laisser entrer dans votre maison. VOUS ÊTES le propriétaire!

Vous ne pourrez pas non plus décrocher et vous déplacer dans une toute nouvelle zone aussi facilement. Alors avant même d'entreprendre le voyage vers l'accession à la propriété, il est vraiment important de savoir dans quoi vous vous engagez afin de pouvoir prendre la meilleure décision financière et de vie.

Mettre de l'ordre dans votre maison (financière)

Le processus d'achat d'une maison commence des mois, voire des années avant que vous ne mettiez la clé dans la porte. Selon votre situation financière, il faudra peut-être un certain temps pour mettre de l'ordre dans vos finances afin que vous soyez prêt et capable d'acheter votre première maison le moment venu.

Les deux éléments les plus importants sont votre crédit et l'épargne suffisante pour un acompte et les frais de clôture.

Lorsque vous allez obtenir un prêt hypothécaire, les banques examineront votre pointage de crédit, historique de paiement, et vos soldes créditeurs entre autres. Ils s'assurent que vous avez l'habitude de rembourser vos obligations financières à temps.

Ils veulent également s'assurer que vous disposez de suffisamment d'argent à la fin de chaque mois pour couvrir votre nouveau versement hypothécaire. Ils examineront votre ratio dette/revenu. Qu'est-ce que le ratio dette/revenu ? Il s'agit du total des paiements mensuels pour toutes vos dettes divisé par votre revenu mensuel total. Si vos paiements mensuels de dette sont trop élevés, vous devrez peut-être consacrer du temps à rembourser vos dettes avant de pouvoir prétendre à un prêt hypothécaire.

Vous voudrez également vous assurer d'avoir suffisamment d'argent de côté pour un acompte et les frais de clôture. Le montant dont vous aurez besoin pour ces dépenses variera selon le type d'hypothèque que vous obtenez et le montant de l'hypothèque. Le moins d'argent que vous mettez sur la maison, plus vous paierez d'intérêts sur la durée du prêt. Même si vous ne savez pas encore combien vous voulez dépenser pour une maison, vous pouvez toujours commencer à épargner en vue de votre objectif d'accession à la propriété.

D'accord, Combien puis-je dépenser pour une maison ?

Idéalement, vous voulez vous lancer dans le processus d'achat d'une maison en sachant exactement combien vous voulez payer pour une maison. Définissez votre budget à l'avance. Personne ne connaît mieux votre situation financière que vous. En décidant d'acheter votre première maison, c'est une excellente idée de créer un exemple de budget avec le paiement de votre nouvelle maison, toutes dépenses supplémentaires, et vos autres objectifs financiers.

Votre budget révélera rapidement combien de maison vous pouvez vous permettre confortablement – ​​un nombre qui peut être radicalement différent (par exemple inférieur) du montant du prêt hypothécaire auquel votre revenu pourrait vous donner droit. Vous voudrez inclure votre nouveau versement hypothécaire, impôts, Assurance, augmentation des factures de services publics en plus des objectifs que vous visez déjà, comme épargner pour la retraite.

Et n'oubliez pas d'inclure les frais de déménagement, décorer votre nouvelle maison, et acheter toutes ces choses dont vous n'aviez jamais besoin avant de devenir propriétaire (comme une tondeuse à gazon).

Recherche et priorités 101

Maintenant que vous connaissez votre budget, vous pouvez commencer à réfléchir à vos priorités lorsqu'il s'agit d'acheter une maison. Quels sont vos dealbreakers de logement? Aimez-vous les cuisines en galère ou êtes-vous un îlot de cuisine ou un type de propriétaire?

Pensez à l'endroit où vous voulez que votre maison soit située et aux déplacements potentiels. Pensez aussi au nombre de chambres, salles de bains, et d'autres caractéristiques que vous aimeriez que votre maison ait. Les sites immobiliers en ligne comme Zillow et Redfin sont un excellent endroit pour commencer vos recherches. C'est aussi l'occasion idéale de voir combien de maison et quelle partie de votre liste de priorités vous pouvez intégrer à votre budget.

Envisagez de planifier à l'avance la taille de la maison dont vous aurez besoin au cours des prochaines années. Avez-vous souvent des visiteurs ou envisagez-vous d'agrandir votre famille? Vous aurez peut-être besoin d'une ou deux chambres supplémentaires. Vous avez déjà une famille de 5 ? Cette salle de bain supplémentaire peut être parfaite.

Même si vous disposez d'un certain temps avant d'être prêt à acheter une maison, vous pouvez découvrir le marché de l'habitation en assistant à des journées portes ouvertes dans divers quartiers. Conduisez à différents moments de la journée. Parlez aux voisins pour vraiment en apprendre davantage sur la région.

Se pré-qualifier

Lorsque vient le temps pour vous d'acheter votre maison, c'est une bonne idée de se pré-qualifier auprès d'une banque. De cette façon, si vous trouvez une maison que vous aimez vraiment, vous êtes en mesure de présenter une offre solide qui comprend votre lettre de préqualification. Vous voudrez vous adresser à plusieurs prêteurs pour voir lequel vous offrira les meilleures conditions. N'ayez pas peur de négocier avec les prêteurs pour obtenir la meilleure offre possible sur votre prêt hypothécaire.

L'autre avantage d'être préqualifié avant de commencer à acheter une maison est qu'il peut identifier les problèmes potentiels avant que la maison de vos rêves ne soit en ligne. Le prêteur examinera votre crédit, finances, et les antécédents professionnels et vous informer s'il y a des éléments qui pourraient vous empêcher d'obtenir un prêt et comment les corriger.

Trouver la maison de vos rêves

Passons maintenant à la partie amusante ! C'est là que vous sortez et trouvez votre première maison. Si vous êtes intéressé à travailler avec un agent immobilier, il serait temps d'en embaucher un. Vous pourriez avoir de la chance et trouver la maison parfaite au début de votre recherche. Ou cela peut prendre des semaines ou des mois pour que la bonne maison se présente. L'achat d'une maison est une décision à long terme, vous voudrez donc prendre votre temps et vous assurer de trouver la maison qui correspond le mieux à vos besoins.

Une maison qui est parfaite en ce moment coûtera souvent plus cher qu'une maison qui nécessite des travaux. Avec ta première maison, vous ne savez peut-être pas exactement à quoi vous voulez qu'une maison ressemble. N'oubliez pas que vous y vivrez probablement pendant des années et que vous pouvez prendre votre temps pour décorer et styliser la maison à votre guise. Plus, vous pouvez toujours changer de style !

Passer sous le contrat

Lorsque vous trouvez la bonne maison, vous ferez ensuite une offre. C'est l'étape où vous négociez le prix de la maison, réparations, et toutes autres conditions de la transaction. Après avoir signé un contrat, vous voudrez faire inspecter la maison. Vous pouvez choisir de faire effectuer une seule inspection par un inspecteur général. C'est aussi une bonne idée de faire venir des inspecteurs spécialisés, en particulier si vous prévoyez d'utiliser les résultats de l'inspection pour négocier le prix ou les réparations.

Fermeture et emménagement dans votre nouvelle maison

Une fois les termes du contrat finalisés, la prochaine étape consiste à travailler avec votre banque pour obtenir l'approbation finale de votre prêt hypothécaire. La banque vous demandera de fournir les documents nécessaires pour confirmer les informations que vous avez fournies lors de la phase de pré-qualification. Une évaluation sera également effectuée pour confirmer la valeur de la maison. Une fois que la banque approuve votre prêt, l'étape suivante consiste à conclure le prêt en signant tous les documents juridiques. Une fois que la société de clôture reçoit les fonds de votre société de prêts hypothécaires, ils vous remettront les clés de votre nouvelle maison.

S'installer dans cette vie de propriétaire!

Cela a été tout un voyage mais, toutes nos félicitations, vous êtes maintenant un nouveau propriétaire! Rappelez-vous juste, les considérations financières liées à l'achat de votre première maison ne s'arrêtent pas lorsque vous emménagez. Ces nouveaux achats de propriétaires peuvent rapidement devenir incontrôlables si vous ne faites pas attention. Alors allez-y et dépoussiérez cette estimation budgétaire que vous avez faite lorsque votre nouvelle maison n'était qu'une étincelle dans vos yeux et assurez-vous de la mettre en œuvre !