Qu'est-ce qu'un compte d'épargne ?

Un compte d'épargne est un compte typique dans une banque ou une coopérative de crédit. Une coopérative de crédit est un type d'organisation financière détenue et gérée par ses membres. Les coopératives de crédit offrent à leurs membres une variété de services financiers, y compris les comptes chèques, les comptes d'épargne et les prêts. Ce sont des organisations à but non lucratif qui visent à fournir des services financiers de haute qualité qui permettent à un individu de déposer, sécurise, ou retirer de l'argent lorsque le besoin s'en fait sentir. Un compte d'épargne paie généralement des intérêts sur les dépôts, même si le taux est assez bas.

Depuis 2019, un compte moyen paie un peu moins de 1 % par an. Il existe des comptes d'épargne qui offrent des taux plus élevés, qui permettent aux clients d'augmenter leur épargne plus rapidement tout en gardant leur argent en lieu sûr.

Pourquoi ouvrir un compte d'épargne ?

En général, il est conseillé de posséder un compte d'épargne. L'ouverture est gratuite, et la plupart des banques et coopératives de crédit autorisent les clients à s'inscrire et à effectuer des transactions en ligne.

1. Offre la sécurité

Un compte d'épargne est l'endroit le plus sûr pour économiser de l'argent. Plutôt que de transporter beaucoup d'argent ou de le cacher à la maison, l'argent peut être conservé à la banque. L'argent en caisse ou à la maison peut se perdre très facilement. Il est possible que de l'argent liquide disparaisse de la maison ou soit brûlé par un incendie. Cependant, lorsqu'il est conservé à la banque, le gouvernement fédéral l'assure afin qu'il puisse être récupéré si quelque chose de terrible se produit.

2. Aide à atteindre les objectifs financiers personnels

L'argent en main permet à un individu de dépenser très facilement pour des choses non budgétisées. Un compte d'épargne aide les gens à mettre de l'argent de côté afin qu'ils puissent atteindre leurs objectifs financiers.

Aussi, banquesPrincipales banques aux États-UnisSelon la Federal Deposit Insurance Corporation des États-Unis, il y en avait 6, 799 banques commerciales assurées par la FDIC aux États-Unis en février 2014. aident les clients à bien fonctionner dans leurs activités quotidiennes. Un particulier peut se débrouiller sans compte bancaire; cependant, en posséder un permet d'éviter les achats impulsifs.

En outre, les banques permettent aux clients d'accéder facilement à leurs fonds. Donc, une fois qu'un individu ressent le besoin d'accéder à des fonds, tout ce qu'il a à faire est d'aller à la banque et d'effectuer un retrait ou de transférer des fonds du compte d'épargne vers un compte courant. Bien qu'il existe des restrictions sur les transferts de fonds, un nombre illimité de retraits d'espèces peut être effectué via un distributeur de billets ou au comptoir.

Intérêts sur les comptes d'épargne

La plupart des comptes d'épargne accumulent un petit montant d'intérêt. En d'autres termes, les banques complètent légèrement l'épargne de leurs clients, généralement sur une base mensuelle. Néanmoins, le taux d'intérêt dépend de l'état de l'économie, ainsi que la compétitivité de la banque. Alors que les taux proposés par les banques sont généralement légèrement supérieurs à l'inflationInflationL'inflation est un concept économique qui fait référence à l'augmentation du niveau des prix des biens sur une période de temps définie. La hausse du niveau des prix signifie que la monnaie dans une économie donnée perd du pouvoir d'achat (c'est-à-dire, moins peut être acheté avec le même montant d'argent)., le risque de perte est minime car l'argent est bien assuré. Aussi, un peu d'intérêt vaut mieux que pas d'intérêt du tout.

Pour faire des comparaisons entre les taux de différentes banques, se référer au taux annuel en pourcentage (TAEG)Taux en pourcentage annuel (TAEG)Le taux en pourcentage annuel (TAEG) est le taux d'intérêt annuel qu'un individu doit payer sur un prêt, ou qu'ils reçoivent sur un compte de dépôt. Finalement, APR est un terme de pourcentage simple utilisé pour exprimer le montant numérique payé par un individu ou une entité chaque année pour le privilège d'emprunter de l'argent. de chaque compte ainsi que d'autres facteurs essentiels tels que les frais et le montant du dépôt requis.

Comment ouvrir un compte d'épargne ?

Le processus d'ouverture d'un compte ne prend pas plus d'une heure. Dans la plupart des cas, cela ne prend que quelques minutes, et le client est fixé pour quelques années. Pour les clients qui ne souhaitent pas se rendre dans une banque, mais vous voulez quand même un compte, l'autre option est de le faire en ligne sur un ordinateur portable ou un téléphone portable. Voici la marche à suivre lors de l'ouverture d'un compte d'épargne.

1. Comparez les banques

Comparez différentes banques en vérifiant les frais, les taux, et les exigences de solde minimum. Le compte d'épargne ne génère pas beaucoup d'intérêts, donc tous les frais disparaîtront dans l'argent déposé.

2. Vérifier l'admissibilité (des coopératives de crédit)

Pour les clients qui préfèrent une coopérative de crédit, la première chose est de vérifier l'éligibilité. Les informations pertinentes peuvent être trouvées en ligne ou en parlant à un agent de la clientèle de la coopérative de crédit.

3. Rassemblez tous les documents personnels

Avant l'ouverture d'un compte, il est préférable pour un client de rassembler toutes les données qui seront nécessaires à la banque, comme le numéro de sécurité sociale, le permis de conduire, ou d'identification militaire.

L'ouverture d'un compte nécessite que le client soit âgé de plus de 18 ans. Cependant, les exigences varient d'une banque à l'autre, il est donc préférable de se renseigner auprès du représentant du service client.

4. Ouvrir et approvisionner le compte

Une fois la bonne caisse ou banque trouvée, ouvrir un compte facile à gérer ou faire des dépôts. Les comptes avec un taux d'intérêt plus élevé conviennent aux clients qui font des dépôts considérables.

Une fois le compte configuré, la dernière étape consiste généralement à le financer avec de l'argent. Cela peut être fait immédiatement, ou à un moment où le client est en mesure de le faire.

Les clients qui possèdent des actifs importants peuvent parler au représentant du service clientèle pour savoir ce que la banque peut offrir. Le président de la banque pourrait être au coin de la rue, et généralement, une telle rencontre se termine par une bonne affaire. Si la banque de choix vous semble un peu inconnue, il est toujours préférable de les rechercher et de savoir s'ils sont assurés.

Dernier mot

Un compte d'épargne est une bonne idée, surtout pour les personnes ayant des objectifs financiers. Avec un compte d'épargne, il est facile de ranger de l'argent dont vous n'avez pas besoin immédiatement. Les banques ou les coopératives de crédit offrent aux particuliers un endroit sûr pour garder leur argent.

Ressources additionnelles

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• Compte chèqueCompte chèqueUn compte chèque est un type de compte de dépôt que les particuliers ouvrent dans des institutions financières dans le but de retirer et de déposer de l'argent. Également appelé compte transactionnel ou compte à vue, un compte courant est très liquide. Pour faire simple, il offre aux utilisateurs un moyen rapide d'accéder à leur argent.
• Idle CashIdle CashIdle Cash est, comme l'expression l'indique, de l'argent inutilisé ou qui n'est pas utilisé de manière à augmenter la valeur d'une entreprise. Cela signifie que l'argent ne rapporte pas d'intérêts en s'asseyant sur une épargne ou sur un compte courant, et ne génère pas de profit sous la forme d'achats d'actifs ou d'investissements. L'argent est simplement assis sous une forme où il ne s'apprécie pas.
• Finances personnellesFinances personnellesLes finances personnelles sont le processus de planification et de gestion des activités financières personnelles telles que la génération de revenus, dépenses, économie, investir, et protection. Le processus de gestion de ses finances personnelles peut être résumé dans un budget ou un plan financier.
• Types de banques de détailTypes de banques de détailEn gros, il existe trois principaux types de banques de détail. Ce sont des banques commerciales, les coopératives de crédit, et certains fonds d'investissement qui offrent des services bancaires de détail. Tous trois s'efforcent de fournir des services bancaires similaires. Il s'agit notamment des comptes chèques, comptes d'épargne, hypothèques, cartes de débit, cartes de crédit, et les prêts personnels.