Qu'est-ce que la littératie financière?

La littératie financière est la compréhension cognitive des composantes et des compétences financières telles que la budgétisation, investir, emprunt, Imposition, et la gestion financière personnelle. L'absence de telles compétences est qualifiée d'analphabète financière.

Selon l'Autorité de réglementation de l'industrie financière (FINRA)Autorité de réglementation de l'industrie financière (FINRA) L'Autorité de réglementation de l'industrie financière (FINRA) agit en tant qu'organisme d'autoréglementation pour les sociétés de valeurs mobilières opérant aux États-Unis., environ 66% de la population américaine est considérée comme financièrement analphabète.

Avoir des compétences financières permet à un individu d'être mieux préparé à des obstacles financiers spécifiques, lequel, à son tour, diminue les risques de détresse économique personnelle.

Atteindre la littératie financière est crucial dans la société d'aujourd'hui en raison des facettes de la vie quotidienne, comme les prêts étudiants, hypothèques, cartes de crédit, investissements, et l'assurance maladie.

Composantes fondamentales de la littératie financière

La littératie financière comprend plusieurs composantes et compétences financières qui permettent à une personne d'acquérir des connaissances sur la gestion efficace de l'argent et de la dette.

Vous trouverez ci-dessous les éléments fondamentaux de la littératie financière qui devraient être appris.

1. Budgétisation

Dans la budgétisation La budgétisation La budgétisation est la mise en œuvre tactique d'un plan d'affaires. Pour atteindre les objectifs du plan stratégique d'une entreprise, nous avons besoin d'un type de budget qui finance le plan d'affaires et fixe des mesures et des indicateurs de performance., il y a quatre utilisations principales de l'argent qui déterminent un budget :les dépenses, investir, économie, et donner.

Créer le bon équilibre entre les principales utilisations de l'argent permet aux individus de mieux répartir leurs revenus, se traduisant par la sécurité financière et la prospérité.

En général, un budget doit être composé de manière à rembourser toutes les dettes existantes tout en laissant de l'argent de côté pour épargner et faire des investissements bénéfiques.

2. Investir

Pour devenir des compétences financières, un individu doit se renseigner sur les éléments clés en matière d'investissement. Certains des éléments qui devraient être appris pour assurer des investissements favorables sont les taux d'intérêt, niveaux de prix, diversification, atténuation des risques, et index.

L'apprentissage des composants cruciaux de l'investissement permet aux individus de prendre des décisions financières plus judicieuses qui peuvent entraîner une augmentation des entrées de revenus.

3. Emprunter

Dans la plupart des cas, presque chaque individu est tenu d'emprunter de l'argent à un moment donné de sa vie. Pour s'assurer que l'emprunt est effectué efficacement, une compréhension des taux d'intérêt, intérêts composés, valeur temporelle de l'argentValeur temporelle de l'argentLa valeur temporelle de l'argent est un concept financier de base selon lequel l'argent dans le présent vaut plus que la même somme d'argent à recevoir dans le futur. C'est vrai parce que l'argent que vous avez en ce moment peut être investi et générer un rendement, créant ainsi une plus grande quantité d'argent à l'avenir. (Aussi, avec l'avenir, délais de paiement, et la structure du prêt est cruciale.

Si les critères ci-dessus sont suffisamment compris, la littératie financière d'un individu augmentera, qui fournira des directives pratiques d'emprunt et réduira le stress financier à long terme.

4. Fiscalité

L'acquisition de connaissances sur les différentes formes d'imposition et leur impact sur le revenu net d'un individu est cruciale pour acquérir une littératie financière. Qu'il s'agisse d'emploi, investissement, de location, héritage, ou inattendu, chaque source de revenu est imposée différemment.

La connaissance des différents taux d'imposition permet la stabilité économique et augmente la performance financière grâce à la gestion des revenus.

5. Gestion financière personnelle

Les critères les plus importants, gestion financière personnelle, comprend un mélange complet de tous les composants énumérés ci-dessus.

La sécurité financière est assurée en équilibrant la combinaison des composantes financières ci-dessus pour solidifier et augmenter les investissements et l'épargne tout en réduisant les emprunts et la dette.

Acquérir une connaissance approfondie des composantes financières discutées ci-dessus garantit une augmentation de la littératie financière d'un individu.

Importance de la littératie financière

L'acquisition de connaissances financières est l'une des choses les plus importantes qu'une personne puisse faire pour assurer une stabilité financière prolongée.

Vous trouverez ci-dessous quelques faits réels qui devraient souligner l'importance globale d'atteindre la littératie financière.

• On estime qu'environ 78% des Américains vivent d'un chèque de paie à l'autre.
• Plus de 189 millions de la population américaine possèdent des cartes de crédit.
• En moyenne, les propriétaires de cartes de crédit possèdent environ quatre cartes chacun.
• La dette des prêts étudiants est d'environ 1 500 milliards de dollars pour plus de 44 millions d'emprunteurs.
• Les niveaux d'endettement par carte de crédit ont atteint un niveau record de 1,04 billion de dollars.
• Globalement, Les Américains ont une dette d'environ 12,58 billions de dollars.

Les statistiques décrites ci-dessus devraient expliquer pourquoi la littératie financière est primordiale dans le climat financier actuel.

Avantages de la littératie financière

Avoir des compétences financières est une compétence qui apporte un assortiment d'avantages qui peuvent améliorer le niveau de vieLe niveau de vieLe niveau de vie est un terme utilisé pour décrire le niveau de revenu, nécessités, luxe, et d'autres biens et services qui sont généralement destinés aux particuliers grâce à une augmentation de la stabilité financière.

Vous trouverez ci-dessous l'éventail des avantages d'avoir des compétences financières :

• Capacité à prendre de meilleures décisions financières
• Gestion efficace de l'argent et de la dette
• Mieux équipés pour atteindre les objectifs financiers
• Réduction des dépenses grâce à une meilleure réglementation
• Moins de stress financier et d'anxiété
• Augmentation de la prise de décision éthique lors du choix de l'assurance, prêts, investissements, et en utilisant une carte de crédit
• Création efficace d'un budget structuré

Prendre des mesures pour devenir compétent en matière financière est un élément important de la vie qui peut assurer la solidité financière, réduire l'anxiété, et stimuler la réalisation des objectifs financiers.

Où acquérir la littératie financière

Au-delà de l'acquisition de connaissances par le bouche-à-oreille, il existe un assortiment d'outils et de modules en ligne qui peuvent augmenter la littératie financière d'un individu.

Vous trouverez ci-dessous quelques outils qu'une personne peut utiliser pour accroître sa littératie financière :

• EconEdLink :Cours de finance en ligne pour les élèves de la maternelle à la 12e année
• Argent Intelligent :Des outils financiers gratuits tels que des podcasts, plans de cours, et des jeux pour accroître la littératie financière
• ArgentWi$e :En partenariat entre Capital One et Consumer Action, MoneyWi$e offre une éducation financière multilingue gratuite
• En charge :Dédié à l'autonomisation des consommateurs grâce à la gestion financière personnelle, InCharge fournit des livres électroniques en ligne à des fins éducatives

Chacune des options énumérées ci-dessus fournit des connaissances financières bénéfiques qui devraient être poursuivies si une personne souhaite développer ses connaissances financières.

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