Qu'est-ce que la bancassurance ?

La bancassurance désigne un accord entre une banque et une compagnie d'assurance. En bancassurance, la compagnie d'assurance peut utiliser les canaux de distribution de la banque pour vendre des produits. Banques, en retour, recevoir une certaine redevance de la compagnie d'assurance.

Sommaire

• La bancassurance désigne un accord entre les banques et les compagnies d'assurance.
• En bancassurance, les compagnies d'assurance vendent leurs produits par le biais du point de vente de la banque.
• Elle peut profiter aux banques et aux compagnies d'assurance, ainsi que les clients.

Histoire de la bancassurance

La bancassurance en tant que terme est apparue pour la première fois en France dans les années 1980. En premier, de nombreux pays pensaient que la pratique de la bancassurance donnerait aux banques un contrôle trop important sur les produits financiers du marché. Par conséquent, c'était restreint.

Aujourd'hui, de nombreux pays autorisent la pratique, affichant une croissance notable à travers le monde. C'est en Europe qu'il a le plus de succès.

En bancassurance, les banques fournissent le canal de distribution, et les compagnies d'assurance restent des développeurs de produits. Il permet à deux secteurs de tirer parti du réseau existant des banques.

Pour les banques, ils peuvent gagner un revenu supplémentaire en fournissant sa plate-forme aux compagnies d'assurance. Ils peuvent également avoir la possibilité de fournir plus de produits aux clients. Des services plus complets aideront les banques à améliorer la fidélité des clientsTypes de clientsLes clients jouent un rôle important dans toute entreprise. En comprenant mieux les différents types de clients, les entreprises peuvent être mieux équipées pour se développer. Par conséquent, ils peuvent devenir le centre de produits financiers pour le client individuel.

Pour les compagnies d'assurance, ils peuvent réaliser plus de ventes grâce au réseau de distribution des banques. Les compagnies d'assurance ont également accès aux clients des banques partenaires. Cela aide à développer leurs produits.

Les besoins financiers des clients peuvent être satisfaits grâce à la bancassurance. Ils peuvent économiser du temps et de l'énergie car ils ont accès à deux services financiers différents à la fois. De plus, ils connaissent mieux leurs conseillers financiers de la banque, lisser le processus d'examen et de sélection des produits. En bancassurance, la relation client de la banque joue un rôle essentiel.

Produits de bancassurance

Banques, via les canaux de bancassurance, se concentrent généralement sur la vente de produits d'assurance-vie, car ils se vendent généralement à un prix plus élevé que les produits d'assurance non-vie.

De plus, les banques peuvent trouver et promouvoir l'assurance-vie la plus appropriée pour les clients en fonction de leurs besoins de crédit et personnels.

Défis

La bancassurance exige que les banques et les compagnies d'assurance travaillent ensemble; cependant, ce n'est pas une tâche facile d'intégrer les opérations commerciales de deux secteurs.

En bancassurance, les compagnies d'assurance n'ont pas de contrôle direct sur la vente de leurs produits. Il peut être plus difficile de gérer les stratégies de marketing Stratégie de marketing Une stratégie de marketing fait référence à un plan à long terme formulé par une entreprise pour atteindre des objectifs organisationnels spécifiques. Le plan détaille comment l'entreprise. Par exemple, il peut être difficile pour les compagnies d'assurance de cibler les bons clients.

Pour les banques, leurs employés ont besoin de se renseigner sur les produits d'assurance, ce qui nécessite une charge de travail et une formation plus importantes. Dans le cas de plusieurs accords de bancassurance, les conseillers bancaires peuvent avoir des incitations au conflit. Ils peuvent recommander un produit plutôt qu'un autre par intérêt personnel. Il est également difficile de définir qui devrait assumer la responsabilité juridique en cas de litige client.

Pour résoudre les problèmes, les banques et les compagnies d'assurance doivent aligner leurs objectifs. De plus, les compagnies d'assurance peuvent offrir une formation à la vente aux employés de banque. Cela aide à atteindre des objectifs communs et à réduire les problèmes de communication.

Passer au numérique

La digitalisation impacte fortement le modèle économique de la bancassurance, et les banques déplacent lentement leurs activités de bancassurance en ligne.

Internet réduit l'écart entre le développeur de produits et les clients. Dans ce sens, les banques peuvent perdre leurs avantages de réseau dans l'accord de bancassurance. De plus, les compagnies d'assurance peuvent collecter les comportements des clients en ligne pour personnaliser des produits plus adaptés aux clients.

La numérisation met les banques et les compagnies d'assurance au défi d'affiner leur accord de bancassurance. Ils doivent réagir ensemble au changement et transformer la façon dont ils servent leurs clients.

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