Qu'est-ce qu'une assurance tous risques ?

Si vous magasinez pour une assurance automobile, vous vous demandez peut-être si vous devez ajouter une assurance tous risques à votre couverture automobile. Ou peut-être avez-vous récemment financé une voiture et votre prêteur automobile vous oblige à l'obtenir.

L'assurance tous risques peut offrir une tranquillité d'esprit - elle peut aider à couvrir certaines réparations ou le remplacement de votre véhicule après un événement sans collision qui n'implique pas un autre conducteur. Il s'agit généralement d'une couverture facultative, sauf si vous louez ou financez une voiture. Si tu fais, votre prêteur peut exiger que vous l'achetiez.

Jetons un coup d'œil à ce que couvre l'assurance tous risques et à quel moment il peut être judicieux de souscrire cette couverture.

• Que couvre l'assurance multirisque automobile ?
• Quelle est la différence entre une assurance casco et une assurance collision ?
• Une couverture complète en vaut-elle la peine ?

Que couvre l'assurance multirisque automobile ?

L'assurance complète aide à couvrir les coûts de réparation ou de remplacement du véhicule après un événement sans collision qui n'implique pas un autre conducteur, bien que l'étendue de la couverture complète puisse varier selon la police. Voici quelques situations où une assurance tous risques pourrait entrer en jeu.

• Dommages liés au vol ou au vandalisme sur votre voiture
• Dommages causés par une catastrophe naturelle comme une inondation, incendie ou tempête de grêle
• Dommages causés par un animal
• Dommages causés par la chute d'un objet

Une assurance tous risques peut aider à combler certaines lacunes de couverture de votre police. Par exemple, il est probable que votre état exige que vous ayez une assurance responsabilité civile. Mais l'assurance responsabilité civile ne couvre que les dommages que vous causez à la propriété d'une autre personne lors d'une collision - elle ne couvre pas les dommages causés à votre propre voiture.

Comment fonctionne l'assurance multirisque

Lorsque vous souscrivez une couverture complète, vous choisissez la franchise, c'est ce que vous paieriez de votre poche après avoir soumis une réclamation d'assurance et qu'elle est approuvée. Les montants déductibles communs sont de 250 $, 500 $ et 1 $, 000. L'assurance tous risques est généralement assortie d'une limite de couverture — le maximum que votre compagnie d'assurance paiera sur une réclamation approuvée. La limite de couverture est généralement égale à la valeur de rachat réelle, ou la juste valeur marchande, de votre voiture.

Si le coût de réparation de votre voiture est supérieur à la valeur de la voiture ou si la voiture ne peut pas être réparée en toute sécurité, l'expert de votre compagnie d'assurance peut déclarer votre véhicule perte totale.

En cas de perte totale, la compagnie d'assurance peut vous fournir la valeur de rachat réelle de la voiture, moins votre franchise.

Si votre véhicule est volé, vous pouvez recevoir soit la valeur réelle en espèces, soit la valeur à neuf de la voiture, selon votre politique. Avec une politique de valeur à neuf, votre compagnie d'assurance peut vous payer le coût d'une nouvelle voiture de la même marque et du même modèle que la voiture volée.

Gardez à l'esprit que la couverture, les franchises et les limites de couverture varient selon la compagnie d'assurance automobile. Faites le tour et obtenez quelques devis de police d'assurance automobile qui incluent une couverture complète avant de choisir une police qui vous convient.

Quelle est la différence entre une assurance casco et une assurance collision?

Comme l'assurance multirisque, l'assurance collision est généralement facultative, sauf si vous louez ou financez votre véhicule. Mais l'assurance collision offre une protection très différente de l'assurance casco.

Alors que l'assurance tous risques couvre les événements sans collision, la couverture collision aide à payer les réparations ou le remplacement du véhicule après que votre voiture a été endommagée lors d'une collision. Cela peut inclure un accident avec une autre voiture, un accident de voiture unique tel qu'un capotage, ou une collision avec un objet fixe comme une clôture.

Semblable à l'assurance tous risques, L'assurance collision offre généralement une couverture jusqu'à la valeur de rachat réelle de la voiture.

Une couverture complète en vaut-elle la peine ?

Si vous financez ou louez votre voiture, une couverture complète sera probablement obligatoire. Mais si votre voiture est remboursée, vous devrez décider s'il est judicieux pour vous d'acheter cette couverture facultative.

Quand l'assurance multirisque peut avoir du sens

Une couverture complète peut être un investissement rentable si vous avez une voiture plus récente et que vous souhaitez aider à protéger vos finances en cas de vol ou de dommages. Demandez-vous si vous pourriez vous permettre de payer des réparations coûteuses à votre voiture ou de la remplacer. Si non, une couverture complète peut valoir le coût pour vous.

Quand l'assurance multirisque n'a peut-être pas de sens

Si vous possédez une vieille voiture dont la juste valeur marchande est faible, vous pourriez envisager de sauter la couverture complète et de réduire votre prime d'assurance automobile.

Pour vous aider à décider si une couverture complète vous conviendrait, rechercher la valeur marchande estimée de votre voiture. Edmunds ou Kelley Blue Book proposent tous deux des outils en ligne pour estimer la juste valeur marchande de votre voiture. L'Insurance Information Institute (une organisation composée de membres de l'industrie de l'assurance qui se consacre à l'éducation des gens sur l'assurance) affirme qu'une couverture complète peut ne pas valoir le coût si la valeur estimée de votre voiture est inférieure à votre prime d'assurance automobile multipliée par 10.

Si vous travaillez avec un agent d'assurance, ils peuvent également vous aider à déterminer si une assurance tous risques vous convient.

Et après?

Une assurance tous risques pourrait être un investissement rentable, surtout si vous possédez une voiture récente avec une valeur marchande élevée et que vous souhaitez protéger vos finances en cas de vandalisme, une catastrophe naturelle, vol ou contact avec un animal.

N'oubliez pas qu'il vaut la peine de faire des recherches avant de choisir une police d'assurance automobile. Faites le tour et comparez les soumissions d'assurance automobile pour trouver la police qui correspond le mieux à vos besoins. Et une fois que vous avez souscrit une couverture d'assurance, assurez-vous de magasiner régulièrement pour vous assurer que vous obtenez toujours la meilleure offre pour vous.