Vous êtes votre plus grand ennemi lorsque vous investissez

Je parle beaucoup d'investissement ici et je vous dis régulièrement que la plupart d'entre nous échouent à cause de nos émotions. Nous devenons trop excités ou trop effrayés et faisons la mauvaise chose au mauvais moment. J'ai même détaillé mes luttes avec le poste de mes pires investissements de tous les temps. Une chose que j'ai faite après avoir fait ces erreurs a été de les regarder en arrière et de voir où je me suis trompé.

Bien qu'il n'ait pas toujours été facile d'admettre que j'ai foiré (il aurait été beaucoup plus facile de l'ignorer en fait), c'était ce qu'il fallait faire. Vous trouverez ci-dessous quelques conseils pour vous permettre d'adopter une approche proactive avec vos investissements afin que vous puissiez être un meilleur investisseur à l'avenir.

5 conseils pour être un meilleur investisseur

Vous n'êtes pas aussi bon que vous le pensez

En tant qu'êtres humains, nous avons tendance à surestimer nos compétences. Nous le faisons lorsqu'il s'agit de conduire et même lorsque nous investissons. Nous avons tendance à nous concentrer uniquement sur les moments où nous conduisons bien, pas sur les moments où nous avons un accident. Lorsque nous investissons, nous nous concentrons uniquement sur cette action qui a triplé de valeur et non sur les 10 autres qui sont à peine sur place.

En fait, Allstate a mené une enquête qui a montré que 64 % des conducteurs s'estiment excellents ou très bons en termes de capacité de conduite. Ils ont évalué la capacité de conduite de leurs amis et conducteurs d'autres États beaucoup plus bas. Je rentre dans cette catégorie. Je pense que je suis un grand conducteur. Je viens de Pennsylvanie et nous parlons toujours des mauvais conducteurs de New York et du New Jersey. Mais ensuite, lorsque je visite ces États, tout ce que j'entends, c'est à quel point les conducteurs de Pennsylvanie sont mauvais.

Les mêmes statistiques reflètent également notre capacité d'investissement. Lorsque State Street a récemment demandé aux investisseurs d'évaluer leurs connaissances en matière d'investissement, près de 66 % se sont dits avancés. Mais lorsqu'ils ont passé un test pour montrer à quel point ils étaient bien informés, le score moyen était de 61 %, ce qui est essentiellement un échec au test de littératie financière.

Donc que pouvez-vous faire? Admettez que vous n'êtes pas aussi bon que vous le pensez . C'est dur mais il faut le faire si vous voulez réussir. Lorsque j'ai commencé à investir, je négociais des actions tout le temps. Je gagnais à peine de l'argent. L'ampoule s'est éteinte et je me suis demandé pourquoi je passe tout mon temps à faire des recherches et à trader alors que je peux simplement acheter des fonds indiciels et profiter de ce que le marché me donne ? Ce n'est certainement pas sexy, mais 8 %, c'est bien mieux que ce que je gagnais chaque année. Et lorsque vous ajoutez le coût en temps à l'équation, cela rend 8 % encore plus beaux !

Tenez un journal

Si vous choisissez de ne pas suivre la voie passive comme je l'ai fait, tenez un journal. Notez chaque investissement que vous faites et pourquoi vous le faites. Ensuite, relisez-le lorsque vous êtes sur le point de faire un autre échange et voyez si vous pouvez voir des similitudes.

Cela nous aide à nous souvenir de ces mauvais investissements que nous avons faits, même lorsque nous décidons « sélectivement » de les oublier. Le simple fait de faire cette étape pourrait vous éviter bien des maux de tête. La clé est cependant de relire le journal.

Regardez les deux côtés de la médaille

Nous avons tendance à ne voir que ce que nous voulons voir lorsque nous prenons des décisions dans la vie. Nous voulons cette nouvelle voiture car elle sera amusante à conduire. Nous ignorons le fait que nous ne pouvons pas nous le permettre et cela nous endettera davantage. Investir, c'est la même chose. Nous voyons le potentiel d'un nouveau produit phare qu'une entreprise propose, mais nous ignorons que ce n'est peut-être pas ce que les gens veulent.

Pour surmonter cela, parlez-en à un ami ou à un membre de votre famille. Dites-leur pourquoi vous souhaitez investir dans une entreprise, puis écoutez et tenez compte de ce qu'ils disent lorsqu'ils se font l'avocat du diable. Permettez-moi de répéter que vous devez tenir compte de ce qu'ils disent, sinon vous perdez votre temps à tous les deux.

Ayez un plan

J'ai parlé de l'importance d'avoir un plan si vous voulez être un investisseur prospère auparavant. C'est de la plus haute importance. Avant d'acheter votre première action, fonds commun de placement ou ETF, vous devez avoir une idée de ce que vous faites et pourquoi. Cela vous aidera à acheter au bon moment pour votre situation et à vendre quand vous devriez vendre, pas quand vos émotions vous gênent.

Pour moi, je n'échange que des actions sur un compte de jeu. Quand je veux acheter une action, j'écris pourquoi je veux l'acheter. J'ai aussi une règle selon laquelle si sa valeur baisse de 10 %, je la vends. Mais il y a une mise en garde à cela. Je regarde pourquoi il a chuté de 10 %. Si le marché global traverse une correction, je ne vends pas car rien de fondamentalement avec l'entreprise n'a changé. Mais si l'entreprise annonce qu'elle retarde son nouveau produit en raison de problèmes de sécurité, je réduirai mes pertes.

Savoir à quel point vous êtes à l'aise avec le risque

Avec le risque vient la récompense. Plus le risque est élevé, plus la récompense potentielle est grande. Mais vous devez savoir avec quel degré de risque vous êtes à l'aise. J'ai mentionné dans un article précédent les enquêtes sur la tolérance au risque et leurs lacunes. Si vous vous énervez lorsque le marché baisse, vous faites peut-être partie d'un portefeuille trop risqué à votre goût.

Pour résoudre ce problème, vous devrez peut-être réduire le risque et investir moins dans des actions et plus dans des obligations. Mais en même temps, il faut remettre les choses en perspective. Le marché baissera parfois et vous perdrez de l'argent. Il n'y a pas d'investissement sûr à 100 % dans lequel vous pouvez investir. Vous devez vous renseigner sur le marché afin de pouvoir accepter une partie du risque associé à un investissement.

À partir de là, vous devez adopter une vision à long terme du marché. Voici un graphique du marché boursier :

Assez effrayant, non ? Voici une autre image :

Celui-là a l'air beaucoup mieux. Le fait est que ce sont des graphiques de la même période exacte, c'est juste que le premier graphique regarde le changement mensuel du marché boursier et le deuxième graphique est annuel. À court terme, les choses seront agitées. Mais à long terme, les choses deviennent moins agitées.

C'est comme pour la conduite. Lorsque vous conduisez en voyage, il y aura certaines parties du trajet où la route est en mauvais état et elle sera cahoteuse et peut-être même inconfortable. Mais tout le trajet ne sera pas comme ça, juste une partie. Investir c'est pareil. L'ensemble de votre carrière d'investisseur, qui durera des décennies, ne sera pas tout le temps cahoteux et inconfortable, seulement des portions.

[Crédit photo :A-Spec]