My Charles Schwab Review:Le courtier complet pour les investisseurs

Il y a des années, lorsque je cherchais un courtier à escompte en ligne pour investir mon argent, j'ai fait une tonne de recherches. Il y en avait une poignée que j'envisageais, mais au final, j'ai choisi Schwab parce qu'ils avaient toutes les fonctionnalités que je recherchais.

Au fil du temps, j'ai réalisé à quel point j'aimais leur service et comment ils offraient à un nouvel investisseur comme moi des moyens d'investir de manière rentable sans trop de frais.

Avance rapide jusqu'à aujourd'hui et même si j'ai un compte chez Vanguard et M1 Finance, j'ai toujours la majorité de mon argent avec Schwab et je ne le changerais pas. Ils me permettent de suivre facilement mon plan d'investissement et me permettent de être un investisseur prospère.

Vous trouverez ci-dessous mon examen détaillé de Schwab.

Résumé de l'avis de Schwab

• Facilité d'utilisation
• Frais de compte
• Types de compte
• Caractéristiques
• Service client

Résumé

Vous ne pouvez pas vous tromper si vous choisissez d'investir votre argent avec Schwab. Ils ont des milliers de véhicules d'investissement, y compris des fonds communs de placement et des ETF sans frais, dans lesquels investir. Le support client est également de premier ordre. Leurs commissions pour les transactions boursières sont proches de celles des autres courtiers en ligne. Si vous êtes un investisseur inconditionnel de l'analyse technique, vous pourriez être mieux avec une autre option. Mais pour les 99 % d'investisseurs restants, Schwab devrait figurer en tête de liste.

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Mon avis Schwab

Histoire et contexte de Schwab

Tout a commencé en 1975 lorsque la Securities and Exchange Commission a déréglementé les commissions des courtiers. Schwab a été le premier courtier à escompte sur la scène. L'entreprise n'a cessé de croître au fil des ans et en 1983, elle a été rachetée par Bank of America.

Un an plus tard, Schwab a introduit 140 fonds communs de placement sans frais ainsi que The Equalizer, une solution technologique basée sur DOS qui serait éventuellement le commerce en ligne tel que nous le connaissons aujourd'hui.

En 1985, Schwab a signé son 1 millionième client et deux ans plus tard, Charles a racheté l'entreprise à Bank of America. Puis en 1995, Schwab.com est né. Aujourd'hui, Schwab possède près de 2 000 milliards d'actifs, plus de 9 millions de comptes de courtage actifs et continue d'innover sur la scène des courtiers à escompte.

Fonctionnalités de Schwab

OK, passons maintenant aux fonctionnalités qui rendent Schwab si formidable pour les investisseurs. Je vais les mettre en évidence sous forme de puces, puis entrer dans les détails :

• Transactions en ligne à 8,95 $ (cela inclut les ordres au marché et à cours limité) pour les actions dont le prix est égal ou supérieur à 1 $.
• Les cotations en streaming sont gratuites pour les investisseurs. La plupart des autres courtiers vous offrent des cotations différées gratuites (elles sont retardées jusqu'à 15 minutes). Si vous souhaitez obtenir des cotations en continu de ces courtiers, cela vous coûtera cher.
• Des tonnes d'options d'investissement pour les investisseurs. Choisissez parmi des actions, des obligations, des fonds négociés en bourse, des fonds communs de placement, des options et des CD. Vous pouvez également investir dans des comptes de non-retraite, de retraite, de petite entreprise, de fiducie et d'éducation.
• Des quantités folles de recherche. Vous obtenez non seulement des rapports de recherche de Schwab lui-même, mais également d'autres experts tiers du secteur.
• Site Web facile à utiliser. Il y a beaucoup à dire lorsque vous trouvez un site Web où vous pouvez facilement trouver ce que vous cherchez. J'ai trouvé que c'était le cas avec Schwab. Je n'ai eu aucun problème à trouver ce que je cherchais.

Avantages de Schwab

Je pourrais facilement affirmer que Schwab est le roi en matière de courtiers en ligne. Non seulement investir à faible coût, mais ils offrent des tonnes d'options de placement, qui comprennent une grande quantité de fonds communs de placement et de fonds négociés en bourse sans frais.

Le fait qu'ils existent depuis si longtemps et qu'ils continuent d'innover est la principale raison pour laquelle les investisseurs affluent vers eux.

En plus des services d'investissement, ils disposent également d'une banque. Vous pouvez ouvrir des comptes chèques et des comptes d'épargne pour effectuer toutes vos opérations bancaires auprès d'une seule entreprise. La bonne chose à propos de leurs comptes d'épargne est que vous pouvez avoir des sous-comptes comme avec CIT Bank.

Les autres avantages incluent :

Faible investissement initial. Pour ouvrir un compte, tout ce dont vous avez besoin est de 1 000 $. Pour la plupart des fonds communs de placement, les investissements supplémentaires sont de 500 $, sauf si vous établissez un plan d'investissement automatique. Mais, si vous investissez dans des fonds Schwab, les investissements supplémentaires sont de 1 $. C'est cool ?

Aucun frais. Hormis vos frais bancaires standard ou vos commissions commerciales, il n'y a pas d'autres frais facturés par Schwab. Pas de frais de maintenance, pas de frais d'inactivité, rien.

ETF sans commission. La plupart des courtiers facturent l'investissement dans les ETF par le biais d'une commission, comme lorsque vous négociez des actions. Mais avec Schwab, vous pouvez échanger tous les ETF Schwab ainsi qu'une poignée d'ETF non-Schwab sans commission.

Super service client. Lorsque j'appelle ou que je discute avec le service client, mes questions reçoivent une réponse rapide et d'une manière que je peux également comprendre. J'ai traité avec trop de départements de service client au fil des ans pour me retrouver avec plus de questions que lorsque j'ai commencé. Ce n'est pas le cas avec Schwab.

Évaluateur de fonds communs de placement et d'ETF. J'adore jouer avec cet outil. Vous pouvez saisir pratiquement tous les critères de votre choix, et le filtre vous indiquera les fonds communs de placement ou les FNB qui correspondent à ces critères.

Pas de frais de transaction à l'étranger. L'autre grande chose à propos de Schwab Bank est la carte de débit. Schwab ne facture pas de frais de transaction à l'étranger lorsque vous l'utilisez et vous rembourse les frais de guichet automatique que d'autres banques pourraient vous facturer. (Schwab ne facture pas de frais de guichet automatique.) Lorsque nous sommes partis en lune de miel, nous avons pris ma carte de débit Schwab avec nous et l'avons utilisée la plupart du temps - notez que la carte porte la marque Visa, elle est donc acceptée à peu près partout et elle a aussi la nouvelle technologie de puce ! Maintenant, si seulement ils rapportaient la carte de crédit qu'ils avaient !

Négociation d'options . Schwab a récemment acquis OptionsExpress, ce qui a vraiment eu un impact sur sa plateforme de trading. De plus, la nouvelle plateforme StreetSmart Edge de Schwab facilite le trading d'options. (Notez que la plateforme StreetSmart est également utilisée par les commerçants actifs qui sont intéressés par une analyse technique détaillée du marché.)

Portefeuilles intelligents. Schwab a récemment présenté au public son service d'investissement automatisé, Intelligent Portfolios. Bien que j'en parle plus en détail ci-dessous, il s'agit d'un moyen gratuit d'obtenir une gestion professionnelle de vos investissements.

Les inconvénients de Schwab

J'ai trouvé un inconvénient à Schwab au cours de mes années d'investissement avec eux.

Fin 1099. La plupart des courtiers vous enverront votre 1099 début février. Mais pas Schwab. Le premier Schwab disposera de 1099 le 15 février ^th . Bien que cela soit ennuyeux, je comprends d'où ils viennent. Souvent, des dividendes et des ajustements tardifs sont apportés à divers fonds communs de placement, ce qui a une incidence sur vos impôts. Si Schwab envoie des 1099 le plus tôt possible, ils risquent de devoir envoyer un 1099 corrigé. En attendant, ils réduisent les coûts. De plus, ils réduisent les chances que vous produisiez vos déclarations de revenus entre-temps, seulement pour avoir à soumettre une déclaration de revenus modifiée.

Dépenses élevées sur les fonds communs de placement. Bien qu'il existe de nombreux fonds communs de placement avec Schwab dans lesquels vous pouvez investir avec des frais très bas, il y en a certains dans certaines classes d'actifs - comme les petites capitalisations et internationales - qui n'ont pas une large sélection avec des frais peu élevés. Vous pouvez toujours opter pour un fonds Schwab ici, mais vos options pour des alternatives à faible coût sont minces. Et juste pour noter, leurs «frais élevés» correspondent à ce que facturent les autres courtiers. J'aimerais juste voir d'autres options à moindre coût.

Portefeuilles intelligents Schwab

J'en ai parlé ci-dessus, mais je voulais donner plus de détails sur l'entrée de Schwab dans l'investissement automatisé, également connu sous le nom de conseil robotique. Schwab les a déployés en 2015 et ils ont décollé comme des gangbusters. Tout ce dont vous avez besoin est de 5 000 $ et de répondre à quelques questions.

Schwab vous placera ensuite dans un portefeuille composé d'ETF à faible coût. Schwab surveillera ce portefeuille pour vous et le rééquilibrera gratuitement et taxera également gratuitement la récolte des pertes (pour la récolte des pertes fiscales, le solde de votre compte doit être d'au moins 50 000 $).

Vous pourriez lire des histoires sur la façon dont Schwab détient une partie de votre argent en espèces et comment c'est une mauvaise chose. Je ne suis pas d'accord. Les espèces sont une classe d'investissement et ce n'est pas parce qu'elles ne rapportent pas beaucoup d'intérêts aujourd'hui qu'elles doivent être complètement abandonnées.

Si vous préférez investir plus d'argent, assurez-vous de consulter les alternatives à Schwab que j'énumère ci-dessous.

Si vous souhaitez en savoir plus sur les portefeuilles intelligents, vous pouvez le faire ici.

À qui s'adresse Schwab ?

Avec autant de choix en matière d'investissement et des frais peu élevés, vous ne pouvez tout simplement pas vous tromper en choisissant d'investir avec Schwab. J'investis à la fois dans des fonds communs de placement Schwab et dans des FNB Schwab pour mon compte imposable et mon compte de retraite. Lorsque je vérifie les frais que je paie avec Personal Capital, je constate qu'ils sont plus qu'acceptables.

Si vous avez encore des inquiétudes, sachez que tous les nouveaux clients bénéficient d'une consultation personnelle gratuite avec un professionnel de l'investissement pour revoir vos objectifs et vos investissements.

Quel que soit le courtier en ligne que vous choisissez, vous devriez consulter mon livre, 7 étapes d'investissement qui vous rendront riche, pour vous assurer d'obtenir le rendement le plus élevé avec le moins de risques possible.

Alternatives à Schwab

Ally Invest : Cela pourrait surprendre certains investisseurs, mais Ally Invest est secrètement une centrale électrique pour les traders actifs. Ils ont acheté TradeKing il y a quelques années et ont combiné les excellentes fonctionnalités et outils que les deux entreprises avaient à offrir. Cela vaut vraiment la peine de vérifier si vous êtes un investisseur actif. Vous pouvez démarrer avec Ally Invest ici.

M1 Finance : Nouvel acteur dans l'industrie du courtage, M1 change la donne. Ils offrent des transactions boursières gratuites sur toutes les transactions. Vous pouvez construire un portefeuille en utilisant n'importe quelle combinaison d'actions et d'ETF. Le choix t'appartient. Ils ont également des portefeuilles prédéfinis parmi lesquels choisir. Vous pouvez commencer avec M1 Finance ici.

Vous recherchez le meilleur courtier en ligne pour vos besoins ? Consultez mon tableau de comparaison des courtiers pour trouver le match parfait pour vous.

Wealthsimple : Il s'agit d'un nouveau robot-conseiller qui fait tout pour vous. Tout ce que vous avez à faire est de choisir votre objectif et de mettre en place un placement automatique et Wealthsimple s'occupe du reste. Ils vous permettent même d'investir gratuitement sur des soldes allant jusqu'à 5 000 $. Vous pouvez commencer avec Wealthsimple ici.

Réflexions finales

En fin de compte, je recommande vivement Schwab. Ils sont mon courtier principal car ils offrent tellement à un coût raisonnable. Et ils travaillent activement à réduire encore plus les coûts. En conséquence, je pense qu'ils devraient certainement figurer sur votre liste de courtiers si vous en recherchez un.

Vous pouvez cliquer ici pour être redirigé vers leur site pour en savoir plus ou ouvrir un compte.