10 avantages et inconvénients importants des conseillers robots

Investir en bourse a toujours été une tâche écrasante.

Cela est particulièrement vrai si vous n'avez aucune expérience ou connaissance sur la façon de le faire.

Il a également été limité à ceux qui ont une bonne somme d'argent à investir.

Heureusement, les conseillers robots changent la donne en offrant aux investisseurs un moyen simple d'investir leur argent tout en gardant un certain contrôle sur ce qu'ils font.

Bien que ces courtiers en ligne soient parfaits pour inciter davantage de personnes à investir, ils ne sont pas parfaits.

Dans cet article, je partage avec vous 10 avantages et inconvénients importants des conseillers robots que vous devez prendre en compte avant d'investir votre argent durement gagné.

10 avantages et inconvénients importants des conseillers robotisés

5 avantages des conseillers robots

Les robots-conseillers offrent de nombreux avantages.

Voici les plus importants que vous devez connaître.

#1. Facile à démarrer

De loin, le plus grand avantage des conseillers robots est qu'ils sont simples à utiliser.

Vous n'avez besoin d'aucune connaissance en matière d'investissement.

Passez simplement 10 minutes à leur parler de vos objectifs de placement et répondez à un questionnaire sur votre tolérance au risque.

• Lire maintenant : Voici un guide pour vous aider à comprendre votre tolérance au risque

À partir de là, l'intelligence artificielle créera pour vous un plan d'investissement personnalisé et vous attribuera un portefeuille diversifié qui répond à votre allocation d'actifs cible.

Le portefeuille d'investissement dans lequel vous êtes placé est construit à l'aide de l'approche d'investissement de la théorie moderne du portefeuille, qui est l'étalon-or.

Il ne vous reste plus qu'à établir un montant d'investissement mensuel.

Après cela, le conseiller robot surveillera votre portefeuille et apportera les ajustements nécessaires.

Ces ajustements incluent le rééquilibrage automatique, le réinvestissement des dividendes et la récolte des pertes fiscales sur votre portefeuille d'investissement pour vous.

• Lire maintenant : Découvrez l'importance du rééquilibrage

Beaucoup proposent même du matériel pédagogique pour que vous puissiez apprendre à investir au fur et à mesure.

La plupart des conseillers robots proposent de nombreux types de comptes, y compris des comptes imposables et des comptes de retraite.

Et si vous recherchez un large éventail d'options d'investissement, beaucoup proposent des stratégies fiscales pour votre portefeuille ainsi que des investissements socialement responsables.

#2. Idéal pour les nouveaux investisseurs

Parce qu'il est si facile d'investir de l'argent avec un robot-conseiller, c'est un excellent choix pour les nouveaux investisseurs.

De nombreux nouveaux investisseurs sont submergés par le jargon de l'investissement et les conseils financiers.

En plus du fait qu'ils mettent leur argent durement gagné en jeu, il est logique de reporter l'investissement jusqu'à ce que vous en sachiez plus.

Le problème est que de nombreuses personnes tardent à apprendre à investir et avant de s'en rendre compte, elles ont perdu une grande partie du potentiel de croissance.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour apprendre les bases de l'investissement
• Lire maintenant : Découvrez les conditions d'investissement que vous devez connaître

Les services de Robo Advisor vous permettent d'intervenir et d'apprendre au fur et à mesure, tout en réduisant les risques.

De plus, la plupart des nouveaux investisseurs n'ont pas beaucoup d'argent à investir.

Avec un conseiller financier, vous devrez peut-être avoir un investissement minimum de 100 000 $ ou plus avant qu'il ne vous accepte comme client.

Avec un conseiller robot, il n'y a pas d'investissement minimum pour commencer.

Même si vous disposez de 10 $, vous pouvez commencer à investir.

Ainsi, les petits investisseurs n'ont aucune excuse pour ne pas commencer aujourd'hui.

• Lire maintenant : Découvrez les meilleures façons d'investir avec une petite somme d'argent

Et si vous êtes un investisseur expérimenté, vous devriez également envisager un robot-conseiller.

Parce qu'ils offrent des investissements sans intervention, vous pouvez concentrer votre temps et votre attention sur d'autres domaines de votre vie.

#3. Favorise l'achat et la conservation des investissements

L'une des façons les plus intelligentes d'investir en bourse est d'investir à long terme.

Ceci est également connu sous le nom d'investissement d'achat et de conservation.

• Lire maintenant : Découvrez les nombreux avantages de l'investissement à long terme

Vous identifiez les investissements que vous souhaitez acheter, qu'il s'agisse d'actions individuelles, de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse, et achetez plus d'actions au fil du temps.

Cela vous permet de profiter du temps et des intérêts composés, ce qui vous rapporte un rendement solide.

#4. Toujours introduire de nouveaux services d'investissement

Lorsque les conseillers robots sont apparus pour la première fois il y a près de 10 ans, ils offraient le strict minimum en termes d'investissements et de services financiers associés.

Au fil des ans, à mesure que la technologie et le paysage des finances personnelles ont changé, les conseillers robots ont également changé.

Beaucoup proposent désormais des services supplémentaires, tels que des comptes chèques et des comptes d'épargne, ainsi que des produits financiers supplémentaires.

Ces services et fonctionnalités supplémentaires permettent un meilleur contrôle de votre vie financière globale, ce qui vous aide non seulement à améliorer vos finances, mais aussi à atteindre vos objectifs financiers.

#5. Frais réduits

Pour travailler avec un planificateur financier, vous envisagez de dépenser beaucoup d'argent.

Beaucoup travaillent sur la base d'actifs sous gestion, ce qui signifie que leurs frais correspondent à un pourcentage de l'argent que vous avez investi avec eux.

Par exemple, les honoraires typiques d'un professionnel de la finance sont d'environ 1 %.

Donc, si vous avez investi 100 000 $, vous payez 1 000 $ par an à un planificateur financier.

• Lire maintenant : Voyez comment les frais de placement rongent votre patrimoine

De nombreux conseillers robots facturent des frais qui se situent généralement autour de 0,30 %.

Sur ces mêmes 100 000 $ investis, vous payez 300 $.

En optant pour un conseiller robot à faible coût, plus d'argent reste investi, ce qui peut se transformer en plus grosses sommes d'argent.

5 inconvénients des conseillers robots

Aussi formidables que soient les robots-conseillers, il y a des inconvénients.

Voici les principaux inconvénients des conseillers robots.

#1. Frais élevés

Bien que la plupart du temps, vous payez moins de frais lorsque vous travaillez avec des conseillers robots, ce n'est pas toujours le cas.

Par exemple, certains facturent un montant forfaitaire, comme 1 $ par mois.

À première vue, 1 $ par mois ne semble pas beaucoup.

Mais disons que vous investissez 20 $ par mois.

Au cours du premier mois, vous avez payé des frais de 5 % pour investir puisque 1 $ représente 5 % de votre investissement de 20 $.

Au cours du deuxième mois, vous avez maintenant investi 40 $.

Les frais de 1 $ que vous payez sont de 2,5 %

Avance rapide jusqu'à la fin de l'année et vous avez 240 $ investis et vos frais mensuels de 1 $ sont de 0,42 %

Le fait est qu'au début, vos frais sont beaucoup plus élevés que la moyenne simplement parce que vous avez investi une petite somme d'argent.

Tant que vous n'aurez pas investi un montant plus important, vous paierez des frais plus élevés.

Pour économiser de l'argent, vous pouvez commencer par investir une plus grande somme d'argent dans un premier temps, puis investir une petite somme d'argent régulièrement à l'avenir.

Notez également que vous devrez également payer des frais supplémentaires.

L'investissement dans lequel votre robot-conseiller vous place entraînera également des frais, appelés ratio de dépenses.

Cela ne fait qu'augmenter vos coûts.

Bien sûr, si vous investissez avec un conseiller financier humain, vous paierez également ce ratio de dépenses s'il investit également votre argent dans des fonds communs de placement ou des ETF.

#2. Choix d'investissement limités

Un autre inconvénient des conseillers robots est qu'ils offrent des choix d'investissement limités.

Dans la plupart des cas, vous ne pouvez pas investir dans des actions.

Certains proposent des fonds communs de placement, mais la plupart proposent des fonds négociés en bourse.

Lorsque vous faites appel à un conseiller robot, vous investissez principalement dans des fonds indiciels ou des fonds gérés passivement à partir d'un certain nombre de familles d'investissement.

Pour cette raison, ils ne conviennent pas si vous souhaitez investir dans d'autres types d'investissements ou des fonds communs de placement spécifiques ou des actions individuelles.

• Lire maintenant : Voici les avantages et les inconvénients d'investir dans des actions

Cela dit, ne pensez pas qu'ils n'offrent pas une multitude de classes d'actifs dans lesquelles investir.

• Lire maintenant : Découvrez les principales classes d'actifs dans lesquelles investir

Vous aurez un portefeuille diversifié.

Les choix limités concernent davantage les véhicules d'investissement parmi lesquels vous pouvez choisir et non la classe d'actifs.

#3. Pas de conseils 100 % personnalisés

Un autre inconvénient est qu'ils ne sont pas 100 % personnalisés.

Bien que les conseillers robots proposent leurs propres portefeuilles d'investissement dans lesquels investir en fonction de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel d'investissement, ils ne sont pas spécialement conçus pour vous.

Cela ne veut pas dire qu'ils ne fonctionnent pas, cela signifie simplement qu'ils ne sont pas adaptés à votre situation financière exacte.

Les conseillers Robo ont un nombre défini de portefeuilles et vous placent dans celui qui correspond le mieux à votre niveau de risque et à votre horizon temporel.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour un guide du débutant sur l'allocation d'actifs
• Lire maintenant : Découvrez comment la diversification réduit votre risque d'investissement

Ainsi, même si vos objectifs financiers peuvent être légèrement différents de ceux d'une autre personne, si cette personne a le même profil de risque et le même horizon temporel que vous, vous serez tous les deux investis dans la même composition d'actifs.

Si vous deviez investir avec des planificateurs financiers, ils créeraient un portefeuille de placement diversifié spécifiquement adapté à vos objectifs financiers et à votre aversion au risque.

Ainsi, l'autre personne ayant le même niveau de risque et le même horizon temporel que vous aurait une composition d'actifs différente.

#4. Aucun conseiller humain personnel

Pour aller plus loin dans le point ci-dessus, la plupart des robots-conseillers n'offrent pas de conseiller personnel.

Pour de nombreux investisseurs, ce n'est pas un gros problème.

Mais cela peut être pour certains investisseurs.

Par exemple, vous avez peut-être une variété d'objectifs dans la vie que vous souhaitez atteindre.

Ou peut-être souhaitez-vous créer votre propre entreprise un jour.

Avoir un contact personnel avec qui parler des détails, des conséquences et des réalités de vos objectifs n'a pas de prix.

#5. Pas de prise de main

Enfin, bien qu'un conseiller robot vous investisse dans un portefeuille d'investissement en fonction de votre tolérance au risque, ce n'est pas parfait.

Ce que je veux dire par là, c'est que si le marché s'effondre et que vous avez peur, vous pourriez décider de vous retirer complètement du marché.

• Lire maintenant : Apprenez à investir lorsque vous avez peur de la bourse

Lorsque vous êtes accompagné d'un conseiller financier, il vous tient la main.

Si vous êtes émotif et pensez à faire une erreur coûteuse, ils sont là pour vous en parler et vous garder sur la bonne voie.

Vous ne pouvez pas mettre un prix sur de tels conseils.

Par exemple, il y a des années, j'ai travaillé pour une société de planification financière fortunée.

Un jour, nous avons eu une réunion avec un client et lors de la réunion, le client nous a dit qu'au cours des 20 dernières années, il nous avait payé plus de 10 000 $ pour gérer son argent.

En lisant ceci, vous pourriez être choqué que quelqu'un ait payé autant d'argent.

Mais ce qu'il a dit ensuite est plus important.

Il a dit que les conseils d'investissement que nous lui avons donnés ainsi que la main tendue pendant les périodes de turbulences étaient le meilleur argent qu'il ait jamais dépensé.

Sans nous pour l'aider à prendre des décisions d'investissement pendant les krachs boursiers, il aurait sûrement vendu ses investissements et manqué une grande partie des gains qu'il a réalisés.

Comme nous l'avons aidé à s'en tenir à sa stratégie d'investissement, il disposait de plus du double du montant initial.

Trouver le meilleur conseiller robot

Il existe de nombreuses options lorsqu'il s'agit d'utiliser un conseiller robot.

Mon préféré est Betterment.

Lisez maintenant :Découvrez pourquoi tant d'investisseurs aiment Betterment

Ils sont l'un des originaux et ont ajouté de nouveaux services et fonctionnalités pour les garder la tête et les épaules au-dessus du reste.

Vous pouvez commencer à investir en moins de 10 minutes et pour seulement 10 $.

Je les recommande vivement à tous les nouveaux investisseurs.

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Réflexions finales

Il y a 10 grands avantages et inconvénients des conseillers robots.

Ils offrent un excellent service aux investisseurs individuels, mais ils ne sont pas parfaits.

Cela dit, ils constituent un excellent point de départ pour les investisseurs débutants qui souhaitent se lancer dans le marché boursier afin d'atteindre leurs objectifs financiers.

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