Voici les principales classes d'actifs que vous devez connaître

Les classes d'actifs sont les différents types d'investissements dans lesquels vous pouvez placer votre argent.

Il existe de nombreuses classes d'actifs parmi lesquelles choisir, toutes avec des risques et des taux de rendement différents, c'est pourquoi il est important que les investisseurs soient informés de leurs options.

Bien qu'il existe quelques classes d'actifs principales, chacune d'entre elles peut être divisée en plusieurs catégories.

Pour cette raison, j'ai créé ce post qui couvre toutes les principales classes d'actifs que vous devez connaître en tant qu'investisseur.

Les principales classes d'actifs que vous devez connaître

Trois principales classes d'actifs

Il existe 3 catégories principales de classes d'actifs dont vous avez probablement entendu parler.

• Actions
• Obligations
• Espèces

Les actions, ou actions, sont des actions d'une société cotée en bourse.

Lorsque vous achetez des actions, vous devenez propriétaire de l'entreprise.

Si l'action verse des dividendes, vous, en tant qu'actionnaire, avez le droit de recevoir le dividende.

Cette classe d'actifs est la plus risquée des trois.

Les obligations, ou placements à revenu fixe, sont des titres de créance que les entreprises et les gouvernements utilisent pour financer leur croissance ou d'autres projets.

L'obligation est une reconnaissance de dette promettant que le détenteur de l'obligation sera remboursé de son investissement plus les intérêts sur une période de temps définie.

Le taux d'intérêt que vous gagnez sur une obligation est indiqué au moment de l'achat et ne change pas.

En tant que détenteur d'obligations, vous recevez des paiements d'intérêts deux fois par an dans la plupart des cas.

Cette classe d'actifs comporte moins de risques que les actions, mais plus de risques que les liquidités.

L'argent est simplement l'argent dont vous disposez pour investir.

Il est parfois appelé équivalents de trésorerie, placements en espèces ou fonds du marché monétaire.

La plupart du temps, cet argent se trouve dans un compte du marché monétaire afin qu'il puisse générer des intérêts au fur et à mesure.

De nombreuses personnes conservent un pourcentage de leur portefeuille en espèces au cas où elles auraient besoin de l'argent pour acheter un investissement, pour profiter d'une baisse du marché ou même pour le conserver en lieu sûr.

Bien qu'il y ait peu ou pas de risque de perdre de l'argent lorsqu'il est en espèces, ce qui en fait l'option la plus sûre des trois, il perd du pouvoir d'achat à cause de l'inflation.

• Lire maintenant : Découvrez comment l'inflation détruit votre patrimoine

Décomposer les catégories d'investissement

Bien qu'il s'agisse des 3 types de classes d'actifs les plus courants, ils peuvent tous être divisés en plusieurs catégories d'investissement.

Le plus important est les différentes classifications de stock.

Classements des stocks

En ce qui concerne les classifications des actions, elles sont ventilées par quelques mesures simples.

Le premier est la capitalisation boursière ou la capitalisation boursière.

C'est une autre façon de dire la taille d'une entreprise et est déterminé en multipliant le prix de ses actions par le nombre total d'actions en circulation.

Il existe six principales tailles de capitalisation boursière :

• Entreprises à méga capitalisation : Plus de 200 milliards de dollars
• Sociétés à grande capitalisation : 10 milliards de dollars à 200 milliards de dollars
• Sociétés à moyenne capitalisation : 2 milliards de dollars à 10 milliards de dollars
• Sociétés à petite capitalisation : 300 millions à 2 milliards de dollars
• Sociétés à micro-capitalisation : 50 millions de dollars à 300 millions de dollars
• Sociétés à nanocaps : Moins de 50 millions de dollars

Le deuxième type de classification des actions est par type, croissance ou valeur.

Les actions de croissance sont des sociétés qui devraient surperformer le marché dans son ensemble en raison de leur croissance.

Cela peut être dû à divers facteurs, notamment des gammes de produits intéressantes, de nouvelles entreprises en croissance rapide, etc.

Les actions de valeur sont des sociétés qui sont actuellement sous-évaluées en termes de cours de l'action.

Ils se négocient en dessous de ce qu'ils valent réellement et devraient offrir des rendements plus élevés.

Toutes les actions peuvent être de valeur ou de croissance.

Par exemple, vous avez à la fois des actions de croissance à grande capitalisation et des actions de valeur à grande capitalisation.

Vous avez également des actions de croissance à petite capitalisation et des actions de valeur à petite capitalisation.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour voir les avantages et les inconvénients des actions à grande capitalisation
• Lire maintenant : Découvrez les avantages et les inconvénients des actions à petite capitalisation

La seule exception à cette règle concerne les sociétés à micro et nano capitalisations.

Ce ne sont généralement que des actions de croissance, car les entreprises sont si petites et se développent.

Si vous êtes un investisseur en fonds communs de placement ou en fonds négociés en bourse, vous avez la possibilité d'investir simultanément dans des actions de croissance et de valeur.

Ceux-ci sont généralement appelés fonds mixtes ou mixtes.

Classifications de stocks supplémentaires

Bien qu'il s'agisse des principales classifications d'actions, les investisseurs en utilisent d'autres.

Voici les plus courants que vous rencontrerez.

Actions de premier ordre

Ce sont des sociétés à grande capitalisation et des sociétés à méga capitalisation qui ont un solide historique de production de bénéfices.

Les investisseurs font confiance à ces actions et elles ont tendance à comporter moins de risques que le marché dans son ensemble.

• Lire maintenant : Découvrez les avantages et les inconvénients des actions de premier ordre

Elles ont également tendance à verser des dividendes car ce sont des entreprises stables et matures sans grand potentiel de croissance.

Actions spéculatives

Ce sont des entreprises qui ont un grand potentiel de croissance, mais très peu d'antécédents.

Ils ont également tendance à comporter plus de risques car ils peuvent faire faillite à tout moment et vous faire perdre votre investissement.

En raison du risque plus élevé, vous pourriez réaliser des gains importants et rapides sur votre investissement.

Mais parce qu'elles sont si risquées, vous ne devriez investir qu'une très petite somme d'argent, voire pas du tout, dans ces entreprises.

Penny Stocks

Ceux-ci sont liés aux actions spéculatives en ce sens qu'ils sont risqués, mais ils ont tendance à être encore plus risqués.

Un penny stock est défini comme une action qui se négocie à moins de 1 $.

Ils ont très peu d'informations à leur sujet et très peu d'analystes, voire aucun, les couvrent.

Cela ouvre la porte à de nombreuses désinformations et manipulations du cours des actions, ou à des scénarios de pompage et de vidage.

C'est là qu'un acteur inconnu fera la promotion d'une action pour inciter les autres à acheter.

L'augmentation de la demande fera grimper le prix, puis l'acteur d'origine vendra avec un gain.

L'action redescend alors à son prix de négociation habituel.

Actions cycliques

Ce sont des actions qui ont tendance à fluctuer avec l'économie.

Ils ont une corrélation directe entre leurs performances et les indicateurs économiques tels que la croissance du PIB, les taux d'emploi, les variations du taux de chômage, les variations du taux d'inflation, etc.

Ils comportent des risques car si le marché boursier chute pendant un ralentissement économique, la valeur des actions cycliques chutera également.

• Lire maintenant : Découvrez les risques auxquels vous êtes confronté en tant qu'investisseur investissant sur le marché

Dans la plupart des cas, les actions de nature cyclique ont tendance à être des biens de consommation discrétionnaire.

Il s'agit d'entreprises qui vendent des biens aux gens, mais souvent lorsque l'économie va bien, mais qui n'achètent pas beaucoup lorsque l'économie va mal.

Actions sensibles aux taux d'intérêt

Ce sont des actions qui ont tendance à évoluer avec les taux d'intérêt.

Les variations des taux d'intérêt auront davantage d'impact sur certaines entreprises et ces actions peuvent gagner ou perdre de la valeur en fonction de ce qu'il advient de ces variations.

Par exemple, les banques sont très sensibles aux taux d'intérêt.

Des taux d'intérêt bas signifient qu'ils gagnent moins d'argent sur les prêts qu'ils concluent, tandis que des taux d'intérêt plus élevés signifient plus d'argent qu'ils gagnent sur les prêts.

La hausse des taux d'intérêt signifie qu'ils doivent également payer des taux plus élevés aux déposants.

Une autre entreprise affectée par les taux d'intérêt est celle qui a beaucoup de dettes.

S'ils ont besoin de financement, des taux plus élevés signifient qu'il leur en coûtera plus d'argent pour emprunter.

D'un autre côté, des taux plus bas pourraient leur permettre de contracter un nouveau prêt à un taux inférieur pour rembourser un prêt à taux plus élevé, ce qui leur permettrait d'économiser des millions de dollars en intérêts.

Actions de dividendes

Ce sont des entreprises qui versent régulièrement des dividendes.

Vous pourriez également les entendre parler d'actions à revenu, car vous gagnez un revenu grâce aux dividendes trimestriels.

Comme mentionné ci-dessus, les entreprises plus matures ont tendance à verser des dividendes.

• Lire maintenant : Découvrez les avantages et les inconvénients des actions à dividendes
• Lire maintenant : Voici comment commencer à investir dans les dividendes

En effet, ils n'ont pas besoin de réinvestir tous leurs bénéfices dans l'entreprise pour la maintenir en croissance.

Les actions de croissance versent rarement un dividende pour cette raison.

Ils veulent garder l'argent en interne afin de pouvoir continuer à développer leur activité.

En ce qui concerne le montant du dividende, la plupart paient entre 1 % et 5 %.

Plus le taux de dividende est élevé, plus vous pouvez vous attendre à recevoir un revenu, mais ce n'est pas toujours le cas.

Si vous êtes un investisseur en dividendes, vous souhaitez rechercher des sociétés qui ont une longue histoire de versement de dividendes et d'augmentation du montant du dividende.

Les meilleurs de la race ici sont les aristocrates du dividende.

Actions internationales

Cette classe d'actifs est composée de sociétés situées dans des pays étrangers.

Ils sont également ventilés en fonction de la capitalisation boursière, ainsi que de la croissance et de la valeur.

Ils présentent un risque plus élevé que les actions nationales en raison du risque politique, des risques de change, etc.

Actions des marchés émergents

Il s'agit de stocks situés dans d'autres pays, principalement dans des pays en développement.

La Chine, le Brésil et l'Inde ont tendance à être les endroits les plus populaires, mais d'autres pays sont également inclus.

Ces actions ont tendance à être associées à une grande volatilité du marché en raison de leur petite taille et elles sont réglementées en dehors des États-Unis.

Catégorie d'actifs à revenu fixe

Les obligations ont également différents types de sous-jacents.

États-Unis les obligations d'État sont considérées comme les obligations présentant le niveau de risque le plus faible car elles sont garanties par le gouvernement des États-Unis.

Ces obligations ont des durées différentes pour leur échéance, allant de quelques mois à 30 ans.

Pour les obligations qui arrivent à échéance dans 1 à 2 ans, elles sont considérées comme des obligations à court terme.

• Lire maintenant : Voici les meilleurs types d'investissements à court terme

Les obligations qui arrivent à échéance dans 3 à 7 ans sont considérées comme des obligations à moyen terme.

Et les obligations qui ont une durée plus longue, supérieure à 7 ans, sont considérées comme des obligations à long terme.

Les gouvernements locaux émettent également des obligations.

Celles-ci sont connues sous le nom d'obligations municipales.

• Lire maintenant : Voici les avantages et les inconvénients des obligations municipales

Les obligations d'État émises par des pays étrangers sont appelées obligations internationales.

En plus des obligations d'État, il existe des obligations d'entreprise.

Ceux-ci ont tous tendance à avoir le même temps jusqu'à maturité.

Mais selon la cote de crédit de l'entreprise, le taux d'intérêt variera.

C'est ce qu'on appelle le risque de crédit.

Plus le risque est élevé, plus le rendement de l'obligation sera élevé.

Pour faciliter l'investissement dans les obligations pour les investisseurs, vous pouvez investir dans des fonds obligataires proposés par des fonds communs de placement et des sociétés ETF.

Classes d'investissement supplémentaires

Si vous avez investi de l'argent, vous savez qu'en plus des actions, des obligations et des liquidités, il existe d'autres façons d'investir votre argent.

Pour la plupart, ceux-ci sont considérés comme des investissements alternatifs ou des actifs alternatifs, simplement parce qu'ils sont une alternative à l'investissement en bourse par le biais d'actions, de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse.

Ce sont des véhicules d'investissement populaires car beaucoup ont une faible corrélation ou une corrélation négative avec le marché boursier.

Cela signifie simplement qu'ils n'ont pas tendance à évoluer dans la même direction que le marché boursier.

Si le marché baisse, ces différentes classes d'actifs ont tendance à conserver leur valeur.

Voici les autres classes d'actifs dans lesquelles vous pouvez investir.

Immobilier

Il s'agit du terme général qui couvre tous les types de propriétés, y compris commerciales et résidentielles.

Lorsque vous investissez dans l'immobilier, il existe également différentes façons de le faire.

• Lire maintenant : Découvrez les avantages et les inconvénients d'investir dans l'immobilier

Vous pouvez acheter un bien locatif où vos locataires remboursent votre hypothèque pour vous ou vous pouvez acheter un investissement basé sur des actions comme une fiducie de placement immobilier ou des FPI.

Les FPI sont l'un des meilleurs moyens d'investir dans l'immobilier, car ils vous permettent de diversifier vos investissements, ce qui signifie que si une seule propriété tombe en panne, cela n'aura pas un impact important sur votre investissement total.

Une nouvelle tendance dans l'investissement immobilier est le crowdfunding.

Ici, vous investissez une petite somme d'argent dans une propriété et obtenez une part du gain en capital et des revenus qu'elle produit.

L'un des plus uniques dans cette industrie est Arrived Homes.

Vous pouvez investir dans des maisons unifamiliales dans tout le pays pour très peu d'argent.

Cliquez sur le lien pour en savoir plus.

Commodités

Les matières premières sont des biens physiques échangés entre investisseurs.

Les types de produits courants incluent les céréales, le café, le bœuf, le pétrole, le gaz naturel et le jus d'orange.

Les métaux précieux, tels que l'or, l'argent et le platine, sont également des matières premières, bien que de nombreux investisseurs pensent qu'ils constituent leur propre classe d'actifs.

La raison pour laquelle les gens investissent dans cette classe d'actifs est que, traditionnellement, les matières premières évoluent dans le sens opposé des actions.

Ainsi, lorsque la valeur des actions baisse, les matières premières ont tendance à augmenter.

Par conséquent, ils sont un bon atout à posséder en période de conditions de marché sauvages.

• Lire maintenant : Apprenez à survivre à un marché boursier volatil

Comprenez que ce n'est pas 100 % du temps qu'ils se déplacent dans des directions opposées.

Mais en général, c'est le cas.

Le moyen le plus simple d'investir dans cette classe d'actifs est d'acheter un fonds commun de placement ou un fonds négocié en bourse qui investit dans ces types d'actifs.

Une autre façon d'y accéder est par le biais d'un contrat à terme.

Il s'agit d'une stratégie d'investissement plus avancée que celle que je couvre dans cet article.

Objets de collection

Une autre classe d'actifs est celle des objets de collection.

Cela inclut l'art, le vin, les timbres et les pièces de monnaie.

Cet investissement alternatif est une autre façon de diversifier votre portefeuille.

Comme pour les matières premières, les objets de collection n'évoluent pas avec le marché, ils constituent donc un bon moyen de protéger votre patrimoine si le marché est volatil.

Cependant, le marché des objets de collection n'est pas aussi important.

Cela signifie qu'il s'agit d'un investissement illiquide et que les investisseurs peuvent avoir plus de mal à vendre.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour les conditions d'investissement que vous devez connaître

Afin d'investir dans ceux-ci, vous devez acheter l'actif physique.

Il y a très peu d'options pour investir autrement.

Devise

Les investisseurs en devises sont des personnes qui souhaitent protéger la valeur de la devise de leur pays d'origine.

Les autres investisseurs en devises sont des sociétés multinationales.

Comme ils font des affaires à l'international et en devises étrangères, ils utilisent cet investissement pour se protéger contre l'inflation.

L'objectif de cet investissement n'est pas d'obtenir un rendement important, mais plutôt de limiter la possibilité de perdre beaucoup d'argent en raison des fluctuations des devises.

Ainsi, un rendement inférieur est acceptable avec cette classe d'actifs.

La plupart des investissements en devises se font par le biais de contrats à terme.

Cryptomonnaie

La crypto-monnaie est une monnaie numérique qui existe dans un format crypté et décentralisé.

C'est une nouvelle classe d'actifs qui n'est pas bien réglementée à ce stade et par conséquent, il n'y a pas vraiment de lois qui la régissent et de nombreuses personnes utilisent la crypto-monnaie pour effectuer des transactions anonymes.

Bitcoin est la forme la plus populaire de cette classe d'actifs, mais Ethereum et Litecoin gagnent également du terrain.

Il s'agit d'un type d'investissement plus récent et s'accompagne d'une grande volatilité.

Cependant, il devient de plus en plus courant et les investisseurs individuels et les investisseurs institutionnels s'y mettent.

Fonds de couverture

Un hedge fund présente des caractéristiques similaires à celles d'un fonds commun de placement à gestion active.

Ils ont tous deux des gestionnaires de portefeuille qui cherchent à obtenir des rendements maximaux.

Un fonds spéculatif forme un partenariat et utilise l'argent mis en commun pour investir dans divers types d'actifs.

Là où ils commencent à différer d'un fonds commun de placement, c'est qu'un fonds spéculatif emploiera de nombreuses stratégies différentes pour obtenir des rendements supérieurs à la normale.

Contrairement aux fonds communs de placement, ils peuvent investir dans des éléments tels que des dérivés financiers, des devises et d'autres actifs.

• Lire maintenant : Apprenez les bases des fonds communs de placement

Pour investir dans un fonds spéculatif, vous devez avoir une valeur nette de 1 million de dollars ou plus, ou avoir un revenu annuel de 200 000 dollars ou plus au cours des 2 dernières années.

Capital-risque

Les téléspectateurs de Shark Tank connaissent bien le capital-risque ou le capital-investissement.

C'est l'acte d'acheter dans de petites entreprises et de gagner une part des bénéfices.

Vous pouvez le voir d'une manière très similaire à un investissement en actions.

La principale différence est que ces sociétés ne sont pas cotées en bourse.

Dans le passé, il fallait avoir beaucoup d'argent pour être un investisseur en capital-risque.

Mais de nouvelles plateformes d'investissement permettent aux petits investisseurs de s'y joindre.

Ils travaillent en mettant en commun l'argent de divers investisseurs pour investir dans ces entreprises.

Produits structurés

Les produits structurés sont des instruments financiers qui rapportent à l'investisseur au fil du temps.

En d'autres termes, c'est un instrument d'investissement où vous recevez un rendement garanti pour votre argent.

Ils sont souvent complexes et difficiles à comprendre, ainsi que des investissements risqués, car ils n'ont pas beaucoup de transparence sur ce qui est investi ou sur qui y investit.

Ils peuvent offrir des rendements très élevés, mais comme la plupart des investissements qui offrent un rendement élevé, ils comportent un risque élevé.

Foire aux questions

Je reçois beaucoup de questions sur les classes d'actifs.

Voici les plus courants.

Dois-je investir dans toutes les catégories de classes d'actifs ?

La plupart des investisseurs peuvent avoir un portefeuille d'investissement diversifié en investissant uniquement dans des actions et des obligations.

Vous n'avez pas besoin d'avoir de tels investissements comme des métaux précieux ou des objets de collection dans votre portefeuille.

En gardant un investissement simple et en vous en tenant aux principes de base, vous pouvez créer de la richesse sur le marché boursier.

• Lire maintenant : Découvrez comment devenir millionnaire en bourse

Est-il judicieux d'investir dans une seule classe d'actifs ?

Pour la plupart des investisseurs, la réponse est non, car leur tolérance au risque ne le permettrait pas.

Cela dit, certains investisseurs pourraient simplement investir uniquement dans un fonds boursier total.

En fin de compte, vous devez connaître vos objectifs et vos objectifs d'investissement et investir en fonction de cela.

• Lire maintenant : Découvrez quelle est votre tolérance au risque
• Lire maintenant : Voici un guide d'initiation à l'allocation d'actifs

Quel est le meilleur moyen d'investir dans des obligations d'entreprises et d'État ?

Le moyen le plus simple d'investir dans ces titres de créance est par le biais d'un fonds commun de placement ou d'un ETF.

Vous pouvez choisir d'investir dans un fonds du marché obligataire total ou choisir des fonds en fonction de la durée jusqu'à l'échéance, comme les obligations à court terme.

Dans la plupart des cas, plus le délai jusqu'à l'échéance est court, plus le taux d'intérêt que vous recevrez sera faible.

Cela ne veut pas dire que vous devriez investir dans des obligations à long terme pour obtenir un rendement plus élevé.

Les obligations à long terme sont beaucoup plus sensibles aux variations de taux et peuvent perdre plus de valeur que les obligations à court terme.

Réflexions finales

Il existe les principales classes d'actifs que vous devez connaître en tant qu'investisseur.

Pour la plupart des investisseurs, connaître les classes de base et leurs catégories suffit.

Alors que certains peuvent s'aventurer dans certains des investissements alternatifs comme les matières premières et l'immobilier, les autres ne sont pas nécessaires pour investir avec succès.

Les facteurs ultimes pour un investissement réussi sont de choisir la bonne allocation d'actifs pour votre tolérance au risque, d'avoir un portefeuille diversifié, d'investir dans des investissements à faible coût et d'investir à long terme.

Si vous pouvez faire ces choses, vous serez un investisseur prospère et développerez votre patrimoine.

• Lire maintenant : Découvrez l'importance d'un portefeuille diversifié
• Lire maintenant : Découvrez pourquoi l'investissement à long terme est la meilleure stratégie
• Lire maintenant : Voir la différence entre le timing du marché et le temps sur le marché