Que signifie la valeur nette ?

Le terme avoir net peut imaginer des pensées de multimillionnaires ou de magnats de l'immobilier - des gros bonnets qui gagnent beaucoup d'argent. Cependant, la valeur nette s'applique à tout le monde, que vous ayez des millions ou beaucoup moins. Vous pouvez être propriétaire d'une maison ou d'une voiture ou avoir des économies à la banque. Vous pouvez même arriver à un chiffre substantiel lorsque vous additionnez tout cela. Mais pour vraiment comprendre votre valeur nette, vous devez déduire ce que vous devez. La valeur nette est la vue d'ensemble de votre santé financière globale.

Découvrez ce que signifie la valeur nette, comment la calculer, pourquoi elle est importante et comment vous pouvez la suivre.

Que signifie la valeur nette ?

La valeur nette est le montant en dollars qu'il vous restera si vous vendez tous vos actifs à leur valeur marchande actuelle et réglez toutes vos dettes en totalité. Les particuliers, les entreprises, les sociétés et même les pays peuvent avoir une valeur nette tant qu'ils rapportent de l'argent.

La valeur nette peut être positive ou négative. La valeur nette positive est le scénario le plus courant pour les particuliers. Cela signifie que vos actifs sont supérieurs à ce que vous devez, ce qui peut prendre la forme d'investissements immobiliers, de comptes de retraite et de biens de grande valeur comme des bijoux. D'un autre côté, une valeur nette négative résulte si vous devez plus que la valeur de ce que vous possédez. Par exemple, si vos factures de services publics, vos versements hypothécaires, vos prêts automobiles et vos prêts étudiants dépassent ce que vous possédez en espèces et en investissements.

Bien qu'une valeur nette négative puisse signaler une voie vers la faillite, cette situation n'est pas rare au début de la vie lorsque les gens doivent jongler entre les prêts étudiants et les cartes de crédit épuisées.

Comment calculer la valeur nette

Pour calculer votre valeur nette, vous devrez rassembler des informations concernant vos actifs et vos passifs. Les actifs sont les choses que vous possédez et qui ont une certaine valeur monétaire, tandis que les passifs sont des obligations financières envers les autres, souvent sous forme de dettes.

Calculez vos actifs

Pour obtenir votre valeur nette, vous devrez d'abord déterminer la valeur de vos actifs. Voici les types d'éléments à prendre en compte.

• Grands actifs : Les grands actifs ont souvent une valeur monétaire plus élevée. Ceux-ci incluent une maison, des biens immobiliers, des véhicules ou des bateaux. Les propriétaires d'entreprise devront procéder à une évaluation de leur entreprise, ce qui peut être plus compliqué. Évaluez ces actifs importants en fonction de leur prix de marché actuel.
• Actifs liquides : Les liquidités sont celles que vous pouvez transformer rapidement en liquidités. Il s'agit notamment des comptes d'épargne, des comptes chèques, des certificats de dépôt (CD), des espèces, des comptes de retraite ou des investissements dans des comptes de courtage.
• Biens de valeur : Des objets personnels de valeur tels que des bijoux, des objets de famille, des œuvres d'art ou des collections de pièces de monnaie constituent également votre valeur nette.

Une fois que vous avez répertorié et évalué tous les éléments ci-dessus, ajoutez-les pour obtenir le total de vos actifs.

Calculez votre passif

Les passifs sont vos obligations financières envers les autres. Ceux-ci incluent :

• Dette majeure : D'énormes dettes impayées comme une hypothèque ou un prêt automobile constituent votre principale dette. Répertoriez-les et indiquez leurs soldes les plus récents.
• Dettes personnelles : La dette personnelle comprend des obligations financières plus modestes, telles que les prêts sur carte de crédit, les prêts étudiants ou d'autres formes de prêts personnels.

Additionnez ces soldes pour obtenir votre passif total.

Pour calculer votre valeur nette, vous devrez ajouter le total de vos actifs et soustraire vos passifs. La formule de calcul de la valeur nette est la suivante :

Si votre calcul renvoie une valeur négative, cela signifie que vous devez plus que ce que vous possédez réellement. Un résultat positif signifie que vos dettes sont moindres, ce qui vous place dans une situation financière décente. Par exemple, si vous avez 306 000 $ d'actifs et que vous devez 105 000 $ de dettes, votre valeur nette actuelle est de 201 000 $.

Pourquoi la valeur nette est-elle importante ?

La valeur nette est un indicateur financier crucial pour suivre votre santé financière et vos progrès. Le savoir est important pour deux raisons principales :

• Il vous aide à comprendre votre situation financière actuelle.
• Il fournit une référence pour évaluer la progression vers vos objectifs financiers.

Connaître votre valeur nette est important pour déterminer si vous épargnez suffisamment pour votre retraite, les urgences ou d'autres objectifs financiers. Vous saurez si vous faites des progrès, si vous êtes au point mort ou si vous êtes en retard par rapport à vos objectifs.

Idéalement, votre valeur nette continuera de croître à mesure que vous gagnez et épargnez. Si vous êtes dans le rouge, vous pouvez mettre en place des stratégies pour vous assurer de ne pas être à la traîne financièrement.

Comment suivre votre valeur nette

Votre valeur nette changera constamment, vous devrez donc revoir périodiquement vos actifs et vos passifs. Un relevé de valeur nette est l'un des outils qui peuvent vous aider à suivre votre valeur nette. Cela pourrait être comparé à un bilan personnel qui donne un aperçu de la valeur en dollars de tout ce que vous possédez et devez.

Vous pouvez préparer votre état de la valeur nette sur une base trimestrielle ou annuelle, selon ce que vous pensez être suffisant. En fin de compte, l'objectif est de savoir où vous en êtes financièrement et d'être réaliste avec vos attentes.

Gardez un œil sur votre valeur nette

En fin de compte, connaître votre valeur nette peut aider à compléter vos efforts de planification financière. Vous pouvez facilement calculer vous-même votre valeur nette ou faire appel à un conseiller financier pour obtenir un aperçu plus complet de votre santé financière. N'oubliez pas que votre valeur nette diffère de votre revenu puisque nous ne conservons pas nécessairement chaque dollar que nous gagnons.