Examen du cercle de financement – ​​Prêts P2P pour les entreprises

Trouver les moyens de financer un nouveau projet ou une nouvelle entreprise peut être un travail difficile. Les banques ont des critères stricts sur leurs prêts, et il peut s'avérer difficile de satisfaire à leurs exigences d'acceptation pour obtenir l'argent dont vous avez besoin.

Les prêts aux entreprises entre particuliers sont un domaine en croissance rapide qui offre davantage d'opportunités financières à ceux qui ont peut-être été rejetés des programmes de prêts traditionnels.

Ce système fonctionne via des prêteurs peer-to-peer. qui souscrivent les emprunteurs, mais ne sont pas responsables du financement direct des prêts.

Ces prêteurs agissent comme intermédiaires entre la personne qui emprunte de l'argent et les investisseurs, qui peut prendre la forme d'un hedge fund ou d'une banque d'investissement.

Funding Circle est l'un de ces fournisseurs.

Qu'est-ce que le cercle de financement?

Funding Circle est un prêteur en ligne spécialisé dans les prêts entre particuliers.

Originaire du Royaume-Uni, ils ont continué à offrir des services aux États-Unis en fusionnant avec Endurance Lending Network pour étendre leur portée et leur croissance.

Ils proposent principalement des prêts à tempérament (ou prêts à terme) à terme média aux entreprises déjà établies. Les durées de ces prêts vont de six mois à cinq ans et ont l'avantage de taux compétitifs et de peu de frais en dehors des frais de montage et des intérêts.

Tous les paiements sont mensuels, survenant à compter de la date à laquelle vous acceptez l'accord. Hormis les frais de retard de paiement ou d'insuffisance de fonds, vous ne serez pas continuellement en proie à des coûts externes.

Il n'y a pas non plus de pénalités encourues si vous décidez de rembourser votre prêt par anticipation, vous permettant une plus grande liberté financière et un meilleur contrôle.

Le taux d'intérêt varie d'un client à l'autre et dépend d'un certain nombre de facteurs, comme la force de votre entreprise, le type d'entreprise que vous dirigez, votre solvabilité, depuis combien de temps vous négociez, et votre trésorerie en temps réel.

La durée du prêt est également un facteur qui influe sur le taux d'intérêt ; des termes plus courts auront généralement des frais plus élevés, tandis que les termes plus longs offrent un montant inférieur.

Toutes les entreprises doivent être en activité depuis au moins deux ans, et une cote de crédit d'au moins 620 est requise, bien qu'ils n'indiquent pas de revenu annuel minimum. L'entreprise ne peut pas avoir eu de privilèges fiscaux au cours des dix dernières années ou de faillites au cours des sept dernières.

Le processus de demande est généralement plus rapide et plus pratique que d'aller dans une banque pour un financement traditionnel, bien que ce dernier puisse être en mesure d'offrir de meilleurs tarifs. Si vous manquez de temps et avez besoin d'argent rapidement, pourtant, Funding Circle est une solution idéale.

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Qu'est-ce qui n'est pas inclus ?

Bien qu'il s'agisse d'une excellente option pour les entreprises qui cherchent à augmenter leurs finances, il est important de se rappeler qu'il y a des restrictions sur qui peut se qualifier, se présentant sous la forme d'une liste d'industries interdites.

Ceux qui ne sont pas éligibles comprennent:

• Entreprises de jeux de hasard
• Pornographie
• Dispensaires de marijuana
• Fabricants d'armes
• Associations à but non lucratif
• L'immobilier spéculatif

Malheureusement, si votre entreprise appartient à l'une de ces catégories, vous ne serez pas éligible pour faire une demande de financement auprès de Funding Circle.

Comment puis-je postuler?

L'un des principaux attraits de Funding Circle par rapport aux prêteurs traditionnels est la facilité avec laquelle le processus de demande peut être complété.

Ce processus est divisé en quelques étapes :

Application initiale

La demande initiale est une soumission en ligne, et cela aide à déterminer si vous êtes « pré-qualifié » pour un prêt. En d'autres termes, votre entreprise répond-elle aux qualifications minimales requises par Funding Circle pour le financement ?

À ce stade, un soft check de votre crédit sera effectué, visible uniquement par vous et le cercle de financement.

La citation

Si vous êtes pré-approuvé avec succès, vous recevrez un devis qui contiendra un taux d'intérêt estimé basé sur une série de facteurs, comme décrit ci-dessus.

Vous serez ensuite contacté par un représentant de Funding Circle, qui discutera avec vous des options de prêt proposées.

Cela vous donne la possibilité de poser des questions ou de clarifier des informations, ainsi que de peser les options qui vous ont été proposées.

Documentation

Si vous êtes heureux d'aller de l'avant, vous devrez fournir tous les documents et informations supplémentaires nécessaires sur votre entreprise pour vous assurer de pouvoir prouver votre éligibilité.

Une vérification de crédit sera effectuée - cela laisse un enregistrement dans votre dossier et peut affecter votre pointage de crédit.

Les documents requis par Funding Circle sont :

• Deux dernières années de déclarations de revenus des entreprises
• Une année la plus récente de déclarations de revenus des particuliers
• Six derniers mois de relevés bancaires
• Informations sur la dette des entreprises

Souscription

Suite à votre consultation et présentation des papiers et documents nécessaires, votre demande commencera à être souscrite.

Votre offre de Funding Circle vous sera envoyée après quelques jours, et cela inclura des informations telles que votre taux d'intérêt et les frais d'origination.

Acceptation

Si vous choisissez d'accepter l'offre à ce stade, vous recevrez vos fonds dans quelques jours. Si vous refusez, rappelez-vous que la vérification de crédit laissera une trace dans votre dossier, et cela pourrait affecter votre capacité à obtenir du crédit à l'avenir.

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Devriez-vous emprunter auprès de Funding Circle ?

Comme tout prêteur, Funding Circle a son lot d'avantages et d'inconvénients. Vous devez les comparer à vos priorités pour décider si vous devriez envisager un prêt de la plateforme.

Avantages

• Les taux sont très bas par rapport à d'autres prêteurs peer-to-peer en ligne : Le taux de pourcentage annuel sur un prêt du cercle de financement varie d'environ 10,91 à 35,5%.
• Délais de traitement plus rapides : Les demandes peuvent ne prendre que dix minutes à remplir, avec des fonds reçus en dix jours. Cela le rend idéal pour les propriétaires d'entreprise qui cherchent à augmenter leurs finances rapidement.
• Aucune pénalité pour remboursement anticipé : C'est un avantage considérable, car il vous permet de contrôler totalement vos finances sans crainte de frais ou de pénalités si vous choisissez de rembourser le prêt par anticipation.

Les inconvénients

• Ne convient pas aux petites entreprises ou aux entreprises en démarrage : Les exigences rigoureuses signifient que Funding Circle n'est une option que pour les entreprises déjà établies et disposant des preuves pour le prouver.
• Les taux d'intérêt peuvent être très élevés par rapport à un prêt d'une banque.
• Difficile de se faire accepter : Par rapport aux prêteurs en ligne alternatifs, les exigences et les critères à respecter sont stricts, et il peut être difficile de franchir suffisamment d'obstacles pour être approuvé. Un pointage de crédit d'au moins 620 est requis; c'est raide par rapport aux 500 dont certains autres prêteurs ont besoin. Vous devrez également fournir une documentation complète.
• Pas le plus rapide du marché : Le délai de dix jours entre l'acceptation et la réception des fonds est rapide, mais par rapport à certains fournisseurs proposant des solutions le jour suivant, peut sembler un long processus.

Résultat final

Future Circle peut être une solution idéale pour les entreprises établies qui cherchent à augmenter leurs finances. Il offre une alternative viable et raisonnable aux banques ou aux prêteurs plus traditionnels.

Les critères sont stricts, mais être accepté signifie avoir accès à des tarifs bas et à peu de frais et de frais superflus ou indésirables.

L'absence de pénalités pour paiement anticipé est également un plus, vous aider à mieux contrôler votre argent.

Il s'agit d'une alternative idéale aux prêts traditionnels et d'une option avantageuse pour les entreprises établies et solvables.