Les plus gros obstacles à l'indépendance financière - et comment les surmonter

L'indépendance financière est un objectif presque universel. C'est sur à peu près la liste de tout le monde, le seul obstacle majeur étant « quand ». Pourtant, relativement peu atteignent ce stade de leur vie. Le problème est qu'atteindre l'indépendance financière revient à surmonter avec succès une série d'obstacles. Quels sont donc les plus grands obstacles à l'indépendance financière, et que pouvez-vous faire pour les conquérir?

L'incapacité à définir l'indépendance financière

C'est souvent le plus fondamental des obstacles à l'indépendance financière. Vous ne pouvez pratiquement rien accomplir si vous ne pouvez pas définir précisément ce qui est.

L'un des plus gros problèmes est la perception erronée que l'indépendance financière consiste à devenir riche. Mais c'est une montagne que beaucoup de gens ne veulent pas gravir. La vie est un compromis entre le temps et l'argent, et beaucoup de gens, à juste titre, ne veulent pas consacrer trop de temps à la recherche de l'argent. Assez juste.

Mais en vérité, atteindre l'indépendance financière est plus une question de créer une situation financière améliorée qu'il ne s'agit de devenir riche.

Il n'y a pas deux personnes susceptibles de proposer une définition de l'indépendance financière qui leur convienne à toutes les deux. Mais essayons de dresser la liste de certains attributs d'indépendance financière probables :

• Gagner plus d'argent chaque mois que ce dont vous avez besoin pour vivre
• Être sans dette
• Ne pas avoir peur de perdre son emploi
• Avoir suffisamment d'économies pour couvrir les dépenses imprévues
• Être sur la bonne voie pour une retraite confortable
• Être capable de soutenir confortablement votre famille
• Ne pas avoir peur de l'état de l'économie
• Avoir l'argent pour faire les choses que vous voulez et avoir ce que vous voulez, raisonnable

Ce ne sont là que quelques-uns des avantages très réels de l'indépendance financière. Et remarquez qu'aucun d'entre eux n'exige d'être riche.

Manque d'orientation vers l'épargne

Nous vivons dans une culture axée sur le consommateur. Si vous en doutez, il suffit de regarder la télévision pendant environ une heure. Vous serez bombardé d'une série de publicités - dont beaucoup sont plus qu'un peu convaincantes - qui sont conçues pour vous inciter à dépenser de l'argent pour des produits ou des services que vous n'achèteriez pas autrement.

Le problème avec la consommation, c'est qu'elle n'a pas de fin. Ce n'est pas comme si vous achetiez un produit ou un service de plus, et vous avez terminé pour toujours. Nous semblons tous avoir un désir inné d'avoir au moins un peu plus que ce que nous avons déjà. La culture nous pousse du haut de la falaise, en nous « aidant » à savoir ce dont nous (devrions) avoir besoin ou vouloir.

Le résultat final de ce bombardement est un manque d'orientation vers l'épargne. Non seulement l'attention est focalisée sur la consommation, mais on pense souvent peu à économiser de l'argent. Ceci est prouvé par le fait qu'un récent sondage a révélé que 62% des Américains ont moins de 1 $, 000 d'économies.

Si vous espérez avoir une chance d'atteindre un jour l'indépendance financière, vous devez absolument faire jouer le volet épargne en votre faveur. Cela exigera que vous vous déconnectiez de la culture, réduire la consommation, vivre au-dessous de vos moyens, et économisez et investissez la différence. Voici quelques conseils pour commencer à investir.

Capacité limitée d'augmenter vos revenus

Même s'il est possible d'atteindre l'indépendance financière en vivant en deçà de ses moyens - peu importe à quel point ces moyens sont limités - cela se fera plus facilement si vous pouvez augmenter vos revenus.

Certes, il y a certains domaines de carrière où c'est difficile à faire. Mais dans de nombreux cas, le problème est un manque de motivation. Vous vous sentez à l'aise dans votre travail actuel, et même si vous voulez gagner plus, vous êtes réticent à faire les sacrifices qui seront nécessaires pour y arriver.

Malheureusement, augmenter vos revenus est devenu tout à fait nécessaire. La hausse du coût de la vie en est une raison évidente. Si vous voulez garder une longueur d'avance, vous devez augmenter vos revenus. Si vous souhaitez augmenter le montant d'argent que vous devez épargner et investir, vous devrez augmenter vos revenus à un taux supérieur au taux d'inflation.

Découvrez ce que vous devez faire pour passer au niveau supérieur de votre carrière. Obtenez les compétences dont vous avez besoin, ou les qualifications nécessaires. Et peut-être surtout, intensifiez votre travail et rendez-vous plus précieux pour votre employeur.

Vous n'êtes pas obligé d'augmenter vos revenus du jour au lendemain, mais vous devriez avoir une stratégie en place pour le maintenir à la hausse au fur et à mesure que vous avancez dans le futur. Et à mesure que vos revenus augmentent, mettez-le en banque - ne le dépensez pas !

• En rapport: Voici quelques-uns des diplômes universitaires les mieux rémunérés, et des emplois bien rémunérés qui ne nécessitent pas de diplôme.

Trop de dettes

La dette est étroitement liée à l'obsession de la consommation. Si vous êtes suffisamment convaincu que vous avez besoin d'un certain produit, un service, ou mode de vie, vous pouvez le poursuivre même si vous n'avez pas les moyens financiers pour l'obtenir. La dette comble le vide.

La plupart des gens ne regardent pas le côté obscur de la dette lorsqu'ils sont à la recherche de la consommation. Au lieu, ils se projettent de posséder le jouet autrement inabordable, tout en se persuadant que le « paiement mensuel facile » s'intégrera parfaitement dans leur budget.

Mais la dette est comme un cancer. Il grandit et aspire progressivement la vie de l'hôte. Certaines dettes survivent longtemps après le produit ou le service qu'elles ont été utilisées pour acheter.

Si vous espérez atteindre l'indépendance financière, la dette doit être évitée à tout prix. La dette représente une ponction sur votre trésorerie, ce qui rend plus difficile l'épargne et l'investissement. En réalité, il n'est pas exagéré de dire que l'élimination de la dette est l'un des fondements mêmes de la sécurité financière.

Alors, comment effacer la dette que vous avez accumulée, et cela vous empêche d'atteindre l'indépendance financière ?

• Arrêtez d'acquérir de nouvelles dettes ; payer comptant pour ce que vous achetez, et si tu ne peux pas, alors tu n'en as pas besoin
• Concentrez-vous sur le remboursement de votre moindre dette, et une fois payé, passer au plus petit suivant ; c'est la méthode boule de neige de la dette de Dave Ramsey
• Une fois vos dettes payées, a immédiatement commencé à appliquer le montant que vous utilisiez pour payer vos dettes à l'épargne
• Jure de ne plus jamais emprunter, sauf peut-être pour un crédit auto ou un crédit immobilier, et seulement de manière très conservatrice si vous le faites

Se désendetter peut être au moins aussi difficile que de suivre un régime accéléré. Mais si vous vous rappelez constamment que la récompense ultime est l'indépendance financière, vous pouvez avoir toute la motivation dont vous avez besoin pour aller jusqu'au bout.

Un coût de la vie structurel élevé

C'est une situation totalement incompatible avec l'indépendance financière. Il peut être défini par le fait que vos frais de subsistance de base – logement, transport, dette, et même la consommation alimentaire – occupent une part disproportionnée de vos revenus. Non seulement cela laisse peu d'argent pour l'épargne et les investissements, mais c'est aussi une façon très stressante de vivre.

Le problème avec un coût de la vie structurel élevé est qu'il n'y a pas de moyens relativement faciles d'y faire face. Les favoris légers des coupons de coupure, abandonner les cafés au lait, ou couper la télévision par câble ne le fera pas. La seule façon d'y faire face est de réduire les dépenses de structure elles-mêmes.

Cela peut impliquer des sacrifices considérables. Par example, cela peut signifier déménager dans une maison ou une région moins chère, ou vendre un véhicule qui a un gros paiement mensuel qui s'y rattachent.

C'est un lourd tribut à payer, mais qui peut valoir la peine de payer si elle met l'indépendance financière à votre portée. Et c'est une relation intéressante - une fois que vous avez l'indépendance financière, vous n'avez tout simplement plus besoin de tous ces jouets coûteux.

Un manque d'engagement à long terme

Cet obstacle à l'indépendance financière a probablement plus à voir avec la discipline personnelle que n'importe lequel des autres. Certaines personnes sont naturellement attachées à des objectifs à long terme. En réalité, ces personnes peuvent penser que la vie ne vaut peut-être pas la peine d'être vécue si elles ne les ont pas. Mais si vous faites partie de ceux qui ne le font pas, alors atteindre l'indépendance financière n'arrivera jamais.

L'indépendance financière est rarement un événement du jour au lendemain (sauf bien sûr à la télévision). Cela peut prendre de nombreuses années à atteindre, surtout si vous êtes déjà confronté à certains des obstacles ci-dessus. Dans de nombreux cas, cela peut prendre peut prendre 10, 15 ou 20 ans. À moins que vous n'ayez la discipline nécessaire pour vous engager dans votre plan aussi longtemps qu'il le faudra, vous n'atteindrez jamais l'indépendance financière.

Vous devrez vous engager sur des années à augmenter régulièrement vos revenus, réduire au minimum les frais de subsistance et autres habitudes de dépenses, et épargner et investir des montants croissants de votre revenu chaque année.

Il peut y avoir un élément de corvée dans ce processus qui vous donne envie d'arrêter. Mais si vous pouvez rester concentré sur l'objectif final - l'indépendance financière que vos efforts achèteront - vous pouvez développer l'engagement qu'il requiert.

Avez-vous eu du mal à atteindre l'indépendance financière? Avez-vous considéré que l'un de ces obstacles à l'indépendance financière?