4 menaces qui pèsent sur vos plans de retraite anticipée – et que faire à leur sujet

Beaucoup de gens ne souhaiteraient rien de mieux que de pouvoir prendre une retraite anticipée. Mais la retraite anticipée présente des défis particuliers. Lors de la préparation de la retraite anticipée, il est important de planifier les imprévus. Il existe au moins quatre menaces pour vos plans de retraite anticipée – mais le plus important – est de savoir quoi faire à leur sujet.

Survivre à votre argent

Il s'agit peut-être de la plus grande menace pour la planification de la retraite anticipée. Au cours des dernières décennies, à mesure que la durée de vie s'allonge, les retraités à 65 ans ont dû faire face à la perspective de subvenir à leurs besoins pour les 20 prochaines, 25, voire 30 ans. Si vous prévoyez prendre votre retraite à 55 ou 50 ans, vous devrez ajouter 10 à 15 ans supplémentaires à tous ces chiffres. Il n'est pas inconcevable que vous deviez cotiser 40 ans ou plus si vous prenez votre retraite à 50 ans. Ce sera plus d'années que vous passerez à travailler pour préparer votre retraite.

Que pouvez-vous faire pour éviter de survivre à votre argent?

• Prévoyez d'économiser encore plus d'argent que prévu à l'origine. Selon la date à laquelle vous prévoyez de prendre votre retraite, quelle est votre longévité attendue, et combien vous comptez compter sur votre portefeuille de retraite, vous devrez peut-être épargner de 50 % à 100 % de plus que ce dont vous auriez besoin si vous aviez retardé la retraite jusqu'à 65 ans ou plus tard.
• Développez une ou plusieurs sources de revenus passives afin qu'elles soient disponibles pour compléter vos revenus de placement.
• Avoir une carrière de sauvegarde, juste au cas où vous rencontreriez une mauvaise passe qui draine plus de votre portefeuille que vous ne vous sentez à l'aise.
• Gardez vos frais de subsistance les plus élémentaires aussi bas que possible. Cela comprendra le logement, vos frais de voiture, et certainement toutes les dettes que vous pourriez porter. La meilleure façon, bien sûr, est d'être complètement libre de dettes.

Inflation

Le grand, grand, Le facteur « X » géant qui entrave la planification de la retraite est l'inflation. Peu importe combien d'argent vous avez économisé pour la retraite, l'inflation peut le réduire sans même que vous vous en rendiez compte. Cela réduira non seulement la taille de votre portefeuille en termes réels, mais cela réduira également le montant des revenus de placement dont vous disposerez pour payer vos frais de subsistance.

L'un des problèmes inhérents à l'inflation est qu'il n'y a aucun moyen de savoir aujourd'hui quelle sera son importance dans le futur. Le meilleur moyen est peut-être de regarder ce que l'inflation a fait à l'argent au cours d'une période récente. Par example, si vous voulez avoir une idée approximative des prix dans 20 ans, vous pouvez vérifier et voir ce que l'inflation a fait au cours des 20 dernières années.

Le Bureau of Labor Statistics a un outil de calcul de l'inflation qui vous aidera à faire exactement cela. Par example, si vous voulez faire une estimation éclairée de l'impact de l'inflation sur votre argent dans 20 ans, vous pouvez simplement aller à la calculatrice et mettre « 1984 ». Vous verrez qu'il faut maintenant 1 $, 602 pour acheter en 2014 quoi $1, 000 achetés en 1984. Sur cette base, nous pouvons supposer que le taux d'inflation est d'environ 3 % par an. Vous pouvez ensuite intégrer ce taux dans vos calculs d'investissement pour voir combien d'argent vous aurez besoin d'avoir en termes réels.

Alors, comment pouvez-vous prévoir l'effet de l'inflation sur votre retraite anticipée ?

• Investir pour la croissance. Votre retour sur investissement devra dépasser largement le taux d'inflation si vous espérez prendre une retraite anticipée. Essayez un compte Personal Capital en ligne gratuit pour vous aider à gérer vos investissements.
• Investissez dans des actifs qui ont tendance à bien performer avec l'inflation. L'énergie et l'immobilier sont deux catégories d'actifs éprouvées.
• Prévoyez d'avoir plusieurs sources de revenus, de cette façon, vous ne dépendrez pas complètement de votre portefeuille d'investissement. Cela peut être encore plus important pendant les périodes où l'inflation peut être particulièrement élevée.

Un krach boursier

Si vous êtes un investisseur à long terme et que vous planifiez une retraite dans plus d'une décennie, un krach boursier peut ne pas être un problème. Mais si vous vous approchez de ce moment, surtout si ce n'est que dans quelques années, un accident peut complètement changer vos plans.

Comment pouvez-vous contourner un krach boursier dans les années précédant la date de votre retraite anticipée ?

• Commencez à investir votre argent dans des placements plus prudents à l'approche de la date de votre retraite. Cela pourrait signifier passer des actifs de type croissance, aux véhicules de croissance et de revenu.
• Soyez prêt à être flexible avec votre date de retraite. Un krach boursier au mauvais moment pourrait vous obliger à retarder votre retraite de cinq ans ou plus pour surmonter la baisse du marché.
• Avoir des sources de revenus qui ne dépendent pas du marché boursier. Vous pourrez peut-être compter sur ces sources même après votre retraite, pour donner à votre portefeuille une chance de se redresser.

Une crise personnelle ou familiale

Autant nous aimons penser que tout se passera bien d'ici la retraite anticipée, autant la vie se met parfois en travers de nos projets les mieux conçus. Vous pourriez être touché par une crise personnelle, comme un événement sanitaire majeur, ou une crise familiale, comme un divorce, ou même des problèmes avec vos enfants. Tout cela fait partie de la vie, et ils ne partent pas simplement parce que vous voulez prendre une retraite anticipée.

Comment envisagez-vous une crise imprévue liée à une retraite anticipée ?

• En plus de votre planification de base des placements de retraite, vous devriez également constituer un fonds d'urgence substantiel. Cela vous permettra de faire face à une crise majeure imprévue sans être contraint de liquider votre portefeuille d'investissement, ce qui peut réduire vos revenus après coup.
• Encore une fois, disposer de sources de revenus supplémentaires peut grandement vous aider à faire face au moins aux aspects financiers de la crise. Cela sera particulièrement important si la crise se prolonge, ce qui n'est pas une situation rare en vieillissant.
• Soyez prêt à faire preuve de souplesse dans tous les aspects de votre retraite anticipée – le moment, votre niveau de vie, et l'utilisation du temps dont vous disposez une fois que vous êtes à la retraite. Bien que vous puissiez planifier une retraite anticipée sur la plage, la vie peut avoir d'autres projets et vous devrez être prêt à vous adapter au besoin.

Il est à noter que la retraite anticipée peut également vous aider à faire face à une crise personnelle ou familiale. Le fait que vous ne serez plus alourdi par le maintien d'une carrière stressante, peut vous donner le temps dont vous avez besoin pour faire face aux problèmes auxquels vous faites face.

Rien de tout cela ne suggère que la retraite anticipée n'est pas faisable. C'est juste que comme tout le reste dans la vie, il y a généralement des obstacles cachés. Si vous êtes prêt à surmonter ces obstacles, vous pouvez prendre votre retraite plus tôt, et le faire dans le confort.