7 raisons pour lesquelles la majeure partie de votre argent devrait être dans des fonds indiciels

Il semble parfois que presque tout le monde cherche une méthode infaillible pour battre le marché et gagner beaucoup plus de retour sur investissement. Cela peut inclure l'investissement dans des fonds gérés activement, acheter des actions individuelles, tirer sur des penny stocks, ou le chargement dans certains secteurs d'investissement. Mais bien que n'importe laquelle de ces stratégies puisse rapporter gros, il y a au moins une chance égale que vous puissiez prendre une sérieuse raclée. C'est pourquoi la majeure partie de votre argent devrait être investie dans des fonds indiciels.

Il y a au moins sept raisons principales pour lesquelles les fonds indiciels sont votre principal investissement.

Profiter d'une gestion professionnelle

Un grand avantage dont vous disposez chaque fois que vous investissez votre argent dans des fonds est que vous n'avez pas à vous soucier de la gestion de votre portefeuille. Le fonds est un portefeuille à lui tout seul. Et il est géré par des personnes pour qui la gestion des investissements est une occupation à temps plein. À cause de ce, ils ont également accès à plus d'outils et d'informations que vous en tant qu'investisseur individuel.

Lorsque vous investissez dans des fonds indiciels, vous ne prendrez pas le risque que le gestionnaire de placements « se trompe ». Les fonds indiciels sont déterminés par l'indice sous-jacent des actions, il n'y a donc pratiquement aucune chance que la gestion du fonds surcharge le portefeuille de mauvais investissements.

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Peu d'investisseurs battent régulièrement le marché

Malgré tout le battage médiatique autour de ce programme d'investissement magique, très peu de gens sont capables de battre le marché. Ceux qui le font peuvent le faire au cours d'une année donnée - ou même sur une période de deux ou trois ans - mais la majorité ne le fait pas. En réalité, des études ont indiqué que même la majorité des gestionnaires de fonds communs de placement actifs sous-performent le marché à long terme.

Vous pouvez faire tout votre possible pour battre le marché vous-même, et toujours court. Et cela peut finir par être beaucoup de travail sans réel avantage.

Les fonds indiciels suivront toujours au moins le marché, parce qu'ils sont le marché. Cela rend les performances et les retours beaucoup plus fiables que les alternatives.

Les fonds indiciels sont Avantage fiscal Investissements

C'est un facteur qui devient plus important à mesure que votre patrimoine de placement augmente. Les portefeuilles d'investissement génèrent des revenus, ce qui signifie qu'ils créent également des obligations fiscales. Ces obligations fiscales ont pour effet net de réduire votre retour sur investissement.

Mais les fonds indiciels sont souvent considérés comme étant placements fiscalement avantageux. Ce n'est pas la même chose que d'être exonéré d'impôt, voire à imposition différée, mais c'est un avantage non négligeable.

Étant donné que les fonds indiciels sont liés à l'indice sous-jacent, ils négocient des titres que lorsque cela est nécessaire pour rester cohérent avec cet indice. Cela signifie qu'ils ne se négocient pas aussi souvent que les fonds gérés activement. Lorsqu'un fonds géré activement peut avoir un taux de rotation annuel supérieur à 100 %, un fonds indiciel peut se situer dans une fourchette de 20 à 30 %.

Le niveau de négociation inférieur réduit le montant des revenus de gains en capital que vous recevrez. Ceci est particulièrement important en ce qui concerne les plus-values ​​à court terme, puisqu'ils sont imposés comme un revenu ordinaire, et n'ont pas les avantages fiscaux que les gains en capital à long terme font.

Dans un fonds indiciel, les titres individuels sont détenus pendant de nombreuses années. Cela leur permet de continuer à croître sans créer de plus-values. C'est pourquoi on dit que les fonds indiciels sont fiscalement avantageux. Croissance, avec moins d'impôts sur les gains en capital.

Frais de transaction réduits

Un autre avantage des faibles taux de rotation des fonds indiciels est la baisse des frais de transaction. Étant donné que les fonds se négocient beaucoup moins que les fonds gérés activement, ils encourent également des frais de transaction bien inférieurs. Cela signifie que moins de vos retours sur investissement seront absorbés par ces frais. Une petite différence dans les frais de transaction, chaque année pendant plusieurs décennies, peut faire une différence de dizaines de milliers de dollars.

Diversification intégrée

Lorsque vous investissez dans des fonds indiciels, vous n'avez pas à vous soucier de la diversification, du moins pas en ce qui concerne la partie actions de votre portefeuille. En investissant dans un fonds indiciel large, comme celui basé sur le S&P 500, vous investirez dans des centaines d'actions, dans des dizaines de secteurs. Vous aurez même une bonne somme d'argent investie dans les matières premières et l'immobilier à travers le fonds, même si vous êtes peut-être au courant.

Votre seule véritable responsabilité du côté de la diversification sera de vous assurer que vous disposez d'une allocation adéquate en liquidités et en placements à revenu fixe. Mais en ce qui concerne la partie stock, vous serez totalement couvert par le fonds indiciel.

Les antécédents du marché parlent d'eux-mêmes

Il est difficile de résister à l'attrait même de la possibilité de doubler votre argent en deux ou trois ans. Pourtant, la plupart de ce potentiel n'est jamais réalisé. Par contre, le marché dans son ensemble a une longue feuille de route qui ne peut être niée.

Le taux de rendement historique des actions basé sur le S&P 500 avoisine les 10 % si vous remontez jusqu'en 1928. Bien que cela ne représente peut-être pas une richesse du jour au lendemain, c'est pratiquement une voie garantie vers la prospérité si vous pouvez rester investi pendant de nombreuses années. Si votre argent rapporte en moyenne 10 % par an, vous doublerez à peu près votre portefeuille tous les sept ans.

Faites le calcul sur celui-ci et voyez où cela mène. Alors demandez-vous si vous préférez emprunter la voie de la prospérité connue, ou tenter sa chance sur quelque chose de beaucoup moins sûr ?

Vous avez de meilleures choses à faire avec votre temps

La plupart d'entre nous ont une vie qui n'a rien à voir avec l'investissement. Moins de temps nous devons consacrer à la gestion et au suivi de nos investissements, plus nous aurons de temps pour tout le reste.

C'est l'un des principaux avantages d'investir dans des fonds indiciels. Vous pouvez faire le choix d'un seul véhicule d'investissement, et votre seule préoccupation est de vous assurer que vous continuez à le financer sur une base régulière. Vous n'avez alors plus à vous soucier du choix des titres, créer des allocations, et envisager quand vendre pour prendre des bénéfices ou réduire les pertes.

Vous pouvez continuer votre vie – l'esprit clair – en sachant que votre vie d'investissement est sous contrôle grâce à votre participation à des fonds indiciels.

Je suis sûr qu'il y a des gens qui préfèrent choisir leurs propres investissements pour le pur plaisir. Mais pour la plupart d'entre nous, il est probable que la seule raison d'investir soit de faire fructifier notre argent pour créer un avenir plus prospère. Les fonds indiciels accompliront exactement cela pour nous.