Planification de la retraite dans la soixantaine – Maintenir votre plan de retraite

La planification de la retraite dans la soixantaine est peut-être moins une question de planification, et plus sur Faire. Vous commencez maintenant à entrer dans les années de retraite traditionnelles, il s'agit donc plus d'affiner vos plans qu'autre chose. Ne vous inquiétez pas si vous n'êtes pas tout à fait prêt, nous vous montrerons quelques façons de retarder la retraite pendant que vous constituez votre épargne-retraite ou créez d'autres sources de revenus.

Ça y est ...!

Pour la plupart des gens, vivre à la retraite ne consistera pas seulement à retirer de l'argent de votre portefeuille de retraite. Vous aurez très probablement la Sécurité sociale pour compléter vos revenus, ainsi que Medicare pour vous aider à réduire vos coûts de soins de santé. Si vous êtes propriétaire libre de toute hypothèque, ce sera une autre source de flux de trésorerie sous la forme d'une dépense majeure considérablement réduite.

Si vous avez des actifs au-delà de vos plans de retraite, vous pouvez les utiliser soit pour compléter vos revenus, soit comme fonds d'urgence important afin de ne pas avoir à puiser prématurément dans votre portefeuille de retraite. Une absence d'endettement améliorera également votre trésorerie en réduisant vos frais de subsistance.

Le moins d'argent dont vous avez besoin pour vivre, moins vous aurez à puiser dans votre portefeuille de retraite. C'est d'une importance vitale ! Les gens vivent plus longtemps à la retraite que jamais auparavant. Vous devrez probablement être en mesure de financer votre retraite pendant des décennies, pas des années. La préservation du capital de votre portefeuille de retraite devient désormais l'un des principaux objectifs de votre planification financière.

Votre allocation de portefeuille dans la soixantaine

Lorsque vous entrez dans la soixantaine, la répartition de votre portefeuille de retraite devrait devenir nettement plus conservatrice. Sur la base d'une allocation utilisée par les fonds de retraite à date cible de Vanguard, votre portefeuille doit être composé à 55 % d'actions, et 45 % en obligations.

Ce genre de mix vous permettra de continuer à participer à la croissance par la bourse, tout en minimisant votre risque de chocs de marché. L'allocation obligataire à 45 % vous permettra de préserver votre capital en période de baisse pour revenir en actions lorsque le marché commencera à se redresser.

Portez une attention particulière à votre allocation d'actifs dans la soixantaine. L'exemple donné ci-dessus montre un exemple d'allocation d'actifs pour une personne qui est encore à quelques années de la retraite (basée sur l'âge de la retraite de la sécurité sociale). Votre répartition de l'actif doit être basée sur votre tolérance au risque et votre calendrier de retraite. Par example, si vous prévoyez de travailler une autre décennie, vous pourrez peut-être être légèrement plus agressif. Si vous êtes déjà à la retraite, vous pouvez choisir d'être plus conservateur.

Comment gérer votre allocation d'actifs sur plusieurs comptes : Il est important de considérer l'ensemble de votre portefeuille d'investissements comme un grand compartiment lorsque vous équilibrez vos investissements. Un moyen simple de vous aider à effectuer une allocation d'actifs sur l'ensemble de votre portefeuille d'investissement est d'utiliser un outil gratuit appelé Personal Capital. Cet outil puissant peut vous aider à voir comment vos investissements fonctionnent ensemble. Vous pouvez en savoir plus dans notre examen du capital personnel, ou inscrivez-vous pour un compte gratuit sur leur site.

Et si votre portefeuille de retraite n'est pas tout à fait là où vous voulez qu'il soit ?

Disons que vous atteignez la soixantaine, et il est assez clair que votre portefeuille de retraite ne sera pas assez important pour vous permettre d'avoir une retraite complète. Cela peut se produire pour diverses raisons. Vous n'avez peut-être pas été en mesure de faire des contributions suffisamment importantes tout au long de votre vie, ou vous avez peut-être commencé à épargner assez tard dans la vie, ou les retours sur investissement n'étaient pas ce qu'ils auraient dû être. Quelle que soit la situation, vous avez des options que vous pouvez poursuivre pour rattraper le temps perdu.

Retardez votre retraite. C'est probablement la stratégie la plus efficace si votre portefeuille de retraite n'est pas ce qu'il devrait être. En retardant votre retraite de 65 à 70 ans, disons, vous vous donnerez cinq années supplémentaires non seulement pour économiser des fonds supplémentaires, mais aussi de continuer à générer des revenus de placement sur votre portefeuille. Vous serez:

• continuer à augmenter votre portefeuille,
• ne pas le réduire en effectuant des retraits pour frais de subsistance, et
• réduire de cinq ans le temps que vous consacrerez au portefeuille.

Ce type de délai est souvent tout ce que vous devez faire pour consolider votre portefeuille de retraite.

Semi-retraite les premières années. Si vous avez une carrière ou une entreprise dans laquelle vous pouvez continuer à travailler pendant votre retraite, vous pourrez peut-être mettre en place une sorte de semi-retraite qui vous permettra de survivre au moins en partie sur les revenus du travail. Cela peut être une stratégie particulièrement efficace car elle peut vous permettre de retarder le retrait des fonds de votre portefeuille de retraite. Et ce sera encore plus facile une fois que vous commencerez à percevoir des revenus de la sécurité sociale.

Réduisez vos dépenses autant que possible. Encore un effort, mais qui fonctionne généralement mieux en combinaison avec d'autres approches, est de réduire vos frais de subsistance autant que vous le pouvez. Cela vous permettra d'économiser plus d'argent pour la retraite, mais cela vous aidera aussi à apprendre à vivre avec moins. Si tu peux, votre portefeuille de retraite pourrait éventuellement vous fournir un revenu suffisant pour une retraite complète. Il peut être particulièrement efficace s'il est utilisé en combinaison avec un délai de retraite.

Commencer une affaire. Selon l'insuffisance de votre épargne-retraite, vous voudrez peut-être envisager de créer une sorte d'entreprise commerciale dans laquelle vous pourrez continuer à travailler pour le reste de votre vie, au moins à temps partiel. Non seulement cela complétera vos revenus, mais vous pouvez également mettre en place un plan de retraite à rattacher à votre entreprise, comme un SIMPLE IRA. Vous pouvez ainsi continuer à vous constituer un patrimoine de vieillesse, au moins jusqu'à 70 ans et demi, lorsque les cotisations de retraite ne seront plus autorisées.

Si vous êtes dans la soixantaine maintenant, quels conseils de planification de retraite donneriez-vous à quelqu'un plus tôt dans la vie ?

Plus dans cette série :

• 20s – Commencez pendant que vous êtes jeune.
• 30s - Fixer et atteindre des objectifs financiers.
• 40 ans – Faire de la retraite une priorité.
• 50 ans – Se préparer à la vie à la retraite.
• Années 60 – Maintenir votre plan de retraite.