Comment maximiser vos contributions Roth IRA

Les Roth IRA sont l'un de mes véhicules d'investissement préférés car ils offrent d'excellents avantages fiscaux, surtout maintenant que l'IRS a supprimé les limitations de revenus pour les conversions Roth IRA, rendant les Roth IRA plus facilement accessibles à pratiquement tout le monde. Cela dit, il y a des limites à la quantité d'une bonne chose que vous pouvez avoir, et l'IRS impose des limites strictes pour les contributions Roth IRA.

En plus des plafonds de cotisation, Les IRA sont une proposition à utiliser ou à perdre - vous n'avez qu'une seule opportunité d'apporter la contribution, et une fois qu'il est parti, c'est parti.

Cet article vous montrera comment vous pouvez profiter des avantages fiscaux offerts par les IRA et maximiser vos contributions.

Comment maximiser vos contributions Roth IRA

Nous allons travailler avec l'hypothèse que vous avez déjà un IRA. Si vous ne le faites pas, alors voici un article qui explique où ouvrir un IRA. En outre, Je fais souvent référence aux Roth IRA parce que je pense qu'ils sont l'option supérieure pour la plupart des gens, pourtant, ces conseils fonctionnent ou les IRA traditionnels et Roth.

Une fois votre IRA ouvert, vous devez le financer. Vous pouvez le faire de plusieurs façons :verser une somme forfaitaire pour l'année entière, mettre en place une allocation mensuelle pour maximiser vos cotisations sur une base mensuelle, ou une combinaison de ceux-ci. Regardons quelques exemples et les avantages et les inconvénients de chacun.

Maximiser les contributions à l'IRA avec une somme forfaitaire

Les personnes de moins de 50 ans peuvent cotiser jusqu'à 6 $, 000 par an dans un IRA, ou jusqu'à 12 $, 000 par couple (les personnes de 50 ans et plus peuvent cotiser 1 $, 000 de plus à titre de contribution de rattrapage).

Si vous avez l'argent disponible pour investir en une seule fois sans affecter votre trésorerie ou votre fonds d'urgence, alors c'est un bon moyen de maximiser vos contributions et d'en finir.

Avantages de l'investissement forfaitaire

• Avantages: Des études montrent que l'investissement forfaitaire au début de l'année surpasse presque toujours le timing du marché ou l'investissement via la moyenne des coûts en dollars, ou faire des cotisations régulières tout au long de l'année.
• Les marchés ont tendance à monter sur le long terme, donc plus vous avez votre argent sur le marché, plus il doit prendre de la valeur.

Inconvénients de l'investissement forfaitaire

• Les inconvénients: Il y a certains inconvénients à investir en même temps - le premier est que vous pourriez tout investir juste avant un krach ou un ajustement du marché et perdre beaucoup d'argent (la moyenne des coûts répartirait vos contributions et minimiserait vos avantages et vos inconvénients).
• L'autre risque est de trop contribuer si vous êtes proche des limites de revenu Roth IRA ou des limites de revenu de déductibilité IRA traditionnelles.

Avez-vous trop contribué? Voici ce qu'il faut faire au sujet des cotisations excédentaires Roth IRA.

Maximiser les investissements IRA avec la moyenne des coûts en dollars

La moyenne du coût en dollars (DCA) est une méthode d'investissement dans laquelle vous versez des cotisations sur une base périodique (généralement mensuellement, ou avec votre chèque de paie) au même investissement. Il s'agit d'un moyen courant d'investir dans des régimes de retraite parrainés par l'employeur, tels qu'un 401k, mais fonctionne également pour les investissements individuels.

Il y a des avantages et des inconvénients à cette approche.

Avantages de la moyenne des coûts en dollars

• Avantages: La moyenne des coûts en dollars est facile, plus abordable pour l'investisseur moyen, et il élimine les conjectures et le timing du marché de l'équation.
• La mise en place de mensualités automatiques vous assure de toujours investir, et les placements mensuels permettent de maximiser plus facilement vos cotisations.
• Il est plus facile pour la plupart des gens de verser quelques centaines de dollars chaque mois plutôt que de verser une contribution forfaitaire annuelle de plusieurs milliers de dollars.
• DCA supprime le market timing de l'équation :puisque vous apportez la même contribution à chaque période, vous achetez plus d'actions lorsque la valeur est faible et moins d'actions lorsque la valeur est élevée.

Inconvénients de la moyenne des coûts en dollars

• Les inconvénients: Il y a deux ou trois choses à surveiller avec la moyenne des coûts en dollars - parce que vous effectuez plus de transactions, vous vous exposez peut-être à des frais supplémentaires. Ce n'est probablement pas le cas lorsque vous faites des contributions 401k car il n'y a normalement pas de frais de transaction, mais cela peut être le cas si vous investissez par l'intermédiaire d'une maison de courtage ou si vous achetez régulièrement des actions individuelles.
• La plupart des études montrent que l'investissement forfaitaire est avantageux, le temps passé sur le marché étant plus important que le timing du marché.

Comment maximiser vos contributions IRA avec la moyenne des coûts en dollars

Pour régler vos contributions d'investissement sur le pilote automatique, divisez simplement votre contribution maximale par le nombre de mois (ou de chèques de paie).

Par example, si vous souhaitez maximiser votre IRA avec 12 cotisations mensuelles, alors vous mettriez en place des investissements automatiques pour 500,00 $ par mois pour un seul investisseur (6 $, 000 cotisation annuelle max) ou 1 $, 000,00 par mois pour un couple marié (12$, 000 cotisations max). En savoir plus sur les IRA de conjoint, qui vous permettent de cotiser à un IRA pour un conjoint, même s'il n'a pas de revenu d'activité (cela n'est autorisé que pour les couples mariés faisant une déclaration conjointe).

Si vous avez 50 ans ou plus, puis divisez 7 $, 000 par 12 pour 583,33 $ par mois.

Combinaison du montant forfaitaire et de la moyenne des coûts en dollars

La troisième façon de maximiser vos contributions à l'IRA consiste à combiner les deux méthodes énumérées ci-dessus (la moyenne de la valeur est une autre méthode courante). Cela peut vous être bénéfique de plusieurs manières.

Par example, dites que vous voulez maximiser vos contributions à l'IRA, mais c'est mai et tu n'as pas encore commencé. Vous pouvez cotiser un montant forfaitaire de 2 $, 000 à rattraper les 4 premiers mois de l'année, puis établissez une contribution mensuelle de 500,00 $ par mois pour le reste de l'année.

Cela garantira que vous êtes en mesure de maximiser vos contributions annuelles Roth IRA cette année. Le bonus est que vous aurez également des contributions automatiques configurées pour maximiser vos contributions Roth IRA l'année prochaine.

Une autre façon de procéder consiste à établir des cotisations mensuelles pour le montant que vous pouvez vous permettre sur une base mensuelle, essayez ensuite de verser des cotisations pour cette année d'imposition avant la date limite de production des déclarations de revenus.

L'IRS autorise les contributions à l'IRA jusqu'à la date limite de production de cette année d'imposition, vous donnant quelques mois supplémentaires pour maximiser vos contributions à l'IRA. Par example, si vous établissez un plan d'investissement mensuel de 300 $ par mois au début de l'année, vous cotiserez 3 $, 600 avant le 31 décembre. Vous pouvez toujours contribuer les 2 $ supplémentaires, 400 pour maximiser votre IRA avant la date limite d'imposition du 15 avril.

L'avantage d'emprunter cette voie est qu'elle vous permet de contribuer ce que vous pouvez vous permettre, et avoir encore le temps de rattraper le montant total des cotisations si vous êtes en mesure de le faire à une date ultérieure. Il vous donne également la possibilité de réévaluer votre situation de revenu si vous êtes préoccupé par votre capacité à cotiser à un Roth IRA en fonction des limitations de revenu.

Maximiser vos contributions à l'IRA vous aidera à atteindre vos objectifs

Maximiser vos cotisations à l'IRA chaque année est un excellent moyen de vous préparer à la retraite. Plus vous contribuez chaque année, et plus votre délai est long, plus vous accumulerez probablement d'argent dans votre IRA.

Gardez à l'esprit, chaque compte de retraite a des règles différentes concernant comment et quand vous pouvez effectuer des retraits. Par example, Les règles de retrait de Roth IRA vous permettent de retirer des cotisations à tout moment, mais il existe des règles spécifiques concernant le moment où vous pouvez retirer vos gains. Il y a aussi des limites d'âge. Nous vous encourageons à comprendre l'impact de vos contributions ainsi que ce qui se passe lorsque vous puisez enfin dans vos investissements durement gagnés !