Comment annuler un compte IRA

Lorsque vous versez des cotisations à un IRA, vous désignez l'argent comme épargne à long terme pour la retraite. L'IRS accorde aux IRA des considérations fiscales spéciales; les IRA traditionnels déduisent les cotisations du revenu et reportent les impôts jusqu'à la distribution, tandis que les Roth IRA ne déduisent pas les cotisations mais se développent à l'abri de l'impôt. Il existe plusieurs façons d'annuler votre IRA :fermez-le et prenez l'argent; re-caractériser une conversion Roth ; ou arrêter les cotisations automatiques.

Fermer l'IRA

Étape 1

Communiquez avec l'administrateur de votre régime et demandez un formulaire de distribution.

Étape 2

Remplir le formulaire, opter pour un retrait complet. Notez qu'il y a une retenue automatique de 20 pour cent pour les distributions ainsi qu'une pénalité de 10 pour cent si vous n'avez pas encore 59 ans et demi.

Étape 3

Soumettez le formulaire et attendez que votre chèque arrive.

Re-caractériser une conversion Roth

Étape 1

Déterminez si vous êtes admissible à une requalification. La re-caractérisation d'un Roth IRA prend l'argent que vous avez converti d'un IRA traditionnel en un Roth IRA et le remet dans un IRA traditionnel. Qualifier, vous ne devez pas avoir dépassé la date limite de production de vos déclarations de revenus (y compris les prolongations) dans l'année où vous avez converti les fonds. Donc, si vous vous êtes converti en 2009, votre déclaration de revenus serait normalement due le 15 avril, ce qui en fait la date limite pour re-caractériser.

Étape 2

Communiquez avec l'administrateur de votre régime IRA pour obtenir des « documents de re-caractérisation ». Remplissez les documents et soumettez-les avant la date limite.

Étape 3

Déposez le formulaire IRS 8606 avec vos impôts. La ligne 8 concerne le montant requalifié.

Arrêter les cotisations automatiques

Étape 1

Contactez votre dépositaire IRA et demandez des documents pour arrêter les contributions automatiques provenant d'un compte courant ou d'un compte d'épargne. Les cotisations automatiques sont populaires pour ceux qui ne veulent pas faire une grosse cotisation forfaitaire à la fin de l'année. Selon le dépositaire de l'IRA, vous pouvez faire des cotisations régulières aussi peu que 25 $ par mois.

Étape 2

Remplissez les papiers, le signer et le soumettre.

Étape 3

Confirmez auprès de votre banque que les cotisations ont cessé. Vérifiez votre relevé bancaire à la date à laquelle le retrait est normalement effectué pour la distribution.

Avertissement

Le non-respect de la réglementation de l'IRS peut entraîner des pénalités fiscales. Consultez un conseiller fiscal avant d'apporter des modifications à vos contributions ou distributions IRA.