Comment jouer au rattrapage de la retraite

Je me souviens très bien de la première fois que j'ai découvert le pouvoir des intérêts composés.

Mon professeur d'études sociales de 9e année nous a donné une leçon là-dessus, montrant ce qui se passerait si un étudiant commençait à épargner pour sa retraite à 23 ans, puis arrêtait de mettre de l'argent de côté à 35 ans, et un autre étudiant a attendu d'avoir 35 ans pour même commencer à épargner.

En raison des intérêts composés, le premier étudiant s'est retrouvé avec plus d'argent, et avait dû ranger beaucoup moins.

Malheureusement, tout le monde n'a pas la chance d'avoir cette leçon tôt.

Selon l'Institut de recherche sur les avantages sociaux, 43 % des travailleurs avaient moins de 10 $, 000 mis de côté pour la retraite en 2010. Ce ne sera certainement pas le cas.

Peu importe si vous avez 23 ou 45 ans, il est important que vous preniez le contrôle de vos comptes de retraite. La retraite peut être l'un des moments les plus relaxants et libérateurs de votre vie, ou cela peut être un cauchemar de travailler et de lutter pour payer les factures. je

si vous avez l'impression d'avoir déjà pris du retard sur votre épargne-retraite, ne t'inquiète pas, il existe de nombreuses façons de se faire rattraper.

Comment rattraper vos cotisations de retraite

Si vous faites partie des millions d'Américains qui n'ont pas mis assez d'argent de côté pour leur retraite, voici certaines choses que vous pouvez faire pour rattraper votre retard :

1. Avant tout, vous devez avoir un allié expert à vos côtés. Trouvez un planificateur financier réputé et élaborez un plan ensemble. Il peut sembler que seuls les riches ont besoin de planificateurs financiers, mais ce n'est tout simplement pas vrai. La planification de la retraite peut être compliquée, surtout si vous êtes sur une date limite, alors faites appel à un professionnel !

2. Commencez à réduire. Si vous espérez toujours prendre votre retraite « à temps, « vous devrez redéfinir la priorité de vos dépenses. A chaque chèque de paie, vous devrez d'abord vous payer (c'est une nécessité!) Avant de dépenser de l'argent pour des articles non essentiels. Cela signifie se débarrasser de la dette de carte de crédit et peut-être même réduire la taille de votre maison afin que plus d'argent puisse être consacré à votre retraite. Vous devrez peut-être repenser la façon dont vous dépensez votre argent - plus de vacances somptueuses ou moins d'aide à vos enfants pour l'université - mais le meilleur cadeau pour vous et vos enfants est d'être bien préparé pour la retraite.

Si vous voulez réduire (et vous devriez probablement), la meilleure façon de le faire est de créer un budget. Si vous ne savez pas où est dépensé votre argent, vous ne connaissez pas les domaines où vous dépensez trop. La meilleure façon de le faire est de créer un budget via l'une des applications de gestion des finances, comme la menthe. Mint vous permet de créer un compte, puis de synchroniser le compte avec vos comptes bancaires et cartes de crédit. Mint place ensuite toutes vos transactions dans les catégories appropriées. Vous pouvez voir des graphiques qui vous montreront les domaines où vous dépensez trop.

3. Continuez à travailler plus longtemps. C'est une idée presque blasphématoire - il suffit de regarder les émeutes en Europe lorsque les gouvernements le suggèrent - mais continuer à travailler au-delà de l'âge magique de 65 ans est un moyen d'allonger davantage votre retraite. Il réduit le nombre d'années de retraite, et cela vous donne plus d'années pour faire croître votre pécule et potentiellement gagner plus grâce à la sécurité sociale. Si vous aimez votre travail, continuer à travailler peut également vous donner quelques années de plus pour comprendre comment devenir une personne à la retraite.

4. Prenez plus de travail maintenant. Il est toujours possible d'accepter un deuxième emploi et de transférer tout cet argent dans votre fonds de retraite. Alors que personne au milieu d'une carrière ne veut livrer des pizzas le week-end, il est certainement possible de trouver un travail qui sera enrichissant et lucratif. Pourriez-vous enseigner votre domaine au collège communautaire local ? Pourriez-vous travailler une nuit ou deux par semaine dans le magasin d'artisanat que vous fréquentez ? Soyez ouvert à la diversification de vos revenus, et cela peut vraiment aider votre résultat net.

5. N'augmentez absolument PAS le niveau de risque de votre portefeuille de retraite. Ce serait jouer avec votre avenir. Assurez-vous que vous êtes bien investi avec un niveau de risque et de rendement raisonnable, ou vous pourriez vous retrouver à travailler jusqu'à l'âge de 100 ans !

6. Maximisez votre 401k. La plupart des entreprises ont un programme 401k qu'elles autorisent leurs employés à utiliser. Il existe de nombreuses entreprises qui ont un programme d'appariement. Ces sociétés égaleront tout dollar que vous placerez sur votre compte 401k jusqu'à un certain montant. Si vous souhaitez rattraper votre retard sur vos comptes de retraite, vous devriez toujours maximiser le montant qu'ils correspondent. Si vous ne profitez pas du programme de jumelage d'employeurs, vous laissez de l'argent sur la table.

7. Utilisez « Contributions de rattrapage ». Je veux dire, il le dit directement dans le nom. Selon votre âge, vous pourrez peut-être profiter de contributions de rattrapage. Pour tout travailleur de plus de 50 ans, vous pouvez mettre plus d'argent sur votre compte 401k par rapport aux personnes de moins de 50 ans. Si vous approchez de la retraite, votre limite passe à 24 $, 500 chaque année. C'est 6 $, 000 de plus que ces jeunes fouetteurs de moins de 50 ans.

Non seulement pouvez-vous mettre plus dans votre 401k, mais vous pouvez également cotiser davantage sur vos autres comptes de retraite, comme votre IRA ou Roth IRA. Pour vos comptes IRA, vous pouvez ajouter 1 $ supplémentaire, 000 à la limite. Ceux qui ont 50 ans ou plus peuvent mettre 6$, 500. Cela peut sembler peu, mais chaque dollar supplémentaire peut avoir un impact énorme au fil des ans.

8. Restez patient. Épargner pour la retraite n'est pas un printemps. C'est long, long marathon. Si vous avez réalisé que vous êtes un peu en retard là où vous voulez être, il va falloir du temps pour se rattraper. Ce voyage ne se fera pas du jour au lendemain. Il peut être déprimant de voir le nombre monter lentement ou de voir jusqu'où vous devez aller, mais ne perdez pas espoir. Vous finirez par y arriver.

Rattraper son retard dans l'investissement de retraite n'est pas une perspective amusante. Mais vous vous devez à vous-même et à votre famille de vous assurer que l'argent ne sera pas un souci pendant vos années d'or.

Quel que soit votre âge, il n'est pas trop tard pour commencer. Si vous voulez profiter des intérêts composés magiques, vous devez commencer aujourd'hui.