Investissements perdre de l'argent? N'encaissez pas vos comptes de retraite !

Il y a plusieurs années, la crise économique et la crise hypothécaire ont fait perdre à de nombreuses personnes une grande partie de leurs portefeuilles de retraite et d'investissement.

Des pertes de 40 % ou plus n'étaient pas rares. Bien que cela soit dévastateur pour ceux qui approchent de la retraite et décourageant pour tous les autres, cela ne veut pas dire que tout est perdu.

En réalité, si vous êtes à plus de 5-10 ans de la retraite, cela représentait probablement la meilleure opportunité d'achat que vous verrez dans votre vie. La volatilité du marché et les corrections se produiront.

La meilleure chose à faire est de maintenir le cap et de continuer à investir pour votre retraite.

Dois-je retirer l'argent de mes comptes de retraite ?

J'ai reçu de nombreuses questions de personnes me demandant s'ils devaient encaisser leurs 401(k)s, IRA, ou d'autres régimes de retraite.

Dans la plupart des cas, la réponse est retentissante, NON!

En retirant votre argent de vos comptes de retraite maintenant, vous ne servirez qu'à bloquer vos pertes et éventuellement à vous exposer à des impôts et à des pénalités de retrait anticipé. Pour la plupart des gens, le meilleur plan d'action est de laisser votre argent dans vos comptes de retraite.

Ce que vous devez faire lorsque votre 401 (k) perd de l'argent

Ne paniquez pas. La panique n'est jamais une bonne chose. La panique pousse les gens à prendre des décisions irrationnelles et souvent préjudiciables. Examinez votre situation et évaluez vos options.

Regardez votre allocation d'actifs. Si vos avoirs de retraite sont correctement répartis, vous êtes bien placé pour affronter la tempête. En général, plus vous approchez de la retraite, plus vous voulez être prudent avec vos investissements. Plus tu es loin, plus vous avez de flexibilité en ce qui concerne le risque. Vous constaterez peut-être que vous devrez faire quelques ajustements une fois la poussière retombée, mais le maintien d'une bonne allocation facilitera la remise en route de votre portefeuille.

Ne retirez pas vos fonds. Même si vous avez perdu de l'argent sur votre compte, il est préférable de laisser votre argent dans votre forfait 401(k), Sinon, vous risquez de devoir payer de lourdes pénalités de retrait anticipé qui aggraveront vos pertes actuelles. Le rééquilibrage de votre portefeuille maintenant et le transfert d'actifs des actions vers des actifs à rendement fixe pourraient être un cas de vente à bas prix – ce qui n'est pas la bonne chose à faire.

Continuez à contribuer à votre 401(k). Si vous n'êtes pas à l'aise de mettre votre argent en bourse en ce moment, envisagez ensuite de verser vos cotisations dans un fonds en espèces ou un fonds du marché monétaire si vous en avez un. Vous pouvez également envisager de maintenir vos cotisations dans leurs fonds actuels. Rappelles toi, avec la moyenne du coût en dollars, vous achèterez plus d'actions lorsque les prix sont bas, ce qui est une bonne chose lorsque vient le temps de vendre. Il est vrai que les marchés peuvent continuer à baisser, mais vous ne savez jamais quand ni combien. Plus vous gagnez d'argent à des prix inférieurs, plus vous pouvez gagner d'argent lorsque les marchés augmentent.

Vous devriez laisser votre argent dans votre plan 401k, IRA, ou d'autres investissements à imposition différée

Voici les raisons pour lesquelles vous devriez laisser votre argent sur vos comptes de retraite :

1. Évitez les pénalités de retrait anticipé et les taxes. Des pénalités de retrait anticipé mangeront votre déjeuner. Avant de retirer votre argent de votre 401k ou de votre Roth IRA , vous devez garder à l'esprit que vous pourriez payer des pénalités de retrait anticipé de 10 % de vos retraits et que vous pourriez également être soumis à des impôts. Les taxes et les pénalités pourraient facilement effacer un autre 30 % de votre investissement, en plus des 40 % environ que vous avez déjà perdus.

2. Évitez de bloquer les pertes. À ce stade, vous n'avez pas réellement perdu d'argent - juste la valeur des actions. La vente de vos actions bloque la perte et transforme une perte papier en une perte réelle.

3. Donnez-vous une chance de récupérer votre argent. Il y a de fortes chances que la valeur des actions de votre portefeuille de retraite augmente en valeur, bien que cela puisse prendre un certain temps. Retirer votre argent supprime toute chance de récupérer la valeur de vos investissements.

4. Évitez de handicaper votre retraite. Le retrait de vos comptes de retraite signifie maintenant que vous devrez recommencer à épargner pour la retraite à partir de zéro. Retirer votre épargne-retraite, payer des pénalités et des taxes, et le verrouillage de vos pertes entravera gravement vos plans de retraite.

Que devez-vous faire avec vos comptes de retraite?

À ce point, la meilleure chose que vous puissiez faire est de vous en tenir à vos plans d'épargne-retraite et de placement. Continuez à cotiser à vos comptes de retraite, assurez-vous que votre allocation d'actifs est définie au niveau souhaité, et ne retirez pas votre épargne-retraite. La baisse des prix sur le marché boursier signifie que le moment est peut-être propice pour investir et vous pouvez décider d'augmenter vos cotisations au compte de retraite est une bonne idée.

Si les marchés actuels vous rendent nerveux, envisager d'investir dans des actifs à faible risque tels que des liquidités, comptes du marché monétaire, obligations, et d'autres investissements à faible risque. Cela gardera votre argent dans l'investissement à imposition différée, éviter les pénalités de retrait anticipé et les taxes, et vous donner l'avantage psychologique de ne pas voir la valeur de vos comptes de retraite baisser continuellement.

Investissements alternatifs

Si vous êtes 401 (k) ou si l'IRA ne fait pas aussi chaud que vous le souhaiteriez, il existe plusieurs autres investissements que vous pouvez faire. Vous n'avez pas à vous fier à ces comptes pour vous aider à réaliser vos rêves de retraite.

Vous pouvez faire des investissements simples dans l'or. Vous pouvez acheter des lingots d'or, pièces de monnaie, ou des obligations en or. Comme vous pouvez probablement le deviner, l'or a mieux tenu sa valeur que la majorité des autres options d'investissement. Investir dans l'or physique est une alternative simple à mettre de l'argent dans un IRA ou 401(k). Tant que cela ne vous dérange pas d'avoir l'or physique dans votre maison, alors c'est un investissement sûr pour votre argent.

Une autre option consiste à investir dans des prêts entre pairs. Comme vous pouvez le deviner d'après le nom, le prêt entre particuliers consiste simplement à investir dans d'autres personnes. Tant que les gens ont besoin d'argent, il y a eu des gens qui sont prêts à leur prêter de l'argent, pour un taux d'intérêt modeste bien sûr. L'utilisation de sites comme Lending Club vous permettra de trouver des dizaines et des dizaines de candidats à la recherche de prêts et vous pourrez décider de ceux auxquels vous souhaitez participer.

Vos comptes de retraite sont les éléments les plus importants pour atteindre vos objectifs de retraite. Si vous vous inquiétez des performances de ces comptes, ne paniquez pas. Tout devrait s'équilibrer. Paniquer est l'une des pires choses que vous puissiez faire.