Comment diversifier votre portefeuille :13 stratégies intelligentes

Les investisseurs chevronnés s'efforcent d'éviter les erreurs financières et de réduire les risques en diversifiant leurs portefeuilles parmi différents types d'investissements. La diversification est quelque chose que les meilleures applications d'investissement peuvent vous aider en rendant la tâche simple et rapide à faire. Dans cet article, nous partagerons 13 façons intelligentes de diversifier votre portefeuille pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

• Qu'est-ce que la diversification ?
• 13 façons intelligentes de diversifier votre portefeuille
• FAQ
• En bout de ligne

Qu'est-ce que la diversification ?

La diversification est le processus consistant à investir votre argent dans différents types de placements dans le but de réduire les risques. Vous avez peut-être entendu le dicton, "Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier." C'est l'idée derrière la diversification.

Lorsque vous réfléchissez à la façon d'investir de l'argent, vous devez équilibrer le potentiel de croissance par rapport au risque potentiel. Avec la diversification, si l'un de vos investissements échoue ou perd de l'argent, vous pourriez avoir d'autres investissements qui fonctionnent comme une fusée ou produisent des rendements plus proches de leurs moyennes historiques. Ces autres rendements pourraient minimiser les dommages financiers d'un investissement en baisse.

Lorsque l'économie y est en récession ou lorsque le marché boursier est volatil, un portefeuille diversifié peut mieux performer qu'un portefeuille concentré dans une seule classe d'actifs. Par exemple, s'il y a un marché baissier des actions (quand une classe d'actifs chute de plus de 20 % sur une période de temps avec un pessimisme généralisé), les obligations et les investissements alternatifs pourraient rester les mêmes ou même augmenter. Mais rappelez-vous toujours que les performances passées ne sont pas un indicateur des performances futures et qu'il existe toujours un risque de perdre de l'argent lorsque vous investissez.

Pour toutes ces raisons, beaucoup de gens considèrent qu'il s'agit d'une stratégie d'investissement intelligente pour répartir leur argent. Mais comment procéder pour diversifier votre portefeuille d'investissement ? Voici 13 idées différentes.

13 façons intelligentes de diversifier votre portefeuille

1. Choisissez des investissements à court et à long terme

Les actifs à court terme sont conçus pour être très liquides et peuvent ne pas offrir un taux de rendement élevé. Typiquement, ils se concentrent sur la préservation de votre argent plutôt que sur la recherche d'un rendement plus élevé. Les exemples incluent les comptes d'épargne, comptes du marché monétaire, certificats de dépôt, et les bons du Trésor. Les meilleurs comptes d'épargne vous rapporteront au moins des intérêts sur votre trésorerie.

Lorsque vous ajoutez des placements à long terme à votre portefeuille, vous prenez plus de risques pour un taux de rendement potentiellement plus élevé. Ces investissements ont tendance à avoir plus de fluctuations dans leur valeur.

Diversifier, vous voudriez avoir un mélange d'investissements à court et à long terme, et cela pourrait également vous aider avec une variété d'objectifs à court et à long terme.

2. Acheter des fonds indiciels, fonds communs de placement, ou ETF

Fonds indiciels, fonds communs de placement, et les fonds négociés en bourse facilitent l'investissement dans plusieurs sociétés à la fois avec une petite somme d'argent.

• Un fonds indiciel détient tous les investissements au sein d'un indice particulier, comme le S&P 500, qui est les 500 plus grandes entreprises aux États-Unis.
• Un fonds commun de placement a un gestionnaire de fonds qui sélectionne les investissements qui correspondent à son objectif, comme la croissance des petites capitalisations
• Un ETF est similaire à un fonds commun de placement, mais il peut être acheté et vendu tout au long de la journée comme une action

Même si l'un de ces types d'investissements se concentre sur une petite niche du marché, il est encore diversifié parmi de nombreuses entreprises de ce créneau. Lorsque vous placez de l'argent dans l'un de ces véhicules d'investissement, vous serez automatiquement diversifié car vous possédez une fraction de chacun de ses investissements.

3. Investissez dans un fonds à échéance

Les fonds à date cible sont un ensemble de placements qui deviennent plus prudents à mesure qu'ils se rapprochent de leur date d'échéance. Ces fonds sont conçus pour faciliter le démarrage des investisseurs débutants. Plutôt que d'être submergé en essayant de choisir des investissements individuels, vous pouvez simplement choisir un fonds à date cible qui correspond à la date à laquelle vous souhaitez prendre votre retraite. Le fonds choisira un mélange de différentes actions et obligations en votre nom, puis changez le mélange au fil du temps.

Supposons que vous soyez né en 1985 et que vous souhaitiez prendre votre retraite à l'âge de 65 ans. Vous choisiriez un fonds à date cible avec la date de 2050. Il commencera par être plus fortement pondéré en actions ou en fonds communs de placement. À l'approche de 2050, elle détiendra plus d'obligations et d'autres investissements à revenu fixe.

3. Investissez dans un fonds d'allocation d'actifs

De nombreux fonds communs de placement se concentrent sur un type d'actif spécifique. Un fonds de répartition d'actifs se concentre plutôt sur un portefeuille d'investissement diversifié qui comprend plusieurs catégories d'actifs. Le plus grand avantage d'un fonds de répartition d'actifs est que certaines classes d'actifs ne domineront pas votre portefeuille. Les investissements ont une pondération cible (par exemple, 60% actions et 40% obligations). Si la pondération devient déséquilibrée en raison de la performance du marché, il vendra automatiquement certains investissements et achètera différents actifs pour revenir au portefeuille cible.

L'une des formes les plus courantes de fonds de répartition d'actifs est connue sous le nom de fonds équilibrés. Les fonds équilibrés possèdent un mélange d'actions et d'obligations et rééquilibrent périodiquement pour maintenir l'équilibre souhaité dans le portefeuille. Les fonds à échéance sont également considérés comme des fonds d'allocation d'actifs.

4. Ajoutez des actions individuelles

En ajoutant des actions individuelles à votre portefeuille, vous pourriez diversifier vos investissements de façon ciblée. Ces achats d'actions uniques pourraient profiter de votre expertise, tendances actuelles de l'économie, ou mettez en avant vos centres d'intérêt. Par exemple, si vous travaillez dans la technologie, vous remarquerez peut-être que certaines entreprises sont prêtes à croître en fonction de l'adoption de leur plate-forme par les consommateurs ou les entreprises.

Veillez simplement à ne pas négocier sur des informations privilégiées, autrement, vous pourriez enfreindre la loi. Les informations privilégiées sont des informations importantes qui ne sont pas publiques et peuvent avoir un impact considérable sur la décision d'un investisseur d'acheter ou de vendre une action.

5. Acheter des obligations

Lorsque les taux d'intérêt baissent, les obligations existantes prennent de la valeur. Par exemple, une obligation existante de la société ABC payant 4 % d'intérêt vaut plus qu'une nouvelle obligation de la société ABC payant 2 % car elle produit un paiement d'intérêt plus élevé.

Les obligations ont tendance à évoluer différemment en valeur que les actions, ils pourraient donc être en mesure de tempérer vos pertes lorsque le marché boursier baisse. Par conséquent, l'ajout d'obligations individuelles ou l'achat dans un fonds d'obligations pourrait diversifier votre portefeuille d'actions. Les obligations se déclinent en plusieurs saveurs, comme les obligations d'État, les obligations de sociétés, obligations de pacotille, et les obligations internationales.

6. Choisissez des investissements avec différents niveaux de risque

La superposition du risque pourrait accroître la diversification de votre portefeuille. Ceci est réalisé en ajoutant un mélange de faible, moyen-, et les investissements à haut risque. Vous pouvez le faire dans l'ensemble de votre portefeuille en actions et en obligations.

Les obligations ont des notes d'investissement qui classent leur profil de risque. Les bons du Trésor américain et les obligations présentent généralement le risque de défaut le plus faible. Le risque de défaut est le potentiel que vous ne serez pas remboursé. Les obligations municipales et d'entreprise peuvent varier en fonction des finances de la ville et des entreprises. Les obligations les plus risquées ont tendance à provenir de pays étrangers et d'obligations de sociétés. Les junk bonds ont des rendements élevés, mais ils ont un risque de défaut plus élevé.

7. Investir dans différents types d'entreprises

Bien que vous puissiez avoir un intérêt personnel dans une industrie, c'est intelligent pour la diversification si vous investissez dans différents secteurs. Alors que l'économie traverse son cycle, différentes industries peuvent être plus ou moins performantes. En ayant un morceau de nombreuses industries, vous pourriez avoir plus de chances que l'un de vos investissements prenne de la valeur.

Pour les personnes qui reçoivent une rémunération en actions, il est important que vos autres investissements soient diversifiés en dehors des actions de l'entreprise. Cela réduit votre risque de concentration et vous permet de participer à la performance d'autres sociétés en croissance.

8. Investissez dans des entreprises de différentes tailles

Les entreprises de différentes tailles offrent une variété d'avantages à votre portefeuille. Les grandes entreprises ont tendance à présenter un risque plus faible, et certains offrent un revenu régulier sous forme de dividendes trimestriels. Par comparaison, les petites startups concentrent généralement leurs bénéfices sur la croissance de l'entreprise. Les marchés émergents sont des entreprises internationales qui peuvent être plus petites et sont souvent basées dans des pays du tiers monde. Celles-ci sont appelées à grande capitalisation, petit bouchon, et les investissements sur les marchés émergents, respectivement.

Les investissements dans les petites entreprises et les secteurs émergents ont tendance à comporter plus de risques avec un potentiel de rendements plus élevés. L'ajout d'un fonds commun de placement ou d'un FNB axé sur ces sociétés ou zones géographiques pourrait aider à diversifier votre portefeuille.

9. Investir dans des entreprises internationales

L'ajout d'une exposition internationale à votre portefeuille pourrait lisser votre portefeuille. Bien que l'économie américaine soit l'une des plus importantes au monde, concentrer tout votre argent sur les actions et les investissements américains pourrait vous faire rater des opportunités dans le monde entier.

Vous pourriez investir dans un seul fonds commun de placement ou ETF pour ajouter des sociétés ou des obligations internationales à votre portefeuille, ou vous pouvez sélectionner plusieurs investissements qui ciblent certains pays ou certaines régions. Par exemple, La Chine et l'Inde comptent chacune plus d'un milliard de citoyens, et l'Europe abrite de nombreuses marques que nous connaissons et aimons aux États-Unis.

10. Rééquilibrer régulièrement

La constitution d'un portefeuille diversifié nécessite un entretien occasionnel par le biais d'un processus appelé rééquilibrage. Bien que vous ayez défini votre allocation lors de la création de votre portefeuille, la performance de chaque investissement peut déséquilibrer votre allocation.

Le rééquilibrage est le processus consistant à vendre des investissements qui ont augmenté et à en acheter d'autres dont la valeur a perdu de la valeur. Cela ramène votre portefeuille à la composition que vous aviez initialement prévue. De nombreux investisseurs choisissent de rééquilibrer une fois par an à une date dont il est facile de se souvenir (comme votre anniversaire ou votre anniversaire).

Alternativement, certains investisseurs choisissent de rééquilibrer en fonction de la composition de leur portefeuille au lieu d'une date fixe. Ils peuvent se rééquilibrer chaque fois qu'une participation s'écarte de plus de 5 % de leur allocation idéale. Les meilleurs conseillers-robots peuvent rééquilibrer automatiquement pour vous si vous sélectionnez cette option.

11. Investir dans l'immobilier

L'investissement immobilier est une stratégie de diversification populaire en matière de gestion de portefeuille. Une façon de s'impliquer dans l'investissement immobilier est de posséder des propriétés locatives individuelles. Pour une approche plus passive, vous pourriez investir dans l'immobilier via des actions de FPI, fonds communs de placement, ETF, ou le crowdfunding immobilier comme DiversyFund et Crowdstreet. Les applications immobilières Fintech facilitent l'investissement et vous pouvez ouvrir un compte avec une somme d'argent relativement faible.

12. Investir dans des actifs alternatifs

Les actifs alternatifs offrent une variété d'options de placement qui peuvent diversifier votre portefeuille. Ces actifs sont souvent non corrélés aux marchés boursiers et obligataires, ce qui signifie que leurs valeurs ne sont pas liées à la performance du marché des actions et des obligations.

Les investisseurs ont de nombreux choix en matière d'actifs alternatifs, y compris l'immobilier, objets de collection, capital-investissement, et pièces de monnaie. Ces investissements peuvent ne pas être aussi liquides que les actions et les obligations, investir dans des actifs alternatifs doit donc être considéré comme un choix d'investissement à plus long terme.

13. Profitez de la moyenne des coûts en dollars

La moyenne des coûts en dollars facilite la diversification. Que ce soit par le biais de votre régime de retraite d'entreprise, IRA personnels, ou votre compte de courtage, il paie à la moyenne du coût en dollars. La moyenne du coût en dollars consiste à investir le même montant régulièrement au fil du temps. Vous achèterez automatiquement moins lorsque les prix sont élevés et plus lorsque les prix baissent. Pour ces investisseurs, la volatilité du marché augmente les chances d'acheter plus lorsque les prix sont plus bas.

Lors de la mise en place de votre stratégie de calcul de la moyenne des coûts en dollars, diversifier les investissements dans lesquels vos cotisations iront. Puis, vous achèterez automatiquement plus de chaque investissement sur l'intervalle que vous avez défini. Si votre entreprise verse une contribution équivalente à vos comptes de retraite, vous en achèterez encore plus.

FAQ

En bout de ligne

La diversification est une stratégie de placement qui pourrait aider à réduire le risque de votre portefeuille. Certaines des stratégies que nous avons énumérées ci-dessus sont rapides et faciles à mettre en œuvre, tandis que d'autres peuvent prendre un peu plus de devoirs pour décider s'ils vous conviennent. Au fur et à mesure que votre portefeuille s'agrandit, vous voudrez peut-être poursuivre une ou plusieurs de ces stratégies de diversification.

Pour les investisseurs dans des comptes de courtage imposables, consultez votre conseiller fiscal avant de mettre en œuvre une stratégie de diversification pour vous assurer de ne pas vous retrouver avec une facture fiscale importante.